浦发银行:上海浦东发展银行股份有限公司2020年年度报告(摘要)

来源:巨灵信息 2021-03-27 00:00:00
关注证券之星官方微博:
    上海浦东发展银行股份有限公司
    
    SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT
    
    BANK CO., LTD.
    
    二〇二〇年度报告摘要
    
    A股股票代码:600000
    
    2020年年度报告摘要
    
    重要提示
    
    1.本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划,投资者应
    
    当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
    
    2.本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假
    
    记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
    
    3.公司于2021年3月25日在上海召开第七届董事会第二十一次会议,张冬董事因公务无法亲自出席会议,
    
    书面委托王红梅董事代行表决权;其余董事亲自出席会议并行使表决权。
    
    4.公司2020年度分别按照企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表均经毕马威华振会计师事务所
    
    (特殊普通合伙)审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
    
    5.经董事会审议的报告期利润分配预案:以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数,向全体普通
    
    股股东每10股派发现金股利人民币4.80元(含税)。
    
    1公司基本情况简介
    
    股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
    
                       普通股A股                                 浦发银行           600000                -
                       优先股                上海证券交易所       浦发优1           360003                -
                           浦发优2           360008                -
                       可转换公司债券                            浦发转债           110059                -
    
    
    董事会秘书 证券事务代表
    
     姓    名       谢  伟                  李光明、吴  蓉
     联系地址        上海市中山东一路12号浦发银行董监事会办公室
     电    话       021-63611226            021-61618888转董监事会办公室
     传    真       021-63230807            021-63230807
     电子信箱        xw@spdb.com.cn         ligm-hhht@spdb.com.cn、wur2@spdb.com.cn
    
    
    注:因工作变动原因,李光明先生于2021年3月25日起不再担任公司证券事务代表的职务。
    
    2020年年度报告摘要
    
    2主要财务数据及股东变化
    
    2.1主要财务数据
    
    2.1.1主要会计数据和财务指标
    
    单位:人民币百万元
    
    单位:人民币百万元 2020年 2019年 本期比上年 2018年
    
    审计数 审计数 同期增减(%) 审计数
    
                                                主要会计数据
                                                营业收入                                       196,384      190,688                 2.99     170,865
                                                利润总额                                        66,682       69,817                -4.49      65,284
                                                归属于母公司股东的净利润                        58,325       58,911                -0.99      55,914
                                                归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润      57,910       57,554                 0.62      55,643
                                                经营活动产生的现金流量净额                     126,385      -68,628               不适用    -338,360
                                                主要财务指标
                                                基本每股收益(元/股)                               1.88         1.95               -3.59        1.85
                                                稀释每股收益(元/股)                               1.73         1.92               -9.90        1.85
                                                扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)           1.87         1.90               -1.58        1.84
                                                每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)             4.31        -2.34              不适用      -11.53
                                                盈利能力指标(%)
                                                加权平均净资产收益率                               10.81        12.29   下降1.48个百分点        13.14
                                                扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率           10.73        12.00   下降1.27个百分点        13.08
                                                平均总资产收益率                                    0.79         0.90   下降0.11个百分点         0.91
                                                全面摊薄净资产收益率                               10.46        11.58   下降1.12个百分点        12.27
                                                扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率             10.38        11.30   下降0.92个百分点        12.21
                                                净利差                                              1.97         2.27   下降0.30个百分点         2.06
                                                净利息收益率                                        2.02         2.34   下降0.32个百分点         2.13
                                                成本收入比                                         23.78        22.58   上升1.20个百分点        24.90
                                                现金分红比例                                       25.50        30.80   下降5.30个百分点        18.96
                                                占营业收入百分比(%)
                                                利息净收入比营业收入                               70.57        75.79   下降5.22个百分点        72.06
                                                非利息净收入比营业收入                             29.43        24.21   上升5.22个百分点        27.94
                                                手续费及佣金净收入比营业收入                       17.29        12.99   上升4.30个百分点        16.23
    
    
    单位:人民币百万元 2020年末 2019年末 本期末比上年 2018年末
    
    审计数 审计数 同期末增减(%) 审计数
    
                                                规模指标
                                                资产总额                                       7,950,218    7,005,929               13.48   6,289,606
                                                其中:贷款总额                                 4,533,973    4,025,901               12.62   3,598,474
                                                负债总额                                       7,304,401    6,444,878               13.34   5,811,226
                                                其中:存款总额                                 4,076,484    3,627,853               12.37   3,227,018
                                                归属于母公司股东的净资产                         638,197      553,861               15.23     471,562
                                                归属于母公司普通股股东的净资产                   528,288      493,945                6.95     441,642
                                                归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股)          18.00        16.83                6.95       15.05
    
    
    2020年年度报告摘要
    
                                                资产质量指标(%)
                                                不良贷款率                                          1.73         2.03  下降0.30个百分点         1.90
                                                贷款减值准备对不良贷款比率                        152.77       134.94 上升17.83个百分点       156.08
                                                贷款减值准备对贷款总额比率                          2.64         2.74    下降0.1个百分点         2.97
    
    
    注:
    
    (1)基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——
    
    净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》计算。
    
    基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。
    
    稀释每股收益=(归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的
    
    影响)/(发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数)。
    
    加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。
    
    (2)2020年3月、2020年12月,公司分别对浦发优2、浦发优1两期优先股发放股息人民币8.25亿元、8.37
    
    亿元。2020年7月,公司对19浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元。在计算本报告披露的每股收益及加
    
    权平均净资产收益率等指标时,公司考虑了两期优先股股息发放和永续债付息的影响。
    
    (3)非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号—公开发行证券的公司信息披露解
    
    释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
    
    (4)归属于母公司普通股股东的每股净资产=(归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债
    
    部分)/期末普通股股本总数。
    
    (5)平均总资产收益率=净利润/资产平均余额,资产平均余额=(期初资产总额+期末资产总额)/2。
    
    (6)全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净
    
    资产。
    
    (7)扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司普通股股东的扣除非经常性损益的净
    
    利润/期末归属于母公司普通股股东的净资产。
    
    (8)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
    
    (9)净利息收益率=利息净收入/总生息资产平均余额。
    
    (10)成本收入比=业务及管理费/营业收入。
    
    (11)现金分红比例=现金分红的数额/分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润,以截止报告
    
    期末公司普通股总股本29,352,140,893股测算。
    
    (12)贷款总额为企业贷款、个人贷款及票据贴现本金余额的合计数,存款总额为企业存款、个人存款和其
    
    他存款本金余额的合计数。
    
    (13)根据监管统计要求及行业惯例,应收融资租赁款列报项目从“其他资产”调整至“发放贷款和垫款”。
    
    根据财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求,调整信用卡分期业务收入的列报项目,从“手续费
    
    及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化,同期比较数据已按照
    
    当期口径进行了重述。
    
    2.1.2本集团2020年分季度主要财务数据
    
    单位:人民币百万元
    
    项 目 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
    
    (1-3月份) (4-6月份) (7-9月份) (10-12月份)
    
                                    营业收入                                 55,424        45,983         47,324          47,653
                                    利润总额                                 20,706        12,860         18,066          15,050
                                    归属于母公司股东的净利润                 17,361        11,594         15,787          13,583
                                    归属于母公司股东的扣除非经常性           17,296        11,501         15,753          13,360
                                    损益后的净利润
                                    经营活动产生的现金流量净额               92,378        30,959         86,753         -83,705
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    2.1.3非经常性损益项目和金额
    
    单位:人民币百万元
    
    项 目 2020年度 2019年度 2018年度
    
     非流动资产处置损益                                            -8         1,470           51
     政府补助                                                     720           485          515
     其他营业外净支出                                             -54           -47          -59
     非经常性损益的所得税影响数                                  -179          -488         -147
     合    计                                                    479         1,420          360
     其中:归属于母公司普通股股东的非经常性损益                   415         1,357          271
            归属于少数股东的非经常性损益                           64            63           89
    
