瑞丰银行: 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告内容摘要

（原标题：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告）

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2025年第三季度报告

重要内容提示： 1. 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2. 法定代表人、董事长吴智晖，行长、主管会计工作负责人（财务负责人）陈钢梁及计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3. 第三季度财务报表未经审计。

一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：千元 币种：人民币 项目 本报告期 年初至报告期末 营业收入 1,097,833 3,356,440 利润总额 671,147 1,532,538 归属于上市公司股东的净利润 636,308 1,525,945 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 593,349 1,449,460 经营活动产生的现金流量净额 不适用 3,102,638 基本每股收益（元/股） 0.32 0.78 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.30 0.74 稀释每股收益（元/股） 0.32 0.78 加权平均净资产收益率（%） 13.24 10.64 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 12.35 10.11 总资产 230,265,090 230,265,090 归属于上市公司股东的所有者权益 19,304,200 19,304,200 归属于上市公司股东的每股净资产（元／股） 9.84 9.84

注1：“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 注2：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

（二）非经常性损益项目和金额 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 本期金额 年初至报告期末金额 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 4,690 4,883 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 53,475 109,011 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -834 -8,948 减：所得税影响额 14,380 28,390 少数股东权益影响额（税后） -8 71 合计 42,959 76,485

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 项目名称 变动比例（%） 主要原因 经营活动产生的现金流量净额_年初至报告期末 190.08 主要系向中央银行借款、回购业务的现金流入增加以及客户贷款业务的现金流出减少

二、补充财务数据 （一）存贷款按产品分布情况 单位:千元 币种:人民币 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 存款总额 170,211,461 162,691,518 其中：企业活期存款 22,694,622 29,331,992 企业定期存款 16,747,055 11,433,774 储蓄活期存款 15,943,063 17,665,659 储蓄定期存款 108,497,741 96,568,184 其他存款 6,328,980 7,691,909 贷款总额 133,544,273 130,959,628 其中：企业贷款 72,316,422 65,521,505 个人贷款 56,763,464 55,928,353 票据贴现 4,464,387 9,509,770

注：上表中存款总额与贷款总额不含应计利息。

（二）贷款五级分类情况 单位:千元 币种:人民币 五级分类 2025年9月30日 2024年12月31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 正常类 129,711,469 97.13 127,793,484 97.58 关注类 2,519,410 1.89 1,900,693 1.45 次级类 456,747 0.34 502,391 0.39 可疑类 283,860 0.21 418,724 0.32 损失类 572,787 0.43 344,336 0.26 贷款总额 133,544,273 100.00 130,959,628 100.00

（三）补充财务指标 主要指标（%） 2025年9月30日 2024年12月31日 不良贷款率 0.98 0.97 拨备覆盖率 345.04 320.87 贷款拨备比 3.39 3.10 主要指标（%） 2025年1-9月 2024年1-9月 净利差 1.38 1.41 净息差 1.49 1.52 平均总资产收益率 0.91 0.95 成本收入比 27.28 26.98

注1：平均总资产收益率、净利差、净息差为年化后数据。

（四）资本数据 单位:千元 币种:人民币 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 合并口径 母公司 合并口径 母公司 核心一级资本净额 19,408,145 19,008,037 19,063,803 18,682,773 一级资本净额 19,422,727 19,008,037 19,077,324 18,682,773 总资本净额 21,210,306 20,727,020 20,734,076 20,283,291 核心一级资本充足率（%） 12.85 12.88 13.67 13.65 一级资本充足率（%） 12.86 12.88 13.68 13.65 资本充足率（%） 14.05 14.05 14.87 14.82

注1：上表按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）相关规定计算，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。 注2：《瑞丰银行2025年第三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行官方网站投资者关系专栏中的“监管资本”子栏目（https://www.borf.cn/jgzb/index.shtml）。

（五）杠杆率 单位:千元 币种:人民币 项目 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 杠杆率（%） 7.91 7.95 7.80 8.11 一级资本净额 19,422,727 19,261,822 18,974,059 19,077,324 调整后的表内外资产余额 245,488,598 242,424,794 243,412,530 235,090,705

