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江苏银行：2017年半年度报告

来源：上交所
上交所 更多文章 >>
 2017-08-30 00:00:00
涉企虚假不实信息举报专区
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〇

2017 年半年度报告

重要提示

一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完

整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、 公司于 2017 年 8 月 29 日召开第四届董事会第三次会议，审议通过本半年度报告及其摘要。

未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名

董事 张荣森 公务 顾尟

董事 汪维宏 公务 唐劲松

董事 姜健 公务 杜文毅

董事 沈彬 公务 唐劲松

独立董事 刘煜辉 公务 颜延

独立董事 杨廷栋 公务 余晨

三、 公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对公司半年度财

务报告进行了审阅。

四、 公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，会计机构负责人（会计主

管人员）罗锋声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、 公司 2017 年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。

六、 前瞻性陈述的风险声明

本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投

资者注意投资风险。

七、 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。

八、 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

九、 重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第四节“经营情况讨论与分析”中

“可能面对的风险”和第五节“商业银行业务信息与数据”中“报告期各类风险和风险管理情况”

相关内容。

十、 本半年度报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。

十一、 报告期内公司所获主要奖项如下

奖项名称 评选单位

2016 年度中国银行业社会责任最佳绿色金融奖 中国银行业协会

最佳贸易金融城商行奖 中国银行业协会

最佳贸易企业伙伴银行奖 中国银行业协会

《银行家》杂志、中央电视台、中国社科院金融

“购 e 融”产品获十佳互联网金融创新奖

研究所、中央财经大学

2016 年全国银行业理财信息登记工作优秀城商行 银行业理财登记托管中心

2016 年度理财直接融资工具和银行理财管理计划业务十佳单位 银行业理财登记托管中心

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2017 年半年度报告

目录

第一节 释义 ...................................................................................................................................... 4

第二节 公司简介和主要财务指标................................................................................................... 5

第三节 公司业务概要..................................................................................................................... 10

第四节 经营情况的讨论与分析..................................................................................................... 12

第五节 商业银行业务信息与数据................................................................................................. 24

第六节 重要事项 ............................................................................................................................ 35

第七节 普通股股份变动及股东情况............................................................................................. 41

第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况 ......................................................................... 43

第九节 财务报告 ............................................................................................................................ 45

第十节 备查文件目录..................................................................................................................... 46

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2017 年半年度报告

第一节 释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

释义项 指 释义内容

本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司

集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司

央行、中央银行 指 中国人民银行

银监会、中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会

江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局

证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会

江苏证监局 指 中国证券监督管理委员会江苏监管局

上交所、交易所 指 上海证券交易所

苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司

保得村镇银行 指 江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司

江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司

凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司

华泰证券 指 华泰证券股份有限公司

中银证券 指 中银国际证券有限责任公司

华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司

毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

元 指 人民币元

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2017 年半年度报告

第二节 公司简介和主要财务指标

一、 公司信息

股票简称 江苏银行 股票代码 600919

股票上市交易所 上海证券交易所 股票种类 A股

公司的中文名称 江苏银行股份有限公司

公司的中文简称 江苏银行

公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd.

公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu

公司的法定代表人 夏平

二、 联系人和联系方式

董事会秘书 证券事务代表

姓名 吴典军 杨毅

联系地址 中国江苏省南京市中华路26号

电话 （86）25-52890919

传真 （86）25-58588273

电子信箱 dshbgs@jsbchina.cn

三、 基本情况

公司注册地址 南京市中华路26号

公司注册地址的邮政编码 210001

公司办公地址 南京市中华路26号

公司办公地址的邮政编码 210001

公司网址 http://www.jsbchina.cn

电子信箱 dshbgs@jsbchina.cn

四、 信息披露及备置地点

报告期内，公司选定的信息披露报纸名称、登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址、半

年度报告备置地点未发生变化。

《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日

公司选定的信息披露报纸名称

报》

登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址 上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）

公司半年度报告备置地点 本公司董事会办公室

五、 其他有关资料

名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

公司聘请的会计师事务所（境内） 办公地址 北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层

签字会计师姓名 石海云、汪扬

报告期内履行持续督导职责的保 名称 中银国际证券有限责任公司

荐机构 办公地址 上海市浦东新区银城中路 200 号 39 层

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2017 年半年度报告

签字的保荐代表

刘国强、陈为

人姓名

持续督导的期间 2016 年 8 月 2 日至 2018 年 12 月 31 日

名称 华泰联合证券有限责任公司

办公地址 北京市西城区丰盛胡同 22 号 A 座 6 层

签字的保荐代表

陈石、孙泽夏

人姓名

持续督导的期间 2017 年 1 月 20 日至 2018 年 12 月 31 日

2017 年 1 月 20 日，公司公告披露增加持续督导期保荐机构和保荐代表人，公司持续督导工作

由中银证券和华泰联合共同承接，中银证券仍然指派刘国强、陈为担任保荐代表人，华泰联合指派

陈石、孙泽夏担任保荐代表人。

六、 主要会计数据和财务指标

（一）主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

本报告期 本报告期比上年同

主要会计数据 上年同期

（1-6月） 期增减(%)

营业收入 17,020,342 16,168,518 5.27

归属于上市公司股东的净利润 6,176,786 5,609,534 10.11

归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的

6,136,163 5,633,670 8.92

净利润

经营活动产生的现金流量净额 -44,975,564 39,145,363 -214.89

本报告期末比上年

本报告期末 上年度末

度末增减(%)

归属于上市公司股东的净资产 85,758,203 82,665,060 3.74

总资产 1,727,171,780 1,598,292,446 8.06

（二）主要财务指标

本报告期 本报告期比上年同

主要财务指标 上年同期

（1－6月） 期增减(%)

基本每股收益（元／股） 0.54 0.54 0

稀释每股收益（元／股） 0.54 0.54 0

扣除非经常性损益后的基本每股收益

0.53 0.54 -1.85

（元／股）

加权平均净资产收益率（%） 7.31 8.26 减少0.95个百分点

扣除非经常性损益后的加权平均净资

7.26 8.30 减少1.04个百分点

产收益率（%）

七、 境内外会计准则下会计数据差异

□适用 √不适用

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2017 年半年度报告

八、 2017 年分季度主要财务数据

单位：千元 币种：人民币

第一季度 第二季度

（1-3 月份） （4-6 月份）

营业收入 8,534,521 8,485,821

归属于上市公司股东的净利润 2,988,088 3,188,698

归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,962,783 3,173,380

经营活动产生的现金流量净额 -28,624,986 -16,350,578

九、 非经常性损益项目和金额

单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目 金额

非流动资产处置损益 34,581

越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免 617

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策

10,302

规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外

其他符合非经常性损益定义的损益项目 8,905

少数股东权益影响额 -38

所得税影响额 -13,744

合计 40,623

十、 补充财务数据

（一）资本构成情况

单位：千元 币种：人民币

项目 集团 本行

1、总资本净额 110,361,008 106,608,533

1.1 核心一级资本 86,939,086 85,496,959

1.2 核心一级资本扣减项 -31,530 -2,064,605

1.3 核心一级资本净额 86,907,556 83,432,354

1.4 其他一级资本 72,950 0

1.5 其他一级资本扣减项 0 0

1.6 一级资本净额 86,980,506 83,432,354

1.7 二级资本 23,380,502 23,176,179

1.8 二级资本扣减项 0 0

2、信用风险加权资产 946,923,491 918,765,138

3、市场风险加权资产 6,660,043 6,660,043

4、操作风险加权资产 52,775,328 52,075,560

5、风险加权资产合计 1,006,358,862 977,500,741

6、核心一级资本充足率（%） 8.64% 8.54%

7、一级资本充足率（%） 8.64% 8.54%

8、资本充足率（%） 10.97% 10.91%

（二）杠杆率

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2017 年半年度报告

单位：%

项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

集团 4.55 4.68

本行 4.43 4.56

（三）流动性覆盖率

单位：千元 币种：人民币

项目 2017 年 6 月 30 日

流动性覆盖率 139.49%

集团 合格优质流动性资产 103,650,423

未来 30 天现金净流出量的期末数值 74,307,460

流动性覆盖率 140.22%

本行 合格优质流动性资产 103,540,515

未来 30 天现金净流出量的期末数值 73,843,477

（四）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率

单位：千元 币种：人民币

2017 年 1-6 月

项 目

平均余额 利息收入/支出 平均利率（%）

资产

发放贷款及垫款 698,983,987 16,654,498 4.80%

投资 754,477,991 15,612,489 4.17%

存放央行款项 131,363,818 991,704 1.52%

其他生息资产 155,078,796 2,771,969 3.60%

其中：存拆放同业 120,153,668 2,283,917 3.83%

买入返售金融资产 31,044,962 488,052 3.17%

总生息资产 1,739,904,592 36,030,660 4.18%

其他资产 23,227,508 — —

总资产 1,763,132,100 — —

负债

吸收存款 982,606,274 9,249,332 1.90%

已发行债务证券 215,178,011 4,318,914 4.05%

向中央银行借款 46,359,275 700,559 3.05%

4

其他计息负债 400,201,230 7,928,762 4.00%

其中：同业存拆入 347,817,229 7,170,239 4.16%

卖出回购金融资产 52,210,775 758,523 2.93%

总计息负债 1,644,344,790 22,197,567 2.72%

其他负债 78,739,636 — —

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2017 年半年度报告

总负债 1,723,084,426 — —

利息净收入 — 13,833,093 —

净利差 — — 1.46%

净息差 — — 1.60%

注：1.投资含以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期

投资、应收款项类投资；2.其他生息资产包括存放同业款项、拆出资金和买入返售金融资产；3.

存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；4.其他计息负债包括同业及其它金融机构存放款项、

拆入资金、卖出回购金融资产；5.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金。

（五）股东权益情况变动

单位：千元 币种：人民币

项目 期初数 本期增减变动 期末数

股本 11,544,450 0 11,544,450

资本公积 16,075,278 0 16,075,278

其他综合收益 363,596 -1,028,731 -665,135

盈余公积 11,097,881 1,045,801 12,143,682

一般风险准备 20,705,275 188,250 20,893,525

未分配利润 22,878,580 2,887,823 25,766,403

少数股东权益 1,541,906 44,572 1,586,478

股东权益合计 84,206,966 3,137,715 87,344,681

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2017 年半年度报告

第三节 公司业务概要

一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明

（一）公司概况

本行是经中国银监会《关于筹建江苏银行股份有限公司的批复》（银监复〔2006〕379 号）和

江苏银监局《关于江苏银行股份有限公司开业的批复》（苏银复〔2006〕423 号）批准，由江苏省

内的原无锡、苏州、南通等十家城市商业银行通过合并重组设立的股份有限公司。2007 年 1 月 9

日，江苏银监局向本行核发了《金融许可证》（机构编码：D10123010H0001）。2007 年 5 月 24 日，

江苏银监局向本行换发了《金融许可证》（机构编码：B0243H232010001）。2007 年 1 月 22 日，

江苏省工商行政管理局向本行核发了《企业法人营业执照》（注册号：320000000022189），注册

资本为 78.5 亿元（现统一社会信用代码为 91320000796544598E）。2009 年，本行向沙钢集团、苏

宁电器和三胞集团定向增发 5.50 亿股，定向增发完成后，注册资本由 78.5 亿元变更为 84 亿元。

2010 年，本行向华泰证券、凤凰集团等 11 家公司定向增发 7.00 亿股，定向增发完成后，注册资

本由 84 亿元变更为 91 亿元。2013 年，本行向凤凰集团、江苏交通控股、宁沪高速等 17 家公司定

向增发 12.90 亿股，定向增发完成后，注册资本由 91 亿元变更为 103.9 亿元。2016 年 8 月，本行

通过上海证券交易所首次公开发行 11.5445 亿股人民币普通股，发行后注册资本由 103.9 亿元变更

为 115.4445 亿元。

（二）经营范围

本行的经营范围经中国银监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：吸收公众

存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发

行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业

拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销

售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行

卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营

及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见

证业务；网上银行；经中国银监会和有关部门批准的其他业务。

（三）行业情况

据中国银监会网站数据，截至报告期末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为 243.17

万亿元，同比增长 11.54%。其中，大型商业银行资产总额 91.05 万亿元，占比 37.44%，资产总额

同比增长 9.18%；股份制商业银行资产总额 43.96 万亿元，占比 18.08%，资产总额同比增长 8.86%；

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2017 年半年度报告

城市商业银行资产总额 29.73 万亿元，占比 12.23%，资产总额同比增长 17.99%；农村金融机构资

产总额 31.84 万亿元，占比 13.09%，资产总额同比增长 12.40%。

银行业金融机构境内外本外币负债总额为 224.91 万亿元，同比增长 11.47%。其中，大型商业

银行负债总额 84.21 万亿元，占比 37.44%，负债总额同比增长 9.23%；股份制商业银行负债总额

41.12 万亿元，占比 18.28%，负债总额同比增长 8.53%；城市商业银行负债总额 27.78 万亿元，占

比 12.35%，负债总额同比增长 18.03%；农村金融机构负债总额 29.53 万亿元，占比 13.13%，负债

总额同比增长 12.25%。

报告期内，商业银行（法人口径，下同）累计实现净利润 9703 亿元，同比增长 7.92%。截至

报告期末，商业银行不良贷款余额 1.64 万亿元，不良贷款率 1.74%，拨备覆盖率为 177.2%；剔除

外国银行分行，加权平均核心一级资本充足率为 10.64%，加权平均一级资本充足率为 11.12%，加

权平均资本充足率为 13.16%；流动性比例为 49.5%，存贷款比例（人民币境内口径）为 69.1%。

（四）公司业务概况

报告期内，公司把握稳中求进的工作总基调，紧扣服务供给侧结构性改革主线，守住风险底线，

突出“着力打造最具互联网大数据基因的银行”、“持续抓改革练内功调结构提质效”、“纵深推

进全面从严治党从严治行”的工作思路，全面深化以全资产经营为核心的价值驱动、以互联网大数

据运用为核心的技术驱动，以大公司大零售大资管为重要增长极的“双核三极”业务格局，努力打

造“特色化、智慧化、综合化、国际化”的上市好银行。公司在公司业务、小微业务、国际业务、

零售业务、网络金融业务、消费金融与信用卡业务、投行与资产管理业务、金融市场业务、金融同

业业务等领域保持稳健发展态势，营运管理、信息科技、人力资源等业务支持体系不断优化完善，

市场竞争力和品牌影响力进一步提升，发展态势稳中向好。

二、核心竞争力分析

公司以建设“特色化、智慧化、综合化、国际化”的上市好银行为目标，以清晰的战略规划引

领各项经营管理工作。持续深化风险管理体制改革，加快风险管理体系建设，构建了“传统风控+

大数据”的新型风控体系，牢牢守住风险底线。公司区位优势显著，在江苏省内机构布局实现县域

全覆盖，并辐射到长三角、珠三角、环渤海全国三大经济圈。着力打造“最具互联网大数据基因的

银行”，创新推出 e 融系列互联网金融产品，直销银行业务规模居行业前列。以服务实体经济为己

任，小微金融、科技金融业务特色进一步彰显，在绿色金融、消费金融、跨境金融等领域逐步形成

特色优势。高管团队金融业管理经验丰富，按照高起点、高定位、高标准，建设专业化、高素质的

员工队伍。

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2017 年半年度报告

第四节 经营情况的讨论与分析

一、经营管理概况

报告期内，公司各项工作稳中向好，经营质效稳步提升。着力抓好稳存增存，负债业务持续增

长；着力推进结构调整，经营效益稳步提升；着力坚守风险底线，风险管理水平不断提高，逾欠率、

逾欠贷款余额连续三个季度实现“双降”；着力深植互联网大数据基因，创新动能快速成长；着力

强化精细管理，运营效能进一步提升；着力推动全面从严治党，党建引领作用更加凸显。

截至报告期末，集团资产总额达 1.73 万亿元，较年初增长 8.06%；各项存款余额达 9,843 亿

元，较年初增长 8.47%；各项贷款余额达 7,011 亿元，较年初增长 7.96%；实现归属于母公司股东

的净利润 61.77 亿元，同比增长 10.11%；不良贷款率 1.43%，与年初持平。

二、收入与成本分析

（一） 主要利润表项目

报告期内，本集团实现营业收入 170.20 亿元，实现归属于母公司股东的净利润 61.77 亿元，

分别较上年同期增长 5.27%和 10.11%，具体情况见下表：

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 1 月-6 月 2016 年 1 月-6 月 增减变化 增减幅度（%）

一、营业收入 17,020,342 16,168,518 851,824 5.27%

其中：利息净收入 13,833,093 12,678,194 1,154,899 9.11%

手续费及佣金净收入 3,191,720 3,385,136 -193,416 -5.71%

二、营业支出 9,986,349 9,109,132 877,217 9.63%

其中：业务及管理费 4,422,837 4,172,258 250,579 6.01%

三、营业利润 7,033,993 7,059,386 -25,393 -0.36%

四、利润总额 7,088,398 7,045,277 43,121 0.61%

五、净利润 6,221,358 5,628,683 592,675 10.53%

其中：归属于母公司股东的净

6,176,786 5,609,534 567,252 10.11%

利润

（二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月 变化幅度（%） 主要原因

利息支出 22,197,567 16,888,482 31.44% 存款规模增加

投资收益 86,924 20,101 332.44% 基金分红增加

公允价值变动净损失 -521,574 -27,474 -1798.43% 衍生工具公允价值变动影响

汇兑净收益 423,146 92,417 357.87% 外汇业务收益增加

其他业务收入 7,033 20,144 -65.09% 其他业务收入减少

税金及附加 144,992 782,446 -81.47% 营改增影响

资产减值损失 5,417,303 4,153,077 30.44% 计提风险拨备增加

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2017 年半年度报告

营业外收入 66,387 46,468 42.87% 营业外收入增加

营业外支出 11,982 60,577 -80.22% 营业外支出减少

所得税费用 867,040 1,416,594 -38.79% 免税收入占比增加,所得税费用减少

少数股东损益 44,572 19,149 132.76% 子公司盈利上升

（三）利息净收入

报告期内，本集团实现利息净收入 138.33 亿元，同比增长 9.11%，是本集团营业收入的主要

组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。具体情况见下表：

单位:千元 币种:人民币

2017 年 1 月-6 月 2016 年 1 月-6 月

项目

金额 占比 金额 占比

利息收入

发放贷款及垫款 15,887,270 44.09% 15,666,002 52.99%

-企业贷款 11,583,182 32.15% 11,021,712 37.28%

-个人贷款 3,493,475 9.70% 2,386,229 8.07%

-票据贴现 810,613 2.25% 2,258,061 7.64%

债务工具投资 15,612,489 43.33% 10,760,533 36.39%

存放同业及其他金融机构款项 2,181,581 6.05% 1,330,215 4.50%

存放中央银行款项 991,704 2.75% 933,626 3.16%

长期应收款 767,228 2.13% 413,003 1.40%

买入返售金融资产 488,052 1.35% 354,914 1.20%

拆出资金 102,336 0.28% 108,383 0.37%

收入小计 36,030,660 100.00% 29,566,676 100.00%

利息支出

吸收存款 9,249,332 41.67% 7,374,066 43.66%

-公司客户 6,959,192 31.35% 5,467,703 32.38%

-个人客户 2,290,140 10.32% 1,906,363 11.29%

同业及其他金融机构存放款项 6,599,812 29.73% 6,437,992 38.12%

已发行债务证券 4,318,914 19.46% 1,198,551 7.10%

卖出回购金融资产款 758,523 3.42% 680,988 4.03%

向中央银行借款 700,559 3.16% 230,337 1.36%

拆入资金 557,985 2.51% 361,202 2.14%

其他 12,442 0.06% 605,346 3.58%

支出小计 22,197,567 100.00% 16,888,482 100.00%

利息净收入 13,833,093 - 12,678,194 -

（四）手续费及佣金净收入

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 1 月-6 月 2016 年 1 月-6 月

13 / 46

2017 年半年度报告

代理手续费收入 1,885,998 1,924,203

托管及其他受托业务佣金收入 344,712 516,580

银行卡手续费收入 550,509 436,540

信用承诺手续费及佣金 219,022 283,774

结算与清算手续费收入 113,290 116,917

顾问和咨询费收入 3,666 61,032

其他 168,815 121,647

手续费及佣金收入 3,286,012 3,460,693

结算与清算手续费支出 29,308 22,924

银行卡手续费支出 20,993 16,563

其他 43,991 36,070

手续费及佣金支出 94,292 75,557

手续费及佣金净收入 3,191,720 3,385,136

（五）业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费支出 44.23 亿元，同比增幅 6.01%；成本收入比 25.99%，保持