    
    2.2前十名普通股股东持股情况
    
    单位:户
    
                                                                截止报告期末普通股股东总数                                                            221,395
                                                                年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数                                              200,882
                                                                截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数                                                      0
                                                                年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数                                          0
    
    
    前十名普通股股东持股情况单位(股) 单位:股
    
    持有有限售 质押
    
    股东名称 报告期内增减 期末持股数量 比例(%) 条件股份数 或冻
    
    量 结数
    
                               上海国际集团有限公司                                     6,331,322,671     21.57             -      -
                               中国移动通信集团广东有限公司                             5,334,892,824     18.18             -      -
                               富德生命人寿保险股份有限公司-传统                       2,779,437,274      9.47             -      -
                               富德生命人寿保险股份有限公司-资本金                     1,763,232,325      6.01             -      -
                               上海上国投资产管理有限公司                               1,395,571,025      4.75             -      -
                               中国证券金融股份有限公司                                 1,307,994,759      4.46             -      -
                               富德生命人寿保险股份有限公司-万能H                      1,270,428,648      4.33             -      -
                               上海国鑫投资发展有限公司                                   945,568,990      3.22             -      -
                               香港中央结算有限公司                      -12,374,735       492,055,356      1.68             -      -
                               中央汇金资产管理有限责任公司                               398,521,409      1.36             -      -
                               上述股东关联关系或一致行    1、上海国际集团有限公司为上海上国投资产管理有限公司、上海国鑫投资发展有限
                               动关系的说明                    公司的控股公司。
     2、富德生命人寿保险股份有限公司-传统、富德生命人寿保险股份有限公司-资本
         金、富德生命人寿保险股份有限公司-万能H为同一法人。
     3、除上述情况外,公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    2.3前十名优先股股东情况表
    
    2.3.1优先股股东总数
    
    代码 简称 股东总数(户)
    
                                    截至报告期末优先股股东总数            360003              浦发优1                  34
          360008              浦发优2                  17
                                    年度报告披露日前一个月末优先股        360003              浦发优1                  35
                                    股东总数                              360008              浦发优2                  18
    
    
    2.3.2前十名无限售条件优先股股东持股情况表
    
    浦发优1
    
    单位:股
    
    股东名称 期末持有股份数量 占比(%)
    
                                    中金公司-中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划                            18,004,545       12.00
                                    交银施罗德资管-交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划                    11,540,000        7.69
                                    中国平安人寿保险股份有限公司-个险万能                                   11,470,000        7.65
                                    中国平安人寿保险股份有限公司-个险分红                                   11,470,000        7.65
                                    中国平安财产保险股份有限公司-普通保险产品                               11,470,000        7.65
                                    永赢基金-宁波银行股份有限公司                                           11,470,000        7.65
                                    北京天地方中资产-宁波银行-宁波银行股份有限公司                          8,410,000        5.61
                                    博时基金-灵活配置5号特定多个客户资产管理计划                             7,645,455        5.10
                                    交银施罗德资管-交银施罗德资管卓远1号集合资产管理计划                     7,600,000        5.07
                                    泰康人寿保险有限责任公司-个人分红-019L-FH002沪                         5,770,000        3.85
                                    前十名优先股股东之间,上述股东   1、中国平安人寿保险股份有限公司-个险万能、中国平安人寿保险股
                                    与前十名普通股股东之间存在关联   份有限公司-个险分红、中国平安财产保险股份有限公司-普通保险产
                                    关系或属于一致行动人的说明       品为一致行动人。
     2、除上述情况外,公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
    
    
    浦发优2
    
    单位:股
    
    股东名称 期末持有股份数量 占比(%)
    
                                                                    中国人民财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品-008C-CT001           34,880,000      23.25
                                                                    沪中国平安人寿保险股份有限公司-个险分红                                20,360,000      13.57
                                                                    中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金                                  19,500,000      13.00
                                                                    中国平安人寿保险股份有限公司-个险万能                                  19,500,000      13.00
                                                                    中国银行股份有限公司上海市分行                                          10,460,000       6.97
                                                                    永赢基金-宁波银行股份有限公司                                          10,460,000       6.97
                                                                    中国平安财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品                        10,460,000       6.97
                                                                    交银施罗德资管-交通银行-交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计            6,970,000       4.65
                                                                    划中信证券-邮储银行-中信证券星辰28号集合资产管理计划                   4,840,000       3.23
                                                                    中海信托股份有限公司-中海优先收益2号资金信托                            3,050,840       2.03
    
    
    2020年年度报告摘要
    
                                    前十名优先股股东之间,上述股东   1、中国平安人寿保险股份有限公司-个险分红、中国平安人寿保险股
                                    与前十名普通股股东之间存在关联   份有限公司-自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司-个险万能、
                                    关系或属于一致行动人的说明       中国平安财产保险股份有限公司-传统为一致行动人。
     2、除此之外,公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
    
    
    2.4可转换公司债券相关情况
    
    2019年11月1日,公司完成A股可转换公司债券(以下简称“可转债”)发行工作,募集资金500亿元,
    
    扣除发行费用后募集资金净额约499.12亿元;2019年11月15日,上述A股可转债在上交所挂牌交易,简
    
    称“浦发转债”,代码110059;转股简称“浦发转股”,转股代码190059。
    
    公司于2020年7月23日实施了2019年度A股普通股利润分配。根据《上海浦东发展银行股份有限公司公
    
    开发行可转换公司债券募集说明书》相关条款及有关法规规定,在公司可转债发行后,当公司出现因派送现
    
    金股利使公司股东权益发生变化时,公司将相应调整可转债转股价格。为此,本次利润分配实施后,浦发转
    
    债的初始转股价格自2020年7月23日(除息日)起,由人民币15.05元/股调整为人民币14.45元/股。
    
    公司发行的A股可转债转股期自可转债发行结束之日满6个月后的第1个交易日起至可转债到期之日止,即
    
    自2020年5月6日至2025年10月27日。截至2020年12月31日,累计已有人民币901,000元浦发转债
    
    转为公司普通股,累计转股股数为60,496股。
    
    报告期可转债持有人及担保人情况
    
                                                            期末可转债持有人数(户)                                                                68,271
                                                            公司可转债担保人                                                                            无
                                                            前十名可转债持有人名称                                    期末持债票面金额(元)   持有比例(%)
                                                            中国移动通信集团广东有限公司                                     9,085,323,000           18.17
                                                            上海国际集团有限公司                                             3,284,968,000            6.57
                                                            上海汽车集团财务有限责任公司                                     1,064,967,000            2.13
                                                            上海上国投资产管理有限公司                                         560,857,000            1.12
                                                            招商银行股份有限公司-泓德致远混合型证券投资基金                   546,991,000            1.09
                                                            上海国鑫投资发展有限公司                                           500,000,000            1.00
                                                            中意人寿保险有限公司-传统产品                                     330,814,000            0.66
                                                            中国银行股份有限公司                                               268,186,000            0.54
                                                            中国银行股份有限公司-博时宏观回报债券型证券投资基金               265,291,000            0.53
                                                            百年人寿保险股份有限公司-分红保险产品                             241,749,000            0.48
    
