紫金银行（601860）2026年半年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期紫金银行（601860）发布2026年半年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明

    （一）经营范围

    公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

    （二）经营模式

    报告期内，公司严格执行国家政策和监管要求，聚力聚焦主责主业，践行普惠金融。坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，引导更多资源向涉农、小微领域倾斜。坚持回归本源，把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，提升可持续发展能力。

    （三）所处行业情况

    2026年是“十五五”规划的开局之年。银行业深入贯彻落实党的二十大、二十届历次全会以及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进、提质增效，全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展；引导信贷资源合理投放，持续做好金融“五篇大文章”；因地制宜发展新质生产力，持续防范化解重点领域风险，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，为“十五五”良好开局提供有力金融支撑。

    （四）业务经营情况

    2026年上半年，面对复杂严峻的内外部形势，公司坚持高质量发展方向，紧紧围绕战略目标和重点工作，凝心聚力、攻坚克难，各项工作有序推进。

    一是业务发展稳中有进。截至报告期末，资产总额2972.35亿元，较年初增加68.92亿元，增幅2.37%。各项存款、贷款余额分别为2294.46亿元、2000.81亿元，较年初分别增加49.46亿元、51.74亿元，增幅分别为2.20%、2.65%。净利润9.43亿元，同比增加0.30亿元，增幅3.33%。

    二是风控成效稳步向好。截至报告期末，五级不良率1.33%，较年初下降0.02个百分点，表内外不良贷款现金清收完成阶段性目标，存量风险化解取得积极进展。

    三是资负结构持续优化。资产端，稳步优化资产配置，有序推动低收益资产转换，资源配置效率进一步提升。负债端，持续优化存款来源和期限结构，调整产品布局，负债结构稳定性进一步增强。

    四是重点突破成效明显。网格化营销持续深耕，有效走访客户超7万户，用信转化率稳步提升。供应链金融落地见效，科创金融扩面提质，重点客群名单制管理与外联合作持续深化，做小做散赋能深入推进，队伍建设强化考核激励，组织活力进一步增强。

    二、经营情况的讨论与分析

    （一）公司业务

    聚焦主业，信贷投放稳步增长。公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位，坚持服务实体经济、坚持做小做散。深耕网格，聚焦核心客群，建立客户名单制管理，配套差异化服务与专项资源，加大信贷投放力度。持续推进做小做散赋能，加大对三农、小微等重点领域的支持，截至报告期末，涉农及小微企业贷款占比较年初提升1.4个百分点。

    优化升级，信贷产品精准适配。坚持产品创新优化，推出微企易贷（中长期版）、苏科担（中长期专项）、苏科担、科担设备担、苏服贷、苏村贷等6款省级产品，优化苏农贷、金陵惠农贷、微企易贷等3款存量产品，优化“转贷通”无还本续贷管理办法，简化业务流程、放宽适配条件、规范操作标准。

    迭代奋进，科创金融聚力攻坚。扎实推进科创金融重点工作，累计完成5320户科技企业走访；选取4家支行落地“紫科易贷”业务试点，搭建“1+3+N”科创产品矩阵，组建“科创伙伴联盟”，举办4期“科创金融大讲堂”，厚植科创金融服务生态。人行南京市银行业金融机构服务科技创新效果评估结果为优秀，荣获2025年南京市“金融惠民助企（科创金融）”劳动竞赛三等奖，入选2025年度南京金融业助力发展新质生产力劳动竞赛创新案例并获评奖项，科创金融服务质效持续提升。截至报告期末，科技贷款余额92.94亿元，较年初净增8.07亿元；科技企业贷款户数1877户，较年初净增117户。

    重点突破，供应链金融协同发力。聚力供应链金融协同发展，构建“7421”供应链金融全流程营销模式，全面推行链主评议7步法、落实链属企业4轮走访机制。累计召开链主企业评议会155场，评议筛选链属企业831户，实现200户链属企业有效服务落地，带动融资、结算、财富管理等综合业务拓展，“以点串链”服务成效充分显现。

    渠道协同，服务生态加速构建。网格化走访扎实推进，建立客户名单制管理与分层维护机制，加强战略合作，启动“百家商会紫金行”活动。场景渠道持续拓展，新增银企直联签约重点客户20家；“小微企业综合服务平台”签约超4.3万户，带动存款沉淀约8亿元；“现金管理平台”签约37家；银医通、银校通覆盖机构210家。

    创新推进，交易银行服务多维突破。创新推出同业开证、议付福费廷新型合作模式，落地首笔跨境人民币贸易融资、资本项目溢价转股登记等特色业务；加快外汇网点布局建设，依托国内信用证普惠特惠利率政策持续赋能小微外贸主体，完善数字化线上外汇服务渠道，完成手机银行外汇功能上线推广，常态化开展实操培训，综合服务能力持续增强。

    （二）零售业务

    储蓄存款方面，聚焦核心存款，优化稳存增存机制。持续开展基础能力提升工作，做好到期资金承接与转化，持续推动重点客群、代发工资客群及长尾客群经营，不断增大对私客户的覆盖率和触达率。截至报告期末，储蓄存款余额为1493.43亿元，较年初增加99.1亿元。

    财富管理方面，持续丰富财富产品体系，创新落地BOF理财，实现券商资管代销业务零突破，落地商业养老金产品试点销售。优化手机银行、官网等渠道功能，升级理财展示、快速赎回等服务场景，全面提升客户财富服务体验。

    个人贷款方面，推行网格化分层走访，开展名单定向拓客，信贷产品分层协同发力，消费贷规模稳步增长，开展按揭贷“安居筑梦”专项活动，优化“苏信贷”授信模型，聚焦小额经营主体，夯实小微客群基础。同步完善考核竞争机制，开展分层实战带教培训，强化一线营销作战能力。

    场景建设方面，一是推进数字化渠道闭环运营，开展常态化线上营销，围绕信贷、社保卡等多元场景布局直播活动，累计开展25场线上直播，配套线上消费立减权益，实现线上线下联动获客；迭代升级移动展业工具，提升全流程线上化水平。二是深化社保卡、信用卡及收单经营，深耕存量场景、联动信贷转化，搭建零售金融生态体系。截至报告期末，三代社保卡累计发卡123.27万张，较年初净增2.4万张；信用卡有效卡3.41万张，活跃卡2.6万张；收单核心商户较年初增幅19.28％，核心商户持续扩容。

本文数据来源于紫金银行2026年中报，仅供参考不构成投资建议。