在合理水平。具体情况见下表：

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 1 月-6 月 2016 年 1 月-6 月

员工成本 3,057,400 2,770,619

物业及设备支出 673,967 721,718

其他办公及行政费用 691,470 679,921

合计 4,422,837 4,172,258

三、资产、负债分析

（一）主要资产负债表项目

截至报告期末，本集团资产总额 17,272 亿元，较年初增加 1289 亿元，增幅 8.06%；负债总额

16398 亿元，较年初增加 1257 亿元，增幅 8.30%，业务规模均衡稳健增长。主要资产负债情况如下：

单位:千元 币种:人民币

项 目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 增减幅度

现金及存放中央银行款项 131,056,567 135,122,316 -3.01%

衍生及投资资产 667,400,961 690,817,491 -3.39%

存放同业款项 113,902,129 80,703,546 41.14%

拆出资金 8,489,550 5,544,276 53.12%

买入返售金融资产 74,432,170 10,000,000 644.32%

发放贷款和垫款 682,825,026 632,554,891 7.95%

资产总计 1,727,171,780 1,598,292,446 8.06%

同业及其他金融机构存放 270,037,419 318,610,683 -15.25%

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2017 年半年度报告

款项

吸收存款 984,310,943 907,412,486 8.47%

已发行债务证券 221,524,865 131,743,435 68.15%

负债总计 1,639,827,099 1,514,085,480 8.30%

（二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因

单位:千元 币种:人民币

项 目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 增减幅度 主要原因

存放同业款项 113,902,129 80,703,546 41.14% 存放同业业务增加

拆出资金 8,489,550 5,544,276 53.12% 拆出业务增加

买入返售金融资产 74,432,170 10,000,000 644.32% 买入返售金融资产增加

可供出售金融资产 229,949,893 356,736,243 -35.54% 可供出售金融资产减少

应收款项类投资 276,866,269 188,605,877 46.80% 应收款项类投资增加

其他资产 3,519,319 1,485,398 136.93% 其他资产增加

向中央银行借款 52,060,000 38,030,000 36.89% 与央行往来业务增加

衍生金融负债 2,022,096 1,437,203 40.70% 金融衍生业务发展迅速

应交税费 1,520,932 2,578,561 -41.02% 免税收入占比增加,应交税费减少

已发行债务证券 221,524,865 131,743,435 68.15% 大额存单发行量增大

（三）主要资产项目

1.贷款

截至报告期末，本集团贷款总额 7,010.62 亿元，较年初增长 7.96%。贷款分类统计情况如下：

（1）报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况

单位:千元 币种:人民币

2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

行业分布

金额 占比 金额 占比

制造业 102,519,604 14.62% 93,174,006 14.35%

租赁和商务服务业 114,471,464 16.33% 91,425,466 14.08%

批发和零售业 72,170,036 10.29% 74,739,821 11.51%

水利、环境和公共设施管理业 62,871,411 8.97% 45,885,982 7.07%

房地产业 35,492,769 5.06% 37,910,777 5.84%

建筑业 28,015,786 4.00% 26,779,701 4.12%

交通运输、仓储和邮政业 12,161,990 1.73% 11,130,560 1.71%

电力、燃气及水的生产和供应业 9,407,579 1.34% 8,744,670 1.35%

农、林、牧、渔业 9,148,623 1.30% 8,607,751 1.32%

科学研究和技术服务业 8,102,683 1.16% 7,489,783 1.15%

信息传输、软件和信息技术服务业 8,249,064 1.18% 6,675,356 1.03%

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2017 年半年度报告

居民服务、修理和其他服务业 6,467,244 0.92% 4,325,383 0.67%

文化、体育和娱乐业 4,270,715 0.61% 3,763,172 0.58%

教育 3,557,989 0.51% 3,499,882 0.54%

住宿和餐饮业 2,929,372 0.42% 3,091,226 0.48%

卫生和社会工作 2,541,649 0.36% 3,080,714 0.47%

其他 2,349,089 0.34% 2,523,655 0.39%

公司贷款和垫款小计 484,727,067 69.14% 432,847,905 66.66%

个人贷款和垫款 168,428,481 24.03% 135,735,473 20.90%

票据贴现 47,906,097 6.83% 80,796,307 12.44%

发放贷款和垫款总额 701,061,645 100.00% 649,379,685 100.00%

（2）报告期末，合并口径贷款按地区分布情况

单位:千元 币种:人民币

2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

地区

金额 占比 金额 占比

江苏地区 549,399,434 78.37% 509,168,513 78.41%

长三角地区（不含江苏地区） 49,331,191 7.04% 46,975,850 7.23%

环渤海地区 61,851,530 8.82% 55,941,609 8.61%

珠三角地区 40,479,490 5.77% 37,293,713 5.74%

发放贷款和垫款总额 701,061,645 100.00% 649,379,685 100.00%

（3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况

单位:千元 币种:人民币

2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

项目

金额 占比 金额 占比

信用贷款 104,326,568 14.88% 77,567,924 11.94%

保证贷款 296,430,784 42.28% 244,547,515 37.66%

附担保物贷款 300,304,293 42.84% 327,264,246 50.40%

其中：抵押贷款 216,689,837 30.91% 205,847,616 31.70%

质押贷款 83,614,456 11.93% 121,416,630 18.70%

贷款总额 701,061,645 100.00% 649,379,685 100.00%

（4）集团前十名贷款客户情况

单位:千元 币种:人民币

序号 借款人 行业 贷款余额 占贷款总额比例 占资本净额比例

1 客户 A 租赁和商务服务业 2,090,000 0.30% 1.89%

2 客户 B 租赁和商务服务业 1,975,000 0.28% 1.79%

3 客户 C 水利、环境和公共设施管理业 1,955,000 0.28% 1.77%

4 客户 D 房地产业 1,800,000 0.26% 1.63%

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2017 年半年度报告

5 客户 E 租赁和商务服务业 1,679,205 0.24% 1.52%

6 客户 F 租赁和商务服务业 1,660,000 0.24% 1.50%

7 客户 G 建筑业 1,599,500 0.23% 1.45%

8 客户 H 建筑业 1,500,000 0.21% 1.36%

9 客户 I 制造业 1,386,531 0.20% 1.26%

10 客户 J 租赁和商务服务业 1,306,650 0.19% 1.18%

合计 16,951,886 2.42% 15.36%

2.买入返售金融资产

截至报告期末，本集团买入返售金融资产余额 744.32 亿元，较年初增长 644.32%。具体情况

见下表：

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

国债 32,981,860 -

银行及其他金融机构债券 41,450,310 10,000,000

合计 74,432,170 10,000,000

3.可供出售金融资产

截至报告期末，本集团持有可供出售金融资产余额达到 2299.5 亿元，较年初下降 35.54%。具

体情况见下表 ：

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

按公允价值列示的债务工具（按发行机构列示）

中国境内

-政府 23,064,602 24,240,499

-政策性银行 3,911,558 4,018,620

-商业银行及其他金融机构 194,279,836 318,218,041

-其他机构 3,144,848 3,218,707

中国境外

-其他机构 928,058 -

小计 225,328,902 349,695,867

权益工具（按计量方式分析）

中国境内

-以公允价值计量 4,556,224 6,965,341

-以成本计量 64,552 74,820

中国境外

-以成本计量 215 215

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2017 年半年度报告

小计 4,620,991 7,040,376

合计 229,949,893 356,736,243

4.持有至到期投资

报告期内，本集团适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。截至报告期末，集

团持有至到期投资余额 1538.86 亿元，较年初增长 10.93%。具体情况见下表：

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

-政府 106,769,404 91,481,323

-政策性银行 25,986,694 23,533,351

-商业银行及其他金融机构 8,142,394 10,391,544

-其他机构 10,586,154 10,857,308

小计 151,484,646 136,263,526

中国境外

-其他机构 2,400,918 2,456,304

合计 153,885,564 138,719,830

5.应收款项类投资

报告期内，本集团增加应收款项类投资规模，以获取稳定的利息收入。截至报告期末，集团应

收款项类投资账面价值 2,768.66 亿元，较年初增长 46.8%。具体情况见下表：

项目 2017 年 06 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

-政府 9,267,219 7,848,661

-商业银行及其他金融机构 269,436,871 181,666,909

-其他机构 600,000 500,000

投资额合计 279,304,090 190,015,570

减：减值准备 2,437,821 1,409,693

账面价值合计 276,866,269 188,605,877

（四）主要负债项目

1.存款

截至报告期末，本集团存款余额 9843.11 亿元，较年初增加 8.47%。具体情况见下表：

单位:千元 币种:人民币

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

项目

金额 占比 金额 占比

公司存款

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2017 年半年度报告

活期 356,864,873 36.26% 310,350,892 34.20%

定期 274,771,082 27.91% 271,898,257 29.96%

小计 631,635,955 64.17% 582,249,149 64.16%

个人存款

活期 51,377,331 5.22% 43,010,570 4.74%

定期 140,554,085 14.28% 129,812,410 14.31%

小计 191,931,416 19.50% 172,822,980 19.05%

其他存款 160,743,572 16.33% 152,340,357 16.79%

吸收存款总额 984,310,943 100.00% 907,412,486 100.00%

2.同业及其他金融机构存放款项

报告期内，本集团在保持业务规模稳定增长的前提下，不断优化业务结构。截至报告期末，本

集团同业及其他金融机构存放款项余额 2,700.37 亿元，较年初下降 15.25%。具体情况见下表：

单位:千元 币种:人民币

项目 2017年06月30日 2016年12月31日

中国境内

-银行 60,948,868 148,020,714

-其他金融机构 209,088,551 170,589,969

合计 270,037,419 318,610,683

四、投资分析

（一）对外股权投资

公司长期股权投资主要包括对保得村镇银行和苏银金融租赁公司的投资，报告期末，余额为

20.338 亿元。其中，对保得村镇银行的股权投资期末余额为 0.738 亿元，持股比例 41%；对苏银金

融租赁公司的股权投资期末余额为 19.6 亿元，持股比例 60%，报告期内均未发生变化。

（二）重大的股权投资

□适用 √不适用

（三）重大的非股权投资

□适用 √不适用

（四）以公允价值计量的金融资产

单位:千元 币种:人民币

本期公允价 计入权益的累计公

项目 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日

值变动损益 允价值变动

金融资产

以公允价值计量且其变动计

4,681,009 -9,198 — 4,552,186

入当期损益的金融资产

可供出售金融资产 356,661,208 — -1,371,641 229,885,126

衍生金融资产 2,074,532 72,517 — 2,147,049

金融资产合计 363,416,749 63,319 -1,371,641 236,584,361

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2017 年半年度报告

金融负债

衍生金融负债 1,437,203 584,893 — 2,022,096

金融负债总额 1,437,203 584,893 — 2,022,096

五、主要控股参股公司分析

（一）保得村镇银行

保得村镇银行成立于2010年6月10日，住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢，法定代表人

为毛玉飞，注册资本为1.8亿元人民币，企业类型为有限责任公司，经营范围包括：吸收公众存款；

发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业

务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银监会批准的其

他业务。

截至报告期末，保得村镇银行一般性存款79,397.89万元，较年初增加7,993万元，增幅为11.19%；

各项贷款余额为114,482.13万元，较年初新增3,688.94万元，增幅为3.33%，100%为涉农贷款，其

中小微企业贷款100,308.29万元，占87.62%；家庭农场2043万元，占1.78%；农户贷款157.86万元，

户数共595户，占贷款总户数的50.90%。

（二）苏银金融租赁公司

苏银金融租赁公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司）,成立于2015年5月13日，住所为江

苏省南京市洪武北路55号置地广场21-22楼，法定代表人为夏平，注册资本为30亿元人民币，企业

类型为股份有限公司，经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券

投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向

金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银监会批准的其他业务。

报告期内，苏银金融租赁公司实现净利润 1.09 亿元，同比增长 21.12%，拨备率为 2.5%。截至

报告期末，苏银金融租赁公司资产总额 277.54 亿元，较年初增加 56.73 亿元，增幅为 25.69%；租

赁业务投放余额 278.33 亿元，较年初增加 64.35 亿元，增幅为 30.07%。小微企业业务发展步伐有

所加快，客户结构更趋优化。

六、主要业务分析

1.公司业务

截至报告期末，对公实贷余额4836亿元，较年初增加518亿元，增幅12%。服务实体经济质效明

显提升，制造业实贷余额1018亿元，较年初增加93亿元；其中先进制造业实贷258亿元，较年初增

加65.7亿元，占制造业实贷25%，较年初提升4.5个百分点。绿色金融业务迅猛发展，宣布采纳“赤

道原则”，绿色金融产品进一步丰富，绿色信贷余额681.4亿元，较年初增加214亿元，增长45.8%；

20 / 46

2017 年半年度报告

绿色信贷占比14.1%，较年初提升3.2个百分点。对公授信户、对公有效户、上市公司客户数快速增

长，现金管理、单位结算卡等交易银行产品迅速发展，业务基础得到进一步夯实。公司对公存款实

现稳定增长，活期存款占比进一步提高，结构进一步优化。

2.小微业务

公司以“e 融”产品系列为引领，将小微金融业务作为全面支持实体经济，促进业务转型升级，

提升比较竞争优势的核心动能。分行均设立了小企业信贷服务中心，建立专职小微企业客户经理队

伍，为小企业客户提供更加便捷、快速、灵活的服务。截至报告期末，公司小微企业授信客户 2.7

万户，贷款余额达 3069 亿元，市场份额保持省内同业第一。推动金融资源与科技企业融合，构建

“企业+人才”、“商行+投行”、“债权+股权”的服务模式，在经营辖区内实现科技金融服务中

心和科技支行全覆盖。截至报告期末，公司科技型企业、科技型人才客户突破 6000 户，贷款余额

近 600 亿元。

3.国际业务

报告期内，公司国际结算量完成579亿美元，同比增长10%，国际业务效益提升明显；自贸区业

务稳步发展，自贸区总资产136亿元，较年初增长15%；离岸跨境交易、跨境资产业务持续增长；“汇

e融”多方位发展，与央企、跨境第三方支付、跨境电商平台、政府平台的合作不断深入；把握“一

带一路”战略机遇，服务“走出去”企业超过150户，授信金额较年初增长30%；持续做好外汇风险

管控，切实执行外汇管理政策。

4.零售业务

公司积极推动“智慧零售”建设，报告期内，启动了智慧网点首批十家分行试点工作，智慧网

点项目一期投产运行。截至报告期末，公司个人存款余额2089.79亿元，较年初新增292.12亿元；

个人贷款余额1683亿元，较年初新增327亿元，其中消费金融贷款余额612亿元，“金e融”网贷产

品余额98.52亿元，为年初的2.72倍。个人投资类金融资产保有量余额2328.86亿元，较年初增长

26.19%；手机银行客户数398.69万户，较年初新增74.87万户；财富管理和私人银行客户资产规模

突破千亿大关。公司针对监管和风控要求加强条线各项业务的检查，注重业务流程管控，逾欠率与

不良率实现双降。

5.网络金融业务

公司以直销银行新突破和“融无限-车生活”建设为主线，通过搭平台、建场景、拓渠道、打

基础，深入推进互联网金融业务发展。深化商户合作，新增金融产品种类，建立智能运营管理模式，

直销银行优势进一步显现。全面优化企业网银的交互流程、UI 设计与后台架构，新增对公支付网

关、票据池在线融资、保理融资等线上化业务产品。新增三星 Pay 业务，移动“云支付”业务上线，

支持银联二维码支付功能，建设全场景的 O2O 闭环。截至报告期末，网络金融客户总数约 1300 万

户，交易量持续攀高，电子渠道业务迁移率超过 95%，直销银行资产规模超过 290 亿元。

6.消费金融与信用卡业务

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2017 年半年度报告

公司消费金融与信用卡业务整体量效同升、稳步发展，报告期内，实现业务收入7.06亿元，同

比增长57%。截至报告期末，全口径累放金额153.66亿元，同比增长236.45%，其中以“卡e融”、

“税e融”等为主的线上业务推广卓有成效；余额180.68亿元，较年初增长30.67%。逾欠率与不良

率实现双降。

7.投行与资管业务

报告期内，公司投行资管业务共实现税后收入26.73亿元，较去年同期增加8.81亿元，增幅

49.16%，实现各类资产投放1554.77亿元，较去年同期增长680.23亿元，增幅77.78%。截至报告期

末，理财资产余额3503.33亿元，较去年同期增长12.03%。

8.金融市场业务

公司注重市场研究及政策传导，合理转化大类资产配置方向，灵活调整自营债券投资仓位，科

学管理投资组合久期，有效降低市场风险波动影响，实现了较好的投资收益；加强外汇买卖、即远

期结售汇、外汇掉期等产品运用，主动管理自身汇率敞口风险，持续为客户做好收付汇避险、外汇

资产保值增值等服务。公司积极参与银行间本外币市场交易，报告期内，本币交易量4.69万亿元，

外汇及外汇衍生品交易量1723亿美元。

9.金融同业业务

公司落实同业业务专项治理要求，牢固树立底线思维和合规意识，调整业务品种结构，完善各

项制度和业务流程，依托全行大数据平台，建立完善同业客户和同业业务系统预警功能，科学防范

风险，业务发展平稳。主要业务围绕同业投融资、票据直贴及转贴、三方存管展开。

10.营运支持

公司坚持不懈地推进线上化、集中化、智能化，持续强化营运操作风险管控的有效性，不断提

高服务质量和效率。实现印章及重要物品电子化，拓展线上渠道强化服务。实现人民币准备金存款

资金归集，完成纸质银承集中工作，强化核算管理，加强自助设备运营管理，优化智能金库与配送

管理系统，建设自助设备智能监控平台，推广便携式发卡机，推进客服管理智能化。

11.信息科技

公司信息科技工作坚持以监管政策为导向，以安全生产为基础，持续加强能力建设，支持业务

快速发展。推进网点柜面效率提升，持续优化交易体系；建立数据治理长效机制，不断提高数据质

量；推进 IT 架构互联网化转型，适应业务量增长快、资源需求弹性高等特点，实现对需求的快速

响应、敏捷开发和快速部署。

12.人力资源管理

公司着力打造过硬的干事创业队伍，牢固树立人才是第一资源的工作理念，不断完善引才育才

用人机制；紧紧围绕全行战略部署，不断优化人力资源配置；聚焦价值创造、价值驱动，大力加强

激励约束机制建设。

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2017 年半年度报告

七、下半年经营管理展望

下半年，公司将深入学习贯彻第五次全国金融工作会议精神，坚决把握好稳中求进的工作总基

调，把服务实体经济作为首要任务，把有效防控风险作为核心目标，把深化改革创新作为根本动力，

坚持稳字当头、合规为先，以更加强烈的忧患意识、更加敏锐的前瞻眼光和更加具体的务实行动深

入推进转型发展。将着力做到：确保稳的势头更加巩固，确保进的步伐更加坚实，确保优的效果更

加显著。具体推进以下几方面工作：

坚持把服务供给侧结构性改革作为工作主线，不断提升服务实体经济的质效。坚持抓好业务发

展基础，持续优化“双核三极”业务格局。坚持把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置，牢

牢守住风险底线。坚持把推进特色业务作为关键抓手，加快转型发展。坚持把发力金融科技作为突

破方向，加快打造智慧银行。坚持把完善内部管理作为根本保障，提升精细化管理水平。坚持把落

实全面从严治党要求作为重大政治任务，强化纪律作风和队伍建设。

八、其他披露事项

（一）预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度

变动的警示及说明

□适用 √不适用

（二）可能面对的风险

公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风

险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，详情可参阅第五节“商

业银行业务信息与数据”中“报告期各类风险和风险管理情况”相关内容。

（三）其他披露事项

□适用 √不适用

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2017 年半年度报告

第五节 商业银行业务信息与数据

一、前三年主要财务会计数据

单位:千元 币种:人民币

项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日

资产总额 1,727,171,780 1,598,292,446 1,290,333,336

负债总额： 1,639,827,099 1,514,085,480 1,224,798,773

股东权益 87,344,681 84,206,966 65,534,563

存款总额 984,310,943 907,412,486 776,428,471

其中：

企业活期存款 356,864,873 310,350,892 224,415,831

企业定期存款 274,771,082 271,898,257 238,583,188

储蓄活期存款 51,377,331 43,010,570 36,489,412

储蓄定期存款 140,554,085 129,812,410 116,667,678

贷款总额 701,061,645 649,379,685 561,783,471

其中：

企业贷款 484,727,067 432,847,905 380,058,455

零售贷款 168,428,481 135,735,473 98,098,804

票据贴现 47,906,097 80,796,307 83,626,212

资本净额 110,361,008 106,680,869 87,782,216

其中：

核心一级资本 86,907,556 83,522,346 65,354,464

其他一级资本 72,950 78,440 13,401

二级资本 23,380,502 23,080,083 22,414,351

加权风险资产净额 1,006,358,862 927,193,262 760,506,090

贷款损失准备 18,236,619 16,824,794 15,394,136

二、前三年主要财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目 2017 年 1 月-6 月 2016 年 1 月-6 月 2015 年 1 月-6 月

营业收入 17,020,342 16,168,518 13,854,258

利润总额 7,088,398 7,045,277 6,355,034

归属于本行股东的净利润 6,176,786 5,609,534 4,917,974

归属于本行股东的扣除非经常性

6,136,163 5,633,670 4,919,509

损益后的净利润

三、前三年主要监管指标

单位：%

项目 监管标准 2017 年 6 月 30 日 2016 年 2015 年

资本充足率 ≥10.5 10.97 11.51 11.54

一级资本充足率 ≥8.5 8.64 9.02 8.60

核心一级资本充足率 ≥7.5 8.64 9.01 8.59

不良贷款率 ≤5 1.43 1.43 1.43

流动性比例 ≥25 57.84 52.15 57.35

单一最大客户贷款比率 ≤10 1.89 2.74 1.62

最大十家客户贷款比率 ≤50 15.36 15.80 14.01

拨备覆盖率 ≥150 181.33 180.56 192.06

拨贷比 不适用 2.60 2.59 2.74

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2017 年半年度报告

成本收入比 ≤45 25.99 29.21 29.37

单位：%

项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 2015 年

正常贷款迁徙率 1.54 5.95 4.21

关注类贷款迁徙率 19.18 32.26 32.11

次级类贷款迁徙率 15.13 87.7 98.92

可疑类贷款迁徙率 7.89 25.7 9.91

注：迁徙率根据中国银监会相关规定计算。

正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷

款的部分×100%；

关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款

的部分×100％；

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末

仍为贷款的部分×100%；

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款

的部分×100%。

四、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

报告期内，公司南京分行获准开业。截至报告期末，本公司共有 542 家分支机构，其中包括：

总行、17 家一级分行、524 家支行，总行和分支机构情况如下：

单位：家

序号 机构名称 地址 机构数量

1 总行 南京市中华路 26 号 1

2 苏州分行 苏州市工业园区苏雅路 157 号 47

3 无锡分行 无锡市工运路 8 号 109

4 南京分行 南京市玄武区洪武北路 55 号 28

5 南通分行 南通市南大街 300 号 46

6 常州分行 常州市延陵中路 500 号 32

7 徐州分行 徐州市彭城路 81 号 32

8 扬州分行 扬州市文昌西路 525 号 26

9 镇江分行 镇江市冠城路 12 号 33

10 泰州分行 泰州市东进东路 10 号 9

11 淮安分行 淮安市淮海北路 34 号 36

12 盐城分行 盐城市解放南路 269 号 34

13 连云港分行 连云港市海连中路 56 号 27

14 宿迁分行 宿迁市青海湖路 17 号 11

15 上海分行 上海市浦东新区世纪大道 1128 号 15

16 深圳分行 深圳市福田区深南大道 4011 号 24

17 北京分行 北京市朝阳区光熙家园 1 号楼 22

18 杭州分行 杭州市西湖区天目山路 38-42 号 10

合计 542

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2017 年半年度报告

五、报告期信贷资产质量情况

单位:千元 币种: 人民币

五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）

正常贷款 670,238,991 95.61 增加 0.05 个百分点

关注贷款 20,765,314 2.96 减少 0.05 个百分点

次级贷款 5,210,659 0.74 增加 0.31 个百分点

可疑贷款 3,468,680 0.49 减少 0.23 个百分点

损失贷款 1,378,001 0.20 减少 0.08 个百分点

合计 701,061,645 100

按照监管五级分类政策规定，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。虽然

经济下行以及结构调整影响，给资产质量管控构成一定压力，但本集团一方面通过制定信贷投向指

引，强化客户准入，营销优质客户，强化贷款全流程全生命周期管理，在源头上控制风险；另一方

面通过现金清收、转让、诉讼以及核销等方式，加快存量不良贷款处置，2017 年上半年集团资产

质量总体稳定。截至报告期末，本集团不良贷款总额 100.57 亿元，较年初增加 7.39 亿元，不良贷

款比例 1.43%，与年初持平。关注类贷款总额 207.65 亿元，较年初增加 12.23 亿元，关注贷款比

例 2.96%，较年初下降了 0.05 个百分点。

（一）自定义分类标准的贷款资产质量情况

单位: 千元 币种:人民币

分类 不良金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）

农、林、牧、渔业 73,504 0.73 减少 0.21 个百分点

采矿业 42,377 0.42 减少 0.09 个百分点

制造业 4,444,715 44.19 减少 1.27 个百分点

电力、热力、燃气及水的生产和供应业 5,586 0.06 减少 0.09 个百分点

建筑业 655,467 6.52 增加 2.08 个百分点

批发和零售业 3,405,183 33.86 减少 1.95 个百分点

交通运输、仓储和邮政业 80,699 0.80 减少 0.82 个百分点

住宿和餐饮业 151,885 1.51 减少 0.21 个百分点

信息传输、软件和信息技术服务业 13,801 0.14 减少 0.06 个百分点

金融业 3,772 0.04 增加 0.00 个百分点

房地产业 34,187 0.34 减少 0.02 个百分点

租赁和商务服务业 359,973 3.58 增加 2.74 个百分点

科学研究和技术服务 41,353 0.41 减少 0.07 个百分点

水利、环境和公共设施管理业 3,916 0.04 减少 0.03 个百分点

居民服务、修理和其他服务业 61,885 0.62 减少 0.05 个百分点

教育 46,496 0.46 增加 0.13 个百分点

卫生和社会工作 0 0.00 减少 0.01 个百分点

文化、体育和娱乐业 8,245 0.08 增加 0.00 个百分点

公共管理、社会保障和社会组织 0 0.00 增加 0.00 个百分点

国际组织 0 0.00 增加 0.00 个百分点

个人贷款(不含个人经营性贷款) 624,297 6.21 减少 0.04 个百分点

合计 10,057,340 — —

注：所列20 个行业的分类标准，按照中华人民共和国国家标准GB/T4754-2011“国民经济行业分类”