    
    3经营情况讨论与分析
    
    3.1本集团整体经营情况
    
    2020年以来,面对新冠疫情的反复冲击,本集团积极贯彻落实国家战略部署与监管要求,全面服务好“六
    
    稳”“六保”工作,把握“双循环”发展格局的新变化、新趋势,围绕公司三年行动计划目标,以高质量发
    
    展为主线,实施客户体验和数字科技双轮驱动,坚定信心、攻坚克难,积极服务实体经济,加大风险成本计
    
    提,夯实稳健发展的基础,经营工作取得较好进展。
    
    资产负债均衡发展
    
    报告期末,本集团资产总额为79,502.18亿元,比上年末增加9,442.89亿元,增长13.48%;其中,本外币
    
    贷款总额为45,339.73亿元,比上年末增加5,080.72亿元,增长12.62%。本集团负债总额73,044.01亿元,
    
    增长13.34%;其中,本外币存款总额为40,764.84亿元,比上年末增加4,486.31亿元,增长12.37%。
    
    2020年年度报告摘要
    
    营业收入稳步增长
    
    报告期内本集团保持营业收入稳步增长,集团口径实现营业收入1,963.84亿元,比上年增加56.96亿元,
    
    同比增长2.99%;实现利润总额666.82亿元;税后归属于母公司股东的净利润583.25亿元。2020年,平均
    
    总资产收益率(ROA)为0.79%;加权平均净资产收益率(ROE)为10.81%。成本收入比率为23.78%,比上
    
    年上升1.20个百分点。
    
    业务结构持续优化
    
    报告期内,本集团多措并举,调结构、稳增长成效显著;三大业务板块营收占比持续优化,零售业务贡献继
    
    续保持领先;实现利息净收入1,385.81亿元;非利息净收入578.03亿元,同比增长25.21%。
    
    资产质量持续向好
    
    报告期内,本集团信贷业务运行平稳,新发生不良趋缓,风险处置有序,年末不良贷款率较年初下降,资产
    
    质量趋势向好,截至报告期末,按五级分类口径统计,本集团后三类不良贷款余额为784.61亿元,比上年
    
    末减少34.20亿元,不良贷款率1.73%,较上年末下降0.30个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达152.77%,
    
    比上年末上升17.83个百分点。
    
    稳步推进集团化、国际化经营
    
    报告期内,本集团主要投资企业合计实现营收117.64亿元,净利润34.73亿元,覆盖信托、金融租赁、基金、
    
    村镇银行、科技银行、境外投资银行、货币经纪。境外分行资产规模突破2000亿元,其中香港分行市场影
    
    响力进一步提升,新加坡分行持续打造大宗商品服务特色,伦敦分行有效助力全行跨欧亚、跨时区经营。
    
    3.2利润表分析
    
    报告期内,本集团实现营业收入1,963.84亿元,同比增加56.96亿元,增长2.99%;实现归属于母公司股
    
    东的净利润583.25亿元,同比下降0.99%。
    
    单位:人民币百万元
    
     项    目                                报告期               上年同期          变动额
     营业收入                                           196,384           190,688              5,696
     --利息净收入                                       138,581           144,523             -5,942
     --手续费及佣金净收入                                33,946            24,774              9,172
     --其他净收入                                        23,857            21,391              2,466
     营业支出                                           129,648           120,824              8,824
     --税金及附加                                         2,117             1,946                171
     --业务及管理费                                      46,702            43,052              3,650
     --信用减值损失及其他减值损失                        79,553            74,707              4,846
     --其他业务成本                                       1,276             1,119                157
     营业外收支净额                                         -54               -47                 -7
     利润总额                                            66,682            69,817             -3,135
     所得税费用                                           7,689            10,311             -2,622
     净利润                                              58,993            59,506               -513
     归属于母公司股东的净利润                            58,325            58,911               -586
     少数股东损益                                           668               595                 73
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    3.2.1营业收入
    
    下表列出本集团近三年营业收入构成及占比情况
    
    项 目 2020年(%) 2019年(%) 2018年(%)
    
                             利息净收入                               70.57                 75.79                   72.06
                             手续费及佣金净收入                       17.29                 12.99                   16.23
                             其他净收入                               12.14                 11.22                   11.71
                             合    计                                 100.00                100.00                  100.00
    
    
    注:根据财政部、国资委、银保监会和证监会相关监管要求,调整信用卡分期业务收入的列报项目,从“手
    
    续费及佣金收入”项目调整至“利息收入”项目列示。因上述财务报表项目列报口径变化,同期比较数据已
    
    按照当期口径进行了重述。
    
    报告期内,本集团实现业务总收入3,630.99亿元,同比增加84.18亿元,增长2.37%。
    
    下表列出业务总收入变动情况
    
    单位:人民币百万元
    
    项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 比上年同期增减(%)
    
                                               贷款利息收入                                     215,987                 59.48                0.19
                                               投资利息收入                                      62,405                 17.19               -1.13
                                               手续费及佣金收入                                  44,257                 12.19               24.59
                                               存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入          10,722                  2.95              -16.63
                                               存放央行利息收入                                   5,871                  1.62               -5.28
                                               其他收入                                          23,857                  6.57               11.53
                                               合    计                                         363,099                100.00                2.37
    
    
    下表列出本集团营业收入地区分部的情况
    
    单位:人民币百万元
    
    地 区 营业收入 比上年同期增减(%) 营业利润 比上年同期增减(%)
    
                      总行                       86,386                -2.25           36,274                -4.15
                      长三角地区                 38,009                 9.87           22,396                 1.02
                      珠三角及海西地区           12,736                13.05            8,618               133.36
                      环渤海地区                 15,574                 2.87            6,825         上年同期为负
                      中部地区                   15,573                 9.82            2,617               -51.80
                      西部地区                    9,724               -11.11          -17,619         上年同期为负
                      东北地区                    4,858                 0.29            1,529               307.73
                      境外及附属机构             13,524                19.13            6,096                12.31
                      合    计                   196,384                 2.99           66,736                -4.48
    
    
    注:根据2020年的业务结构调整,重述2019年的总行及长三角地区相关数据。
    
    作为本报告的用途,本集团地区分部的定义为:
    
    (1)总行:总行本部(总行本部及直属机构)
    
    (2)长三角地区:上海、江苏、浙江、安徽地区分行(报告期安徽调入长三角地区,上年期数据予以了追溯
    
    调整)
    
    (3)珠三角及海西地区:广东、福建地区分行
    
    (4)环渤海地区:北京、天津、河北、山东地区分行
    
    (5)中部地区:山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地区分行
    
    (6)西部地区:重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行
    
    (7)东北地区:辽宁、吉林、黑龙江地区分行
    
    2020年年度报告摘要
    
    (8)境外及附属机构:境外分行及境内外子公司
    
    3.2.2利息净收入
    
    报告期内,集团实现利息净收入1,385.81亿元。
    
    下表列出所示期间本集团资产负债项目利息收支、平均收益和成本情况
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    生息资产 平均余额 利息收入 平均收益率(%) 平均余额 利息收入 平均收益率(%)
    
                     贷款及垫款          4,239,783      215,987           5.09    3,767,467    215,588              5.72
                     投资                1,690,594       62,405           3.69    1,557,832     63,120              4.05
                     存放中央银行款项      416,564        5,871           1.41      419,818      6,198              1.48
                     存拆放同业及其他
                  金融机构           512,825     10,722         2.09     441,748    12,861           2.91
                     合计                6,859,766      294,985           4.30    6,186,865    297,767              4.81
    
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    计息负债 平均余额 利息支出 平均成本率(%) 平均余额 利息支出 平均成本率(%)
    
                                  客户存款            3,933,776       82,713           2.10   3,543,080     75,315              2.13
                                  同业及其他金融机    1,479,740       32,821           2.22   1,402,875     39,661              2.83
                                  构存拆放款项
                                  已发行债务证券      1,040,480       32,861           3.16     876,693     31,527              3.60
                                  向中央银行借款        248,003        8,009           3.23     202,653      6,741              3.33
                                  合计                6,701,999      156,404           2.33   6,025,301    153,244              2.54
    
    
    3.2.2.1利息收入
    
    报告期内,集团实现利息收入2,949.85亿元;零售贷款利息收入1,134.97亿元,比上年度增加0.39亿元,
    
    增幅0.03%。
    
    贷款及垫款利息收入
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    平均余额 利息收入 平均收益率(%) 平均余额 利息收入 平均收益率(%)
    
                     公司贷款            2,170,863       92,637           4.27   1,889,081     92,036            4.87
                     零售贷款            1,715,425      113,497           6.62   1,586,527    113,458            7.15
                     票据贴现              353,495        9,853           2.79     291,859     10,094            3.46
    