（六）流动性覆盖率 单位:千元 币种:人民币 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 合格优质流动性资产 19,084,789 19,610,172 未来30天现金净流出量 13,606,164 10,288,507 流动性覆盖率（%） 140.27 190.60

（七）净稳定资金比例 单位:千元 币种:人民币 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 可用的稳定资金 164,889,962 154,475,309 所需的稳定资金 128,160,138 115,199,402 净稳定资金比例（%） 128.66 134.09

三、股东信息 （一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股 报告期末普通股股东总数 29,793 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） 不适用

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） 股东名称 股东性质 持股数量 持股比例(%) 持有有限售条件股份数量 肨份状态 数量 浙江柯桥转型升级产业基金有限公司 国有法人 158,934,976 8.10 92,300,017 无 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 境内非国有法人 83,124,012 4.24 - 无 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 境内非国有法人 79,467,488 4.05 - 无 浙江华天实业有限公司 境内非国有法人 79,467,488 4.05 - 无 浙江永利实业集团有限公司 境内非国有法人 77,995,868 3.97 - 质押 77,877,615 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 境内非国有法人 73,549,188 3.75 - 无 长江精工钢结构（集团）股份有限公司 境内非国有法人 73,460,896 3.74 - 无 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 境内非国有法人 72,967,488 3.72 - 无 香港中央结算有限公司 其他 68,711,558 3.50 - 无 浙江中国轻纺城集团发展有限公司 境内非国有法人 54,921,566 2.80 - 无

前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份） 股东名称 持有无限售条件流通股的数量 股份种类及数量 股份种类 数量 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 83,124,012 人民币普通股 83,124,012 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 79,467,488 人民币普通股 79,467,488 浙江华天实业有限公司 79,467,488 人民币普通股 79,467,488 浙江永利实业集团有限公司 77,995,868 人民币普通股 77,995,868 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 73,549,188 人民币普通股 73,549,188 长江精工钢结构（集团）股份有限公司 73,460,896 人民币普通股 73,460,896 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 72,967,488 人民币普通股 72,967,488 香港中央结算有限公司 68,711,558 人民币普通股 68,711,558 浙江柯桥转型升级产业基金有限公司 66,634,959 人民币普通股 66,634,959 浙江中国轻纺城集团发展有限公司 54,921,566 人民币普通股 54,921,566

上述股东关联关系或一致行动的说明 不适用 前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有） 不适用

（二）持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 报告期内，本行持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。

（三）前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化 报告期内，本行前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化的情况。

四、季度财务报表 (一)审计意见类型 第三季度财务报表未经审计

(二)财务报表 合并资产负债表 2025年9月30日 编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 资产： 现金及存放中央银行款项 9,182,197 9,764,262 存放同业及其他金融机构款项 4,361,779 4,161,522 贵金属 29,975 - 拆出资金 6,417,602 2,050,468 衍生金融资产 32,111 27,621 买入返售金融资产 515,056 - 发放贷款和垫款 129,201,725 127,100,520 金融投资： 交易性金融资产 10,919,028 9,483,152 债权投资 33,059,629 28,558,012 其他债权投资 32,002,781 35,949,934 其他权益工具投资 100,000 100,000 长期股权投资 1,051,289 1,017,281 固定资产 1,220,482 1,280,160 在建工程 - - 使用权资产 96,499 81,639 无形资产 113,534 116,957 递延所得税资产 1,024,966 627,284 其他资产 936,437 184,077 资产总计 230,265,090 220,502,889 负债： 向中央银行借款 12,025,364 11,025,893 同业及其他金融机构存放款项 234,164 249,631 拆入资金 1,901,112 1,700,917 交易性金融负债 648,390 501,627 衍生金融负债 26,109 48,074 卖出回购金融资产款 15,258,505 13,065,354 吸收存款 173,507,622 166,191,465 应付职工薪酬 214,716 263,009 应交税费 125,893 92,895 预计负债 37,406 47,069 应付债券 5,615,458 7,333,577 租赁负债 81,834 78,095 其他负债 1,015,783 679,099 负债合计 210,692,356 201,276,705 所有者权益（或股东权益）： 实收资本(或股本) 1,962,161 1,962,161 资本公积 1,348,976 1,348,976 其他综合收益 222,818 1,020,166 盈余公积 3,503,070 3,503,070 一般风险准备 4,962,617 4,959,089 未分配利润 7,304,558 6,174,573 归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计 19,304,200 18,968,035 少数股东权益 268,534 258,149 所有者权益（或股东权益）合计 19,572,734 19,226,184 负债和所有者权益（或股东权益）总计 230,265,090 220,502,889

