南京银行（601009）2025年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期南京银行（601009）发布2025年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

一、公司所属行业发展情况

    2025年，面对复杂多变的内外部环境，我国经济运行总体平稳，宏观政策积极加力提效，一系列存量和增量政策取得了较好效果。中国银行业积极作为，深入挖掘社会有效需求，发挥支持实体经济的重要作用。整体来看，2025年中国银行业发展呈现较强韧性，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，各家商业银行扎实贯彻落实党中央决策部署，深刻把握金融工作的政治性和人民性，统筹做好金融“五篇大文章”，为推动经济社会高质量发展提供坚实金融支撑。

    二、公司从事主要业务、经营模式情况

    南京银行是国内较早在上海证券交易所主板上市的商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北京地区，经过30年的经营发展，成长为一家公司治理科学、经营稳健、特色鲜明、质量优良、综合实力突出的商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。

    经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期、和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。

    三、发展战略与核心竞争力

    （一）战略定位

    公司将坚持“打造国内一流的区域综合金融服务商”的战略愿景。一是围绕“国内一流”要求，勇担全国系统重要性银行重要责任，以卓越的服务能力、精细的经营管理、持续的改革创新、有效的风险管控，铸就高质量发展的一流品牌；二是坚守“区域”定位，融入国家和地方战略、深耕本行经营区域，服务实体经济和城乡居民，成为助力区域发展的行业典范；三是锚定“综合金融服务商”目标，坚持以客户为中心，聚焦价值创造，综合多元金融能力，发挥集团协同优势，打造全方位满足客户需求的服务标杆。

    （二）核心竞争力分析

    依托优质经营区域，下沉深耕地方经济。公司所扎根的长三角地区和北京地区是中国经济发展最活跃、实体最具创造、民生最为普惠的区域之一。良好的区域经济培育出大量优质的市场主体客群，居民财富水平和消费能力雄厚，拥有丰厚的区域金融资源，存在广泛的金融需求，为商业银行经营发展提供了深厚的土壤和广阔的市场空间。公司积极融入国家战略布局和地方发展规划，深耕主要经营区域，做优做细金融服务，提升区域金融服务能力。

    持续强化党建引领，公司治理科学规范。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，发挥党委把方向、管大局、保落实的领导作用。股东会、董事会、高管层公司治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构。主要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行，省属、市属优质国企江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司和南京高科股份有限公司等。主要股东理念先进，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成合作支持的良好局面。公司拥有八家股权投资机构，横向涵盖银行、基金、理财、资管、金融租赁、消费金融等领域，纵向渗透城商行、农商行和村镇银行，专营牌照和综合经营优势在城商行中较为明显。公司实施职业经理人制度，体制活力进一步激发。

    始终保持战略定力，高质量发展稳步推进。公司自成立以来始终保持战略定力，紧紧围绕战略规划确定的愿景和目标，奋力攻坚，积极作为，保持了稳定向上的良好态势。公司于2023年成功入选中国人民银行、国家金融监督管理总局认定的全国系统重要性银行，实现跨越式发展。立足新发展阶段，公司深入学习贯彻党的二十大和二十届历次全会精神以及中央经济工作会议精神和中央金融工作会议精神，公司在新五年战略规划的引领下，牢牢抓住发展机遇，积极面对困难挑战，敏锐响应市场变化，坚定推进改革转型，共同开创公司高质量发展的新篇章。

    加强人力资源管理，推动队伍能力焕新。公司始终坚持“事业汇聚人才，奋斗成就未来”的人才理念，聚焦价值创造，推动队伍能力持续提升，为公司高质量发展提供坚实的人才支撑。2025年，围绕干部选拔任用、交流轮岗、培养监督及领导班子建设等领域，制定出台10余项人事管理制度，构建了较为科学、规范的干部管理制度体系。建立客户经理“五营四队伍”人才生产线培养体系，促进一线队伍产能提升。优化人员考核激励体系，强化年度考核结果运用，激励担当作为。

    坚持核心价值导向，让金融的增益普惠社会。成立30年来，公司始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为支持公益事业、乡村振兴、助力低碳经济发展贡献金融力量，承担责任与担当。公司始终高度重视企业的ESG价值，将完善治理、服务实体、绿色发展、回报社会、科技创新等ESG理念融入公司发展战略和经营管理。公司持续践行“让金融的增益普惠社会”的企业使命，坚守“诚信、稳健、奋斗、尚义”的企业价值观，在实现自身价值增值的同时，促进企业与社会的和谐共赢。

    四、报告期公司经营情况综述

    2025年是“十四五”规划收官之年，也是公司高质量发展的攻坚之年。公司牢牢把握金融工作的政治性、人民性，与区域经济发展同频共振，加快推动新五年战略规划落地实施，聚焦重点领域全面深化改革，不断激发新的发展活力动能，实现了规模、效益和质量的均衡协调发展，取得了稳中有进、向优向好的经营业绩，高质量发展成色更加彰显。

    经营规模稳健增长。2025年末，公司资产总额30218.20亿元，较上年末增加4304.20亿元，增幅16.61%；贷款总额14243.56亿元，较上年末增加1679.58亿元，增幅13.37%；负债总额为28115.15亿元，较上年末增加4120.72亿元，增幅17.17%；存款总额16707.89亿元，较上年末增加1746.17亿元，增幅11.67%。