    
    注:其中,一般性短期贷款平均收益率为5.92%,中长期贷款平均收益率为4.85%
    
    投资利息收入
    
    报告期内,本集团投资利息收入为624.05亿元,投资平均收益率为3.69%。
    
    存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入
    
    报告期内,本集团存拆放同业和其他金融机构往来业务利息收入为107.22亿元,存拆放同业和其他金融机
    
    构往来业务平均收益率为2.09%。
    
    2020年年度报告摘要
    
    3.2.2.2利息支出
    
    客户存款利息支出
    
    报告期内,本集团客户存款利息支出为827.13亿元,平均成本率2.10%。
    
    下表列出所示期间本集团公司存款及零售存款的平均余额、利息支出和平均成本率
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    平均余额 利息支出 平均成本率(%) 平均余额 利息支出 平均成本率
    
               公司客户                                                                                        (%)
               活期         1,360,721          15,194               1.12   1,235,440        12,927            1.05
               定期         1,468,001          41,872               2.85   1,318,151        38,788            2.94
               零售客户
               活期           253,887             828               0.33     223,123           704            0.32
               定期           628,723          22,082               3.51     552,973        20,346            3.68
    
    
    同业和其他金融机构存拆放款项利息支出
    
    报告期内,本集团同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为328.21亿元,比上年下降了17.25%,主要受
    
    同业资金利率下降的影响。
    
    已发行债务证券利息支出
    
    报告期内,本集团已发行债务证券利息支出为328.61亿元,比上年增长4.23%。
    
    3.2.3非利息净收入
    
    报告期内,集团实现非利息净收入578.03亿元,比上年增长25.21%。占营业收入的比重为29.43%,上升了
    
    5.22个百分点。其中,手续费及佣金净收入339.46亿元,增长37.02%,其他非利息收益238.57亿元,增
    
    长11.53%。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                          手续费及佣金净收入          33,946             58.73           24,774                53.66
                          其中:手续费及佣金收        44,257             76.57           35,523                76.95
                          入    手续费及佣金支       -10,311            -17.84          -10,749               -23.29
                          出投资损益                  18,980             32.84           13,571                29.40
                          公允价值变动损益             2,220              3.84            3,765                 8.16
                          汇兑损益                      -215             -0.37              312                 0.68
                          其他业务收入                 2,160              3.74            1,788                 3.87
                          资产处置损益                    -8             -0.01            1,470                 3.18
                          其他收益                       720              1.23              485                 1.05
                          合    计                    57,803            100.00           46,165               100.00
    
    
    3.2.3.1手续费及佣金收入
    
    报告期内,集团手续费及佣金收入持续增长,全年实现收入442.57亿元,比上年增加87.34亿元,增幅24.59%。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
    托管及其他受托业务 15,415 34.83 11,556 32.53
    
    银行卡业务 14,528 32.83 12,742 35.87
    
    投行类业务 4,457 10.07 3,631 10.22
    
    信用承诺 2,223 5.02 2,154 6.06
    
    2020年年度报告摘要
    
    代理业务 5,078 11.47 2,723 7.67
    
    结算与清算业务 883 2.00 975 2.74
    
    其 他 1,673 3.78 1,742 4.91
    
    合 计 44,257 100.00 35,523 100.00
    
    3.2.3.2投资损益
    
    报告期内,本集团实现投资损益189.80亿元,比上年增长39.86%。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                                 交易性金融资产                          15,320             80.72            11,341            83.58
                                 票据买卖差价净收益                       1,623              8.55             2,022            14.90
                                 债权投资                                   433              2.28              -309            -2.28
                                 其他债权投资                             1,118              5.89              -144            -1.06
                                 其他权益工具投资                            45              0.24                44             0.32
                                 贵金属                                   1,640              8.63               349             2.57
                                 衍生金融工具                            -1,686             -8.88              -168            -1.24
                                 按权益法核算的长期股权投资                 146              0.77               171             1.26
                                 其他                                       341              1.80               265             1.95
                                 合    计                                18,980            100.00            13,571           100.00
    
    
    3.2.3.3公允价值变动损益
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                          衍生金融工具                       4,697             211.58               -1,366            -36.28
                          被套期债券                           267              12.03                  296              7.86
                          以公允价值计量且其变                 101               4.55                  -54             -1.43
                          动计入当期损益的贷款
                          交易性金融工具                      -545             -24.55                1,843             48.95
                          贵金属                            -2,485            -111.94                3,122             82.92
                          其他                                 185               8.33                  -76             -2.02
                          合    计                           2,220             100.00                3,765            100.00
    
    
    3.2.4业务及管理费用
    
    报告期内,本集团业务及管理费为467.02亿元,同比增长8.48%;成本收入比为23.78%,比上年增加1.20个
    
    百分点。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                                员工费用                            27,509               58.90         27,015            62.76
                                租赁费                               3,372                7.22          3,140             7.29
                                折旧及摊销费                         3,212                6.88          2,869             6.66
                                其他                                12,609               27.00         10,028            23.29
                                合    计                            46,702              100.00         43,052           100.00
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    3.2.5信用减值损失及其他资产减值损失
    
    报告期内,本集团坚持严格不良贷款分类管理,着力夯实资产质量基础;贷款和垫款减值损失为750.22亿元,
    
    比上年增长7.26%。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期 上年同期
    
    减值损失项目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                                    发放贷款和垫款                         75,022             94.30         69,947           93.63
                                    其他资产                                4,531              5.70          4,760            6.37
                                    合    计                               79,553            100.00         74,707          100.00
    
    
    3.2.6所得税费用
    
    报告期内,所得税费用76.89亿元,比上年减少26.22亿元,下降25.43%。
    
    单位:人民币百万元
    
    项 目 报告期 上年同期
    
                                      税前利润                                                  66,682                       69,817
                                      按中国法定税率计算的所得税                                16,671                       17,454
                                      子公司采用不同税率的影响                                    -126                          -46
                                      不可抵扣支出的影响                                           497                          289
                                      免税收入的影响                                            -9,486                       -7,716
                                      以前年度所得税调整                                           133                          330
                                      所得税费用                                                 7,689                       10,311
    
    
    3.3资产负债表分析
    
    3.3.1资产情况分析
    
    截至报告期末,本集团资产总额79,502.18亿元,比上年末增加9,442.89亿元,增长13.48%。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                         贷款总额                        4,533,973              57.03       4,025,901            57.46
                         贷款应计利息                       15,576               0.20          15,028             0.21
                         减:以摊余成本计量的             -119,321              -1.50        -110,179            -1.57
                         贷款减值准备
                         金融投资                        2,302,547              28.96       2,083,547            29.74
                         长期股权投资                        2,401               0.03           2,049             0.03
                         衍生金融资产                       63,589               0.80          38,719             0.55
                         现金及存放央行款项                489,088               6.15         477,853             6.82
                         存拆放同业及其他金                422,453               5.31         279,235             3.99
                         融机构款项
                         商誉                                6,981               0.09           6,981             0.10
                         其他                              232,931               2.93         186,795             2.67
                         合    计                        7,950,218             100.00       7,005,929           100.00
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    3.3.1.1客户贷款
    
    报告期末,本集团贷款及垫款总额为45,339.73亿元,比上年末增长12.62%;贷款和垫款总额占资产总额
    
    的比例为57.03%,比上年末下降0.43个百分点。
    
    3.3.1.2金融投资
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                           交易性金融资产                  549,149             23.85          505,318               24.25
                           债权投资                      1,169,777             50.80        1,074,927               51.59
                           其他债权投资                    577,786             25.10          497,508               23.88
                           其他权益工具投资                  5,835              0.25            5,794                0.28
                           合    计                      2,302,547            100.00        2,083,547              100.00
    
    
    交易性金融资产
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 余额 占比(%) 余额 占比(%)
    