法定代表人：吴智晖 主管会计工作负责人：陈钢梁 会计机构负责人：胡建芳（财务负责人）

合并利润表 2025年1—9月 编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计 项目 2025年前三季度（1-9月） 2024年前三季度（1-9月） 一、营业总收入 3,356,440 3,322,120 利息净收入 2,420,809 2,281,292 利息收入 5,274,861 5,369,138 利息支出 2,854,052 3,087,846 手续费及佣金净收入 95,780 36,466 手续费及佣金收入 164,821 142,272 手续费及佣金支出 69,041 105,806 投资收益（损失以“-”号填列） 814,517 779,418 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 109,260 78,486 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列） 125,139 19,251 其他收益 109,008 133,209 公允价值变动收益（损失以“-”号填列） -102,538 75,647 汇兑收益（损失以“-”号填列） 6,773 9,720 其他业务收入 7,208 6,356 资产处置收益（损失以“-”号填列） 4,883 12 二、营业总支出 1,814,957 1,992,823 税金及附加 8,564 10,654 业务及管理费 913,232 895,887 信用减值损失 890,919 1,085,822 其他业务成本 2,242 460 三、营业利润（亏损以“-”号填列） 1,541,483 1,329,297 加：营业外收入 4,645 81,623 减：营业外支出 13,590 4,586 四、利润总额（亏损总额以“-”号填列） 1,532,538 1,406,334 减：所得税费用 -8,862 -54,736 五、净利润（净亏损以“-”号填列） 1,541,400 1,461,070 （一）按经营持续性分类 1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列） 1,541,400 1,461,070 2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列） - - （二）按所有权归属分类 1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列） 1,525,945 1,441,620 2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） 15,455 19,450 六、其他综合收益的税后净额 -797,348 163,390 归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额 -797,348 163,390 （一）不能重分类进损益的其他综合收益 - - 1．重新计量设定受益计划变动额 - - 2．权益法下不能转损益的其他综合收益 - - 3．其他权益工具投资公允价值变动 - - 4．企业自身信用风险公允价值变动 - - （二）将重分类进损益的其他综合收益 -797,348 163,390 1．权益法下可转损益的其他综合收益 -59,499 10,974 2．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 -731,828 190,632 3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额 - - 4．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用损失准备 -6,021 -38,216 5．现金流量套期储备 - - 6．外币财务报表折算差额 - - 7．其他 - - 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - - 七、综合收益总额 744,052 1,624,460 归属于母公司所有者的综合收益总额 728,597 1,605,010 归属于少数股东的综合收益总额 15,455 19,450 八、每股收益： （一）基本每股收益(元/股) 0.78 0.73 （二）稀释每股收益(元/股) 0.78 0.73

