“村改支”之后 须防范过度竞争

（原标题：“村改支”之后 须防范过度竞争）

证券时报记者 黄钰霖

近些年来，村镇银行加速“瘦身健体”，正式获批解散的案例已屡见不鲜。

国家金融监督管理总局公布的数据显示，最近三年，村镇银行退出数量已近200家，仅今年上半年就有超80家村镇银行“消失”。

作为农村金融体系的“毛细血管”，村镇银行在创立之初以“多县一行”的布局填补了县域金融服务的空白。高峰时期，该类机构的数量就突破了1600家。不过，过快的扩张也让村镇银行背上了沉重的发展包袱——吸储能力差导致盈利能力弱；内部治理结构不明晰导致经营混乱；注册资本少，民营股东资质不齐；数字化能力弱、风控管理存隐患、频领罚单……

以上问题，均表明村镇银行的兼并重组、改革化险势在必行。在多方努力下，目前村镇银行的风险化解在稳步进行并取得了一定成效。总体上，化险工作呈现吸收合并、股权增持两种方式。

经过合理部署和持续推进，中小金融机构的改革化险正多面开花，好消息也不断传来。

日前，由四川名山锦程村镇银行改建而成的成都银行雅安分行挂牌营业，标志着该省首例“村改分”正式落地。该分行负责人表示，原村镇银行受限于资金规模、业务权限和风控能力，难以满足雅安构建现代产业体系的金融需求。改制后，依托母行公司治理、管理体系和数字化转型成果带来的规模效应，分行的相应能力都有了较大提高。

不过，站在年中时点展望，改革化险仍面临深水区挑战。村镇银行被批量吸收、改建后，能否延续其服务“三农”、小微的定位，避免县域金融出现服务“真空”或“冗余”？如何防范过度竞争？多位专家表示，下一步，监管部门应对村镇银行如何回归本源、聚焦主业出台指导性意见。

毕竟，改革远非简单的数量加减。以工行收购重庆璧山工银村镇银行为例，该村镇银行地址为重庆市璧山区璧泉街道仙山路8号，在该位置3公里范围内已有3家工行支行，最近的一家支行距离不过10米。改建为工行支行后，母行如何安排支行人员、打造特色化定位、避免过度竞争等，都是留给商业银行的必答题。

除了吸收合并、增持接管，村镇银行改革还有直接解散、退出市场等方式。真正解散的村镇银行，如何有序处理储户存款退回、兑付产品、妥善安排员工，减少退出带来的市场波动？这更是把控农村中小金融风险的重要一环。

变革往往静水深流，但推进农村金融供给侧结构性优化的本质不会改变。当“小而散”的布局让位于“精而强”的网络，银行的经营更须有的放矢。只有在守住风险底线的基础上，重塑农村金融服务体系，村镇银行才能真正成为乡村全面振兴的金融基石。