的标准执行。

报告期内，本行大力支持实体经济发展，持续调整客户结构，优化信贷资源配置，加大对战略

新兴产业、新兴行业以及中央、地方重大基础设施建设项目的服务，依托互联网大数据，推出系列

网贷产品，满足广大中小企业、城乡居民个人多层次信贷需求，为地方经济发展提供综合化金融服

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2017 年半年度报告

务。受到经济下行的影响，报告期末制造业和批发零售业不良贷款占比较高，但本行资产质量总体

保持稳定，风险可控。

（二）重组贷款和逾期贷款情况

单位:千元 币种:人民币

分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）

重组贷款 1,965,254 2,638,681 0.38

逾期贷款 14,822,071 13,623,875 1.94

注：1.重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还，而对原来的贷款条款进行调整，包括延

长贷款期限、借新还旧和转化；2.逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额。

（三）针对不良贷款采取的措施

报告期内，为优化信贷资产结构，控制新增不良贷款，化解存量不良贷款，本行主要采取了以

下措施：

1.认真贯彻落实银监会《全面风险管理指引》要求，进一步加强前中后台协同和总分支联动，

持续完善以全业务覆盖、全流程管控、全员参与为特征的全面风险管理体系。

2.强化信贷政策对业务发展的引领作用，加强客户准入，加强审查审批，积极调整信贷产品结

构和客户结构，加强放款审核，加强贷后管理，努力提高新增贷款质量。

3.根据市场环境以及监管政策变化，持续加强对重点区域、重点行业、重点客户的风险监测并

有针对性地采取必要措施，及时提示风险、防范风险、化解风险，持续提高风险管理的前瞻性。

4.定期组织开展信贷业务风险大排查，推动对信用风险的早排查、早发现、早应对，有效提高

风险处置的针对性。

5.坚持审慎客观原则对资产进行风险分类，根据风险分类结果足额提取拨备，确保减值准备能

充分覆盖风险资产，提高风险抵御能力。

6.强化合规操作，严格制度执行，加强审计监督，对不良贷款形成负有主观责任的相关岗位人

员，严格按照制度规定进行责任认定与追究。

7.坚持多措并举，综合运用诉讼仲裁、债权转让、债务重组、呆账核销等手段，一户一策制定

方案，持续加大对存量不良贷款的清收处置力度，有效盘活存量信贷资产。

六、贷款损失准备的计提和核销情况

单位: 千元 币种:人民币

贷款损失准备的期初余额 16,824,794

贷款损失准备本期计提 4,286,711

贷款损失准备本期转出 -214,517

回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 14,715

折现回拨 -100,597

本年转销 -2,574,487

贷款损失准备的期末余额 18,236,619

本集团采用个别及组合两种评估方式，评估贷款的减值损失情况。对于单项金额重大的贷款，

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2017 年半年度报告

采用个别方式估计，如有客观证据表明贷款已出现减值的，以贷款账面金额与该贷款预计未来可收

回现金流折现价值之间的差额计量，确认其减值损失金额，计入当期损益。对于单项金额不重大的

贷款，及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款，将包括在具有类似信用风险特征

的贷款组合中进行减值评估，根据评估结果，确定组合方式评估的贷款减值准备计提水平。

七、应收利息

单位:千元 币种:人民币

项目 2016 年 12 月 31 日 报告期增加额 报告期减少额 2017 年 6 月 30 日

发放贷款和垫款 1,542,040 15,887,270 15,734,830 1,694,480

债务工具投资 4,667,443 15,612,489 15,227,931 5,052,001

其他 608,877 4,530,901 4,186,541 953,237

合计 6,818,360 36,030,660 35,149,302 7,699,718

八、抵债资产

单位:千元 币种:人民币

期末 期初

类别

金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额

抵债非金融资产 36,864 — 37,148 615

合计 36,864 — 37,148 615

九、持有的金融债券情况

单位: 千元 币种:人民币

类别 金额（面值）

政策性金融债券 30,183,232

商业银行金融债券 7,360,000

其他金融债券 2,080,000

合计 39,623,232

其中，面值最大的十只金融债券情况：

单位:千元 币种:人民币

债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备

13 北京银行债 01 1,500,000 4.30 2018-03-04 0

17 进出 04 1,310,000 4.05 2022-03-20 0

14 农发 09 1,100,000 5.55 2021-02-20 0

15 进出 09 1,060,000 4.02 2018-04-20 0

12 进出 13 1,000,000 3.78 2017-09-12 0

15 进出 06 1,000,000 4.10 2020-03-24 0

16 进出 02 890,000 3.07 2021-02-22 0

17 农发 03 850,000 3.70 2022-01-06 0

16 进出 16 840,000 3.30 2021-12-05 0

16 浙商银行债 800,000 3.60 2021-02-25 0

15 农发 09 780,000 3.99 2018-04-22 0

十、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

（一）报告期理财业务的开展和损益情况

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报告期内，公司坚持“客户至上，创造价值”，把握市场趋势、优化资金结构、严控各类风险、

紧随需求创新，理财产品累计募集资金 4497.22 亿元，兑付客户收益 75.36 亿元。截至报告期末，

理财产品存续余额 3503.33 亿元，同比增长 12.03%。持续推出“融梦想益家人”公益理财产品，

客户每购买 1 万元该理财产品，公司同步捐助 1 元用于公益事业，截至报告期末，累计募集理财公

益基金 576.52 万元。

公司理财业务获得各界广泛认可，报告期内荣获银行业理财登记托管中心“2016 年全国银行

业理财信息登记工作优秀城商行”及“2016 年度理财直接融资工具和银行理财管理计划业务十佳

单位”，荣获普益标准 2017 年一季度、二季度“城市商业银行理财能力综合排名第一名”。

（二）报告期托管业务的开展和损益情况

报告期内，公司主动适应外部市场形势变化，立足资产托管行业发展实际，以价值创造为核心，

以增加绿色中收为落脚点，多措并举，着力提升托管业务发展质效。目前公司托管业务已覆盖市场

上 95%的品种，投资范围涉及二级市场股票、债券、开放式和封闭式基金、新三板、股票定增、交

易所上市私募债、股指期货、商品期货、国债期货、融资融券、港股通等标准化证券投资及各类非

标投资。推出托管客户端，优化资产托管业务管理系统相关功能，科技系统产能得到进一步提升。

截至报告期末，托管资产 17,016.98 亿元，比年初增长 8.92%；累计实现托管收入 21,477.48 万元，

同比增长 13.00%。

（三）报告期财富管理业务的开展和损益情况

报告期内，公司持续推动财富管理及私人银行体系建设，新建成财富中心 6 家，私人银行专享

产品实现常态化发行；财富管理及私人银行客户持续保持高速增长，财私客户资产规模突破 1000

亿元。

（四）报告期信托业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

（五）报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

十一、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

单位: 千元 币种: 人民币

项目 期末 期初

信贷承诺 213,424,718 204,286,017

其中：

不可撤消的贷款承诺 16,259,097 14,028,669

银行承兑汇票 150,078,595 154,262,387

开出保函 19,806,931 16,774,743

开出信用证 18,100,543 14,864,214

信用卡未使用额度 6,797,714 3,756,004

融资租赁承诺 2,381,838 600,000

资本性支出承诺 575,033 539,515

经营租赁承诺 2,182,418 1,998,791

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2017 年半年度报告

十二、报告期各类风险和风险管理情况

（一） 风险管理概况

1.风险管理的目标

公司风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对公司稳健经营要求的前提

下，将风险控制在可接受的范围内，努力实现股东利益的最大化。

2.风险管理建设的目标与原则

（1）建设目标

参照银监会有关监管指引，借鉴国内外先进的风险管理理念，结合公司的实际情况，构建以风

险垂直化、管理集约化、人员专业化、流程高效化为主导方向的，独立、集中、专业、高效的风险

管理模式，加强前中后台的整体联动与相互制衡。充分考虑各类风险相关性，合理规划风险敞口的

规模和结构，实现资本实力、风险规模和银行价值的协调平衡。建立涵盖信用风险、市场风险、操

作风险、流动性风险、法律合规风险、声誉风险等主要风险的识别、计量、监测、控制技术，符合

风险管理的各项监管要求，将风险管理能力打造成公司的核心竞争力，为战略推进和业务发展提供

坚实的保障。

（2）基本原则

在业务发展和风险管理中应遵循独立性原则、统一性原则、收益与风险匹配原则、内部制衡与

效率兼顾原则、风险分散原则、定量与定性原则、动态适应性调整原则。确保风险管理战略与业务

发展战略相一致，确保各项业务的前、中、后台部门整体联动与相互制衡，保证公司风险政策执行

的统一性和连续性。

（二） 风险管理体系建设

1.风险管理体系架构

公司风险管理体系架构具体如下图所示：

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2017 年半年度报告

董

事 董事会

会

层

级 风险管理委员会 关联交易控制委员会

行长室

内部控制与风险管理委员会

法律合 信息科 声誉

总 信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险

规风险 技风险 风险

行

层 小

风 法 授 公 零 消费 国 金 金 投行 风 计 金 风 计 风 金 金 投行 风 法 风 信 风

级 内 险 律 信 司

企

售 金融 际 融 融 与资 险 划 融 险 营

各

划 险 融 融 与资 险 律 险 息 办 险

业 部

审 管 保 审 业 业 与信 业 市 同 产管 管 财 市 管 运 财 管 市 同 产管 管 保 管 科 公 管

金 门

部 理 全 批 务 务 用卡 务 场 业 理总 理 务 场 理 部 务 理 场 业 理总 理 全 理 技 室 理

融 …

部 部 部 部 部 中心 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部 部

部

分 分行行长室

支 （风险总监）

机 村镇银行行长室 苏银租赁总裁室

构 风险合规部 授信审批部

层

风险管理部 风险管理部

级

2.风险管理组织结构

董事会及董事会风险管理委员会、高级管理层及经营层内部控制与风险管理委员会、各风险管

理部门和内部审计部门等构成公司全面风险管理的组织架构。其主要职责如下：

（1）董事会层面

董事会负责确定公司风险偏好及风险管理战略、决定风险管理政策、组织架构及基本管理制度，

并监督高级管理层贯彻实施。董事会设立风险管理委员会履行相应的风险管理职责。

董事会风险管理委员会是董事会根据公司章程设立的专门工作机构，主要负责监督高级管理层

关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险和信息科技风险等风险的

控制情况，对公司风险政策、风险水平、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善公司风

险管理和内部控制的意见。董事会风险管理委员会成员由五名董事组成。风险管理委员会委员由董

事长、董事会提名与薪酬委员会、二分之一以上独立董事或者全体董事的三分之一以上提名，经董

事会表决通过。风险管理委员会设主任委员一名，负责主持委员会工作；主任委员在委员内产生并

经董事会表决通过。

董事会风险管理委员会的主要职责：根据公司总体发展战略，审议公司全面风险管理战略、风

险管理政策、风险管理架构和内部控制流程，判断公司面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和

风险偏好，并向董事会提出建议；对公司风险管理政策、风险管理状况及风险承受能力进行评估，

定期提交关于风险性质和水平的报告，向董事会提出建议；监督和评价高级管理人员在信用、流动

性、市场、操作、合规、声誉、金融创新和信息科技、外包管理等方面的风险识别、计量、监测和

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2017 年半年度报告

控制情况，提出完善风险管理和内部控制的意见，监督高级管理层及时处置公司面临的各种风险；

组织指导案防工作；法律法规、公司规章规定的以及董事会授权的其他事宜。

（2）高级管理层层面

公司高级管理层负责执行董事会确定的风险管理政策及基本管理制度，制订和完善风险管理的

各项规程，管理公司各项业务经营中的风险，定期向董事会、监事会报告公司的风险状况。

公司设立内部控制与风险管理委员会，是公司内部控制与风险管理的审议和决策机构，主要职

责包括：组织开展、研究落实董事会做出的关于内部控制、风险管理、案件防控的各项决定；根据

公司内控管理状况、风险管理状况和案件防控的形势，研究、部署内部控制、风险管理、案件防控

重点工作，明确相关部门职能分工；审议内部控制、风险管理、案件防控的重要制度，对于需由董

事会批准的政策制度，进行初审；听取相关部门汇报内部控制、风险管理、案件防控重点工作进展

情况，对相关工作进行推动、持续跟踪、评价，并给予相应的资源保障；审议其他与内部控制、风

险管理、案件防控相关的重大事项。

（3）风险管理部门

公司风险管理部门主要包括风险管理部、授信审批部、法律保全部、计划财务部、营运部、办

公室及内审部等，风险管理部是全面风险管理的牵头部门。

（三） 信用风险管理

信用风险是指借款人或交易对象未按照约定履行义务从而使公司业务发生损失的风险。本

集团专为识别、评估、监控和管理信用风险而设计了有效的信用风险管理的组织架构、信贷政

策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优化调整授信、非授信

业务审批流程，于流程上加强对信用风险的管控，明确授信、非授信业务审批环节的职能及责

任。报告期内，面对外部形势变化，本集团适时调整授信政策、明确客户准入标准，积极推动

业务结构调整，创新风险管理模式，强化资产质量管理，确保各项业务持续稳健发展。一是制

定年度信贷政策，建立统一风险偏好。二是强化授信准入，根据信贷政策严把授信准入关。三

是运用大数据提升风险管控能力，持续引入、整合内外部数据，通过数理统计分析生成预警指

标和黑名单库，并运用于授信业务的贷前、贷中和贷后各环节。四是打造核心风险管控技术，

提高信用风险管理有效性。五是组织开展风险大排查，强化资产质量管控和信贷结构调整。六

是建立授信第一责任人制度，强化资产质量责任约束。

（四） 流动性风险管理

流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得

充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

本集团主要对表内资产负债业务与表外理财业务实施流动性风险管理。一是表内资产负债业务，

建立健全了风险管理限额方案，以监管指标及内设核心指标为框架，逐一确定了预警值与阈值，并

明确了监测部门及监测周期；建立了集合内外部指标且与流动性限额指标体系互为补充的预警指标

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2017 年半年度报告

体系，增强前瞻性风险识别功能，确保严守流动性风险底线，报告期内各项指标未出现超限额情况。

二是表外理财业务，针对表外理财业务设置限额及预警体系，分别从理财资产负债结构、期限错配

及规模方面对其进行管控，合理安排理财产品发行计划以及产品期限结构，合理调配资产端的期限

结构，将理财业务资产与负债端的错配率保持在合理水平。在资产结构的设置上，配置适当比例的

同业存款、货币基金等高流动性资产，通过债券质押、同业存放、信用拆借、债券销售等方式融入

资金获得流动性。

（五） 市场风险管理

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使公司表内和表外业务发

生损失的风险。

本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各

业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的

市场风险限额体系，对各类业务市场风险限额的使用情况进行监控，同时强化授权和限额的日常管

理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到严格遵守。主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分

