金融舆情周报：多家银行下调两类存款利率！券商首个数字人民币投资场景上线

1、宏观要闻

(1)农行又一干部被查，曾在浙江工作多年！多家大行金融干部密集被查

证券时报消息，据浙江省纪委监委公众号“清廉浙江”5月15日下午发布的消息，农业银行浙江省分行党委委员、副行长吕晓东涉嫌严重违纪违法，主动投案，目前正接受中央纪委国家监委驻农行纪检监察组纪律审查和浙江省监委监察调查。该报旗下券商中国记者注意到，吕晓东上一次以浙江分行副行长的身份出席公开活动是在今年3月。另据中央纪委国家监委官网，5月以来，又有多家大行高管被查，亦有人被“双开”，其中包括农业银行首席专家杨光，工商银行天津市分行原党委委员、副行长张希，交通银行云南省分行原党委书记、行长李大军，民生银行银行管理咨询委员会原副主席邢本秀等人。

(2)“数码港元”先导计划启动 16家公司将进行首轮试验

证券日报网消息，香港金管局5月18日公布，启动“数码港元”先导计划。16家来自金融、支付和科技界的入选公司将于今年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在应用案例，包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、第三代互联网(Web3)交易结算和代币化资产结算。据悉，“数码港元”共分为三个阶段，第一阶段致力于奠定技术和法律基础；第二阶段与第一阶段同时展开，进行一系列测试以获取实际经验，先导计划正是第二阶段的重要组成部分；第三阶段整合前两阶段结果，推出“数码港元”。

“数码港元”本质是数字版港元现金，香港金管局负责香港的金融政策及银行、货币管理，担当类似中央银行的角色，其于2021年6月首次提出“数码港元”的计划，为央行数字货币的发展注入新动力。

(3)李家超：互换通将与债券通产生协同效应 释放投资内地资本市场潜力

北京商报消息，“北向互换通”5月15日正式上线，境外投资者可经由香港与内地基础设施机构之间在交易等方面互联互通的机制安排，参与内地银行间金融衍生品市场。在“互换通”启动仪式上，香港特别行政区行政长官李家超表示，互换通北向交易正式上线，象征着两地金融市场融合的又一个重要里程碑。互换通将与债券通产生协同效应，让境外投资者以方便和安全渠道参与在岸人民币利率互换，对接投资者通过衍生品管理人民币利率风险需求，提升国家金融市场对外开放的深度和广度，进一步释放境外投资者投资内地资本市场的潜力。

2、行业扫描

(1)4月标品信托产品近57%获正收益 固收类产品平均收益率表现尚佳

中国网财经消息，在A股整体回调，市场进一步分化背景下，仍有超半数标品信托产品录得正收益；不同种类中，由于债市表现持续强劲，固收类产品平均收益率落在零轴上方。

用益信托的统计数据显示，上月标品信托产品的平均收益率为-0.40%，获得正收益的产品数量占比为56.93%。其中，权益类产品平均收益率为-1.55%；在资金面持续宽松下，债市延续积极走势，固收类产品平均收益率0.33%；商品及金融衍生类产品平均收益率-1.30%；综合多个金融市场表现的混合类产品收益率为-0.39%。

(2)多家银行下调通知存款与协定存款利率

金融时报消息，近期，平安银行、郑州银行、桂林银行、东营银行、四川天府银行等多家银行发布公告，下调通知存款与协定存款利率。其中，桂林银行下调幅度最大，达55个基点。与此同时，多家银行宣布暂停智能通知存款。平安银行公告称，自5月14日起，暂停销售智能通知存款产品。东营银行也宣布自5月15日起，暂停智能通知存款业务办理。

受访专家表示，银行业扎堆对通知存款、协定存款利率进行调整，不仅与监管要求有关，也与银行自身经营息息相关。这一系列自律调整将有效规范行业竞争秩序，减轻银行负债及经营压力。后续，在存款利率市场化调整机制运行下，银行业将通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差收窄压力，稳定收益水平。

(3)江苏首个数字人民币“退货保险”落地

江南时报消息，江苏首个“线下七天无理由退货损失保险”项目——“吴优数险”正式落地，协议约定双方保险费用及理赔款均采用数字人民币支付。目前，“吴优数险”针对线下销售的预包装食品先行开展试点，保险机构给予符合条件商户一定的保费优惠。本次签订的保险项目，保障自消费者购买商品7天内提出无理由退货要求(自收货之日起算)，商家同意且符合理赔条件的，按照退货商品售价和约定比例，由保险机构赔付因无理由退货产生的损失和费用(包括但不限于包装费用、鉴定费用、交通费用、运输仓储费用等)，每次赔偿限额500元，累计赔偿限额10万元。

