股市必读：平安银行（000001）11月18日披露最新机构调研信息

截至2025年11月18日收盘，平安银行(000001)报收于11.59元，下跌0.69%，换手率0.35%，成交量67.01万手，成交额7.79亿元。

当日关注点

• 来自交易信息汇总：11月18日主力资金净流出1.34亿元，占总成交额17.22%。
• 来自机构调研要点：2025年前三季度，平安银行吸收存款平均付息率降至1.70%，较去年同期下降43个基点。
• 来自机构调研要点：截至2025年9月末，平安银行不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率达229.60%。
• 来自机构调研要点：2025年1-9月，平安银行财富管理手续费收入同比增长16.1%，其中代理个人保险收入增长48.7%。

交易信息汇总

资金流向

11月18日主力资金净流出1.34亿元，占总成交额17.22%；游资资金净流入4209.85万元，占总成交额5.4%；散户资金净流入9200.58万元，占总成交额11.81%。

机构调研要点

问：请贵行存款成本优化情况？

2025年1-9月，平安银行吸收存款平均付息率1.70%，较去年同期下降43个基点，较去年全年下降37个基点。零售存款方面，9月末余额12,796.30亿元，较上年末下降0.6%；1-9月个人存款日均余额13,075.79亿元，同比增长4.2%，其中个人活期存款日均余额同比增长15.8%；代发及批量业务带动存款余额3,835.58亿元，较上年末增长7.9%；1-9月个人存款平均付息率1.87%，同比下降37个基点。对公存款方面，9月末公司存款余额22,753.25亿元，较上年末增长1.3%；1-9月企业存款平均付息率1.61%，同比下降46个基点。

问：请贵行整体资产质量表现情况如何？

2025年9月末，平安银行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款偏离度为0.77，逾期90天以上贷款偏离度为0.66；拨备覆盖率229.60%，风险抵补能力保持良好。

问：请贵行三季度零售贷款表现情况？

2025年9月末，个人贷款余额17,291.92亿元，较上年末下降2.1%；抵押类贷款占比63.6%。具体来看，住房按揭贷款余额3,523.50亿元，较上年末增长8.1%；信用卡应收账款余额4,006.63亿元，较上年末下降7.9%；消费性贷款余额4,605.33亿元，较上年末下降3.0%；经营性贷款余额5,156.46亿元，较上年末下降3.0%。

问：贵行信用卡业务表现及后续打法？

2025年9月末，信用卡流通户数4,451.52万户；1-9月信用卡总消费金额14,958.68亿元。银行坚持稳健经营策略，加强高质量客户获取，新户获取规模同比增长；推进精细化存客经营，构建差异化全旅程陪伴服务体系。

问：贵行汽车金融业务的表现情况？

9月末，汽车金融贷款余额3,003亿元，较上年末增长2.2%；1-9月个人新能源汽车贷款新发放516.73亿元，同比增长23.1%。银行持续深化重点新能源品牌合作，升级汽车消费金融产品与服务体系。

问：贵行私行财富业务最新的增长情况？

2025年9月末，财富客户达149.11万户，较上年末增长2.4%；私行客户10.33万户，较上年末增长6.7%；私行客户UM余额19,746.59亿元。1-9月财富管理手续费收入39.79亿元，同比增长16.1%；其中代理个人保险收入12.37亿元（+48.7%）、代理个人理财收入9.87亿元（+12.8%）、代理个人基金收入16.22亿元（+6.7%）。

问：贵行最新的资本充足率水平？

2025年9月末，核心一级资本充足率9.52%、一级资本充足率11.06%、资本充足率13.48%，较上年末分别上升0.40、0.37、0.37个百分点。

问：贵行房地产贷款敞口及资产质量情况？

2025年9月末，对公房地产贷款余额2,269.91亿元，较上年末减少182.28亿元。其中房地产开发贷702.07亿元，占发放贷款和垫款本金总额的2.1%，平均抵押率40.4%，97.6%分布于一、二线城市及大湾区、长三角；经营性物业贷等合计1,567.84亿元，平均抵押率54.8%，91.0%分布于上述区域。对公房地产贷款不良率2.20%，较上年末上升0.41个百分点，已审慎计提拨备，总体风险可控。

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