析、资产组合构建和调整管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。

报告期内，市场风险平稳可控。

（六） 操作风险管理

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失

的风险。

本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训

以及严格违规积分管理等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体风险

管理意识，各项业务管理和操作日趋规范，全行操作风险控制总体情况良好。一是建立全行统一的

制度管理体系，二是推进内控合规与操作风险管理系统（GRC 系统）功能优化，三是开发网络化作

业指导书，四是加强操作风险三大管理工具的应用，五是开展不相容职责梳理工作，六是强化内控

检查和整改追踪，七是加强合规文化推进与建设。报告期内操作风险总体可控，无重大操作风险损

失事件发生，报告期末操作风险限额指标均在监管要求范围内。

（七） 其他风险管理

1.信息科技风险

信息科技风险是指信息科技在商业银行运行过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管

理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全运维为基础，突出 IT 业务连续性、

互联网安全、数据安全、IT 外包等工作，坚持智慧化方向，持续推进自主可控。报告期内信息科

技风险总体可控，无重大科技风险损失事件发生，报告期末科技风险限额指标均在监管要求范围内。

2.声誉风险

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2017 年半年度报告

声誉风险是由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。

本集团建立健全声誉风险管理机制，不断优化完善声誉风险管理办法，加强潜在声誉风险隐患排查，

持续提升声誉风险管理能力和水平，塑造智慧金融、责任金融品牌形象。制定《声誉风险事件应急

预案》，明确工作流程，积极开展舆情管理，避免声誉损失。组织开展声誉风险管理培训，在全行

普及声誉风险管理领域相关知识，强化全体员工的声誉风险意识。报告期内声誉风险状况总体保持

平稳，未发生较为严重的声誉风险事件。

十三、公司与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

单位：千元 币种：人民币

占同类交易金额/余

项目 2017 年 6 月末 占同类交易金额/余额比例 2016 年末

额比例

发放贷款和垫款 38,006 0.005% 20,237 0.0032%

吸收存款 39,159 0.004% 7,529 0.0008%

未使用的信用卡额度 6,662 0.10% 2,242 0.06%

委托贷款资金 2,250 0.002% 250 0.0002%

应收利息 68 0.0009% 48 0.0007%

应付利息 804 0.005% 20 0.0001%

单位：千元 币种：人民币

2016 年 1 月-6 占同类交易金额比

项目 2017 年 1 月-6 月 占同类交易金额比例

月 例

利息收入 621 0.002% 441 0.0007%

利息支出 255 0.001% 96 0.0003%

十四、报告期内公司推出创新业务品种情况

小微金融创新。报告期内，公司创新开发了“电 e 融”业务，依据小微企业的用电量、交纳电

费、缴费行为等数据，为经营规范、用电正常的小微企业提供无须抵押担保的全线上信用贷款。网

络金融创新。报告期内，公司与美团点评合作的钱包闪付项目上线；推出直销银行智能运营一期项

目，实现实时数据分析工具和线上行为数据标签监测；“云证通”服务成功运用于特色服务场景。

零售金融创新。报告期内，公司网络消费贷款产品“金 e 融”在原有基础上实现连云港、杭州上线，

并于 6 月在业内首推网贷移动端证书及电子签名解决方案。国际业务创新。报告期内，公司跨境债

券、跨境直贷、跨境同业等多个以跨境投融资业务为主线的系列产品顺利推进，逐步形成以“融智

汇”为品牌的线上线下融合的国际业务产品体系。信息科技创新。报告期内，公司开发推出“筋斗

云”、“车生活”、“阿尔法智投”等应用。加强“串串盈”综合营销平台建设和推广，拓展“苏

银豆”应用场景，截至报告期末，平台获客数超过 250 万户。

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2017 年半年度报告

第六节 重要事项

一、股东大会情况

会议届次 召开日期 决议刊登的指定网站的查询索引 决议刊登的披露日期

2016 年度股东大会 2017 年 4 月 10 日 www.sse.com.cn 2017 年 4 月 11 日

报告期内公司共召开了股东大会 1 次，由董事会召集，审议通过 2016 年度利润分配预案、2017

年度部分关联方日常关联交易预计、董事会换届选举、监事会换届选举等各类议案 14 项。

二、承诺事项履行情况

公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内

的承诺事项如下：

如未能及 如未能

是否有 是否及 时履行应 及时履

承诺背 承诺 承诺 承诺时间及期

承诺方 履行期 时严格 说明未完 行应说

景 类型 内容 限

限 履行 成履行的 明下一

具体原因 步计划

2016 年 8 月 2

股份限 第一大股东江苏省国 详 见

日至 2019 年 8 是 是 不适用 不适用

售 际信托有限责任公司 注释 1

月1日

公开发行前合计持有

公司 51%以上的前 14 2016 年 8 月 2

股份限 详 见

大股东（除第一大股东 日至 2019 年 8 是 是 不适用 不适用

售 注释 2

江苏省国际信托有限 月1日

责任公司）

自所持公司股

IPO 申报至公开发行前

股份限 详 见 份登记在公司

通过增资扩股方式参 是 是 不适用 不适用

售 注释 3 股东名册之日

股公司的新增股东

起 36 个月内

自所持公司股

IPO 申报至发行前通过

与首次 股份限 详 见 份登记在公司

协议转让方式受让公 是 是 不适用 不适用

公开发 售 注释 4 股东名册之日

司股权的新增股东

行相关 起 36 个月内

的承诺 2016 年 8 月 2

股份限 持有公司股份超过 5 万 详 见

日至 2024 年 8 是 是 不适用 不适用

售 股的内部职工股东 注释 5

月1日

2016 年 8 月 2

公司现任及离任董事、

日至 2017 年 8

股份限 监事、高级管理人员股 详 见

月 1 日，或至其 是 是 不适用 不适用

售 东胡长征、唐劲松、刘 注释 6

离职后满半年

昌继、杨凯

之日

江苏信托、公司现任及 2016 年 8 月 2

稳定股 详 见

离任董事、高级管理人 日至 2017 年 2 是 是 不适用 不适用

价承诺 注释 7

员股东胡长征、唐劲松 月1日

在江苏信托作

避免同 详 见 为江苏银行第

江苏信托 是 是 不适用 不适用

业竞争 注释 8 一大股东的期

间

与再融

详 见 自 2016 年 11 月

资相关 其他 董事、高级管理人员 否 是 不适用 不适用

注释 9 29 日起

的承诺

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2017 年半年度报告

注释 1：自公司股票上市之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，

也不由公司回购其持有的公司股份；在所持公司股票锁定期届满后的 12 个月内，其减持所持股份

的数量不超过其持有股份数量的 25%；在所持公司股票锁定期届满后的第 13 至 24 个月内，其减持

所持股份数量不超过所持公司股票锁定期届满后第 13 个月初其所持有股份数量的 25%。

注释 2：江苏凤凰出版传媒集团有限公司、华泰证券股份有限公司、无锡市建设发展投资有限

公司、江苏沙钢集团有限公司、中国东方资产管理股份有限公司、苏州国际发展集团有限公司、江

苏省广播电视集团有限公司、华西村股份有限公司、南通国有资产投资控股有限公司、江苏交通控

股有限公司、江苏宁沪高速公路股份有限公司、江苏金鹰工业设备安装有限公司、苏宁云商集团股

份有限公司承诺：自公司股票上市之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股

份，也不由公司回购其持有的公司股份。

注释 3：除已在公司公开发行前合计持有公司 51%以上的前 14 大股东名单之列的股东外，增资

扩股新增股东江苏新华报业传媒集团有限公司、江苏悦达投资股份有限公司、江苏鹏欣投资有限公

司、苏州市吴江城市投资发展有限公司、苏州市吴江交通投资集团有限公司、盐城市国有资产投资

集团有限公司、江苏省文化产业集团有限公司、江苏省国际招标公司、南京瑞同祥商贸有限公司承

诺：自所持公司股份登记在公司股东名册之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的

公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。

注释 4：自所持公司股份登记在公司股东名册之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其

已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。

注释 5：自公司上市之日起，股份转让锁定期不得低于 3 年，持股锁定期满后，每年可出售股

份不得超过持股总数的 15%，5 年内不得超过持股总数的 50%。

注释 6：自公司股票上市之日起 12 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，

也不由公司回购其持有的公司股份。在满足上市锁定期之后，其任职期间每年转让的股份不超过所

持公司股份总数的 25%；离职后半年内，不转让直接或间接持有的公司股份。

注释 7：公司股票上市后 6 个月内如连续 20 个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或

者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格，江苏信托、公司现任及离任董事、高级管理

人员的股东胡长征、唐劲松持有本行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6 个月。

注释 8：为避免未来因履行国有资产管理职能等原因而与本行发生同业竞争的考虑，本行第一

大股东江苏信托已出具承诺函，主要内容如下：

1、江苏银行及其分支机构主要从事商业银行业务。本公司及本公司下属企业（除江苏银行及

其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具有实际控制权的企业，下同）现有主营业务并不

涉及主要商业银行业务，与江苏银行及其分支机构不存在同业竞争的情形。

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2017 年半年度报告

2、在今后的业务中，本公司不与江苏银行同业竞争，即本公司及本公司下属企业不会以任何

形式直接或间接地从事与江苏银行及其分支机构主营业务存在竞争的业务活动。本公司将对下属企

业按照本承诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本承诺。

3、在江苏银行认定是否与本公司存在同业竞争的董事会或股东大会上，本公司承诺，本公司

的关联董事和股东代表将按规定进行回避，不参与表决。

如认定本公司及本公司下属企业正在或将要从事的业务与江苏银行存在同业竞争，则本公司及

本公司下属企业将在江苏银行提出异议后及时转让或者中止上述业务。如江苏银行提出受让请求，

在同等条件下，本公司及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的公允价格将上述业务

和资产优先转让给江苏银行。

4、本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江苏银行章程、关联交易管理制

度等公司管理制度的规定，与其他股东一样平等地行使股东权利、履行股东义务，不利用大股东的

地位谋取不当利益，不损害江苏银行和其他股东的合法权益。

上述承诺自签署日起生效，并在本公司作为江苏银行第一大股东的期间持续具有法律效力，对

本公司具有法律约束力。

注释 9：公司董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对公司非公开发行优先股摊薄即

期回报采取填补措施的承诺：

1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利

益。

2、承诺对个人的职务消费行为进行约束。

3、承诺不动用公司资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。

4、承诺将尽最大努力促使公司填补即期回报的措施实现，尽责促使由董事会或薪酬委员会制

定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩，支持与公司填补回报措施的执行情况相挂钩

的相关议案，并愿意投赞成票（如有投票权）。

5、承诺若公司未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与公司填补回报措施的执行

情况相挂钩。

三、聘任、解聘会计师事务所情况

（一）聘任、解聘会计师事务所的情况说明

报告期内，公司经第三届董事会第三十二次会议及2016年年度股东大会审议通过，聘任毕马威

华振会计师事务所（特殊普通合伙）为公司2017年度财务报告的审计机构。

（二）审计期间改聘会计师事务所的情况说明

□适用 √不适用

（三）公司对会计师事务所“非标准审计报告”的说明

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2017 年半年度报告

□适用 √不适用

（四）公司对上年年度报告中的财务报告被注册会计师出具“非标准审计报告”的说明

□适用 √不适用

四、破产重整相关事项

□适用 √不适用

五、重大诉讼、仲裁事项

本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项。

截至报告期末，公司尚未终审判决的诉讼案件中，金额 1000 万元以上的被诉案件共计 9 件，

涉案金额为人民币 9.74 亿元，公司认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或

经营成果产生重大影响。

六、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

截至报告期末，公司不存在控股股东、实际控制人。

七、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

□适用 √不适用

八、重大关联交易

公司与关联方的交易业务均由正常经营活动需要产生，条件及利率均执行本业务管理和监管机

构的一般规定，不存在优于借款人或交易对手的情形。报告期内，公司与关联方的重大关联交易情

况详见财务报告附注。

九、重大合同及其履行情况

（一）公司不存在应披露未披露的重大合同。

（二）公司不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的控股股东及其他关联方占用

本行资金情况。

（三）担保业务是公司经相关监管机构批准的常规银行业务之一。公司重视该项业务的风险管

理，严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司除经

相关监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。

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2017 年半年度报告

十、扶贫工作情况

（一）精准扶贫规划

公司积极响应江苏省新一轮扶贫开发部署和 “五方挂钩”帮扶工作机制，严格落实“五方挂

钩”各项要求，积极与各级地方党委、政府对接定向扶贫工作，深入挂钩村镇，对农村贫困人口进

行分类指导，加大资金整合力度，开展一系列扶贫工作。

（二）报告期内精准扶贫概要

报告期内，公司在全辖范围内积极推进扶贫工作。其中，连云港分行多次走进扶贫联系点——

灌云县四队镇二队村，深入调研基本情况，帮助该村改造基础设施，解决部分机耕道路修复费用，

铺设三组沙石路 1400 米，解决创建市级“美丽乡村”环境整治部分经费及添置相应物品。徐州分

行根据徐州市“百千万”走访帮扶活动要求，向多年的扶贫帮扶对象——徐州沛县栖山蒲庄村提供

帮扶资金 10 万元，帮助该村建成了 2400 平方米的农副产品批发市场，促进农民增收致富。盐城分

行近百名党员干部深入阜宁县罗桥镇新联村、金韩村，走访慰问贫困农户、实地察看扶贫开发工作，

和当地镇村干部共同商讨，向结对帮扶的 62 户贫困农户每户送去 500 元慰问金。南通分行与海门

经济开发区大兴村挂钩，该贫困村无主要经济支撑企业，土地流转可能性小，向大兴村提供了 10

万元帮扶资金，用于该村卫生、道路等项目。

（三）报告期内捐赠情况

报告期内，公司捐赠项目明细表：

序号 捐赠单位 具体事项 金额（元）

1 总行 2017 年总行帮扶款项 1,400,000.00

2 常州分行 金坛扶贫款项 20,000.00

3 连云港分行 扶贫慰问金 8,000.00

4 连云港分行 2017 年三下乡捐赠款项 20,000.00

5 连云港分行 2017 年东海安峰镇马圩村水泥路项目帮扶资金 45,000.00

6 连云港分行 2017 年度其他帮扶款项 85,000.00

7 泰州分行 泰兴大有村扶贫捐款 30,000.00

8 扬州分行 仪征支行扶贫项目 2,400.00

9 南通分行 海安扶贫基金 1,666,200.00

10 南通分行 海门支行 2017 年经济薄弱村帮扶款 50,000.00

11 南通分行 海门支行 2016 年经济薄弱村帮扶款 50,000.00

12 徐州分行 2017 年扶贫帮扶资金 100,000.00

13 盐城分行 建湖县解困和再就业工作领导小组解困金 12,400.00

14 盐城分行 建湖县庆丰镇解困金 8,400.00

金额合计 3,497,400.00

（四）后续精准扶贫计划

公司将继续加大帮扶工作力度，不断总结经验，积极探索效果显著的帮扶方法，不断提升“造

血”的效率，助力贫困地区科技农业和当地特色产业发展，为贫困户提供技术和资金支持，提高贫

困户科技文化素质。继续坚持平时走访、年节慰问的做法，把温暖送到每个贫困户。通过精准扶贫

计划的不断开展和持续，将扶贫工作制度化、常态化、规范化，切实达到扶贫效果。

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2017 年半年度报告

十一、 可转换公司债券情况

□适用 √不适用

十二、 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其子公司的环保情况说明

□适用 √不适用

十三、 其他重大事项的说明

（一）与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影

响

□适用 √不适用

（二）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响

□适用 √不适用

（三）其他

□适用 √不适用

40 / 46

2017 年半年度报告

第七节 普通股股份变动及股东情况

一、 股本变动情况

报告期内，公司股份总数及股本结构未发生变化。

（一）报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影

响（如有）

□适用 √不适用

（二）公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用 √不适用

（三）限售股份变动情况

□适用 √不适用

二、 股东情况

（一）股东总数

截止报告期末普通股股东总数(户) 216613

截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0

（二）截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况

持有有限售 质押或冻结情况

股东名称 报告期 期末持股 比例 股东

条件股份数

（全称） 内增减 数量 (%) 股份 性质

量 数量

状态

江苏省国际信托有

— 892803026 7.73 892803026 无 — 国有法人

限责任公司

江苏凤凰出版传媒

— 873180982 7.56 873180982 无 — 国有法人

集团有限公司

华泰证券股份有限

178200 640178200 5.55 640000000 无 — 境内非国有法人

公司

无锡市建设发展投

— 546489186 4.73 546489186 质押 120000000 国有法人

资有限公司

江苏沙钢集团有限

— 350000000 3.03 350000000 无 — 境内非国有法人

公司

中国东方资产管理

— 295606101 2.56 295606101 无 — 国有法人

股份有限公司

苏州国际发展集团

— 270353286 2.34 270353286 质押 70000000 国有法人

有限公司

江苏华西村股份有

— 248809215 2.16 248809215 无 — 境内非国有法人

限公司

江苏省广播电视集

— 248303375 2.15 248303375 无 — 国有法人

团有限公司

南通国有资产投资

— 218244860 1.89 218244860 质押 160000000 国有法人

控股有限公司

前十名无限售条件股东持股情况

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2017 年半年度报告

持有无限售 股份种类及数量

股东名称 条件流通股

种类 数量

的数量

全国社保基金一一零组合 39207044 人民币普通股 39207044

新华人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－018L－FH002 沪 16988597 人民币普通股 16988597

中国证券金融股份有限公司 10785645 人民币普通股 10785645

中国工商银行－上证 50 交易型开放式指数证券投资基金 8693400 人民币普通股 8693400

中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002 沪 8000000 人民币普通股 8000000

国信证券股份有限公司 6209800 人民币普通股 6209800

叶孙兴 6071873 人民币普通股 6071873

朱德宏 5845778 人民币普通股 5845778

兴业银行股份有限公司－中银宏观策略灵活配置混合型证券投

5218630 人民币普通股 5218630

资基金

中国对外经济贸易信托有限公司－招行新股 12 4847500 人民币普通股 4847500

上述股东关联关系或一致行动的说明

无

表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明

前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

单位：股

有限售条件股份

持有的有限 可上市交易情况

序号 有限售条件股东名称 售条件股份 新增可上 限售条件

数量 可上市交易时间 市交易股

份数量

1 江苏省国际信托有限责任公司 892803026 2019 年 8 月 2 日 — 详见注释 1

2 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 873180982 2019 年 8 月 2 日 —

3 华泰证券股份有限公司 640000000 2019 年 8 月 2 日 —

4 无锡市建设发展投资有限公司 546489186 2019 年 8 月 2 日 —

5 江苏沙钢集团有限公司 350000000 2019 年 8 月 2 日 —

6 中国东方资产管理股份有限公司 295606101 2019 年 8 月 2 日 — 详见注释 2

7 苏州国际发展集团有限公司 270353286 2019 年 8 月 2 日 —

8 江苏华西村股份有限公司 248809215 2019 年 8 月 2 日 —

9 江苏省广播电视集团有限公司 248303375 2019 年 8 月 2 日 —

10 南通国有资产投资控股有限公司 218244860 2019 年 8 月 2 日 —

上述股东关联关系或一致行动的说明 无

注释 1：自公司股票上市之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，

也不由公司回购其持有的公司股份；在所持公司股票锁定期届满后的 12 个月内，其减持所持股份

的数量不超过其持有股份数量的 25%；在所持公司股票锁定期届满后的第 13 至 24 个月内，其减持

所持股份数量不超过所持公司股票锁定期届满后第 13 个月初其所持有股份数量的 25%。

注释 2：自公司股票上市之日起 36 个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，

也不由公司回购其持有的公司股份。

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2017 年半年度报告

第八节 董事、监事、高级管理人员及员工情况

一、持股变动情况

（一）现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况

单位：股

报告期内股份增减变

姓名 职务 期初持股数 期末持股数

动量

唐劲松 董事 6635 6635 0

杨凯 高管 322012 322012 0

（二）董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用 √不适用

二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名 担任的职务 变动情形

丁小林 独立董事 选举

李心丹 外部监事 选举

赵传标 股东监事 选举

周艳丽 股东监事 选举

于家钦 股东监事 离任

安冉 股东监事 离任

葛仁余 首席信息官 聘任

2017 年 4 月 10 日，公司 2016 年度股东大会选举丁小林为独立董事，选举李心丹为外部监事，

选举赵传标、周艳丽为股东监事；2017 年 7 月 12 日，《中国银监会江苏监管局关于丁小林任职资

格的批复》（苏银监复﹝2017﹞139 号），核准丁小林公司独立董事任职资格。

2017 年 2 月 24 日，公司第三届董事会第三十一次会议聘任葛仁余为首席信息官，2017 年 3

月 17 日，《中国银监会江苏监管局关于葛仁余任职资格的批复》（苏银监复﹝2017﹞50 号），核

准葛仁余公司首席信息官任职资格。

由于工作原因，于家钦和安冉不再担任公司股东监事，选举赵传标、周艳丽担任公司股东监事。

三、公司员工情况

单位：人

员工数量

母公司在职员工的数量 14291

主要子公司在职员工的数量 148

在职员工的数量合计 14439

母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数 1757

专业构成

管理类人员 3995

营销类人员 3293

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2017 年半年度报告

操作类人员 6838

其他 313

合计 14439

教育程度

研究生 1618

大学 9639

大专 2207

中专及以下 975

合计 14439

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2017 年半年度报告

第九节 财务报告

一、财务报告详见附件。

二、公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）对公司半年度财务

报告进行了审阅。

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2017 年半年度报告

第十节 备查文件目录

载有公司法定代表人签名并盖章的半年度报告原件

载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表

备查文件目录

载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件

报告期内在中国证监会指定报纸上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件

董事长： 夏平

董事会批准报送日期：2017 年 8 月 29 日

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江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日

至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

江苏银行股份有限公司

合并资产负债表及资产负债表

2017 年 6 月 30 日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)

资产

现金及存放中央银行款项 五、1 131,056,567 135,122,316 130,979,898 135,057,745

存放同业及其他金融机构

款项 五、2 113,902,129 80,703,546 113,946,692 80,851,801

拆出资金 五、3 8,489,550 5,544,276 9,939,550 6,195,156

以公允价值计量且其变动

计入当期损益的金融资产 五、4 4,552,186 4,681,009 4,552,186 4,681,009

衍生金融资产 五、5 2,147,049 2,074,532 2,147,049 2,074,532

买入返售金融资产 五、6 74,432,170 10,000,000 74,432,170 10,000,000

应收利息 五、7 7,699,718 6,818,360 7,464,180 6,596,435

发放贷款和垫款 五、8 682,825,026 632,554,891 681,802,822 631,565,462

可供出售金融资产 五、9 229,949,893 356,736,243 229,779,893 356,526,243

持有至到期投资 五、10 153,885,564 138,719,830 153,885,564 138,719,830

应收款项类投资 五、11 276,866,269 188,605,877 277,570,966 189,446,227

长期应收款 五、12 27,842,320 24,798,832 - -

长期股权投资 五、13 - - 2,033,800 2,033,800

固定资产 五、14 5,427,375 5,537,789 5,424,259 5,534,208

无形资产 五、15 632,857 657,650 632,132 656,357

递延所得税资产 五、16 3,943,788 4,251,897 3,912,459 4,168,299

其他资产 五、17 3,519,319 1,485,398 3,462,236 979,325

资产总计 1,727,171,780 1,598,292,446 1,701,965,856 1,575,086,429

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第1页

江苏银行股份有限公司

合并资产负债表及资产负债表 (续)

2017 年 6 月 30 日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)

负债和股东权益

负债

向中央银行借款 52,060,000 38,030,000 52,000,000 38,000,000

同业及其他金融机构

存放款项 五、19 270,037,419 318,610,683 270,129,258 318,709,432

拆入资金 五、20 26,912,418 28,683,168 8,945,418 14,214,048

衍生金融负债 五、5 2,022,096 1,437,203 2,022,096 1,437,203

卖出回购金融资产款 五、21 52,878,201 59,039,284 51,643,096 55,796,339

吸收存款 五、22 984,310,943 907,412,486 983,516,964 906,698,438

应付职工薪酬 五、23 3,635,141 4,044,250 3,620,962 4,007,051

应交税费 五、24 1,520,932 2,578,561 1,506,128 2,486,546

应付利息 五、25 17,491,356 15,423,050 17,249,636 15,130,405

已发行债务证券 五、26 221,524,865 131,743,435 221,524,865 131,743,435

其他负债 五、27 7,433,728 7,083,360 4,310,476 4,393,084

负债合计 1,639,827,099 1,514,085,480 1,616,468,899 1,492,615,981

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第2页

江苏银行股份有限公司

合并资产负债表及资产负债表 (续)

2017 年 6 月 30 日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

附注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)

负债和股东权益 (续)

股东权益

股本 五、28 11,544,450 11,544,450 11,544,450 11,544,450

资本公积 五、29 16,075,278 16,075,278 16,072,078 16,072,078

其他综合收益 五、30 (665,135) 363,596 (665,135) 363,596

盈余公积 五、31 12,143,682 11,097,881 12,143,682 11,097,881

一般风险准备 五、32 20,893,525 20,705,275 20,657,651 20,657,651

未分配利润 五、33 25,766,403 22,878,580 25,744,231 22,734,792

归属于本行股东权益合计 85,758,203 82,665,060 85,496,957 82,470,448

少数股东权益 1,586,478 1,541,906 - -

股东权益合计 87,344,681 84,206,966 85,496,957 82,470,448

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

负债和股东权益总计 1,727,171,780 1,598,292,446 1,701,965,856 1,575,086,429

此财务报表已于 2017 年 8 月 29 日获董事会批准。

夏平 季明 罗锋 (公司盖章)

法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第3页

江苏银行股份有限公司

合并利润表及利润表

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

利息收入 36,030,660 29,566,676 35,255,558 29,139,077

利息支出 (22,197,567) (16,888,482) (21,789,154) (16,680,375)

利息净收入 五、34 13,833,093 12,678,194 13,466,404 12,458,702

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

手续费及佣金收入 3,286,012 3,460,693 3,144,512 3,385,830

手续费及佣金支出 (94,292) (75,557) (86,639) (48,155)

手续费及佣金净收入 五、35 3,191,720 3,385,136 3,057,873 3,337,675

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

投资收益 五、36 86,924 20,101 86,924 20,101

公允价值变动净损失 五、37 (521,574) (27,474) (521,574) (27,474)

汇兑净收益 423,146 92,417 423,146 92,417

其他业务收入 7,033 20,144 7,023 8,733

-------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------

营业收入 17,020,342 16,168,518 16,519,796 15,890,154

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

税金及附加 (144,992) (782,446) (137,504) (768,882)

业务及管理费 五、38 (4,422,837) (4,172,258) (4,384,372) (4,133,122)

资产减值损失 五、39 (5,417,303) (4,153,077) (5,111,337) (4,049,857)

其他业务成本 (1,217) (1,351) (1,216) (1,351)

营业支出 (9,986,349) (9,109,132) (9,634,429) (8,953,212)

-------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------

营业利润 7,033,993 7,059,386 6,885,367 6,936,942

加：营业外收入 66,387 46,468 66,259 46,334

减：营业外支出 (11,982) (60,577) (11,982) (60,532)

利润总额 7,088,398 7,045,277 6,939,644 6,922,744

减：所得税费用 五、40 (867,040) (1,416,594) (829,492) (1,385,988)

净利润 6,221,358 5,628,683 6,110,152 5,536,756

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第4页

江苏银行股份有限公司

合并利润表及利润表 (续)

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

净利润 6,221,358 5,628,683 6,110,152 5,536,756

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

归属于本行股东的净利润 6,176,786 5,609,534 6,110,152 5,536,756

少数股东损益 44,572 19,149 - -

其他综合收益的税后净额 五、30 (1,028,731) (95,510) (1,028,731) (95,510)

归属于本行股东的其他

综合收益的税后净额 (1,028,731) (95,510) (1,028,731) (95,510)

以后将重分类进损益的

其他综合收益：

可供出售金融资产

公允价值变动损益 (1,028,731) (95,510) (1,028,731) (95,510)

归属于少数股东的

其他综合收益的税后净额 - - - -

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

综合收益总额 5,192,627 5,533,173 5,081,421 5,441,246

归属于本行股东的

综合收益总额 5,148,055 5,514,024

归属于少数股东的

综合收益总额 44,572 19,149

基本和稀释每股收益

(人民币元) 五、41 0.54 0.54

此财务报表已于 2017 年 8 月 29 日获董事会批准。

夏平 季明 罗锋 (公司盖章)

法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第5页

江苏银行股份有限公司

合并现金流量表及现金流量表

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

一、经营活动产生的现金流量：

向中央银行借款净增加额 14,030,000 11,200,000 14,000,000 11,200,000

客户存款和同业存放款项

净增加额 28,325,193 103,918,787 28,238,352 103,561,472

收取利息、手续费及佣金

的现金 23,676,095 23,070,614 22,688,884 22,609,827

收到其他与经营活动有关

的现金 1,700,228 1,878,989 1,471,628 507,045

经营活动现金流入小计 67,731,516 140,068,390 66,398,864 137,878,344

------------------ ----------------- ----------------- -----------------

存放中央银行和同业款项

净增加额 (22,914,609) (1,591,353) (22,893,091) (1,553,440)