法定代表人：吴智晖 主管会计工作负责人：陈钢梁 会计机构负责人：胡建芳（财务负责人）

合并现金流量表 2025年1—9月 编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计 项目 2025年前三季度（1-9月） 2024年前三季度（1-9月） 一、经营活动产生的现金流量： 客户存款和同业存放款项净增加额 7,504,507 9,339,519 向中央银行借款净增加额 1,000,000 -42,514 收取利息、手续费及佣金的现金 5,643,609 5,679,297 拆入资金净增加额 200,000 -115,718 回购业务资金净增加额 2,193,938 -598,990 收到其他与经营活动有关的现金 440,884 1,822,375 经营活动现金流入小计 16,982,938 16,083,969 客户贷款及垫款净增加额 2,920,657 12,020,177 存放中央银行和同业款项净增加额 352,723 244,170 为交易目的而持有的金融资产净增加额 1,711,990 1,082,297 拆出资金净增加额 3,946,000 618,267 返售业务资金净增加额 - - 支付利息、手续费及佣金的现金 3,035,072 2,918,542 支付给职工及为职工支付的现金 650,044 641,605 支付的各项税费 290,936 252,238 支付其他与经营活动有关的现金 972,878 1,750,866 经营活动现金流出小计 13,880,300 19,528,162 经营活动产生的现金流量净额 3,102,638 -3,444,193 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 42,105,614 77,154,359 取得投资收益收到的现金 747,728 787,920 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 5,459 12 收到其他与投资活动有关的现金 - - 投资活动现金流入小计 42,858,801 77,942,291 投资支付的现金 43,512,563 79,001,143 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 28,636 82,191 支付其他与投资活动有关的现金 - - 投资活动现金流出小计 43,541,199 79,083,334 投资活动产生的现金流量净额 -682,398 -1,141,043 三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 - - 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 - - 发行债券收到的现金 9,077,294 16,606,525 收到其他与筹资活动有关的现金 - - 筹资活动现金流入小计 9,077,294 16,606,525 偿还债务支付的现金 10,775,140 15,007,768 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 514,578 513,098 其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 5,070 5,746 支付其他与筹资活动有关的现金 25,199 30,256 筹资活动现金流出小计 11,314,917 15,551,122 筹资活动产生的现金流量净额 -2,237,623 1,055,403 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 6,702 -2,907 五、现金及现金等价物净增加额 189,319 -3,532,740 加：期初现金及现金等价物余额 6,657,517 11,883,718 六、期末现金及现金等价物余额 6,846,836 8,350,978

法定代表人：吴智晖 主管会计工作负责人：陈钢梁 会计机构负责人：胡建芳（财务负责人）

母公司资产负债表 2025年9月30日 编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计 项目 2025年9月30日 2024年12月31日 资产： 现金及存放中央银行款项 8,837,983 9,461,287 存放同业及其他金融机构款项 4,299,529 4,072,427 贵金属 29,975 - 拆出资金 6,417,602 2,050,468 衍生金融资产 32,111 27,621 买入返售金融资产 495,055 - 发放贷款和垫款 125,264,672 123,436,223 金融投资： 交易性金融资产 9,641,665 9,052,405 债权投资 32,465,597 27,962,842 其他债权投资 32,002,781 35,949,934 其他权益工具投资 100,000 100,000 长期股权投资 1,150,850 1,116,841 固定资产 1,164,900 1,221,713 在建工程 - - 使用权资产 90,386 76,624 无形资产 113,534 116,957 递延所得税资产 995,077 599,178 其他资产 931,707 182,491 资产总计 224,033,424 215,427,011 负债： 向中央银行借款 12,025,364 11,025,893 同业及其他金融机构存放款项 1,318,785 1,061,072 拆入资金 1,901,112 1,700,917 交易性金融负债 327,679 481,899 衍生金融负债 26,109 48,074 卖出回购金融资产款 13,683,097 12,051,033 吸收存款 168,559,573 161,792,356 应付职工薪酬 214,576 262,935 应交税费 122,150 85,065 预计负债 37,406 47,069 应付债券 5,615,458 7,333,577 租赁负债 76,177 73,284 其他负债 1,012,921 675,866 负债合计 204,920,407 196,639,040 所有者权益（或股东权益）： 实收资本(或股本) 1,962,161 1,962,161 资本公积 1,335,638 1,335,638 其他综合收益 222,332 1,019,680 盈余公积 3,503,070 3,503,070 一般风险准备 4,923,007 4,923,007 未分配利润 7,166,809 6,044,415 所有者权益（或股东权益）合计 19,113,017 18,787,971 负债和所有者权益（或股东权益）总计 224,033,424 215,427,011

法定代表人：吴智晖 主管会计工作负责人：陈钢梁 会计机构负责人：胡建芳（财务负责人）

母公司利润表 2025年1—9月 编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计 项目 2025年前三季度（1-9月） 2024年前三季度（1-9月） 一、营业总收入 3,245,434 3,222,750 利息净收入 2,29