                                 债券                                   70,505            12.83          67,719           13.40
                                 资金信托计划及资产管理计划             20,294             3.70          65,313           12.93
                                 基金投资                              428,552            78.04         360,856           71.41
                                 券商收益凭证                           18,651             3.40               -               -
                                 股权投资                                5,104             0.93           4,306            0.85
                                 其他投资                                6,043             1.10           7,124            1.41
                                 合计                                  549,149           100.00         505,318          100.00
    
    
    债权投资
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 余额 占比(%) 余额 占比(%)
    
                                 债券                                  784,693           67.08         687,240           63.93
                                 资金信托计划及资产管理计划            372,860           31.87         378,429           35.21
                                 其他债权工具                            8,130            0.70           2,155            0.20
                                 应计利息                               16,041            1.37          15,818            1.47
                                 减值准备                              -11,947           -1.02          -8,715           -0.81
                                 合计                                1,169,777          100.00       1,074,927          100.00
    
    
    其他债权投资
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 余额 占比(%) 余额 占比(%)
    
                                 债券                                  524,964           90.86         487,435           97.97
                                 资产管理计划                           45,011            7.79           2,825            0.57
                                 应计利息                                7,811            1.35           7,248            1.46
                                 合计                                  577,786          100.00         497,508          100.00
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    其他权益工具投资
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 余额 占比(%) 余额 占比(%)
    
                                 股权                                   5,018           86.00           4,983           86.00
                                 其他权益投资                             817           14.00             811           14.00
                                 合计                                   5,835          100.00           5,794          100.00
    
    
    按发行主体分类列示的本集团债券投资总额构成
    
    单位:人民币百万元
    
                 报告期末                           上年末
                                项    目                         金额           占比(%)           金额          占比(%)
                                中国财政部、地方政府、央行       800,482              58.00       679,616              54.70
                                政策性银行                       312,774              22.66       334,693              26.94
                                商业银行及其他金融机构           122,552               8.88       112,419               9.05
                                其他                             144,354              10.46       115,666               9.31
                                债券投资合计                   1,380,162             100.00     1,242,394             100.00
    
    
    持有的面值最大的十只金融债券情况
    
    单位:人民币百万元
    
    本集团 面值 年利率(%) 到期日 计提减值准备
    
                                2018年政策性银行债券               15,400          4.98     2025年1月12日                 1.90
                                2018年政策性银行债券               10,430          4.73      2025年4月2日                 1.35
                                2017年政策性银行债券               10,200          4.44     2022年11月9日                 1.32
                                2018年政策性银行债券                9,465          4.04      2028年7月6日                 0.63
                                2017年政策性银行债券                8,430          4.30     2024年8月21日                 1.09
                                2019年政策性银行债券                8,120          3.63     2026年7月19日                 0.46
                                2020年政策性银行债券                8,010          3.43     2027年1月14日                 1.03
                                2018年政策性银行债券                7,000          4.15    2025年10月26日                 0.90
                                2019年政策性银行债券                6,690          3.74     2029年7月12日                 0.86
                                2019年政策性银行债券                6,675          3.42      2024年7月2日                 0.46
    
    
    3.3.1.3长期股权投资
    
    报告期末,本集团长期股权投资余额24.01亿元,比上年末增长17.18%。其中,对合营公司投资余额21.27
    
    亿元,比上年末增15.54%,报告期末,本集团长期股权投资减值准备余额为零。
    
    3.3.1.4衍生金融工具
    
    报告期末,本集团所持衍生金融工具主要类别和金额情况如下表所示。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    名义金额 资产 负债 名义金额 资产 负债
    
                       汇率衍生工具          1,973,523       39,470       39,109   2,571,504        19,833       19,822
                       利率衍生工具          5,399,464       18,260       18,103   5,568,643        13,246       13,434
                       贵金属衍生工具          210,325        5,122        3,632     182,064         5,432        8,110
                       其他                     14,717          737          302       9,903           208          137
    
    
    2020年年度报告摘要
    
                       合计                                 63,589       61,146                   38,719       41,503
                       其中被指定为套期
                       工具的衍生产品:
                       公允价值套期
                       -利率互换合同            24,283           56          527      20,096           21          399
                       -货币互换合同               693            -            5         627            8            5
                       现金流量套期
                       -利率互换合同               663            -            9          193            -            2
                       -货币互换合同               389            -           47        3,467           59           12
                       总    计                                 56          588                       88         418
    
    
    3.3.1.5商誉
    
    依据中国企业会计准则的规定,报告期末,本集团对收购上海信托形成的商誉进行了减值测试。在进行商誉
    
    减值测试时,本集团将相关资产或资产组组合(含商誉)的账面价值与其可收回金额进行比较,如果可收回金
    
    额低于账面价值,相关差额计入当期损益。资产组和资产组组合的可收回金额是依据管理层批准的五年期预
    
    算,采用现金流量预测方法计算,超过五年期的现金流量采用估计的增长率作出推算。相应的资产组包含上
    
    海国际信托有限公司、上投摩根基金管理有限公司、上海国利货币经纪有限公司、上信资产管理有限公司。
    
    经减值测试,确定报告期不需计提减值准备,报告期末,商誉账面价值为69.81亿元。
    
    3.3.2负债情况分析
    
    截至报告期末,本集团负债总额73,044.01亿元,比上年末增加8,595.23亿元,增长13.34%
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    
                               存款总额                      4,076,484             55.81     3,627,853             56.29
                               存款应付利息                     45,923              0.63        33,989              0.53
                               同业及其他金融机构存拆放      1,597,918             21.88     1,390,952             21.59
                               款已项发行债务证券            1,140,653             15.62     1,003,502             15.57
                               向中央银行借款                  274,346              3.76       233,423              3.62
                               交易性金融负债                   16,057              0.22        23,295              0.36
                               衍生金融负债                     61,146              0.84        41,503              0.64
                               其他                             91,874              1.24        90,361              1.40
                               负债总额                      7,304,401            100.00     6,444,878            100.00
    
    
    3.3.2.1存款总额构成
    
    截至报告期末,本集团存款总额40,764.84亿元,比上年末增加4,486.31亿元,增长12.37%。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 余额 占比(%) 余额 占比(%)
    
                     活期存款                1,910,460                   46.86          1,551,360                42.76
                     其中:公司存款          1,606,179                   39.40          1,312,073                36.16
               个人存款            304,281                    7.46            239,287                 6.60
                     定期存款                2,163,363                   53.07          2,074,055                57.17
    
    
    2020年年度报告摘要
    
                     其中:公司存款          1,508,210                   37.00          1,477,382                40.72
               个人存款            655,153                   16.07            596,673                16.45
                     其他存款                    2,661                    0.07              2,438                 0.07
                     合    计                4,076,484                  100.00          3,627,853               100.00
    
    
    3.3.3股东权益变动分析
    
    报告期末,本集团股东权益为6,458.17亿元,比上年末增长15.11%。归属于母公司股东权益为6,381.97
    
    亿元,比上年末增长15.23%;未分配利润为1,880.38亿元,比上年末增长10.14%,主要是由于报告期内实
    
    现净利润以及利润分配所致。
    
    单位:人民币百万元
    
    项 目 股本 其益他工具权 公资本积 盈公余积 一险般准风备 收其益他综合 利未润分配 股归东属权于益母公合计司
    
                 期初数        29,352   62,698    81,760   125,805   76,249      7,267  170,730            553,861
                 本期增加           -   49,993         1    16,934    3,391          -   58,325            128,644
                 本期减少           -        -         -         -        -      3,291   41,017             44,308
                 期末数        29,352  112,691    81,761   142,739   79,640      3,976  188,038            638,197
    
    
    单位:人民币百万元
    
    项 目 报告期末 上年末 比上年末增减(%)
    