客户贷款及垫款净增加额 (54,825,014) (67,037,788) (54,789,851) (56,447,457)

向其他金融机构拆入资金

净减少额 (6,258,498) (4,426,639) (7,747,658) (12,153,137)

支付利息、手续费及佣金

的现金 (16,610,539) (16,061,260) (16,143,548) (15,900,611)

支付给职工以及为职工

支付的现金 (3,466,509) (3,012,501) (3,421,268) (2,986,227)

支付的各项税费 (3,192,459) (2,864,648) (3,122,481) (2,820,516)

支付其他与经营活动有关

的现金 (5,439,452) (5,928,838) (2,658,986) (4,688,375)

经营活动现金流出小计 (112,707,080) (100,923,027) (110,776,883) (96,549,763)

------------------- ------------------- ------------------ -------------------

经营活动 (使用) / 产生的

现金流量净额 五、42 (1) (44,975,564) 39,145,363 (44,378,019) 41,328,581

------------------- ------------------- ------------------ -------------------

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第6页

江苏银行股份有限公司

合并现金流量表及现金流量表 (续)

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金 518,428,280 956,484,463 513,723,433 952,338,787

取得投资收益收到的现金 15,314,855 9,973,154 15,327,185 9,970,693

收到其他与投资活动有关

的现金 101,609 94,809 90,407 94,809

投资活动现金流入小计 533,844,744 966,552,426 529,141,025 962,404,289

---- ---------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------

投资支付的现金 (497,352,084) (1,070,585,103) (492,551,584) (1,069,193,735)

购建固定资产、无形资产和

其他长期资产支付的现金 (185,688) (560,920) (174,286) (561,174)

投资活动现金流出小计 (497,537,772) (1,071,146,023) (492,725,870) (1,069,754,909)

-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------

投资活动产生 / (使用) 的

现金流量净额 36,306,972 (104,593,597) 36,415,155 (107,350,620)

---- ---------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债务证券收到的现金 276,563,997 63,710,690 276,563,997 63,710,690

筹资活动现金流入小计 276,563,997 63,710,690 276,563,997 63,710,690

---- ---------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------

偿还债务证券支付的现金 (188,581,459) (33,881,491) (188,581,459) (33,881,491)

分配股利、利润或偿付利息

支付的现金 (3,854,764) (501,784) (3,854,764) (501,784)

筹资活动现金流出小计 (192,436,223) (34,383,275) (192,436,223) (34,383,275)

--------- ----------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------

筹资活动产生的现金

流量净额 84,127,774 29,327,415 84,127,774 29,327,415

---- ---------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第7页

江苏银行股份有限公司

合并现金流量表及现金流量表 (续)

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

附注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

(未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)

四、汇率变动对现金及现金

等价物的影响 (190,178) 125,490 (190,178) 125,490

-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------

五、现金及现金等价物净

增加 / (减少) 额 五、42 (2) 75,269,004 (35,995,329) 75,974,732 (36,569,134)

加：期初现金及现金

等价物余额 95,436,965 132,585,785 95,610,291 132,848,501

六、期末现金及现金等价物

余额 五、42 (3) 170,705,969 96,590,456 171,585,023 96,279,367

此财务报表已于 2017 年 8 月 29 日获董事会批准。

夏平 季明 罗锋 (公司盖章)

法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第8页

江苏银行股份有限公司

合并股东权益变动表

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

附注 归属于本行的股东权益 少数股东权益 股东权益合计

股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计

一、2017 年 1 月 1 日余额 11,544,450 16,075,278 363,596 11,097,881 20,705,275 22,878,580 82,665,060 1,541,906 84,206,966

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额 - - (1,028,731) - - 6,176,786 5,148,055 44,572 5,192,627

(二) 利润分配 - - - 1,045,801 188,250 (3,288,963) (2,054,912) - (2,054,912)

1. 提取盈余公积 五、31 - - - 1,045,801 - (1,045,801) - - -

2. 提取一般风险准备 五、32 - - - - 188,250 (188,250) - - -

3. 对股东的分配 五、33 - - - - - (2,054,912) (2,054,912) - (2,054,912)

三、2017 年 6 月 30 日余额 11,544,450 16,075,278 (665,135) 12,143,682 20,893,525 25,766,403 85,758,203 1,586,478 87,344,681

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第9页

江苏银行股份有限公司

合并股东权益变动表 (续)

2016 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

归属于本行的股东权益 少数股东权益 股东权益合计

股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计

一、2016 年 1 月 1 日余额 10,390,000 10,097,373 597,276 9,104,575 15,715,462 19,251,120 65,155,806 378,757 65,534,563

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额 - - (95,510) - - 5,609,534 5,514,024 19,149 5,533,173

(二) 利润分配 - - - 947,505 31,536 (979,041) - - -

1. 提取盈余公积 - - - 947,505 - (947,505) - - -

2. 提取一般风险准备 - - - - 31,536 (31,536) - - -

三、2016 年 6 月 30 日余额 10,390,000 10,097,373 501,766 10,052,080 15,746,998 23,881,613 70,669,830 397,906 71,067,736

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 10 页

江苏银行股份有限公司

合并股东权益变动表 (续)

2016 年度 (经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

附注 归属于本行的股东权益 少数股东权益 股东权益合计

股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计

一、2016 年 1 月 1 日余额 10,390,000 10,097,373 597,276 9,104,575 15,715,462 19,251,120 65,155,806 378,757 65,534,563

二、本年增减变动金额

(一) 综合收益总额 - - (233,680) - - 10,610,579 10,376,899 26,349 10,403,248

(二) 股东投入资本 1,154,450 5,977,905 - - - - 7,132,355 1,136,800 8,269,155

1. 股东投入的普通股 五、29 1,154,450 5,974,705 - - - - 7,129,155 - 7,129,155

2. 少数股东投入资本 五、29 - 3,200 - - - - 3,200 1,136,800 1,140,000

(三) 利润分配 - - - 1,993,306 4,989,813 (6,983,119) - - -

1. 提取盈余公积 五、31 - - - 1,993,306 - (1,993,306) - - -

2. 提取一般风险准备 五、32 - - - - 4,989,813 (4,989,813) - - -

三、2016 年 12 月 31 日余额 11,544,450 16,075,278 363,596 11,097,881 20,705,275 22,878,580 82,665,060 1,541,906 84,206,966

此财务报表已于 2017 年 8 月 29 日获董事会批准。

夏平 季明 罗锋 (公司盖章)

法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 11 页

江苏银行股份有限公司

股东权益变动表

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计

一、2017 年 1 月 1 日余额 11,544,450 16,072,078 363,596 11,097,881 20,657,651 22,734,792 82,470,448

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额 - - (1,028,731) - - 6,110,152 5,081,421

(二) 利润分配 - - - 1,045,801 - (3,100,713) (2,054,912)

1. 提取盈余公积 五、31 - - - 1,045,801 - (1,045,801) -

2. 对股东的分配 五、33 - - - - - (2,054,912) (2,054,912)

三、2017 年 6 月 30 日余额 11,544,450 16,072,078 (665,135) 12,143,682 20,657,651 25,744,231 85,496,957

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 12 页

江苏银行股份有限公司

股东权益变动表 (续)

2016 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日止期间 (未经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计

一、2016 年 1 月 1 日余额 10,390,000 10,097,373 597,276 9,104,575 15,699,373 19,228,372 65,116,969

二、本期增减变动金额

(一) 综合收益总额 - - (95,510) - - 5,536,756 5,441,246

(二) 利润分配 - - - 947,505 - (947,505) -

1. 提取盈余公积 - - - 947,505 - (947,505) -

三、2016 年 6 月 30 日余额 10,390,000 10,097,373 501,766 10,052,080 15,699,373 23,817,623 70,558,215

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 13 页

江苏银行股份有限公司

股东权益变动表 (续)

2016 年度 (经审计)

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

附注 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计

一、2016 年 1 月 1 日余额 10,390,000 10,097,373 597,276 9,104,575 15,699,373 19,228,372 65,116,969

二、本年增减变动金额

(一) 综合收益总额 - - (233,680) - - 10,458,004 10,224,324

(二) 股东投入资本 1,154,450 5,974,705 - - - - 7,129,155

1. 股东投入的普通股 五、29 1,154,450 5,974,705 - - - - 7,129,155

(三) 利润分配 - - - 1,993,306 4,958,278 (6,951,584) -

1. 提取盈余公积 五、31 - - - 1,993,306 - (1,993,306) -

2. 提取一般风险准备 五、32 - - - - 4,958,278 (4,958,278) -

三、2016 年 12 月 31 日余额 11,544,450 16,072,078 363,596 11,097,881 20,657,651 22,734,792 82,470,448

此财务报表已于 2017 年 8 月 29 日获董事会批准。

夏平 季明 罗锋 (公司盖章)

法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人

刊载于第 15 页至第 119 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第 14 页

江苏银行股份有限公司

财务报表附注

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

一 银行基本情况

江苏银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 于 2006 年 12 月经中国银行业监督管理

委员会江苏省监管局批准开业，持有 B0243H232010001 号金融许可证，并于 2007

年 1 月 22 日领取江苏省工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。本行统一社会信

用代码为 91320000796544598E，注册地址为南京市中华路 26 号。

本行 A 股股票在上海证券交易所上市，股份代号为 600919。

本行及子公司 (以下合称“本集团”) 的主要经营范围包括公司和个人金融业务、支付

结算业务、资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。

二 财务报表的编制基础

本行以持续经营为基础编制本中期财务报表。

三 遵循企业会计准则的声明

本中期财务报表按照中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准

则的要求编制。

本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求

列示，并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本财务报表应与本集

团 2016 年度财务报表一并阅读。

本集团于 2017 年 6 月 12 日起执行财政部于 2017 年 5 月修订的《企业会计准则第

16 号—政府补助》(以下简称“准则 16 号 (2017)”)。本集团根据准则 16 号 (2017)

的规定，对 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助进行了重新梳理，采用未来适用法变更

了相关会计政策。采用该准则未对本集团财务状况和经营成果产生重大影响。

本中期财务报表所采用的会计政策除上述新修订的企业会计准则以外，与编制 2016

年度财务报表的会计政策相一致。本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、

完整地反映了本行 2017 年 6 月 30 日的合并财务状况和财务状况以及自 2017 年 1 月

1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流

量。

第 15 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

四 税项

本行及子公司适用的主要税种及其税率列示如下：

税种 计缴标准

增值税 按税法规定按应税收入的 6%计算销项税额，在扣

除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交

增值税。部分销售货物及应税劳务收入按 2% -

17%计算销项税额。本行子公司江苏丹阳保得村

镇 银行 有限责 任公 司 ( 以 下简 称“保 得村 镇银

行”)，使用简易计税方法按应税收入的 3%计算

缴纳增值税。

营业税 2016 年 5 月 1 日前，按应税营业收入的 3% - 5%

计征。根据财政部和国家税务总局联合发布的财

税 [2016] 36 号文，自 2016 年 5 月 1 日起全国范

围内全部营业税纳税人纳入营业税改征增值税试

点范围，由缴纳营业税改为缴纳增值税。

城市维护建设税 实际缴纳营业税及应交增值税的 1% - 7%

教育费附加 实际缴纳营业税及应交增值税的 5%

所得税 应纳税所得额的 25%

第 16 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

五 财务报表主要项目附注

1 现金及存放中央银行款项

本集团 本行

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

库存现金 1,392,264 1,776,683 1,387,791 1,772,767

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

存放境内中央银行款项

- 法定存款准备金 (i) 118,204,055 113,192,349 118,134,253 113,131,707

- 超额存款准备金 (ii) 10,762,573 18,671,589 10,760,179 18,671,576

- 外汇风险准备金 (iii) 447,748 881,355 447,748 881,355

- 财政性存款 249,927 600,340 249,927 600,340

小计 129,664,303 133,345,633 129,592,107 133,284,978

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

合计 131,056,567 135,122,316 130,979,898 135,057,745

(i) 存放境内中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存

款不可用于日常业务。于 2017 年 6 月 30 日，本行的人民币存款准备金缴存比率为

13.5% (2016 年 12 月 31 日：13.5%)，外币存款准备金缴存比率为 5.0% (2016 年 12

月 31 日：5.0%) 。本行子公司保得村镇银行的人民币存款准备金缴存比率为 9.0%

(2016 年 12 月 31 日：9.0%) 。

(ii) 超额存款准备金指存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。

(iii) 外汇风险准备金是本集团根据中国人民银行于 2015 年 8 月 31 日发布的相关通知缴存

的款项。外汇风险准备金依据上月远期售汇签约额的 20%按月计提，冻结期为 1 年。

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2 存放同业及其他金融机构款项

按机构类型及所在地区分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 银行 109,760,467 75,980,744 109,805,030 76,128,999

中国境外

- 银行 4,141,662 4,722,802 4,141,662 4,722,802

合计 113,902,129 80,703,546 113,946,692 80,851,801

于 2017 年 6 月 30 日，本集团和本行存放中国境内银行款项中分别包括人民币 5.83

亿元和人民币 5.42 亿元存出保证金，该等款项的使用存在限制 (本集团和本行 2016

年 12 月 31 日：分别包括人民币 5.60 亿元和人民币 5.31 亿元存出保证金) ，其中本

集团部分款项计人民币 0.41 亿元 (2016 年 12 月 31 日：人民币 0.29 亿元)，用于相

关负债的质押，详见附注五、43 (1) 。

3 拆出资金

按机构类型及所在地区分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 银行 5,967,192 2,675,621 5,967,192 2,675,621

- 其他金融机构 2,522,358 2,868,655 3,972,358 3,519,535

合计 8,489,550 5,544,276 9,939,550 6,195,156

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4 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

本集团及本行

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

交易性债务工具

中国境内

- 政府 742,560 47,700

- 政策性银行 388,157 29,745

- 商业银行及其他金融机构 3,237,280 4,417,347

- 其他机构 (i) 184,189 186,217

合计 (ii) 4,552,186 4,681,009

(i) 中国境内其他机构发行的交易性债务工具主要为企业发行的债券。

(ii) 上述交易性债务工具投资均为在中国境内银行间市场交易的债券和同业存单。

5 衍生金融资产及衍生金融负债

本集团及本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

名义金额 公允价值 名义金额 公允价值

资产 负债 资产 负债

货币衍生工具 267,349,726 2,011,836 (2,022,096) 129,159,435 1,910,179 (1,437,203)

利率衍生工具 2,287,697 135,213 - 2,341,850 164,353 -

合计 269,637,423 2,147,049 (2,022,096) 131,501,285 2,074,532 (1,437,203)

衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量，并不代表所承担

的市场风险金额。

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6 买入返售金融资产

(1) 按买入返售的担保物类型分析

本集团及本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

国债 32,981,860 -

银行及其他金融机构债券 41,450,310 10,000,000

合计 74,432,170 10,000,000

(2) 按交易对手类型及所在地区分析

本集团及本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 银行 74,432,170 10,000,000

7 应收利息

按产生应收利息的金融资产类别分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

债务工具投资 5,052,001 4,667,443 5,058,283 4,674,698

发放贷款和垫款 1,694,480 1,542,040 1,690,008 1,538,878

存放中央银行和存放同业

及其他金融机构款项 675,100 351,330 675,791 352,052

长期应收款 256,633 229,518 - -

拆出资金 10,792 27,393 29,386 30,171

买入返售金融资产 10,712 636 10,712 636

合计 7,699,718 6,818,360 7,464,180 6,596,435

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8 发放贷款和垫款

(1) 按性质分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

公司贷款和垫款 484,727,067 432,847,905 483,674,893 431,830,106

- ----------------- ------------------ ------------------ ------------------

个人贷款和垫款

- 住房按揭贷款 87,366,153 69,573,499 87,366,153 69,573,499

- 个人消费贷款 48,150,159 36,435,083 48,099,640 36,423,683

- 个人经营性贷款 18,353,783 17,438,226 18,311,655 17,369,494

- 信用卡 14,558,386 12,288,665 14,558,386 12,288,665

小计 168,428,481 135,735,473 168,335,834 135,655,341

- ----------------- ------------------ ------------------ ------------------

票据贴现 47,906,097 80,796,307 47,906,097 80,786,319

------------------ ------------------ ------------------ ------------------

发放贷款和垫款总额 701,061,645 649,379,685 699,916,824 648,271,766

- ----------------- ------------------ ------------------ ------------------

减：贷款损失准备

- 按个别方式评估 (3,818,971) (3,940,809) (3,732,695) (3,855,465)

- 按组合方式评估 (14,417,648) (12,883,985) (14,381,307) (12,850,839)

贷款损失准备 (18,236,619) (16,824,794) (18,114,002) (16,706,304)

------------------ ------------------ ------------------ ------------------

账面价值 682,825,026 632,554,891 681,802,822 631,565,462

于资产负债表日，上述发放贷款和垫款中有部分用于回购协议交易的质押，详见附注

五、43 (1)。

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8 发放贷款和垫款 (续)

(2) 按担保方式分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

信用贷款 104,326,568 77,567,924 104,324,708 77,557,024

保证贷款 296,430,784 244,547,515 295,433,648 243,585,051

抵押贷款 216,689,837 205,847,616 216,591,012 205,745,356

质押贷款 83,614,456 121,416,630 83,567,456 121,384,335

发放贷款和垫款总额 701,061,645 649,379,685 699,916,824 648,271,766

- ----------------- ------------------ ------------------ ------------------

减：贷款损失准备

- 按个别方式评估 (3,818,971) (3,940,809) (3,732,695) (3,855,465)

- 按组合方式评估 (14,417,648) (12,883,985) (14,381,307) (12,850,839)

贷款损失准备 (18,236,619) (16,824,794) (18,114,002) (16,706,304)

------------------ ------------------ ------------------ ------------------

账面价值 682,825,026 632,554,891 681,802,822 631,565,462

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8 发放贷款和垫款 (续)

(3) 按客户行业分布情况分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

金额 % 金额 % 金额 % 金额 %

租赁和商务服务业 114,471,464 16.33 91,425,466 14.08 114,461,564 16.35 91,425,466 14.10

制造业 102,519,604 14.62 93,174,006 14.35 101,834,586 14.55 92,496,079 14.27

批发和零售业 72,170,036 10.29 74,739,821 11.51 72,084,210 10.30 74,659,629 11.51

水利、环境和公共设施管理业 62,871,411 8.97 45,885,982 7.07 62,841,611 8.98 45,856,182 7.07

房地产业 35,492,769 5.06 37,910,777 5.84 35,492,769 5.07 37,910,777 5.85

建筑业 28,015,786 4.00 26,779,701 4.12 27,865,166 3.98 26,629,511 4.11

交通运输、仓储和邮政业 12,161,990 1.73 11,130,560 1.71 12,159,090 1.74 11,127,660 1.72

电力、热力、燃气及水生产和供应业 9,407,579 1.34 8,744,670 1.35 9,400,279 1.34 8,737,370 1.35

农、林、牧、渔业 9,148,623 1.30 8,607,751 1.32 9,088,313 1.30 8,550,261 1.32

信息传输、软件和信息技术服务业 8,249,064 1.18 6,675,356 1.03 8,240,564 1.18 6,675,356 1.03

科学研究和技术服务业 8,102,683 1.16 7,489,783 1.15 8,102,683 1.16 7,489,783 1.15

居民服务、修理和其他服务业 6,467,244 0.92 4,325,383 0.67 6,467,244 0.92 4,325,383 0.67

文化、体育和娱乐业 4,270,715 0.61 3,763,172 0.58 4,260,715 0.61 3,753,172 0.58

教育 3,557,989 0.51 3,499,882 0.54 3,557,989 0.51 3,499,882 0.54

住宿和餐饮业 2,929,372 0.42 3,091,226 0.48 2,927,372 0.42 3,089,226 0.48

卫生和社会工作 2,541,649 0.36 3,080,714 0.47 2,541,649 0.36 3,080,714 0.47

其他 2,349,089 0.34 2,523,655 0.39 2,349,089 0.34 2,523,655 0.39

公司贷款和垫款小计 484,727,067 69.14 432,847,905 66.66 483,674,893 69.11 431,830,106 66.61

个人贷款和垫款 168,428,481 24.03 135,735,473 20.90 168,335,834 24.05 135,655,341 20.93

票据贴现 47,906,097 6.83 80,796,307 12.44 47,906,097 6.84 80,786,319 12.46

发放贷款和垫款总额 701,061,645 100.00 649,379,685 100.00 699,916,824 100.00 648,271,766 100.00

-------------- -------------- -------------- --------------

减：贷款损失准备

- 按个别方式评估 (3,818,971) (3,940,809) (3,732,695) (3,855,465)

- 按组合方式评估 (14,417,648) (12,883,985) (14,381,307) (12,850,839)

贷款损失准备 (18,236,619) (16,824,794) (18,114,002) (16,706,304)

-------------- -------------- -------------- --------------

账面价值 682,825,026 632,554,891 681,802,822 631,565,462

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

8 发放贷款和垫款 (续)

(4) 按地区分布情况分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

江苏地区 549,399,434 509,168,513 548,254,613 508,060,594

环渤海地区 61,851,530 55,941,609 61,851,530 55,941,609

长三角地区

(不含江苏地区) 49,331,191 46,975,850 49,331,191 46,975,850

珠三角地区 40,479,490 37,293,713 40,479,490 37,293,713

发放贷款和垫款总额 701,061,645 649,379,685 699,916,824 648,271,766

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

减：贷款损失准备

- 按个别方式评估 (3,818,971) (3,940,809) (3,732,695) (3,855,465)

- 按组合方式评估 (14,417,648) (12,883,985) (14,381,307) (12,850,839)

贷款损失准备 (18,236,619) (16,824,794) (18,114,002) (16,706,304)

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

账面价值 682,825,026 632,554,891 681,802,822 631,565,462

(5) 已逾期贷款按担保方式及逾期期限分析

本集团

2017 年 6 月 30 日

逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以

以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年

(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计

信用贷款 282,490 271,106 321,557 47,964 923,117

保证贷款 1,242,459 1,817,517 3,373,826 288,585 6,722,387

抵押贷款 604,835 1,326,964 2,572,821 1,004,156 5,508,776

质押贷款 256,278 75,228 44,534 93,555 469,595

合计 2,386,062 3,490,815 6,312,738 1,434,260 13,623,875

第 24 页

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8 发放贷款和垫款 (续)

