杭州银行2023年三季度董事会经营评述

（原标题：杭州银行2023年三季度董事会经营评述）

杭州银行（600926）2023年三季度董事会经营评述内容如下：

(一)整体经营情况分析

公司坚定按照“二二五五”战略的指引，坚持“稳中求进”的总基调，以客户为中心，强化数智赋能，转方向、调结构、增营收，推进高质量发展。2023年前三季度，公司经营稳健，营业收入稳中有进，净利润增长较快，资产负债规模稳步增长，资产质量保持稳定。

经营效益稳中有升。2023年前三季度，公司实现营业收入274.32亿元，较上年同期增长5.26%，实现利息净收入175.92亿元，较上年同期增长3.77%，实现非利息净收入98.40亿元，较上年同期增长8.03%；实现归属于公司股东净利润116.92亿元，较上年同期增长26.06%；加权平均净资产收益率13.12%（未年化），较上年同期提高1.41个百分点；基本每股收益1.92元/股（未年化），较上年同期增长26.32%。

资产负债稳步增长。2023年三季度末，公司资产总额17,901.45亿元，较上年末增加1,736.07亿元，增幅10.74%；其中贷款总额7,852.26亿元，较上年末增加830.23亿元，增幅11.82%，贷款总额占资产总额比例43.86%，较上年末提升0.42个百分点；负债总额16,817.59亿元，较上年末增加1,637.94亿元，增幅10.79%；存款总额10,122.37亿元，较上年末增加841.53亿元，增幅9.07%。资产质量保持平稳。2023年三季度末，公司不良贷款率0.76%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为89.06%、60.38%。2023年前三季度，公司累计核销不良贷款11.85亿元，计提各类信用减值损失63.18亿元。2023年三季度末，公司不良贷款拨备覆盖率569.52%，较上年末提高4.42个百分点。

(二)主要业务讨论与分析

公司金融夯实经营基本盘。公司持续迭代“六引擎”产品与服务，有效支持实体经济发展。三季度末，公司金融条线贷款余额4,598.99亿元，较上年末增长16.32%；投向制造业的贷款余额（监管口径）810.37亿元，较上年末增长15.26%；绿色贷款余额632.85亿元，较上年末增长17.19%。交易银行方面，“财资金引擎”依托开放优势，加快金融场景生态建设，推出智慧园区、智慧食堂等综合服务方案；“贸易金引擎”依托产业链核心企业，提供以点带链的多元化产品服务，助力链、企稳定运行；“外汇金引擎”加速提升产品组合服务能级，优化离在岸、多元化、全流程的跨境金融服务体系。投资银行方面，“债券金引擎”持续提升专业化服务水平，推动非金融企业债务融资工具主承销业务持续增长，前三季度承销各类债务融资工具1,465.73亿元，较上年同期增长11.37%，浙江省内银行间市场占有率保持第一。科创金融方面，深化科创体制机制改革，整合打造科创金融事业总部，“科创金引擎”持续迭代优化“科易贷”3.0等拳头产品，截至三季度末，“科易贷”累计服务超550家创业企业；“上市金引擎”不断丰富产品覆盖场景，持续赋能优质实体企业全生命周期发展，前三季度累计实现培育企业上市32家。

零售金融深化客群战略转型。财富业务方面，开展标准化拓客行动，加强代发客群经营；升级产品组合打法，攻坚企业主客群；细化私人银行客户服务体系，提升客户综合体验。截至报告期末，零售客户总资产（AUM）5,040.60亿元，较上年末增加233.73亿元，增幅4.86%；零售金融条线个人储蓄存款余额2,151.01亿元，较上年末增加336.95亿元，增幅18.57%。信贷业务方面，消费信用贷业务实施客群精准分类和差异化定价，精准梳理渠道及客群，稳步探索客群下沉；房贷业务进一步巩固深化分行领航，推动重点渠道拓展，深化渠道合作。期末个人住房按揭贷款余额921.22亿元，较上年末增加22.05亿元；零售金融条线贷款余额1,295.17亿元，不良贷款率0.40%，资产质量保持良好水平。

小微金融推进“抵押、信用、数据”。公司持续夯实抵押基本盘，深化信用贷款延伸。期末普惠型小微贷款余额1,260.72亿元，较上年末增长12.31%。抵押方向继续聚焦重点客群，召开“钻石伙伴”园区品牌发布会，深耕园区客户，精准营销助力贷款投放，期末小微条线抵押贷款余额1,152.69亿元，较上年末新增167.21亿元，增幅16.97%。信用方向重点抓好喵贷、优企贷等重点产品，积极推进信用小微专营模式复制，稳步提升信用贷款规模；期末普惠型小微信用贷款余额137.84亿元，较上年末新增32.33亿元，增幅30.64%。数据方向持续完善“云贷e通”产品体系，不断升级产品功能、优化服务流程，提升客户体验；依托“蒲公英”营销平台进行潜客筛选，以大数据赋能营销，助推业务发展；升级小微信贷管理平台功能，推进客户经理行为检测模型开发，完善风险客户画像评价体系。

大资管业务坚持高质量发展。投资业务方面，加强政策研究和市场研判，提升做市能力，并作为首批债券策略交易参与者配合交易中心为全市场策略交易模块提供多种债券利差报价；对客业务方面，上线“钱塘汇交易系统”，进一步细化产品管理、风控管理及流程。同业业务方面，把握利率趋势，加大低成本中长期同业负债的吸收力度，顺利发行100亿元金融债券；迭代升级“金钥匙”客户管理平台，强化过程管理，开发“千人千面”服务功能，助力管理效能提升。托管业务方面，不断精进数智建设，上线“智多星”托管访客系统，升级投资监督“金睛”系统；聚焦重点产品，锚定业务赛道，期末资产托管规模超1.43万亿元。杭银理财经营良好，产品投资运作保持稳健，三季度末理财产品余额3,579.73亿元。