                              股本                                      29,352                 29,352                      -
                              其他权益工具                             112,691                 62,698                  79.74
                              资本公积                                  81,761                 81,760                      -
                              其他综合收益                               3,976                  7,267                 -45.29
                              盈余公积                                 142,739                125,805                  13.46
                              一般风险准备                              79,640                 76,249                   4.45
                              未分配利润                               188,038                170,730                  10.14
                              归属于母公司股东权益合计                 638,197                553,861                  15.23
                              少数股东权益                               7,620                  7,190                   5.98
                              股东权益合计                             645,817                561,051                  15.11
    
    
    3.4会计报表中变动超过30%以上项目及原因
    
    单位:人民币百万元
    
    项 目 报告期末 上年末 增减(%) 报告期内变动的主要原因
    
                         存放同业及其他金融     151,796   103,755          46.30  存放境内银行款项规模增加
                         机构款项
                         拆出资金               234,131   172,607          35.64  拆放境内非银行金融机构款项规模增加
                         贵金属                  44,969    30,870          45.67  自营及代客贵金属规模增加
                         衍生金融资产            63,589    38,719          64.23  公允价值估值变化所致
                         买入返售金融资产        36,526     2,873       1,171.35  买入返售债券增加
                         其他资产                92,918    69,653          33.40  待清算款项增加
                         交易性金融负债          16,057    23,295         -31.07  卖空贵金属规模下降
                         衍生金融负债            61,146    41,503          47.33  公允价值估值变化所致
                         其他权益工具           112,691    62,698          79.74  新增永续债
                         其他综合收益             3,976     7,267         -45.29  其他债权投资估值变动
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    项目 2020年1-12月 2019年1-12月 增减(%) 报告期内变动的主要原因手续费及佣金净收入 33,946 24,774 37.02 托管及其他受托业务等手续费及佣
    
                                                金收入增加
                       投资损益                     18,980          13,571      39.86   交易性金融资产及其他债权投资投
                                                资收益增加
                       公允价值变动损益              2,220           3,765     -41.04   贵金属及衍生产品估值变动所致
                       汇兑损益                       -215             312    -168.91   市场汇率波动,汇兑收益下降
                       资产处置损益                     -8           1,470    -100.54   去年同期实现东银大厦处置收益
                       其他收益                        720             485      48.45   政策性补助增加
                       其他资产减值损失                 -6               1    -700.00   抵债资产减值损失减少
                       其他综合收益的税后           -3,307           2,609    -226.75   其他债权投资估值变动
                       净额
                       经营活动产生的现金          126,385         -68,628     不适用   客户存款和同业及其他金融机构存
                       流量净额                                                        放款项的增加
                       投资活动产生的现金         -141,677         -66,973     不适用   投资支付的现金增加
                       流量净额
    
    
    3.5贷款质量分析
    
    3.5.1五级分类情况
    
    单位:人民币百万元
    
    五级分类 报告期末 占比(%) 比上年同期末增减(%)
    
                          正常类                              4,338,449                   95.69                   12.99
                          关注类                                117,063                    2.58                   12.29
                          次级类                                 33,191                    0.73                  -17.27
                          可疑类                                 27,480                    0.61                   23.78
                          损失类                                 17,790                    0.39                   -9.05
                          合计                                4,533,973                  100.00                   12.62
    
    
    单位:人民币百万元
    
    分 类 报告期末 占比(%) 比上年同期末增减(%)
    
                        重组贷款                                 2,778            0.06                     -41.70
                        逾期贷款                                96,894            2.14                      10.27
    
    
    注:1)重组贷款为原已减值或发生减值但相关合同条款已重新商定过的贷款。
    
    2)本集团将本金或利息逾期1天及以上的贷款整笔归类为逾期贷款。3.5.2按产品类型划分的贷款结构及贷款质量
    
    截至报告期末,公司贷款占比50.86%,比上年末上涨2.79个百分点,个人贷款占比39.53%,比上年末下降
    
    2.08个百分点,票据贴现占比9.61%,比上年末下降0.70个百分点。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    产品类型 贷款余额 不良贷款额 不良贷款率(%) 贷款余额 不良贷款额 不良贷款率(%)
    
                       企业贷款               2,305,787       53,796           2.33     1,935,401       59,528           3.08
                      一般企业贷款         2,248,168       53,596           2.38     1,901,643       59,427           3.13
                      贸易融资                57,619          200           0.35        33,758          101           0.30
    
    
    2020年年度报告摘要
    
                       票据贴现                 435,908          437           0.10       415,124          288           0.07
                       零售贷款               1,792,278       24,228           1.35     1,675,376       22,065           1.32
                      个人住房贷款           849,193        2,865           0.34       730,260        1,978           0.27
                      个人经营贷款           325,782        4,910           1.51       274,606        3,906           1.42
                      信用卡及透支           372,117        9,375           2.52       421,535        9,715           2.30
                      其他                   245,186        7,078           2.89       248,975        6,466           2.60
                       总    计               4,533,973       78,461           1.73     4,025,901       81,881           2.03
    
    
    3.5.3按行业划分的贷款结构及贷款质量
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    贷款余额 占总贷款比 不良贷款率 贷款余额 占总贷款 不良贷款率
    
    例(%) (%) 比例(%) (%)
    
                                  企业贷款                           2,305,787       50.86        2.33    1,935,401     48.07        3.08
                                  制造业                               392,385        8.65        4.13      337,916      8.39        5.85
                                  租赁和商务服务业                     361,907        7.98        0.98      264,524      6.57        0.82
                                  房地产业                             346,486        7.64        2.07      334,229      8.30        2.63
                                  批发和零售业                         207,798        4.58        4.85      149,206      3.71        7.42
                                  水利、环境和公共设施管理业           173,871        3.84        0.17      165,868      4.12        0.36
                                  建筑业                               160,798        3.55        1.62      140,212      3.48        1.92
                                  交通运输、仓储和邮政业               157,478        3.47        1.22      141,309      3.51        0.58
                                  电力、热力、燃气及水生产和供         116,544        2.57        0.88       82,656      2.05        1.36
                                  应业
                                  金融业                               104,093        2.30        0.22       82,782      2.06        0.00
                                  采矿业                                95,167        2.10        7.26       81,945      2.04        6.35
                                  信息传输、软件和信息技术服务          58,820        1.30        2.07       39,432      0.98        2.33
                                  业
                                  科学研究和技术服务业                  30,262        0.67        3.94       24,016      0.60        1.51
                                  文化、体育和娱乐业                    20,221        0.45        1.18       18,843      0.47        0.65
                                  农、林、牧、渔业                      20,172        0.44        4.70       27,785      0.69       16.25
                                  卫生和社会工作                        19,417        0.43        0.01       17,512      0.43        0.00
                                  教育                                  15,480        0.34        0.01       11,984      0.30        0.00
                                  住宿和餐饮业                           8,285        0.18        1.45        7,294      0.17       14.80
                                  居民服务、修理和其他服务业             2,357        0.05        3.90        3,497      0.09        2.26
                                  公共管理、社会保障和社会组织           2,223        0.05           -        1,102      0.03        0.00
                                  其他                                  12,023        0.27        0.06        3,289      0.08        6.17
                                  票据贴现                            435,908        9.61        0.10      415,124     10.31        0.07
                                  个人贷款                          1,792,278       39.53        1.35    1,675,376     41.62        1.32
                                  总      计                        4,533,973      100.00        1.73    4,025,901    100.00        2.03
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    3.5.4按地区划分的贷款结构
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    地 区 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    
                       总行                          631,123              13.91            647,562              16.08
                       长三角地区                  1,382,670              30.50          1,157,149              28.74
                       珠三角及海西地区              499,060              11.01            405,925              10.08
                       环渤海地区                    573,928              12.66            489,848              12.17
                       中部地区                      533,569              11.77            465,701              11.57
                       西部地区                      557,301              12.29            509,496              12.66
                       东北地区                      186,739               4.12            193,224               4.80
                       境外及附属机构                169,583               3.74            156,996               3.90
                       合    计                    4,533,973             100.00          4,025,901             100.00
    