2016 年 12 月 31 日

逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以

以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年

(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计

信用贷款 203,207 189,505 257,634 29,692 680,038

保证贷款 724,887 3,676,183 3,107,611 308,745 7,817,426

抵押贷款 614,014 1,765,772 3,057,432 616,368 6,053,586

质押贷款 15,102 56,548 168,477 30,894 271,021

合计 1,557,210 5,688,008 6,591,154 985,699 14,822,071

本行

2017 年 6 月 30 日

逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以

以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年

(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计

信用贷款 282,490 271,106 321,557 47,964 923,117

保证贷款 1,191,983 1,797,295 3,202,334 273,817 6,465,429

抵押贷款 597,345 1,325,130 2,572,821 1,004,156 5,499,452

质押贷款 256,278 75,228 44,534 93,555 469,595

合计 2,328,096 3,468,759 6,141,246 1,419,492 13,357,593

2016 年 12 月 31 日

逾期 3 个月 逾期 3 个月 逾期 1 年以

以内 至1年 上 3 年以内 逾期 3 年

(含 3 个月) (含 1 年) (含 3 年) 以上 合计

信用贷款 203,207 189,505 257,634 29,692 680,038

保证贷款 713,975 3,614,691 2,950,877 304,558 7,584,101

抵押贷款 613,335 1,765,772 3,057,432 616,368 6,052,907

质押贷款 15,102 56,548 168,477 30,894 271,021

合计 1,545,619 5,626,516 6,434,420 981,512 14,588,067

逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天及以上的贷款。

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8 发放贷款和垫款 (续)

(6) 贷款和垫款及贷款损失准备分析

本集团

2017 年 6 月 30 日

组合计提 个别计提 合计

发放贷款和垫款总额 693,410,217 7,651,428 701,061,645

减：贷款损失准备 (14,417,648) (3,818,971) (18,236,619)

账面价值 678,992,569 3,832,457 682,825,026

2016 年 12 月 31 日

组合计提 个别计提 合计

发放贷款和垫款总额 642,700,738 6,678,947 649,379,685

减：贷款损失准备 (12,883,985) (3,940,809) (16,824,794)

账面价值 629,816,753 2,738,138 632,554,891

第 26 页

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8 发放贷款和垫款 (续)

本行

2017 年 6 月 30 日

组合计提 个别计提 合计

发放贷款和垫款总额 692,374,672 7,542,152 699,916,824

减：贷款损失准备 (14,381,307) (3,732,695) (18,114,002)

账面价值 677,993,365 3,809,457 681,802,822

2016 年 12 月 31 日

组合计提 个别计提 合计

发放贷款和垫款总额 641,716,234 6,555,532 648,271,766

减：贷款损失准备 (12,850,839) (3,855,465) (16,706,304)

账面价值 628,865,395 2,700,067 631,565,462

第 27 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

8 发放贷款和垫款 (续)

(7) 贷款损失准备变动情况

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

组合计提 个别计提 合计

期初余额 (12,883,985) (3,940,809) (16,824,794)

本期计提 (2,012,455) (2,274,256) (4,286,711)

本期转回 - 214,517 214,517

本期收回原核销贷款 (9,049) (5,666) (14,715)

折现回拨 - 100,597 100,597

本期转销 487,841 2,086,646 2,574,487

期末余额 (14,417,648) (3,818,971) (18,236,619)

2016 年

组合计提 个别计提 合计

年初余额 (13,289,648) (2,104,488) (15,394,136)

本年计提 (699,093) (5,944,350) (6,643,443)

本年转回 - 178,352 178,352

本年收回原核销贷款 (131) (18,276) (18,407)

折现回拨 - 192,905 192,905

本年转销 1,104,887 3,755,048 4,859,935

年末余额 (12,883,985) (3,940,809) (16,824,794)

第 28 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

8 发放贷款和垫款 (续)

本行

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

组合计提 个别计提 合计

期初余额 (12,850,839) (3,855,465) (16,706,304)

本期计提 (2,009,260) (2,266,705) (4,275,965)

本期转回 - 207,898 207,898

本期收回原核销贷款 (9,049) (3,927) (12,976)

折现回拨 - 98,858 98,858

本期转销 487,841 2,086,646 2,574,487

期末余额 (14,381,307) (3,732,695) (18,114,002)

2016 年

组合计提 个别计提 合计

年初余额 (13,238,873) (2,079,552) (15,318,425)

本年计提 (716,722) (5,867,379) (6,584,101)

本年转回 - 178,231 178,231

本年收回原核销贷款 (131) (18,155) (18,286)

折现回拨 - 185,951 185,951

本年转销 1,104,887 3,745,439 4,850,326

年末余额 (12,850,839) (3,855,465) (16,706,304)

(8) 已重组的贷款和垫款

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

已重组的贷款和垫款 2,638,681 1,965,254 2,406,480 1,913,780

第 29 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

8 发放贷款和垫款 (续)

(9) 担保物的公允价值

本集团及本行已减值及已逾期未减值的发放给公司客户的贷款和垫款的担保物于资产

负债表日的公允价值如下：

已减值的发放给公司客户的贷款和垫款的担保物于资产负债表日的公允价值

于 2017 年 6 月 30 日，本集团及本行已减值的发放给公司客户的贷款和垫款分别为人

民币 89.08 亿元及人民币 87.98 亿元 (2016 年 12 月 31 日：本集团及本行分别为人民

币 82.53 亿元及人民币 81.30 亿元)。其中，本集团及本行担保物涵盖该类贷款部分为

人民币 34.51 亿元 (2016 年 12 月 31 日：本集团及本行为人民币 27.59 亿元) ，相应

担保物的公允价值如下：

本集团及本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

土地、房屋及建筑物 4,910,084 5,203,857

其他资产 870,204 2,041,595

合计 5,780,288 7,245,452

已逾期未减值的发放给公司客户的贷款和垫款的担保物于资产负债表日的公允价值

于 2017 年 6 月 30 日，本集团及本行已逾期未减值的发放给公司客户的贷款和垫款分

别为人民币 33.72 亿元及人民币 32.20 亿元 (2016 年 12 月 31 日：本集团及本行分别

为人民币 52.86 亿元及人民币 51.87 亿元) 。其中，本集团及本行担保物涵盖该类贷

款部分分别为人民币 13.98 亿元及人民币 13.90 亿元 (2016 年 12 月 31 日：本集团及

本行分别为人民币 27.27 亿元及人民币 27.26 亿元) ，相应担保物的公允价值如下：

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

土地、房屋及建筑物 3,560,591 6,569,685 3,546,542 6,568,910

其他资产 60,976 623,364 60,976 623,364

合计 3,621,567 7,193,049 3,607,518 7,192,274

上述抵质押物的公允价值为管理层根据抵质押物处置经验和目前市场状况、在可以取

得的最新外部评估价值的基础上进行调整而确定。

第 30 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

9 可供出售金融资产

(1) 可供出售金融资产情况

本集团 本行

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

按公允价值列示的

债务工具

(按发行机构列示)

中国境内

- 政府 23,064,602 24,240,499 23,064,602 24,240,499

- 政策性银行 3,911,558 4,018,620 3,911,558 4,018,620

- 商业银行及其他

金融机构 194,279,836 318,218,041 194,109,836 318,008,041

- 其他机构 (i) 3,144,848 3,218,707 3,144,848 3,218,707

中国境外

- 其他机构 (i) 928,058 - 928,058 -

小计 225,328,902 349,695,867 225,158,902 349,485,867

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

权益工具

(按计量方式分析)

中国境内

- 以公允价值计量 (ii) 4,556,224 6,965,341 4,556,224 6,965,341

- 以成本计量 (iii) 64,552 74,820 64,552 74,820

中国境外

- 以成本计量 (iii) 215 215 215 215

小计 4,620,991 7,040,376 4,620,991 7,040,376

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

合计 229,949,893 356,736,243 229,779,893 356,526,243

第 31 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

9 可供出售金融资产 (续)

(2) 按上市或非上市类型分析

本集团 本行

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

债务工具

- 非上市 225,328,902 349,695,867 225,158,902 349,485,867

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

权益工具

- 上市 348,471 347,076 348,471 347,076

- 非上市 (iii) 4,272,520 6,693,300 4,272,520 6,693,300

小计 4,620,991 7,040,376 4,620,991 7,040,376

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

合计 229,949,893 356,736,243 229,779,893 356,526,243

(3) 可供出售金融资产公允价值分析

本集团

2017 年 6 月 30 日

可供出售 可供出售

债务工具 权益工具 合计

摊余成本 / 成本 226,225,549 4,546,424 230,771,973

公允价值 225,328,902 4,556,224 229,885,126

累计计入其他综合收益

的公允价值变动金额 (896,647) 9,800 (886,847)

2016 年 12 月 31 日

可供出售 可供出售

债务工具 权益工具 合计

摊余成本 / 成本 349,204,658 6,971,756 356,176,414

公允价值 349,695,867 6,965,341 356,661,208

累计计入其他综合收益

的公允价值变动金额 491,209 (6,415) 484,794

第 32 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

9 可供出售金融资产 (续)

本行

2017 年 6 月 30 日

可供出售 可供出售

债务工具 权益工具 合计

摊余成本 / 成本 226,055,549 4,546,424 230,601,973

公允价值 225,158,902 4,556,224 229,715,126

累计计入其他综合收益

的公允价值变动金额 (896,647) 9,800 (886,847)

2016 年 12 月 31 日

可供出售 可供出售

债务工具 权益工具 合计

摊余成本 / 成本 348,994,658 6,971,756 355,966,414

公允价值 349,485,867 6,965,341 356,451,208

累计计入其他综合收益

的公允价值变动金额 491,209 (6,415) 484,794

(i) 中国境内及境外其他机构发行的可供出售债务工具主要为企业发行的债券。

(ii) 可供出售金融资产的权益工具投资中，中国境内以公允价值计量的部分主要为货币基

金、债券基金投资以及作为抵债资产取得的中国境内上市公司股票。

(iii) 部分非上市的可供出售权益工具不存在活跃的市场，没有市场报价，其公允价值难以

可靠计量，该等可供出售权益工具以成本扣除累计减值准备列示。于 2017 年 6 月 30

日，本集团及本行为该类权益工具投资计提减值准备人民币 1,165.1 万元 (2016 年 12

月 31 日：人民币 1,165.1 万元) 。

(iv) 于资产负债表日，可供出售金融资产的债务工具中有部分用于回购协议交易等的质

押，详见附注五、43 (1) 。其余投资均不存在重大变现限制。

第 33 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

10 持有至到期投资

按发行机构类型及所在地区分析

本集团及本行

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 政府 106,769,404 91,481,323

- 政策性银行 25,986,694 23,533,351

- 商业银行及其他金融机构 8,142,394 10,391,544

- 其他机构 (i) 10,586,154 10,857,308

小计 151,484,646 136,263,526

中国境外

- 其他机构 (i) 2,400,918 2,456,304

合计 153,885,564 138,719,830

(i) 中国境内及境外其他机构发行的持有至到期投资工具主要为企业发行的债券。

(ii) 上述持有至到期投资均为非上市债券。于资产负债表日，持有至到期投资中有部分用

于回购协议交易等的质押，详见附注五、43 (1)。其余投资均不存在重大变现限制。

第 34 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

11 应收款项类投资

按发行机构类型及所在地区分析

本集团 本行

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 政府 (i) 9,267,219 7,848,661 9,267,219 7,848,661

- 商业银行及其他

金融机构 (ii) 269,436,871 181,666,909 270,141,568 182,507,259

- 其他机构 (iii) 600,000 500,000 600,000 500,000

应收款项类投资总额 279,304,090 190,015,570 280,008,787 190,855,920

减：减值准备 (2,437,821) (1,409,693) (2,437,821) (1,409,693)

账面价值 (iv) 276,866,269 188,605,877 277,570,966 189,446,227

(i) 主要为中国政府发行的凭证式国债和定向地方政府债。

(ii) 主要为证券公司、保险公司和基金公司设立的资产管理计划以及信托公司设立的信托

计划等。本集团直接或通过结构化主体投资于相关债务工具并获取固定或可确定的收

益，其中通过结构化主体投资的基础资产主要包括协议存款、债券和信贷资产等。

(iii) 中国境内其他机构发行的应收款项类投资工具主要为企业发行的定向债务工具。

(iv) 上述应收款项类投资均为非上市证券。

(v) 于资产负债表日，应收款项类投资中有部分用于相关负债的质押，详见附注五、43

(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。

第 35 页

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12 长期应收款

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

最低融资租赁收款额 31,893,702 28,431,903

减：未实现融资收益 (3,355,556) (3,238,645)

应收融资租赁款总额 28,538,146 25,193,258

减：长期应收款损失准备

- 按组合方式评估 (695,826) (394,426)

账面价值 27,842,320 24,798,832

最低融资租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款的剩余期限分析列示如下：

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

最低融资 未实现 应收 最低融资 未实现 应收

租赁收款额 融资收益 融资租赁款 租赁收款额 融资收益 融资租赁款

1 年以内 8,913,402 (1,251,046) 7,662,356 7,545,167 (1,166,167) 6,379,000

1至2年 8,383,766 (1,077,942) 7,305,824 7,062,931 (998,694) 6,064,237

2至3年 7,415,873 (651,470) 6,764,403 6,349,194 (657,397) 5,691,797

3至5年 6,993,528 (363,064) 6,630,464 7,378,414 (408,321) 6,970,093

5 年以上 187,133 (12,034) 175,099 96,197 (8,066) 88,131

合计 31,893,702 (3,355,556) 28,538,146 28,431,903 (3,238,645) 25,193,258

上述长期应收款中无重大逾期未收回金额。

于资产负债表日，长期应收款中有部分用于回购协议交易的质押，详见附注五、43

(1) 。

第 36 页

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13 长期股权投资

本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

对子公司的投资 2,033,800 2,033,800

本行对子公司的长期股权投资变动情况分析如下：

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

减值准备

被投资单位 期初余额 追加投资 期末余额 期末余额

保得村镇银行 73,800 - 73,800 -

苏银金融租赁股份有限公司

(以下简称“苏银金融租赁”) 1,960,000 - 1,960,000 -

合计 2,033,800 - 2,033,800 -

2016 年

减值准备

被投资单位 年初余额 追加投资 年末余额 年末余额

保得村镇银行 73,800 - 73,800 -

苏银金融租赁 1,000,000 960,000 1,960,000 -

合计 1,073,800 960,000 2,033,800 -

本行子公司的相关信息参见附注六、1。

第 37 页

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14 固定资产

本集团

房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计

成本

2017 年 1 月 1 日 5,980,481 1,107,881 710,784 150,092 693,184 8,642,422

本期增加 10,277 126,702 17,420 4,735 5,967 165,101

在建工程转入 / (转出) 19,873 (19,873) - - - -

本期减少 (106,813) - (1,532) (1,897) (4,868) (115,110)

2017 年 6 月 30 日 5,903,818 1,214,710 726,672 152,930 694,283 8,692,413

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

累计折旧

2017 年 1 月 1 日 (1,918,844) - (600,648) (117,402) (462,959) (3,099,853)

本期计提 (140,341) - (25,784) (6,186) (39,791) (212,102)

本期处置或报废 43,809 - 1,455 1,805 4,628 51,697

2017 年 6 月 30 日 (2,015,376) - (624,977) (121,783) (498,122) (3,260,258)

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

减值准备

2017 年 1 月 1 日 (4,780) - - - - (4,780)

2017 年 6 月 30 日 (4,780) - - - - (4,780)

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

账面价值

2017 年 1 月 1 日 4,056,857 1,107,881 110,136 32,690 230,225 5,537,789

2017 年 6 月 30 日 3,883,662 1,214,710 101,695 31,147 196,161 5,427,375

第 38 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

14 固定资产 (续)

房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计

成本

2016 年 1 月 1 日 6,068,837 473,289 694,036 150,396 693,205 8,079,763

本年增加 10,345 698,004 27,868 10,553 15,865 762,635

在建工程转入 / (转出) 62,940 (62,940) - - - -

本年减少 (161,641) (472) (11,120) (10,857) (15,886) (199,976)

2016 年 12 月 31 日 5,980,481 1,107,881 710,784 150,092 693,184 8,642,422

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

累计折旧

2016 年 1 月 1 日 (1,713,811) - (535,757) (112,454) (391,272) (2,753,294)

本年计提 (288,075) - (75,266) (15,256) (86,046) (464,643)

本年处置或报废 83,042 - 10,375 10,308 14,359 118,084

2016 年 12 月 31 日 (1,918,844) - (600,648) (117,402) (462,959) (3,099,853)

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

减值准备

2016 年 1 月 1 日 (4,780) - - - - (4,780)

2016 年 12 月 31 日 (4,780) - - - - (4,780)

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

账面价值

2016 年 1 月 1 日 4,350,246 473,289 158,279 37,942 301,933 5,321,689

2016 年 12 月 31 日 4,056,857 1,107,881 110,136 32,690 230,225 5,537,789

于 2017 年 6 月 30 日，本集团无重大金额的暂时闲置资产 (2016 年 12 月 31 日：

无) 。

于 2017 年 6 月 30 日，本集团账面价值约为人民币 3.00 亿元的房屋及建筑物的产权

手续尚在办理中 (2016 年 12 月 31 日：人民币 3.08 亿元) 。本集团管理层认为，本集

团有权合法及有效地占用或使用上述房屋及建筑物。

第 39 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

15 无形资产

本集团

土地使用权 计算机软件 合计

成本

2017 年 1 月 1 日 745,060 271,084 1,016,144

本期增加 - 9,792 9,792

本期处置 (4,548) - (4,548)

2017 年 6 月 30 日 740,512 280,876 1,021,388

------------------- ------------------- -------------------

累计摊销

2017 年 1 月 1 日 (130,776) (227,558) (358,334)

本期计提 (9,182) (21,788) (30,970)

本期处置 933 - 933

2017 年 6 月 30 日 (139,025) (249,346) (388,371)

------------------- ------------------- -------------------

减值准备

2017 年 1 月 1 日 (160) - (160)

2017 年 6 月 30 日 (160) - (160)

------------------- ------------------- -------------------

账面价值

2017 年 1 月 1 日 614,124 43,526 657,650

2017 年 6 月 30 日 601,327 31,530 632,857

第 40 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

15 无形资产 (续)

土地使用权 计算机软件 合计

成本

2016 年 1 月 1 日 751,391 233,510 984,901

本年增加 - 37,574 37,574

本年处置 (6,331) - (6,331)

2016 年 12 月 31 日 745,060 271,084 1,016,144

------------------- ------------------- -------------------

累计摊销

2016 年 1 月 1 日 (113,506) (178,260) (291,766)

本年计提 (18,385) (49,298) (67,683)

本年处置 1,115 - 1,115

2016 年 12 月 31 日 (130,776) (227,558) (358,334)

------------------- ------------------- -------------------

减值准备

2016 年 1 月 1 日 (160) - (160)

2016 年 12 月 31 日 (160) - (160)

------------------- ------------------- -------------------

账面价值

2016 年 1 月 1 日 637,725 55,250 692,975

2016 年 12 月 31 日 614,124 43,526 657,650

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

16 递延所得税资产

(1) 按性质分析

本集团

递延所得税资产

注 2017 年 6 月 30 日

可抵扣 递延 应纳税 递延 递延

暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税负债 税项净额

资产减值准备 13,842,190 3,460,548 - - 3,460,548

应付职工薪酬 1,687,220 421,805 - - 421,805

公允价值变动 769,019 192,255 - - 192,255

其他 (i) - - (523,275) (130,820) (130,820)

合计 16,298,429 4,074,608 (523,275) (130,820) 3,943,788

注 2016 年 12 月 31 日

可抵扣 递延 应纳税 递延 递延

暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税负债 税项净额

资产减值准备 16,836,198 4,209,050 - - 4,209,050

应付职工薪酬 1,525,199 381,300 - - 381,300

公允价值变动 - - (1,128,074) (282,019) (282,019)

其他 (i) - - (225,730) (56,434) (56,434)

合计 18,361,397 4,590,350 (1,353,804) (338,453) 4,251,897

(i) 其他主要包括固定资产评估增值税会差异以及应收应付款项跨期收付所产生的差异。

第 42 页

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16 递延所得税资产 (续)

(2) 递延所得税变动情况

本集团

递延所得税资产

注 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

本期增减 本期增减

期初余额 计入损益 计入权益 期末余额

递延税项

- 资产减值准备 (i) 4,209,050 (748,502) - 3,460,548

- 应付职工薪酬 381,300 40,505 - 421,805

- 公允价值变动 (ii) (282,019) 131,364 342,910 192,255

- 其他 (56,434) (74,386) - (130,820)

合计 4,251,897 (651,019) 342,910 3,943,788

注 2016 年

本年增减 本年增减

年初余额 计入损益 计入权益 年末余额

递延税项

- 资产减值准备 (i) 2,577,262 1,631,788 - 4,209,050

- 应付职工薪酬 305,562 75,738 - 381,300

- 公允价值变动 (ii) (209,269) (150,644) 77,894 (282,019)

- 其他 (62,004) 5,570 - (56,434)

合计 2,611,551 1,562,452 77,894 4,251,897

(i) 本集团对各项金融资产按照企业会计准则计提减值损失准备。该减值损失准备是根据

相关资产于资产负债表日的预计可收回金额确定。可用作税前抵扣的减值损失金额于

资产负债表日根据相关所得税法规确定。

(ii) 金融工具公允价值变动净损益于其变现时可少征或需计征税项。

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17 其他资产

本集团

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

其他应收款 (i) 1,681,971 84,972

税项资产 626,241 40,305

待结算及清算款项 545,911 729,953

预付款项 (ii) 313,997 234,292

长期待摊费用 (iii) 283,820 322,581

抵债资产 (iv) 36,864 37,148

押金及保证金 30,515 36,147

合计 3,519,319 1,485,398

(i) 其他应收款按账龄分析

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

1 年以内 (含 1 年) 1,539,328 75,759

1 年至 2 年 (含 2 年) 183,087 45,095

2 年至 3 年 (含 3 年) 25,621 26,236

3 年以上 89,632 83,075

小计 1,837,668 230,165

减：坏账准备 (155,697) (145,193)

合计 1,681,971 84,972

(ii) 预付款项主要为预付租金、预付营业网点装修及其他系统工程款项。

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17 其他资产 (续)

(iii) 长期待摊费用

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

期初余额 本期增加 本期摊销 其他减少 期末余额

长期待摊费用 322,581 12,267 (51,028) - 283,820

2016 年

年初余额 本年增加 本年摊销 其他减少 年末余额

长期待摊费用 336,903 93,536 (107,152) (706) 322,581

长期待摊费用主要包括租入固定资产改良支出和待摊租赁费等。

(iv) 抵债资产主要为房屋及建筑物等，于 2017 年 6 月 30 日，本集团及本行认为无需为抵

债资产计提减值准备 (2016 年 12 月 31 日：计提减值准备人民币 61.5 万元) 。

第 45 页

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18 资产减值准备

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

本期转销

减值资产项目 附注 期初余额 本期计提 本期转回 及其他 期末余额

发放贷款和垫款 五、8 16,824,794 4,286,711 (214,517) (2,660,369) 18,236,619

可供出售金融资产 五、9 11,651 - - - 11,651

应收款项类投资 五、11 1,409,693 1,028,128 - - 2,437,821

长期应收款 五、12 394,426 301,400 - - 695,826

固定资产 五、14 4,780 - - - 4,780

无形资产 五、15 160 - - - 160

其他资产 五、17 145,808 15,581 - (5,692) 155,697

合计 18,791,312 5,631,820 (214,517) (2,666,061) 21,542,554

2016 年

本年转销

减值资产项目 附注 年初余额 本年计提 本年转回 及其他 年末余额

发放贷款和垫款 五、8 15,394,136 6,643,443 (178,352) (5,034,433) 16,824,794

可供出售金融资产 五、9 11,651 - - - 11,651

应收款项类投资 五、11 473,603 1,032,697 (96,607) - 1,409,693

长期应收款 五、12 86,475 307,951 - - 394,426

固定资产 五、14 4,780 - - - 4,780

无形资产 五、15 160 - - - 160

其他资产 五、17 139,672 69,540 - (63,404) 145,808

合计 16,110,477 8,053,631 (274,959) (5,097,837) 18,791,312

第 46 页

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18 资产减值准备 (续)

