工行上半年不良率较年初下降0.05个百分点

不良率、逾期率、剪刀差3个关键指标全面下降

证券时报记者 孙璐璐

中国工商银行8月30日公布了2017年上半年的经营情况。工行方面表示，上半年工商银行的经营情况良好，交出了一份好于计划、好于同期、好于预期的中场“成绩单”。

按照国际财务报告准则，工商银行上半年实现拨备前利润2578亿元，比上年同期增长7.7%，增速同比提高7.5个百分点。在计提610亿元拨备后，实现净利润1537亿元，比上年同期增长2%。资产质量呈现趋稳向好态势，不良率、逾期率、剪刀差3个关键指标全面下降，不良率较年初下降0.05个百分点至1.57%，拨备覆盖率较年初上升9.12个百分点，风险抵补能力不断增强。盈利增长的稳定性持续增强，净息差(NIM)为2.16%，还原营改增因素后较年初上升3个BP。市场竞争力进一步提升，客户存款较年初增加约1.2万亿元，增长6.7%，是唯一一家增量破万亿的金融机构，其中境内活期存款日均余额占比达51.28%；大零售营业贡献占比显著提高，较好发挥了“压舱石”和“稳定器”的作用；境外及控股机构净利润同比增长21.4%，快于集团和境内平均水平，占集团的比重提升至7.9%。

上半年，工商银行在复杂多变的经营环境下取得良好的经营业绩表现，得益于对商业银行经营规律的不断探寻和把握，得益于专业化能力的执着追求和悉心锻造，得益于不忘初心、深耕主业的固守与坚持。从具体措施来看，主要集中在以下三个方面：

一是积极改进融资管理，服务实体经济取得新成效。

2017年上半年，工商银行坚持把服务实体经济作为天职和本分，进一步做优主业，做精专业，在全面提升服务实体经济效率和水平的过程中，促进自身经营质态的改善。

不断完善信贷存量和增量并轨管理，让金融活水更好地为实体经济“解渴”。上半年境内新增贷款6248亿元，存量到期收回移位再贷1.04万亿元，实际新投放信贷总量1.66万亿元。非信贷融资与地方债投资合计新增近4500亿元，为实体经济提供了多渠道、低成本的源头活水。

持续加大对国家重大战略的支持力度，主动对接“四大板块”“三个支撑带”及雄安新区建设，项目贷款累放6707亿元，同比多放1833亿元。牵头推动的“一带一路”银行间常态化合作交流机制，作为唯一商业性成果，纳入“一带一路”国际合作高峰论坛官方成果清单，上半年新支持“走出去”项目71个，承贷金额153亿美元。

积极服务好供给侧结构性改革这个基本任务，围绕“三去”聚力发力，减少“低效率洼地”对金融资源的占用，市场化债转股框架协议签约金额2000亿元左右，为帮助企业降杠杆、渡难关发挥了积极作用。积极支持三四线城市去库存，优先保障首套房及改善型住房消费信贷需求，热点城市个人住房贷款的增量占比稳步下降。

更加注重支持实体经济薄弱环节，组建了普惠金融事业部，统筹推进对小微、“三农”、“双创”和精准扶贫等领域金融服务。按照“专营、放权、提效、严管”的思路，加强小微中心建设，小微企业贷款比上年同期增加1568亿元，增幅8%；金融精准扶贫贷款余额1075亿元，比年初增长16%。

二是持续加固风险防控，资产质量向好曙光进一步显现。

2017年上半年，工商银行把风险管理作为经营工作的“生命线”，重点关注表内和表外“两张资产负债表”，以大行担当的态度和专业智慧的能力，守住了安全防线和风险底线。

积极完善新常态下信用风险防控的新机制，深入推进资产质量和信贷基础管理“两大工程”，把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”，充分发挥信贷文化建设和体制机制改革的治本效用，控新增、防劣变、快处置并举，推动资产质量呈现趋稳向好态势，主要指标全面改善。其中，不良率为1.57%，比年初下降0.05个百分点，贷款逾期率比年初下降0.42个百分点，“剪刀差”比年初下降32%，不良贷款同比少增115亿元。

加强对跨境、跨界、跨市场等新型风险的管理，分门别类强化风险预防和处置。按照“简单、透明、可控”原则，规范发展资管、同业、票据等业务，逐步提高净值型理财产品比重，确保同业资产负债比重以及理财杠杆比例控制在合理范围内，防止资金空转和脱实向虚。坚持审慎稳健经营策略，统筹抓好流动性、汇率、利率风险管控。强化大数据技术在风险管理中的应用，通过管住账户管住人，管控非法集资、金融诈骗等风险。上半年运用外部欺诈风险信息系统，累计拦截各类风险业务45万余笔，涉及资金23亿元，切实保护了客户权益。

房地产、产能过剩行业等市场关注的重点领域风险可控，对开发贷款实行“名单制”管理，不良率比年初下降0.1个百分点；个人住房贷款的不良率保持在0.31%的较低水平，较年初下降0.06个百分点。本着商业可持续、风险可控原则，对技术设备先进、产品有竞争力、有市场的钢铁煤炭企业，继续给予融资支持，同时有序压降退出落后产能企业、僵尸企业和行业劣势企业融资，钢铁等5个产能严重过剩行业的不良贷款率较年初下降0.21个百分点。

三是深化转型创新，经营活力和发展动力进一步增强。

2017年上半年，工商银行坚持以客户需求为导向，因势利导推进经营转型和改革创新，以服务创造价值，促进新动能茁壮成长和传统动能焕发生机。

深入实施大零售、大资管、大投行战略，上半年储蓄存款新增位居同业首位，个人客户净增1686万户，个人金融资产总额达到12.67万亿元。信用卡发卡量接近1.3亿张，上半年累计消费额1.14万亿元。理财业务规模达到2.7万亿元，托管资产规模突破14.5万亿元，均居市场领先地位。加快投行业务规范化创新，并购贷款余额达到近2000亿元。

互联网 金融 业务保持较快发展，融e行手机银行平台客户达到2.67亿户，增长7.3%；融e联即时通讯平台客户达到9349万户，增长40.6%；融e购电商平台交易额达 5239亿元。网络融资规模超过7400亿元，保持国内最大网络融资银行地位。打造智慧银行服务体系，实施了e-ICBC3.0的战略升级，积极推动传统服务的网络化、智能化改造，推进创新服务向平台化、场景化的生态圈布局转变。

国际化综合化迈出新步伐，以多元化经营支撑盈利增长。截至上半年末，已在42个国家和地区建立了419家机构，其中在“一带一路”沿线国家和地区拥有127家分支机构。境外机构总资产3405亿美元，较去年末增长11.1%；实现税前利润19.23亿美元，同比增长19.4%。综合化子公司对集团盈利贡献进一步增强，工银瑞信、工银租赁、工银安盛、工银国际等综合化子公司实现净利润32.27亿元，同比增长13.8%。