平安银行董事长谢永林：以支付为抓手解决中小企业融资难题

11月16日，由中国支付清算协会主办的第七届中国支付清算论坛在北京召开，平安银行董事长谢永林发表演讲指出，平安银行将以支付业务为抓手，以科技为依托，推动解决中小企业融资贵、融资难问题。

他说：“平安银行作为行业参与者之一，将继续在科技方面不断加大探索及投入力度，以支付为基础，将各种金融产品与中小企业经营场景进行结合，不断创新服务模式、产品种类，配合政府监管，协同各界同仁，为服务实体经济，推动中小企业融资贵、融资难问题得到根本解决做出更多贡献。”

来自中国支付清算协会的报告显示，在各方努力下，我国支付行业实现了几何倍数的增长。数据显示，2017年，我国共办理非现金支付业务1608.78亿笔、金额3759.94万亿元，与5年前的2013年相比分别增长了220.74%和133.89%。其中，银行业金融机构共处理移动支付业务375.52亿笔，金额202.93万亿元，均比2013年增长了20多倍。

谢永林分析，企业背后的新科技应用起码解决三个方面问题。一是覆盖面广，大量的中小商户和农村偏远地区的商户也能享受便捷、公平的支付服务；二是支付效率高，资金流转效率更高，企业客户特别是中小微企业发展有了更加坚实的支撑；三是支付成本低，各种高科技的应用让整个社会交易成本实现了大幅降低，传导至企业端，运营成本也随之下降。

除了支付活动本身在支持实体经济发展中产生的积极作用之外，谢永林认为，还应该重点关注支付活动背后所产生的数据价值。

据了解，大数据在支付清算行业中的应用主要在用户行为分析、交易欺诈识别两个方面。谢永林认为，要用去区块链技术去实现数据可追溯、不可篡改；用物联网技术去检验贸易真实性，从而判断数据真实性；用人工智能技术对数据有效性进行判断清洗，更好的实现结构化、标签化；用人脸识别、声纹识别等智能认知技术，来替代人工审核，降低成本的同时大幅提升效率。

但不管是银行业还是第三方支付平台，打造支付抓手的过程还面临着成功经验少、资源投入大、创新周期长等诸多挑战。比如科技的投入往往不是小数目，这里面既有人才的投入，也有系统的投入。而从海量、杂乱的支付数据，到结构化、可进行风险识别的数据模型，既是创新的过程，也是不断试错的过程，需要从业者有更多的耐心和毅力。

谢永林认为，以支付业务为抓手，以科技为依托，推动解决中小企业融资贵、融资难问题，是一件非常值得去做的事情。具体而言，可以从通过数据绘制客户画像、构建风险模型、通过数据推动更多创新等几个方面着手。近几年来，平安集团每年将收入的1%投入到科技领域，在大数据、人工智能、云科技、智能识别领域已经取得不少成果，平安银行也组建了业内规模领先的科技开发队伍，明年还计划投入5到10亿元，用于物联网领域的探索。