本行

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

本期转销

减值资产项目 附注 期初余额 本期计提 本期转回 及其他 期末余额

发放贷款和垫款 五、8 16,706,304 4,275,965 (207,898) (2,660,369) 18,114,002

可供出售金融资产 五、9 11,651 - - - 11,651

应收款项类投资 五、11 1,409,693 1,028,128 - - 2,437,821

固定资产 4,780 - - - 4,780

无形资产 160 - - - 160

其他资产 143,959 15,142 - (5,692) 153,409

合计 18,276,547 5,319,235 (207,898) (2,666,061) 20,721,823

2016 年

本年转销

减值资产项目 附注 年初余额 本年计提 本年转回 及其他 年末余额

发放贷款和垫款 五、8 15,318,425 6,584,101 (178,231) (5,017,991) 16,706,304

可供出售金融资产 五、9 11,651 - - - 11,651

应收款项类投资 五、11 473,603 1,032,697 (96,607) - 1,409,693

固定资产 4,780 - - - 4,780

无形资产 160 - - - 160

其他资产 138,755 68,608 - (63,404) 143,959

合计 15,947,374 7,685,406 (274,838) (5,081,395) 18,276,547

19 同业及其他金融机构存放款项

按机构类型及所在地区分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 银行 60,948,868 148,020,714 61,032,217 148,055,370

- 其他金融机构 209,088,551 170,589,969 209,097,041 170,654,062

合计 270,037,419 318,610,683 270,129,258 318,709,432

第 47 页

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20 拆入资金

按机构类型及所在地区分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 银行 23,374,267 23,366,430 7,207,267 12,396,430

- 其他金融机构 1,800,000 3,499,120 - -

小计 25,174,267 26,865,550 7,207,267 12,396,430

中国境外

- 银行 1,738,151 1,817,618 1,738,151 1,817,618

合计 26,912,418 28,683,168 8,945,418 14,214,048

21 卖出回购金融资产款

(1) 按卖出回购的担保物类型分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

证券

- 国债 24,973,400 - 24,973,400 -

- 银行及其他金融机构债券 12,280,600 50,910,000 12,280,600 50,910,000

- 其他机构 7,738,000 - 7,738,000 -

商业汇票 6,651,096 4,886,339 6,651,096 4,886,339

长期应收款 1,235,105 3,242,945 - -

合计 52,878,201 59,039,284 51,643,096 55,796,339

(2) 按交易对手类型及所在地区分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

中国境内

- 中央银行 13,238,777 - 13,238,777 -

- 银行 36,410,019 55,796,339 36,310,019 55,796,339

- 其他金融机构 3,229,405 3,242,945 2,094,300 -

合计 52,878,201 59,039,284 51,643,096 55,796,339

第 48 页

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22 吸收存款

本集团 本行

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

活期存款

- 公司客户 356,864,873 310,350,892 356,676,009 310,221,607

- 个人客户 51,377,331 43,010,570 51,331,683 42,969,616

小计 408,242,204 353,361,462 408,007,692 353,191,223

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

定期存款 (含通知存款)

- 公司客户 274,771,082 271,898,257 274,520,243 271,633,115

- 个人客户 140,554,085 129,812,410 140,286,728 129,569,448

小计 415,325,167 401,710,667 414,806,971 401,202,563

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

保证金存款

- 银行承兑汇票 42,195,825 55,250,040 42,154,805 55,214,395

- 信用证 6,366,811 5,406,689 6,366,811 5,406,689

- 担保 5,017,467 6,595,348 5,017,466 6,595,348

- 保函 4,219,252 5,312,238 4,219,252 5,312,238

- 其他 3,013,418 5,657,110 3,013,418 5,657,110

小计 60,812,773 78,221,425 60,771,752 78,185,780

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

客户理财资金 (i) 86,851,687 58,440,143 86,851,687 58,440,143

国库存款 11,604,000 14,688,000 11,604,000 14,688,000

汇出汇款 740,788 533,316 740,788 533,316

应解汇款 449,543 372,762 449,293 372,760

财政性存款 284,781 84,711 284,781 84,653

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

合计 984,310,943 907,412,486 983,516,964 906,698,438

(i) 于 2017 年 6 月 30 日，本集团及本行客户理财资金包括公司客户理财资金人民币

694.91 亿元 (2016 年 12 月 31 日：人民币 512.13 亿元) 以及个人客户理财资金人民

币 173.61 亿元 (2016 年 12 月 31 日：人民币 72.27 亿元) 。

第 49 页

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23 应付职工薪酬

本集团

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

短期薪酬 (i) 2,522,476 2,664,245

离职后福利

- 设定提存计划 (ii) 58,614 87,270

辞退福利 210,427 226,848

其他长期职工福利 (iii) 843,624 1,065,887

合计 (iv) 3,635,141 4,044,250

(i) 短期薪酬

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

期初余额 本期发生额 本期支付额 期末余额

工资、奖金、津贴和补贴 2,566,312 2,251,843 (2,391,607) 2,426,548

职工福利费 38 128,340 (124,736) 3,642

社会保险费 16,113 157,656 (147,306) 26,463

- 医疗保险费 14,698 146,951 (136,762) 24,887

- 工伤保险费 1,053 3,806 (3,638) 1,221

- 生育保险费 362 6,899 (6,906) 355

住房公积金 1,297 142,406 (142,427) 1,276

工会经费和职工教育经费 80,485 63,417 (79,355) 64,547

合计 2,664,245 2,743,662 (2,885,431) 2,522,476

第 50 页

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23 应付职工薪酬 (续)

2016 年

年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额

工资、奖金、津贴和补贴 2,677,747 3,593,571 (3,705,006) 2,566,312

职工福利费 - 231,734 (231,696) 38

社会保险费 16,708 243,768 (244,363) 16,113

- 医疗保险费 16,300 222,461 (224,063) 14,698

- 工伤保险费 142 9,260 (8,349) 1,053

- 生育保险费 266 12,047 (11,951) 362

住房公积金 2,795 268,424 (269,922) 1,297

工会经费和职工教育经费 70,419 106,301 (96,235) 80,485

合计 2,767,669 4,443,798 (4,547,222) 2,664,245

(ii) 离职后福利 - 设定提存计划

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

期初余额 本期发生额 本期支付额 期末余额

基本养老保险费 10,213 218,307 (219,462) 9,058

失业保险费 1,262 9,207 (8,815) 1,654

企业年金及补充养老保险 75,795 38,518 (66,411) 47,902

合计 87,270 266,032 (294,688) 58,614

2016 年

年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额

基本养老保险费 24,945 398,298 (413,030) 10,213

失业保险费 391 21,678 (20,807) 1,262

企业年金及补充养老保险 75,819 185,068 (185,092) 75,795

合计 101,155 605,044 (618,929) 87,270

(iii) 其他长期职工福利

其他长期职工福利包括延期支付的员工薪酬，折现后以摊余成本计量。

(iv) 本集团应付职工薪酬中无属于拖欠性质的余额。

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24 应交税费

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

应交企业所得税 894,484 1,744,092 875,160 1,654,014

应交增值税及附加 559,679 746,030 568,607 745,487

应交其他税费 66,769 88,439 62,361 87,045

合计 1,520,932 2,578,561 1,506,128 2,486,546

25 应付利息

按产生应付利息的金融负债类别分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

吸收存款 13,628,564 11,910,512 13,619,065 11,899,847

同业及其他金融机构

存放款项 1,770,141 2,455,350 1,770,049 2,455,530

已发行债务证券 1,182,797 476,897 1,182,797 476,897

向中央银行借款 618,563 202,818 618,563 202,793

拆入资金 269,894 293,782 39,713 36,695

卖出回购金融资产款 21,397 83,691 19,449 58,643

合计 17,491,356 15,423,050 17,249,636 15,130,405

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26 已发行债务证券

本集团及本行

注 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

期初余额 本期发行 本期偿还 折溢价摊销 期末余额

已发行同业存单 (i) 107,743,435 281,740,000 (190,300,000) (1,658,570) 197,524,865

应付二级资本债券 (ii) 15,000,000 - - - 15,000,000

应付其他金融债券 (iii) 9,000,000 - - - 9,000,000

合计 131,743,435 281,740,000 (190,300,000) (1,658,570) 221,524,865

注 2016 年

年初余额 本年发行 本年偿还 折溢价摊销 年末余额

已发行同业存单 (i) 27,649,489 199,540,000 (118,120,000) (1,326,054) 107,743,435

应付二级资本债券 (ii) 15,000,000 - - - 15,000,000

应付其他金融债券 (iii) 9,000,000 - - - 9,000,000

合计 51,649,489 199,540,000 (118,120,000) (1,326,054) 131,743,435

(i) 于 2017 年 6 月 30 日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共

计 195 笔，最长期限为 366 天，利率区间为 2.48%至 4.89% (于 2016 年 12 月 31

日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 102 笔，最长期

限为 367 天，利率区间为 2.53%至 4.84%) 。

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26 已发行债务证券 (续)

(ii) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付二级资本债券情况如下表所示：

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

于 2024 年 9 月到期的

固定利率二级资本债券 (a) 12,000,000 12,000,000

于 2026 年 9 月到期的

固定利率二级资本债券 (b) 3,000,000 3,000,000

合计 15,000,000 15,000,000

(a) 于 2014 年 9 月 24 日，本集团发行了 10 年期的固定利率二级资本债券，票面年利率

为 6.18%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债

券第 5 个计息年度的最后一日 (即 2019 年 9 月 24 日) 按面值全部赎回债券。

(b) 于 2011 年 9 月 9 日，本集团发行了 15 年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为

6.48%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债券

第 10 个计息年度的最后一日 (即 2021 年 9 月 9 日) 按面值全部赎回债券。

(iii) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付其他金融债券情况如下表所示：

注 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

于 2017 年 7 月到期的固定利率

小微企业专项金融债 (a) 1,500,000 1,500,000

于 2019 年 7 月到期的固定利率

小微企业专项金融债 (b) 7,500,000 7,500,000

合计 9,000,000 9,000,000

(a) 于 2014 年 7 月 24 日，本集团发行了三年期的小微企业专项金融债，票面年利率为

5.30%，每年付息一次。

(b) 于 2014 年 7 月 24 日，本集团发行了五年期的小微企业专项金融债，票面年利率为

5.44%，每年付息一次。

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27 其他负债

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

待结算及清算款项 3,231,898 3,371,689

融资租赁保证金 2,021,398 1,792,936

递延收益 1,365,625 1,224,687

应付股利 67,222 52,952

其他 747,585 641,096

合计 7,433,728 7,083,360

28 股本

本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

境内上市人民币普通股 (A 股) 11,544,450 11,544,450

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29 资本公积

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

期初余额 本期增加 期末余额

股本溢价 16,075,278 - 16,075,278

2016 年

年初余额 本年增加 年末余额

(注 i / ii)

股本溢价 10,097,373 5,977,905 16,075,278

本行

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

期初余额 本期增加 期末余额

股本溢价 16,072,078 - 16,072,078

2016 年

年初余额 本年增加 年末余额

(注 i)

股本溢价 10,097,373 5,974,705 16,072,078

(i) 本行于 2016 年 7 月首次公开发行人民币普通股 (A 股) 1,154,450,000 股，股份发行

价格为每股人民币 6.27 元，扣除发行费用后募集资金净额为人民币 71.29 亿元，其

中股本溢价人民币 59.75 亿元。

(ii) 于 2016 年，本行与其他少数股东对苏银金融租赁进行增资，本集团将因本次增资所

取得的苏银金融租赁账面净资产份额高于此次出资金额部分人民币 320 万元计入资本

公积。

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30 其他综合收益

本集团及本行

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

归属于本行股 减：前期计入 归属于本行股

东的其他综合 本期所得税 其他综合收益 税后归属于 税后归属于 东的其他综合

收益期初余额 前发生额 当期转出 减：所得税影响 母公司 少数股东 收益期末余额

以后将重分类进损益的其他综合收益

- 可供出售金融资产公允价值

变动损益 363,596 (1,371,297) (344) 342,910 (1,028,731) - (665,135)

2016 年

归属于本行股 减：前期计入 归属于本行股

东的其他综合 本年所得税 其他综合收益 税后归属于 税后归属于 东的其他综合

收益年初余额 前发生额 当期转出 减：所得税影响 母公司 少数股东 收益年末余额

以后将重分类进损益的其他综合收益

- 可供出售金融资产公允价值

变动损益 597,276 (285,673) (25,901) 77,894 (233,680) - 363,596

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31 盈余公积

本集团及本行

法定盈余公积 任意盈余公积 合计

2016 年 1 月 1 日 4,913,472 4,191,103 9,104,575

利润分配 1,045,801 947,505 1,993,306

2016 年 12 月 31 日 5,959,273 5,138,608 11,097,881

2017 年 1 月 1 日 5,959,273 5,138,608 11,097,881

利润分配 - 1,045,801 1,045,801

2017 年 6 月 30 日 5,959,273 6,184,409 12,143,682

根据《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的相关规定，本行需要按照净利润

10%提取法定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的 50%时，可

不再提取；经股东大会批准，本行提取的法定盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或

转增资本，在运用法定盈余公积金转增资本时，转增后留存的法定盈余公积金的数额

不得少于转增前注册资本的 25%。

在提取法定盈余公积金后，经股东大会批准，本行可从净利润中按照上一年度净利润

的一定比例提取任意盈余公积金；经股东大会批准，本行提取的任意盈余公积金可用

于弥补以前年度亏损或转增资本。

截至 2017 年 1 月 1 日，本行的法定盈余公积累计额已超过本行注册资本的 50%。

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32 一般风险准备

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 2016 年 6 月 30 日止期间 2016 年

期 / 年初余额 20,705,275 15,715,462 20,657,651 15,699,373

利润分配 188,250 4,989,813 - 4,958,278

期 / 年末余额 20,893,525 20,705,275 20,657,651 20,657,651

根据财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉

的通知》(财金 [2012] 20 号) ，本行原则上应按照不低于风险资产期末余额的 1.5%计

提一般风险准备。

本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般

风险准备。

33 利润分配

(1) 根据 2017 年 4 月 10 日通过的 2016 年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：

- 按 2016 年税后利润的 10%提取法定盈余公积；

- 按 2016 年税后利润的 10%提取任意盈余公积；

- 提取一般风险准备人民币 49.58 亿元；以及

- 向登记在册的全体股东每 10 股派送现金股利人民币 1.78 元 (含税)，合计分配现金

股利人民币 20.55 亿元。

(2) 根据 2016 年 2 月 22 日通过的 2015 年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：

- 按 2015 年税后利润的 10%提取法定盈余公积；

- 按 2015 年税后利润的 10%提取任意盈余公积；

- 提取一般风险准备人民币 39.38 亿元；以及

- 不实施股利分配。

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34 利息净收入

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

发放贷款和垫款 15,887,270 15,666,002 15,856,363 15,634,251

- 公司贷款 11,583,182 11,021,712 11,554,505 10,992,188

- 个人贷款 3,493,475 2,386,229 3,491,257 2,384,010

- 票据贴现 810,613 2,258,061 810,601 2,258,053

债务工具投资 15,612,489 10,760,533 15,623,846 10,758,072

存放同业及

其他金融机构款项 2,181,581 1,330,215 2,177,993 1,336,106

存放中央银行款项 991,704 933,626 991,130 933,204

长期应收款 767,228 413,003 - -

买入返售金融资产 488,052 354,914 488,052 354,914

拆出资金 102,336 108,383 118,174 122,530

利息收入 (i) 36,030,660 29,566,676 35,255,558 29,139,077

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

吸收存款 (9,249,332) (7,374,066) (9,245,780) (7,368,270)

- 公司客户 (6,959,192) (5,467,703) (6,956,042) (5,461,907)

- 个人客户 (2,290,140) (1,906,363) (2,289,738) (1,906,363)

同业及其他金融机构

存放款项 (6,599,812) (6,437,992) (6,591,458) (6,438,412)

已发行债务证券 (4,318,914) (1,198,551) (4,318,914) (1,198,551)

卖出回购金融资产款 (758,523) (680,988) (743,905) (676,948)

向中央银行借款 (700,559) (230,337) (700,025) (230,337)

拆入资金 (557,985) (361,202) (176,630) (162,511)

其他 (12,442) (605,346) (12,442) (605,346)

利息支出 (22,197,567) (16,888,482) (21,789,154) (16,680,375)

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

利息净收入 13,833,093 12,678,194 13,466,404 12,458,702

(i) 利息收入中已减值金融资产利息收入列示如下：

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

已减值贷款利息收入 100,597 68,550 98,858 68,550

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35 手续费及佣金净收入

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

代理手续费收入 1,885,998 1,924,203 1,885,998 1,924,132

银行卡手续费收入 550,509 436,540 550,505 436,540

托管及其他受托业务

佣金收入 344,712 516,580 344,712 516,580

信用承诺手续费及

佣金收入 219,022 283,774 219,007 283,771

结算与清算手续费收入 113,290 116,917 113,260 116,846

顾问和咨询费收入 3,666 61,032 3,666 61,032

其他 168,815 121,647 27,364 46,929

手续费及佣金收入 3,286,012 3,460,693 3,144,512 3,385,830

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

结算与清算手续费支出 (29,308) (22,924) (29,307) (22,920)

银行卡手续费支出 (20,993) (16,563) (20,988) (16,559)

其他 (43,991) (36,070) (36,344) (8,676)

手续费及佣金支出 (94,292) (75,557) (86,639) (48,155)

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

手续费及佣金净收入 3,191,720 3,385,136 3,057,873 3,337,675

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36 投资收益

本集团及本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

金融工具持有期间的损益

- 基金分红 59,972 -

- 股利收入 686 1,270

处置金融工具的损益

- 衍生金融工具 27,303 -

- 可供出售金融资产 5,360 8,185

- 以公允价值计量且

其变动计入当期

损益的金融资产 (7,377) 9,764

其他 980 882

合计 86,924 20,101

37 公允价值变动净损失

本集团及本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

衍生金融工具 512,376 18,448

以公允价值计量且其变动计入

当期损益的金融资产 9,198 9,026

合计 521,574 27,474

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38 业务及管理费

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

员工成本

- 工资及奖金 2,299,548 2,098,332 2,282,860 2,078,834

- 社会保险费

及补充保险 423,688 372,613 421,132 370,918

- 其他福利 334,164 299,674 331,187 297,531

小计 3,057,400 2,770,619 3,035,179 2,747,283

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

物业及设备支出

- 折旧和摊销 294,100 323,274 291,927 320,885

- 租赁及物业管理费 232,344 226,991 230,119 226,032

- 公共事业费 33,056 38,047 32,859 37,872

- 其他 114,467 133,406 112,511 129,880

小计 673,967 721,718 667,416 714,669

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

其他办公及行政费用 691,470 679,921 681,777 671,170

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

合计 4,422,837 4,172,258 4,384,372 4,133,122

39 资产减值损失

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

发放贷款和垫款 4,072,194 3,017,850 4,068,067 3,013,790

应收款项类投资 1,028,128 1,000,483 1,028,128 1,000,483

长期应收款 301,400 98,911 - -

其他资产 15,581 35,833 15,142 35,584

合计 5,417,303 4,153,077 5,111,337 4,049,857

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40 所得税费用

(1) 所得税费用

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

当期所得税 1,800,567 1,632,002 1,763,379 1,584,497

递延所得税 651,019 (324,849) 598,750 (320,657)

汇算清缴及

以前年度差异调整 (1,584,546) 109,441 (1,532,637) 122,148

合计 867,040 1,416,594 829,492 1,385,988

(2) 所得税费用与会计利润的关系

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

利润总额 7,088,398 7,045,277 6,939,644 6,922,744

按照适用所得税率 25%

计算的所得税 1,772,100 1,761,319 1,734,911 1,730,686

非应税收入的影响 (i) (570,794) (421,574) (570,794) (421,574)

不可抵扣的费用的影响 (ii) 12,076 11,385 12,076 11,358

汇算清缴差异及其他 (346,342) 65,464 (346,701) 65,518

所得税费用 867,040 1,416,594 829,492 1,385,988

(i) 主要包括国债利息收入、地方政府债利息收入等免税收入。

(ii) 主要包括不可抵扣的业务招待费用和不可抵扣的捐赠支出等。

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41 每股收益

本集团的每股收益以归属于本行股东的合并净利润除以本行发行在外普通股的加权平

均数计算。

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

归属于本行股东的合并净利润 6,176,786 5,609,534

发行在外普通股的加权平均数 (千股) 11,544,450 10,390,000

基本和稀释每股收益 (人民币元) 0.54 0.54

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42 现金流量表附注

(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

净利润 6,221,358 5,628,683 6,110,152 5,536,756

加 / (减)：

资产减值损失 5,417,303 4,153,077 5,111,337 4,049,857

已减值贷款减值准备

的折现回拨 (100,597) (68,550) (98,858) (68,550)

折旧及摊销 294,100 323,274 291,927 320,885

处置固定资产、无形资产

和其他长期资产

净收益 (34,581) (34,770) (34,581) (34,770)

公允价值变动

净损失 521,574 27,474 521,574 27,474

汇兑净 (收益) / 损失 (173,768) 140,850 (173,768) 140,850

投资收益 (86,924) (20,101) (86,924) (20,101)

债务工具投资利息收入 (15,612,489) (10,760,533) (15,623,846) (10,758,072)

发行债务证券利息支出 4,318,914 1,198,551 4,318,914 1,198,551

递延所得税资产

减少 / (增加) 651,019 (324,849) 598,750 (320,657)

经营性应收项目的增加 (80,985,617) (71,258,338) (78,062,711) (59,476,549)

经营性应付项目的增加 34,594,144 110,140,595 32,750,015 100,732,907

经营活动 (使用) / 产生的

现金流量净额 (44,975,564) 39,145,363 (44,378,019) 41,328,581

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42 现金流量表附注 (续)

(2) 现金及现金等价物净变动情况：

本集团 本行

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

现金及现金等价物的期末余额 170,705,969 96,590,456 171,585,023 96,279,367

减：现金及现金等价物的

期初余额 (95,436,965) (132,585,785) (95,610,291) (132,848,501)