    盈利水平持续提升。2025年，公司实现营业收入555.42亿元，较去年增加52.69亿元，同比增长10.48%，其中，利息净收入349.02亿元，较去年增加82.75亿元，同比增长31.08%，在营业收入中占比62.84%，同比上升9.88个百分点。实现归属于母公司股东的净利润218.07亿元，较去年增加16.30亿元，同比增长8.08%。成本收入比26.07%，同比下降2.01个百分点。

    主要指标保持良好。2025年，公司不良贷款率0.83%；拨备覆盖率313.62%，资产质量平稳运行。公司净资产收益率12.05%；总资产收益率0.78%。净利差1.60%，净息差1.82%。2025年末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.35%、10.64%及13.15%。

未来展望：

（一）行业格局和趋势

    2026年是“十五五”规划的开局之年，中国银行业将深刻领会和把握“十五五”时期经济社会发展重大要求，在高质量发展新征程上行稳致远。一是坚持金融工作的政治性和人民性。始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，确保金融工作的正确方向。二是加力服务实体经济。“十五五”规划纲要指出，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。中国银行业将不断提升金融服务实体经济高质量发展质效，优化资源要素供给，为经济社会发展提供多元化、高质量的金融服务。三是锚定高质量发展首要任务。坚持将创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念贯穿于经营管理全过程，以新发展理念引领高质量发展，持续推动业务转型与核心竞争力提升。四是坚决守好风险底线。持续增强风险管理的主动性和前瞻性，强化重点领域风险防控与化解，积极防范和处置各类潜在风险，着力维护国家经济金融安全。

    （二）发展战略

    南京银行新五年战略规划构建了“12345”的整体战略框架，即“坚持一个愿景、构建两大引擎、聚力三大板块、聚焦四个发展、擦亮五张名片”。

    一个愿景即坚持“打造国内一流的区域综合金融服务商”的战略愿景。两大引擎即构建“稳速引擎”和“增速引擎”两大引擎。“稳速引擎”是在经营层面，通过补短板、锻长板、育新板，丰满各业务板块的腾飞羽翼，提升业务发展均衡性和协同性，做全面发展的“上进生”，让全行在新的五年走得更稳。“增速引擎”是在管理层面，以改革创新增动力，以科学管理增潜力，以队伍提升增活力，提高奋力向前的“加速度”，让全行在新的五年走得更好。三大板块即聚力公司金融、零售金融、金融市场三大业务板块，通过优化组织架构、构建以客户为中心的服务体系、丰富完善产品矩阵、强化渠道生态建设、提升协同经营能力等一系列举措，打造更多业务增长点，提升综合化金融服务能力。四个发展即认真贯彻中央金融工作会议“以推进金融高质量发展为主题”的要求，以高质量发展理念作为南京银行未来转型发展的指导方针，切实做到“坚持服务实体求发展、聚焦价值创造谋发展、适应时代变革促发展、牢筑安全屏障保发展”。五张名片即不断擦亮科创银行、投资银行、财富银行、交易银行、数字银行五张名片，作为南京银行的鲜明标识。同时打造八大战略支撑体系，通过组织管理变革、队伍能力焕新、预算考核重构、流程优化再造、风控体系升级、数字科技赋能、集团管理融合、公司治理提效这八个方面的适配性改革，支撑保障战略目标的实现。

    （三）经营计划

    2026年，是“十五五”开局之年，也是公司三十而立再出发的起步之年、新一轮战略周期承上启下的关键之年。公司将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实党中央和上级党委关于经济金融工作的决策部署，深刻领会和把握“十五五”时期经济社会发展重大要求，完整准确全面贯彻新发展理念，锚定高质量发展首要任务，聚焦成为“好银行”目标，充分释放改革动能，坚决守好风险底线，持续增进价值创造，奋力推动公司事业发展再上新台阶，为“十五五”开好局、起好步贡献更大力量。一是聚力锚定战略愿景，全面推动规划落地执行；二是聚力夯实客户基础，不断增强对客服务效能；三是聚力调优经营策略，突出提升价值创造能力；四是聚力推动板块协同，巩固增强特色竞争优势；五是聚力完善风险管理，切实筑牢安全发展防线；六是聚力加大数智赋能，主动拥抱科技变革浪潮。

    （四）可能面对的风险

    一是全球地缘政治变乱交织，全球化和逆全球化激烈交锋，世界经济增长乏力、变数较多，急剧变化的外部环境将产生外溢效应，通过贸易、金融、投资、产业链等向国内传导，金融市场不稳定因素增多。二是国内经济将延续向上向好势头，但处于经济结构深度调整转型和新旧动能接续转换的阵痛期、叠加期，仍面临供强需弱矛盾突出，有效需求不足，重点领域还存在风险隐患等问题，给我国银行业的发展带来不确定性。三是银行业分化格局进一步凸显，市场竞争更加激烈。头部机构保持领跑优势，部分中小银行面临较大的转型压力，“马太效应”愈发明显。

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