    
    3.5.5担保方式分布情况
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    
                      信用贷款                      1,818,279             40.11         1,636,355             40.65
                      保证贷款                        776,427             17.12           731,908             18.18
                      抵押贷款                      1,668,955             36.81         1,425,283             35.40
                      质押贷款                        270,312              5.96           232,355              5.77
                      合    计                      4,533,973            100.00         4,025,901            100.00
    
    
    3.5.6贷款迁徙率情况
    
    2020年 2019年 2018年
    
    项 目(%) 年末 平均 年末 平均 年末 平均
    
                        正常类贷款迁徙率            2.90         2.98         3.05         3.10        3.14         3.59
                        关注类贷款迁徙率           26.40        33.40        40.40        36.92       33.44        36.74
                        次级类贷款迁徙率           35.32        43.36        51.39        66.22       81.04        83.92
                        可疑类贷款迁徙率           10.70        24.82        38.94        48.33       57.72        48.10
    
    
    3.5.7前十名贷款客户情况
    
    单位:人民币百万元
    
    客户名称 2020年12月31日 占比(%)
    
                                                     客户A                                                           10,000                      0.22
                                                     客户B                                                            8,086                      0.18
                                                     客户C                                                            6,998                      0.15
                                                     客户D                                                            6,512                      0.14
                                                     客户E                                                            6,500                      0.14
                                                     客户F                                                            5,470                      0.12
                                                     客户G                                                            5,376                      0.12
                                                     客户H                                                            5,367                      0.12
                                                     客户I                                                            5,166                      0.11
                                                     客户J                                                            5,099                      0.11
                                                     合  计                                                          64,574                      1.42
    
    
    2020年年度报告摘要
    
    3.5.8贷款减值准备计提情况
    
    单位:人民币百万元
    
    本集团 报告期 上年同期
    
                                 年初余额                                         110,491                         106,465
                                 本年计提                                          75,022                          69,947
                                 本年核销及处置                                   -70,044                         -68,004
                                 收回原核销贷款和垫款                               5,648                           3,539
                                 其他变动                                          -1,250                          -1,456
                                 年末余额                                         119,867                         110,491
    
    
    注:贷款减值准备金计提方法的说明:本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估。对预期信用损失的
    
    计量方法反映了以下各项要素:通过评估一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额;货币的时间价
    
    值;在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况及对未来经济状
    
    况预测的合理且有依据的信息。
    
    3.6商业银行其他监管指标分析
    
    3.6.1资本结构
    
    根据中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定计算:
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 本集团 本行 本集团 本行
    
                                 资本总额                             810,544          790,165         666,724          651,429
                                 其中:核心一级资本                   530,953          513,851         496,289          483,001
                           其他一级资本                   110,385          109,910          60,295           59,916
                           二级资本                       169,206          166,404         110,140          108,512
                                 资本扣除项                            11,685           29,551          11,029           27,008
                                 其中:核心一级资本扣减项              11,685           29,551          11,029           27,008
                           其他一级资本扣减项                  -                 -               -                -
                           二级资本扣减项                      -                 -               -                -
                                 资本净额                             798,859          760,614         655,695          624,421
                                 最低资本要求(%)                      8.00              8.00            8.00             8.00
                                 储备资本和逆周期资本要求(%)          2.50              2.50            2.50             2.50
                                 附加资本要求                              -                 -               -                -
                                 风险加权资产                       5,458,504        5,300,293       4,731,354        4,598,796
                                 其中:信用风险加权资产             5,049,472        4,916,607       4,334,610        4,233,697
                           市场风险加权资产                60,419           53,425          60,490           50,184
                           操作风险加权资产               348,613          330,261         336,254          314,915
                                 核心一级资本充足率(%)                 9.51             9.14           10.26             9.92
                                 一级资本充足率(%)                    11.54            11.21           11.53            11.22
                                 资本充足率(%)                        14.64            14.35           13.86            13.58
    
    
    注:(1)以上为根据中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》计量的母公司和集团口径资本充足率
    
    相关数据及信息。核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项;一级资本净额=核心一级资本净额+
    
    其他一级资本-其他一级资本扣减项;总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
    
    (2)根据中国银保监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司在官方网站(www.spdb.com.cn)
    
    投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
    
    (3)享受过渡期优惠政策的资本工具:按照中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定,2020年年度报告摘要
    
    商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策,即2013年1月1日起按年递减10%。
    
    2012年末本公司不合格二级资本账面金额为386亿元,2013年起按年递减10%,报告期末本公司不合格二级资本
    
    工具可计入金额为77.2亿元。
    
    3.6.2杠杆率情况
    
    根据中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法(修订)》的要求,对杠杆率指标进行了计量。报告期末,本
    
    行杠杆率为6.69%,较2019年末上升0.13个百分点;集团杠杆率为6.97%,比上年末上升0.14个百分点。
    
    单位:人民币百万元
    
    报告期末 上年末
    
    项 目 本集团 本行 本集团 本行
    
                               一级资本净额                       629,653           594,210         545,555          515,909
                               调整后的表内外资产余额           9,034,899         8,879,389       7,983,704        7,858,498
                               杠杆率(%)                           6.97              6.69            6.83             6.56
    
    
    公司在官方网站(www.spdb.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期杠杆率相关明细信息。
    
    3.6.3流动性覆盖率信息
    
    单位:人民币百万元
    
    本集团 报告期末
    
                               合格优质流动性资产                                                               1,035,652.73
                               现金净流出量                                                                       783,077.67
                               流动性覆盖率(%)                                                                      132.25
    
    
    3.6.4净稳定资金比例
    
    单位:人民币百万元
    
    本集团 2020年12月31日 2020年9月30日 2020年6月30日 2020年3月31日
    
                        净稳定资金比例(%)             105.01             101.88            103.82            101.42
                        可用的稳定资金            4,218,134.18       3,943,438.36      3,995,149.18      3,775,228.50
                        所需的稳定资金            4,017,048.46       3,870,826.64      3,847,997.59      3,722,525.61
    
    
    3.6.5公司近三年其他监管财务指标
    
    截止报告 实际值
    
    项目(%) 期末监管 2020年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
    
    标准值
    
                                       资本充足率                ≥10.5                14.35              13.58                13.37
                                       一级资本充足率            ≥8.5                 11.21              11.22                10.45
                                       核心一级资本充足率        ≥7.5                  9.14               9.92                 9.73
                                       资 产 流 动  人民币       ≥25                  46.00              52.18                56.05
                                       性比率       本外币合计   ≥25                  45.95              51.61                55.43
                                       单一最大客户贷款占资本    ≤10                   1.31               1.48                 1.75
                                       净额比率
                                       最大十家客户贷款占资本    ≤50                   8.49               8.60                10.18
                                       净额比率
                                       拨备覆盖率                ≥130                150.74             133.85               156.38
                                       贷款拨备率                ≥1.8                  2.59               2.70                 2.94
    
    
    注:(1)本表中资本充足率、资产流动性比率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例、拨备覆盖
    
    率、贷款拨备率按照上报监管机构数据计算,数据口径为母公司口径。
    
    (2)根据中国银行保险监督管理委员会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发【2018】
    
    7号)规定,对各股份制银行实行差异化动态调整“拨备覆盖率”和“贷款拨备率”监管标准。
    
    2020年年度报告摘要
    
    3.6.6公司科技投入情况
    
    公司持续加大科技实力打造,科技投入57.15亿元,同比增长38.71%;科技开发相关人员数量5,859人,同
    
    比增长50.31%。
    
    3.7公司分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
    
    本行实行一级法人体制,采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则,按照全国性商业银行的发展布局,
    
