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直击业绩发布会 | 平安银行董事长谢永林:2021年对公业务着力做“五张牌”

来源:国际金融报 2021-02-05 15:18:24
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2月2日,平安银行召开了2020年年度业绩发布会。发布会现场,在春季盎然的湖绿色背景板前,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在致辞中表示,“赶在立春之前公布这份靓丽的成绩单,也是全市场金融机构的首份年度成绩单,这份靓丽的成绩单对于新一年的市场也是一个好的兆头。”

谢永林还表示,“这次疫情,我们更多是将它看作是对战略及策略的一次考验,可以说取得了及格、甚至是十分优秀的成绩。”

零售业务营收同比增10.8%

在过去的2020年,是平安银行深化转型的开局之年。

营收增长保持稳定。年报数据显示,2020年,平安银行实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%;实现减值损失前营业利润1073.27亿元,同比增长12%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%。

具体业务上,2020年,该行零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%;实现减值损失前营业利润577.24亿元,同比增长10.8%。

资产质量持续改善。2020年末,平安银行逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.67个百分点;逾期60天以上贷款占比1.08%,较上年末下降0.5个百分点;逾期90天以上贷款占比0.88%,较上年末下降0.47个百分点。关注类贷款占比1.11%,较上年末下降0.9个百分点;不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点。

对公业务着力做“五张牌”

近年来一直致力于零售业务的平安银行,在去年年中宣布“重启对公业务”。在发布会上,谢永林表示,今年对公业务将更加突出综合金融服务,并确定“五个重点打法”。

“以前对公是以贷款切入,未来则是以复杂的投融方式,帮助企业降低负债。”谢永林介绍,在交易银行方面,着力联通大企业上下游,用银行账户体系对接较大的流量平台,服务其产业链上的小微企业;综合金融方面,结合集团内部构架,打破生态体系,尤其是在车生态、房生态、医疗健康生态、金融同业生态等方面进行全面打通。

此外,谢永林还表示,未来在一体化的经营之下,将提高策略交易的收入占比。这意味着银行在投研能力上将有所提高,一方面可以用于“平安避险”等产品,帮助客户规避利率、汇率、商品波动等方面的风险;另一方面也帮助银行做“真结构性存款”,提升交易能力和市场判断能力。

数据显示,对公“五张牌”已初见成效:在新型供应链金融方面,2020年末,平安好链平台上线客户数达13,152户,平台年内交易量达827.15亿元,全年融资金额319.33亿元;

在票据一体化方面,全年累计直贴业务发生额达4,491.59亿元,同比增长61.6%;

在客户经营平台方面,2020年末,数字口袋APP累计注册企业客户突破百万户,达104.02万户,较上年末增长189.1%;

在复杂投融方面,银行复杂投融资规模达10,869.39亿元,首次突破万亿,较上年末增长38.0%;

在生态化综拓方面,综拓业务各项指标跨越增长,全年银行推保险规模27.01亿元,同比增长102.9%;银行与平安集团内专业公司合作落地的新增投融资规模4,312.15亿元,同比增长65.1%。

持续支持中小微企业发展

当被问及疫情是否会对经营带来新挑战,谢永林在发布会上对《国际金融报》记者坦言,疫情影响确实有。在去年上半年疫情期间,零售业务预期损失率较高,我们也能看到其利润占比有所降低,但我们更多看到了机遇。

谢永林表示,平安银行一直以来的战略目标为智能化零售银行,经过长达三年的布局,疫情期间科技的引领作用得到充分体现。“当时一手抓抗疫,一手抓生产,全面推进数字化金融和现代化运营,复工复产很快取得恢复,无论是收入还是拨备前的利润,均实现双位数的增长,我们将疫情更多看作是对战略及策略的一次考验,可以说取得了及格、甚至是十分优秀的成绩。”

在中小企业服务方面,除了在对公业务中打造统一服务客户的平台,打造数字口袋APP,打造小企业数字金融服务外,平安银行还通过数据加模型来还原企业的真实经营情况,形成标准化的产品,并且还借助物联网、大数据的科技手段,实现线上化、自动化快速批量放款。

“疫情期间,我行迅速推出小企业数字金融复工贷,同时借助强大的数据征信能力和风控模型,全面实现了7×24小时的线上办理。此外,为受疫情影响的小微客户提供延期还款服务,并减免逾期的罚息,处理逾期的征信记录,助力企业复产复工。”谢永林称。

2020年,平安银行普惠型小微企业贷款发放额为2866.3亿元,同比增长19.9%,报告期末普惠型小微企业贷款余额2828.3亿元,较上年末增长38.8%,占贷款余额的10.6%。

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