3、公司消息

(1)浙商银行“安邦案”问题股权出清！太平人寿30亿接盘

上证报消息，该报记者5月14日获悉，当天上午浙商银行原股东旅行者汽车集团持有占总股本6.33%的13.46亿股股份，由太平人寿保险股份有限公司牵头竞得，成交价30.06亿元，由此浙商银行问题股权处置迎来重要进展。浙商银行相关负责人当天回应记者称，最终股权转让成功后，太平人寿将成为浙商银行股东，其具体股份数量有待后续披露，旅行者汽车集团将不再持有公司股份。

银行业人士认为，浙商银行此次问题股权成功拍卖，意味着“安邦案”遗留问题出清，消除了历史遗留股权问题，有利于其进一步改善股权结构、完善公司治理和后续资本补充。

(2)证券行业首家！银河证券数字人民币投资场外理财产品获准上线

中国证券报消息，银河证券联合工商银行5月19日召开线上发布会，正式官宣双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”，被证监会批准上线。这标志着，银河证券成为行业首家实现数字人民币投资场外理财产品的券商。

银河证券党委委员、副总裁罗黎明在发布会上介绍，使用数字人民币投资场外理财产品的优势在于：7*24小时下单，随时满足投资需求；利用数字人民币“支付即结算”的特征，提高资金流转效率，赎回提现提前一天；数字人民币“可加载智能合约”“可追踪”“不可非法伪造复制”，切实保障投资者资金安全。该功能目前已正式上线，符合条件的用户可以绑定数字人民币钱包，在投资公募基金等场外理财产品时使用数字人民币支付。

(3)腾讯全面参与三星财险经营管理

澎湃新闻消息，该媒体5月19日注意到，三星财产保险(中国)有限公司披露的董事名单显示，公司董事长一职已由金昌寿变更为任汇川(拟任)。去年9月，三星财险总经理吉庆燮辞职，腾讯高级顾问任汇川任临时负责人。2022年8月，深圳市腾讯网域计算机网络有限公司获批成为三星财险第二大股东，持股32%，仅比第一大股东韩国三星火灾海上保险公司低5个百分点。

任汇川于2020年加入腾讯集团，目前担任腾讯集团高级顾问和香港赋诚再保险有限公司董事长，此前更为人知的身份是中国平安总经理、副董事长等。2020年3月，中国平安公告称，任汇川因个人身体原因辞任执行董事、副董事长。当年6月，任汇川已加入腾讯任高级顾问。

4、海外动态

(1)美联储通过定期融资计划向银行发放的紧急贷款金额创新高

界面新闻引用外部信源报道称，在银行业持续承压的背景下，美联储通过提供流动性的工具发放的贷款金额上周有所增加，通过其中一项工具提供的贷款金额创下新高。根据周四(5月18日)发布的数据，截至5月17日当周，美联储通过两项信贷安排工具总计向金融机构发放贷款961亿美元，此前一周为924亿美元。不过，该数据仍低于3月时的峰值1648亿美元。美联储通过贴现窗口贷出的资金周三(5月17日)降至90亿美元，银行定期融资计划(BTFP)共贷出资金870亿美元，创下新高。

BTFP计划允许银行使用美债和机构抵押贷款支持证券作为抵押品，可提供期限长达一年的贷款。

(2)CDS无需赔付瑞信AT1债券减记 对冲基金投机炒作“梦碎”

21世纪经济报道消息，负责欧洲、中东和非洲地区金融衍生品争议裁决的信贷衍生品决定委员会(EMEA CDDC)5月17日晚发布公告称，瑞信AT1债券减记无法触发CDS(信贷违约掉期)的赔付，这令众多参与买涨瑞信CDS的对冲基金极度失望。CDDC主要由美国银行、巴克莱银行、法国巴黎银行、花旗银行、德意志银行、高盛、JP摩根等11家大型金融机构组成，此次他们一致通过上述决议。

值得注意的是，这项裁决还给计划通过法律诉讼挽回瑞信AT1债券减记损失的资管机构“泼了冷水”。因为CDDC认为瑞信AT1债券减记过程，没有发生所谓的“政府干预型的信贷事件”，这意味着对冲基金通过诉讼要求瑞士政府赔付瑞信AT1债券减记损失的胜算进一步降低。

(3)法国无现金支付比例增加

人民日报消息，法国央行近日公布的研究报告显示，2022年法国现金支付在线下交易量中的占比降至50%，而这一占比在2019年和2016年分别为57%和68%。与此同时，使用银行卡的交易量占比从2016年的27%和2019年的37%，增至2022年的43%。此外，有2%的交易量使用了移动支付，4%的交易量使用了支票、银行转账。虽然现金支付在法国占比较大，但其使用量呈下降态势。新冠疫情发生以来，网上购物和在线支付更加频繁。法国央行的数据显示，2022年，法国消费者20%的非固定开销是在线上发生的，而2019年只有12%。

目前，在法国仍有14%的受访者表示习惯使用现金，有57%的受访者认为保留现金支付很有必要。法国央行认为，更好地管理开销和保护隐私成为一些人要求保留现金支付的原因，同时也要关注到老年人和低收入者等弱势群体的实际需求。