    公司在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后设置了分支机构。截至报告期末,
    
    公司共设有1,640个分支机构(含总行),具体情况详见下表:地区 机构名称 地址 职工数 资产规模 所属
    
    (人) (百万元) 机构数
    
                                                                     总行                上海市中山东一路12号                               8,452  3,741,913    1639
                                                                           总行  信用卡中心          上海市浦东南路588号浦发大厦                       11,672    362,211       -
                                                                     小计                                                                  20,124  4,104,124    1639
                                                                     上海分行            上海市浦东南路588号                                4,394  1,030,137     185
                                                                     杭州分行            杭州市延安路129号                                  2,712    382,699     101
                                                                           长三  宁波分行            宁波市江厦街21号                                   1,287    117,789      40
                                                                           角    南京分行            南京市中山东路90号                                 2,991    374,424     110
                                                                           地区  合肥分行            合肥市滨湖新区杭州路2608号                         1,087    102,461      38
                                                                     苏州分行            苏州市工业园区钟园路718号                            892    110,657      31
                                                                      上海自贸试验区分行  上海市浦东南路588号浦发大厦22楼                       38     73,783       -
                                                                     小计                                                                  13,401  2,191,950     505
                                                                           珠三  广州分行            广州市天河区珠江西路12号                           2,080    248,308      69
                                                                           角及  深圳分行            深圳市罗湖区笋岗街道梨园路333号                    1,611    317,223      45
                                                                           海西  福州分行            福州市湖东路222号                                    728     54,222      58
                                                                           地区  厦门分行            厦门市厦禾路666号之一                                273     15,905      15
                                                                     小计                                                                   4,692    635,658     187
                                                                     北京分行            北京市西城区太平桥大街18号                         1,928    510,277      77
                                                                           环渤  天津分行            天津市河西区宾水道增9号D座                         1,237    177,296      36
                                                                           海    济南分行            济南市黑虎泉西路139号                              1,284     72,477      62
                                                                           地区  青岛分行            青岛市崂山区海尔路188号                              821     77,133      31
                                                                     石家庄分行          石家庄市长安区裕华东路133号方北购物广场101           753     62,548      31
                                                                     小计                                                                   6,023    899,731     237
                                                                     郑州分行            郑州市金水路299号                                  1,904    246,651      90
                                                                     武汉分行            武汉市江汉区新华路218号                              939     80,660      42
                                                                           中部  太原分行            太原市青年路5号                                      886     79,478      54
                                                                           地区  长沙分行            长沙市滨江新城茶子山东路102号                        960     87,746      51
                                                                     南昌分行            南昌市红谷中大道1402号                               670     63,304      33
                                                                     海口分行            海口市玉沙路26号                                     183      8,968       6
                                                                     小计                                                                   5,542    566,807     276
                                                                     重庆分行            重庆市北部新区高新园星光大道78号                     694     91,370      24
                                                                           西部  昆明分行            昆明市东风西路156号                                  709     56,905      36
                                                                           地区  成都分行            成都市成华区二环路东二段22号                         711     71,688      22
                                                                     西安分行            西安市高新区锦业路6号                              1,057    109,980      49
    
    
    2020年年度报告摘要地区 机构名称 地址 职工数 资产规模 所属
    
    (人) (百万元) 机构数
    
                                                                     南宁分行            南宁市金浦路22号                                     574     86,838      22
                                                                     乌鲁木齐分行        乌鲁木齐市新华南路379号                              462     31,420      19
                                                                     呼和浩特分行        呼和浩特市赛罕区敕勒川大街18号东方君座B座            571     32,050      26
                                                                     兰州分行            兰州市广场南路101号                                  483     35,128      29
                                                                     贵阳分行            贵阳市观山湖区中天会展城B区金融商务区东区东          362     37,899      17
                                                 四塔
                                                                     西宁分行            西宁市城西区微波巷1号1-7亚楠大厦                     222      8,970       7
                                                                     银川分行            银川市兴庆区新华东街51号                             177      6,250       5
                                                                     拉萨分行            拉萨市城关区北京中路48号1号商务楼                    123      5,226       1
                                                                     小计                                                                   6,145    573,724     257
                                                                     大连分行            大连市沙河口区会展路45号                             897     88,039      55
                                                                           东北  沈阳分行            沈阳市沈河区奉天街326号                              689     49,001      27
                                                                           地区  哈尔滨分行          哈尔滨市南岗区红旗大街226号                          682     51,008      32
                                                                     长春分行            长春市人民大街3518号                                 483     40,894      23
                                                                     小计                                                                   2,751    228,942     137
                                                                     香港分行            香港轩尼诗道1号浦发银行大厦30楼                      253    167,356       -
                                                 新加坡码头大道12号滨海湾金融中心
                                                                           境外  新加坡分行          (12MarinaBoulevard,#34-01,MBFCTower3,Singapo         80     24,745       -
                                         re)
                                                                     伦敦分行            19thfloor,1AngelCourtLondon,EC2R7HJ                   40     10,403       -
                                                                     小计                                                                     373    202,504       -
                                                                           汇总调整                                                                           -1,605,148      40
                                                                           总计                                                                        59,051  7,798,292    1639
    
    
    注:职工数、资产规模、所属机构数的总计数均不包含控股子公司
    
    3.8公司2020年度利润分配预案
    
    根据经审计的2020年度会计报表,母公司共实现净利润人民币551.76亿元。其中扣除2020年发放的浦发
    
    优1和浦发优2股息16.62亿元、以及永续债分红14.19亿元后,可供普通股股东分配的当年利润为520.95
    
    亿元。
    
    公司拟定2020年度分配预案如下:
    
    (1)按当年税后利润30%的比例提取任意盈余公积,共计人民币165.53亿元。
    
    (2)按照财政部《金融企业准备金计提管理办法》的规定,从事存贷款业务的金融企业,应在税后净利润
    
    中按一定比例计提一般准备,一般准备余额占风险资产期末余额的比例不低于1.5%。2020年提取一般准备
    
    110亿元。
    
    (3)以届时实施利润分配股权登记日普通股总股本为基数,向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币
    
    4,8元(含税)。
    
    截至2020年12月31日,公司普通股总股本29,352,140,893股,以此计算合计拟派发现金股利人民币140.89
    
    亿元(含税)。
    
    2020年年度报告摘要
    
    4涉及财务报告的相关事项
    
    4.1与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的,公司
    
    应当说明情况、原因及其影响
    
    2019年12月,财政部印发《企业会计准则解释第13号》(以下简称“解释第13号”)的通知,要求执行企
    
    业会计准则的企业自2020年1月1日起实施。公司根据财政部要求,已于相应实施日正式实施解释第13号,
    
    并对会计政策相关内容进行调整。
    
    解释第13号分别进一步明确了企业与其所属企业集团其他成员企业等相关的关联方判断,以及企业合并中
    
    取得的经营活动或资产的组合是否构成业务的判断。解释第13号的实施未对本集团的财务状况和经营成果
    
    产生重大影响。
    
    4.2报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的,公司应当说明情况、更正金
    
    额、原因及其影响。
    
    □适用√不适用
    
    4.3与上年度财务报告相比,对财务报表合并范围发生变化的,公司应当作出具
    
    体说明。
    
    □适用√不适用
    
    4.4年度财务报告被会计师事务所出具非标准审计意见的,董事会、监事会应当
    
    对涉及事项作出说明。
    
    □适用√不适用
    
    董事长:郑 杨
    
    上海浦东发展银行股份有限公司董事会
    
    董事会批准报送日期:2021年3月25日

查看公告原文

微信
扫描二维码
关注
证券之星微信
相关股票:
好投资评级:
好价格评级:
证券之星估值分析提示浦发银行盈利能力较差,未来营收成长性较差。综合基本面各维度看,股价偏低。 更多>>
下载证券之星
郑重声明:以上内容与证券之星立场无关。证券之星发布此内容的目的在于传播更多信息,证券之星对其观点、判断保持中立,不保证该内容(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关内容不对各位读者构成任何投资建议,据此操作,风险自担。股市有风险,投资需谨慎。
网站导航 | 公司简介 | 法律声明 | 诚聘英才 | 征稿启事 | 联系我们 | 广告服务 | 用户反馈
欢迎访问证券之星!请点此与我们联系 版权所有: Copyright © 1996-