现金及现金等价物净

增加 / (减少)额 75,269,004 (35,995,329) 75,974,732 (36,569,134)

(3) 现金及现金等价物分析如下：

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 6 月 30 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 6 月 30 日

库存现金 1,392,264 1,493,478 1,387,791 1,489,278

存放中央银行非限制性款项 10,762,573 20,705,876 10,760,179 20,705,645

存放同业及其他金融机构款项 77,619,412 54,573,155 77,705,333 54,582,995

拆出资金 6,499,550 3,968,733 7,299,550 3,652,235

买入返售金融资产 74,432,170 15,849,214 74,432,170 15,849,214

现金及现金等价物的期末余额 170,705,969 96,590,456 171,585,023 96,279,367

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43 担保物信息

(1) 作为担保物的资产

本集团与作为担保物的资产相关的有质押负债于资产负债表日的账面价值如下：

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

向中央银行借款 52,000,000 38,000,000 52,000,000 38,000,000

卖出回购金融资产款 52,878,201 59,039,284 51,643,096 55,796,339

吸收存款 11,604,000 14,688,000 11,604,000 14,688,000

其他负债 82,718 58,000 - -

合计 116,564,919 111,785,284 115,247,096 108,484,339

上述交易是按相关业务的一般标准条款进行的。

(i) 担保物的账面价值按担保物类别分析

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

证券

- 中国政府债券 103,036,610 85,879,207 103,036,610 85,879,207

- 银行及其他金融

机构债券 12,477,140 23,845,101 12,477,140 23,845,101

- 企业债券 7,912,947 7,859,302 7,912,947 7,859,302

小计 123,426,697 117,583,610 123,426,697 117,583,610

商业汇票 6,746,319 4,897,922 6,746,319 4,897,922

长期应收款 1,375,073 3,172,641 - -

存放同业款项 41,359 29,000 - -

合计 131,589,448 125,683,173 130,173,016 122,481,532

(ii) 担保物的账面价值按资产项目分类

本集团 本行

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

存放同业及其他金融机构款项 41,359 29,000 - -

发放贷款和垫款 6,746,319 4,897,922 6,746,319 4,897,922

可供出售金融资产 23,332,455 23,510,512 23,332,455 23,510,512

持有至到期投资 98,626,608 94,073,098 98,626,608 94,073,098

应收款项类投资 1,467,634 - 1,467,634 -

长期应收款 1,375,073 3,172,641 - -

合计 131,589,448 125,683,173 130,173,016 122,481,532

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43 担保物信息 (续)

(2) 收到的担保物

本集团按一般商业条款进行买入返售交易等，并相应持有交易项目下的担保物。于各

资产负债表日，本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担

保物。

44 金融资产的转让

在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方。这些金

融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分会终止确认。当本集团保

留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条

件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。

已整体终止确认但转出方继续涉入已转移金融资产

本集团将信贷资产出售给特殊目的的信托，再由特殊目的的信托向投资者发行资产支

持证券。本集团在该业务中持有部分信贷资产支持证券，从而对所转让信贷资产保留

了继续涉入。截至 2017 年 6 月 30 日，本集团及本行通过持有部分证券对已证券化信

贷资产保留了一定程度的继续涉入，已证券化的信贷资产于转让日的账面价值为人民

币 98.28 亿元 (2016 年 12 月 31 日：人民币 98.28 亿元) 。本集团及本行继续确认的

资产账面价值及其他相关信息参见附注六、2 (3) 。

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六 在其他主体中的权益

1 在子公司及纳入合并范围内的结构化主体中的权益

本集团的构成

通过设立方式直接持有的主要子公司：

主要经营地、

子公司名称 本行持股比例 (注 i) 本行表决权比例 (注 i) 注册资本 注册地及成立日期 主营业务

2017 年 2016 年 2017 年 2016 年 2017 年 2016 年

6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日

保得村镇银行 (注 ii) 41% 41% 51% 41% 180,000 180,000 江苏，2010 年 6 月 10 日 商业银行

苏银金融租赁 60% 60% 60% 60% 3,000,000 3,000,000 江苏，2015 年 5 月 13 日 租赁业务

(i) 本行持股比例和本行表决权比例为本行通过设立取得相应子公司控制权后，于报告日直接或间接持有的股份比例和表决权比例。

(ii) 根据与保得村镇银行其他股东的约定，本行在保得村镇银行股东会中持 51%的表决权。因此，本行认为对保得村镇银行实施控制，

将其纳入合并财务报表范围。

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1 在子公司及纳入合并范围内的结构化主体中的权益 (续)

本集团管理层按照企业会计准则中的控制要素判断本集团是否控制有关被投资企业和

结构化主体。

本集团主要通过持有被投资企业的股权并行使相应表决权参与被投资企业的经营活

动。本集团在判断是否对被投资企业实施控制时，主要评估被投资企业的设立目的、

相关活动和决策机制、本集团的表决权比例以及通过表决权及其他权利影响可变回报

的能力。通过上述评估，若本集团认为自身对被投资企业实施了控制，则将其纳入合

并财务报表范围。

本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括理财产品、资产管理计划及信托计划

等。为判断是否控制该类结构化主体，本集团主要评估其通过参与设立相关结构化主

体时的决策和参与度及相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益

(包括预期直接持有产生的收益以及管理费) 以及对该类结构化主体的决策权范围。若

本集团通过投资合同等安排同时对该类结构化主体拥有权力、通过参与该结构化主体

的相关活动而享有可变回报以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影响可变

回报，则本集团认为能够控制该类结构化主体，并将此类结构化主体纳入合并财务报

表范围。若本集团对该类结构化主体的主要业务不拥有实质性权力，或在拥有权力的

结构化主体中所占的整体经济利益比例不重大导致本集团作为代理人而不是主要责任

人，则本集团无需将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。有关本集团享有权益或

者作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体的信息，参见附注六、2。

2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

(1) 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的基础信息：

本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三方机构发

起设立的理财产品、信托计划、资产管理计划、投资基金及资产支持证券，以及本集

团发起设立的非保本理财产品及资产支持证券。这些结构化主体的目的主要是管理投

资者的资产，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报

表范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体

收取管理费收入。

本集团根据企业会计准则中关于“控制”的定义和附注六、1 中所述的相关原则，考

虑相关协议以及本集团对结构化主体的投资情况等进行判断，未将上述结构化主体纳

入合并财务报表的合并范围。

第 71 页

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2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 (续)

于 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团通过直接持有投资在上述未纳入

合并财务报表范围结构化主体中的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项

目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：

2017 年 6 月 30 日

可供出售 持有至 应收

金融资产 到期投资 款项类投资 合计

理财产品 183,755,252 - - 183,755,252

信托计划 7,344,403 - 144,582,460 151,926,863

资产管理计划 2,086,285 - 122,774,411 124,860,696

投资基金 3,989,499 - - 3,989,499

资产支持证券 44,850 1,701,686 - 1,746,536

合计 197,220,289 1,701,686 267,356,871 466,278,846

2016 年 12 月 31 日

可供出售 持有至 应收

金融资产 到期投资 款项类投资 合计

理财产品 294,177,428 - - 294,177,428

信托计划 9,289,906 - 59,490,535 68,780,441

资产管理计划 11,870,522 - 120,096,374 131,966,896

投资基金 6,618,265 - - 6,618,265

资产支持证券 46,952 2,562,394 - 2,609,346

合计 322,003,073 2,562,394 179,586,909 504,152,376

理财产品和投资基金的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。信托计划、资产管理

计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的

公允价值或摊余成本。

第 72 页

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2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 (续)

(2) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益：

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。截至

2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构

发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目

及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：

2017 年 6 月 30 日

可供出售 持有至 应收

金融资产 到期投资 款项类投资 合计

理财产品 183,755,252 - - 183,755,252

信托计划 7,344,403 - 144,582,460 151,926,863

资产管理计划 2,086,285 - 122,774,411 124,860,696

投资基金 3,989,499 - - 3,989,499

资产支持证券 - 1,613,488 - 1,613,488

合计 197,175,439 1,613,488 267,356,871 466,145,798

2016 年 12 月 31 日

可供出售 持有至 应收

金融资产 到期投资 款项类投资 合计

理财产品 294,177,428 - - 294,177,428

信托计划 9,289,906 - 59,490,535 68,780,441

资产管理计划 11,870,522 - 120,096,374 131,966,896

投资基金 6,618,265 - - 6,618,265

资产支持证券 - 2,319,275 - 2,319,275

合计 321,956,121 2,319,275 179,586,909 503,862,305

理财产品和投资基金的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。信托计划和资产管理

计划的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余

成本。资产支持证券的最大损失敞口为其在报告日的摊余成本。

第 73 页

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2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 (续)

(3) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益：

本集团作为结构化主体发起人的认定依据为：在发起设立结构化主体的过程中，或者

组织其他有关各方共同设立结构化主体的过程中发挥了重要作用，而且该结构化主体

是本集团主要业务活动的延伸，在结构化主体设立后，仍与本集团保持密切的业务往

来。

根据上述认定依据，本集团作为发起人的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集

团发行的非保本理财产品和资产支持证券。于 2017 年 6 月 30 日，本集团应收管理手

续费在合并资产负债表中反映的资产项目账面价值为人民币 8.16 亿元 (2016 年 12 月

31 日：人民币 0.81 亿元) 。

截至 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团通过直接持有投资而在本集团

发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目

及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：

2017 年 6 月 30 日

可供出售 持有至

金融资产 到期投资 合计

资产支持证券 44,850 88,198 133,048

2016 年 12 月 31 日

可供出售 持有至

金融资产 到期投资 合计

资产支持证券 46,952 243,119 290,071

资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价

值或摊余成本。

截至 2017 年 6 月 30 日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本

理财产品及资产支持证券的规模余额为人民币 2,615 亿元及人民币 17 亿元 (2016 年

12 月 31 日：人民币 2,575 亿元及人民币 33 亿元) 。

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 (续)

(4) 本集团于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体：

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间，本集团在该类非保本理财产品中赚

取的手续费及佣金收入为人民币 0.92 亿元 (自 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日

止期间：人民币 0.45 亿元) 。

本集团于 2017 年 1 月 1 日之后发行并于 2017 年 6 月 30 日之前到期的非保本理财产

品发行总量共计人民币 1,198 亿元 (于 2016 年 1 月 1 日之后发行并于 2016 年 6 月

30 日之前到期的非保本理财产品发行总量共计人民币 774 亿元) 。

第 75 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

七 分部报告

本集团拥有公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务共 4 个报告分部。每

个报告分部为单独的业务分部，提供不同的产品和服务，由于每个分部具有不同的业

务模式和市场策略而需要进行单独的管理。

公司金融业务

该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括公司贷款

和垫款、贸易融资、融资租赁、存款服务、代理服务、财富管理服务、财务顾问与咨

询服务、汇款和结算服务、托管服务及担保服务等。

个人金融业务

该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、个人理财服

务、汇款服务、证券代理服务和银行卡服务等。

资金业务

该分部包括于银行间市场进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资和买卖、衍生

金融工具投资、外汇买卖等交易及投资。该分部还对本集团流动性水平进行管理，包

括发行债务证券。

其他业务

该分部主要包括其他不能直接归属于或未能合理分配至某个分部的业务。

编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。

内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交

易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入”列示，内部收费及转让定价调整所产

生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / (支出) ”列示。

分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分

部的项目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余

额和内部交易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产和

其他长期资产所发生的支出总额。

由于本集团内部收入支出分配结构的改变，本期间各报告分部间收入支出组成发生变

化，为可比起见，本集团已对前期比较数据进行了重述。

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

经营分部利润、资产及负债信息如下：

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计

对外利息净收入 7,287,461 1,654,000 4,891,632 - 13,833,093

分部间利息净收入 / (支出) 2,118,565 269,343 (2,387,908) - -

利息净收入 9,406,026 1,923,343 2,503,724 - 13,833,093

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

手续费及佣金收入 2,209,756 864,482 211,774 - 3,286,012

手续费及佣金支出 (27,785) (48,654) (17,853) - (94,292)

手续费及佣金净收入 2,181,971 815,828 193,921 - 3,191,720

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

投资收益 - - 86,924 - 86,924

公允价值变动净损失 - - (521,574) - (521,574)

汇兑净收益 90,629 456 332,061 - 423,146

其他业务收入 9 - - 7,024 7,033

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

营业收入 11,678,635 2,739,627 2,595,056 7,024 17,020,342

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

税金及附加 (100,452) (22,794) (21,688) (58) (144,992)

业务及管理费 (3,410,388) (658,468) (353,981) - (4,422,837)

资产减值损失 (4,286,080) (103,095) (1,028,128) - (5,417,303)

其他业务支出 - - - (1,217) (1,217)

营业支出 (7,796,920) (784,357) (1,403,797) (1,275) (9,986,349)

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

营业利润 3,881,715 1,955,270 1,191,259 5,749 7,033,993

加：营业外收入 - - - 66,387 66,387

减：营业外支出 - - - (11,982) (11,982)

利润总额 3,881,715 1,955,270 1,191,259 60,154 7,088,398

其他分部信息：

折旧及摊销 (155,873) (129,404) (8,823) - (294,100)

资本性支出 99,195 82,350 5,615 - 187,160

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2017 年 6 月 30 日

公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计

总资产 630,589,513 195,786,509 900,787,816 7,942 1,727,171,780

总负债 774,957,008 217,197,827 647,597,328 74,936 1,639,827,099

其他分部信息：

信用承诺 206,627,004 6,797,714 - - 213,424,718

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江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2016 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日止期间

公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计

对外利息净收入 7,203,217 671,686 4,803,291 - 12,678,194

分部间利息净收入 / (支出) 1,800,480 303,485 (2,103,965) - -

利息净收入 9,003,697 975,171 2,699,326 - 12,678,194

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

手续费及佣金收入 2,396,694 735,352 328,647 - 3,460,693

手续费及佣金支出 (42,201) (23,012) (10,344) - (75,557)

手续费及佣金净收入 2,354,493 712,340 318,303 - 3,385,136

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

投资收益 - - 20,101 - 20,101

公允价值变动净损失 - - (27,474) - (27,474)

汇兑净收益 60,071 13,863 18,483 - 92,417

其他业务收入 20,144 - - - 20,144

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

营业收入 11,438,405 1,701,374 3,028,739 - 16,168,518

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

税金及附加 (622,734) (94,294) (65,418) - (782,446)

业务及管理费 (3,174,949) (624,268) (373,041) - (4,172,258)

资产减值损失 (2,927,634) (224,960) (1,000,483) - (4,153,077)

其他业务支出 (1,351) - - - (1,351)

营业支出 (6,726,668) (943,522) (1,438,942) - (9,109,132)

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

营业利润 4,711,737 757,852 1,589,797 - 7,059,386

加：营业外收入 - - - 46,468 46,468

减：营业外支出 - - - (60,577) (60,577)

利润总额 4,711,737 757,852 1,589,797 (14,109) 7,045,277

其他分部信息：

折旧及摊销 (174,349) (139,424) (9,501) - (323,274)

资本性支出 76,455 61,551 4,157 - 142,163

2016 年 12 月 31 日

公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计

总资产 595,157,504 161,876,723 841,254,023 4,196 1,598,292,446

总负债 730,169,320 186,794,247 597,059,888 62,025 1,514,085,480

其他分部信息：

信用承诺 200,530,013 3,756,004 - - 204,286,017

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江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

八 承诺及或有事项

1 信用承诺

本集团信用承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、财务担保、

信用证服务、融资租赁承诺以及已签发承兑但尚未到期的银行承兑汇票。

贷款承诺及信用卡额度金额是指未支用的贷款承诺及信用卡额度全部支用时的金额。

保函及信用证的承诺金额是指假如交易另一方未能完全履行合约时可能出现的最大损

失额。银行承兑汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团预期大部

分的承兑汇票均会与客户偿付款项同时结清。

有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被支用，因此以下所述的金额并不代表未

来的预期现金流出。本集团定期评估除贷款承诺、信用卡额度及融资租赁承诺外的其

他信用承诺的或有损失并在必要时确认预计负债。

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

未使用的信用卡额度 6,797,714 3,756,004

贷款承诺 16,259,097 14,028,669

- 原到期日 1 年以内 121,900 185,000

- 原到期日 1 年以上 (含 1 年) 16,137,197 13,843,669

小计 23,056,811 17,784,673

---------------------- ----------------------

银行承兑汇票 150,078,595 154,262,387

保函 19,806,931 16,774,743

信用证 18,100,543 14,864,214

融资租赁承诺 2,381,838 600,000

小计 190,367,907 186,501,344

---------------------- ----------------------

合计 213,424,718 204,286,017

第 80 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 信用承诺的信用风险加权金额

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

信用承诺的信用风险加权金额 54,998,246 52,265,590

信用承诺的信用风险加权金额依据中国银行业监督管理委员会 (以下简称“银监会”)

颁布的《商业银行资本管理办法 (试行) 》的要求计算确定。

3 经营租赁承诺

于各资产负债表日，本集团根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间

支付的最低租赁应付款额为：

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

1 年以内 (含 1 年) 446,260 399,335

1 年至 2 年 (含 2 年) 406,220 369,241

2 年至 3 年 (含 3 年) 357,209 321,577

3 年至 5 年 (含 5 年) 522,380 484,425

5 年以上 450,349 424,213

合计 2,182,418 1,998,791

4 资本性支出承诺

本集团于各资产负债表日的资本性支出承诺如下：

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

已签约但未支付 505,239 528,327

已批准但未签约 69,794 11,188

第 81 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

5 债券承销及兑付承诺

作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券

持有人兑付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利

息。已发行债务证券持有人的应计利息按照财政部和中国人民银行有关规则计算，兑

付金额可能与兑付日市场上交易的相近似债券的公允价值不同。本集团于资产负债表

日按票面价值对已出售但未到期的国债的兑付承诺如下：

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

兑付义务 14,650,426 14,662,714

本集团及本行于资产负债表日无未到期的债券承销承诺。

6 未决诉讼和纠纷

于 2017 年 6 月 30 日，本集团尚未终审判决的诉讼案件中，本集团作为被告的案件共

计 43 件，涉案金额为人民币 10.26 亿元 (2016 年 12 月 31 日：人民币 6.98 亿元)，

本集团已经根据现有事实及状况对可能遭受的损失计提了人民币 6,239 万元的预计负

债 (2016 年 12 月 31 日：人民币 6,049 万元) 。本集团管理层认为该等事项的最终裁

决与执行结果不会对本集团的财务状况或经营成果产生重大影响。

九 委托贷款业务

本集团的受托业务中包括接受政府部门、企业或个人的委托，以其提供的资金发放委

托贷款。本集团的委托贷款业务均不须本集团承担任何信贷风险，本集团只以代理人

的身份，根据委托方的指示持有和管理这些资产及负债，并就提供的服务收取手续

费。由于委托资产并不属于本集团的资产，未在资产负债表内确认，多余资金于吸收

存款内反映。

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

委托贷款 148,558,630 149,618,462

委托贷款资金 148,558,630 149,618,462

第 82 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

十 金融工具风险管理

本集团在日常活动中面临各种金融工具的风险，主要包括：

- 信用风险

- 市场风险

- 流动性风险

- 操作风险

本附注包括本集团面临的以上风险状况及其形成原因和在本期发生的变化，本集团的

风险管理目标、政策和程序以及计量分析的方法及其在本期发生的变化等。

风险管理体系

本集团风险管理的目标是在满足外部监管机构、债务人和其他利益相关者对稳健经营

要求的前提下，将风险控制在可接受的范围内，致力于实现股东利益最大化。

本集团建立了集中化、矩阵式的风险管理组织架构体系，为所面临的各项主要风险的

识别、计量、监测和控制制定了相对应的政策、流程并提供了相对应的技术和工具。

本集团董事会负责确定本行风险偏好及风险管理战略、决定风险管理政策、组织架构

及基本管理制度，承担全面风险管理的最终责任，并监督高级管理层贯彻实施。本集

团董事会下设风险管理委员会，负责履行董事会授权的相应风险管理职责。本行高级

管理层负责执行董事会确定的风险管理政策及基本管理制度，制订和完善风险管理的

各项规程，管理本行各项业务经营中的风险，定期向董事会、监事会报告本行的风险

状况。本集团高级管理层下设的内部控制与风险管理委员会，是本行内部控制与风险

管理的审议和决策机构。风险管理部是牵头全面风险管理的职能部门。

在分行层面，设立内部控制与风险管理委员会、风险总监，成立风险合规部，牵头分

行全面风险管理。分行风险总监由总行风险管理条线和分行行长对其双线管理、双线

考核，并向总行风险管理条线和分行行长双线汇报。本集团还在主要业务主管部门设

置风险管理团队，风险管理团队人事关系上属业务部门管理，业务上接受风险管理部

门的指导和监督。内部审计部门也定期及不定期检查风险管理政策的实施情况以及相

关内部控制的有效性。

同时，在集团整体风险管理政策框架下，本集团各附属子公司结合自身实际，制定本

机构风险管理制度，构建风险管理组织架构，设立分管风险的高级管理人员，并由其

按照总行风险管理部的要求定期报送子公司的全面风险管理报告，推进全面风险管

理。

第 83 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 信用风险

信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。信

用风险主要来自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。

信贷业务

本集团专为识别、评估、监控和管理信贷风险而设计了有效的信贷风险管理的组织架

构、信贷政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优

化调整信贷审批流程，于流程上加强对信贷风险的管控，明确贷款审批环节的职能及

责任。风险管理部统筹管理全行信用风险管理工作，并协同相关部门定期根据国家有

关法律法规、货币政策及本集团经营方针，制定一定时期的信贷政策、管理机制，持

续开展信贷业务风险管理。

本集团的信用风险管理政策覆盖授信调查、审查审批和授信后管理等关键环节。本集

团在授信调查环节，进行客户信用风险评级和信贷业务债项评级并完成授信调查报

告；审查审批环节，信贷业务均须经过有权审批人审批；授信后管理环节，本集团对

已启用授信项目进行持续监控，对任何可能对借款人还款能力造成影响的负面事件立

即预警，并采取应对措施，防范和控制风险。

本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵质押物、保

证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定

了可接受的特定抵质押物的种类包括：建筑物及其他土地附着物、土地使用权、机器

设备、在建工程、交通运输设备、存货、存单、股权、债券、基金、票据、应收账

款、仓单和收益 (费) 权等。为了严控信用风险，对单笔信贷资产一旦识别出减值迹

象，本集团就会要求借款人追加抵质押物或增加保证人。

本集团对单一借款人、集团、行业和区域的信用风险额度设定限额，以优化信用风险

结构。

本集团采用信贷资产风险分类方法管理信贷资产的信用风险。为确保本集团现行的信

贷资产风险分类机制符合银监会相关法规要求，本集团信贷资产风险分类为实时动态

调整，至少每季一次。根据信用风险水平，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和

损失五类，其中次级类、可疑类和损失类信贷资产被视为已减值信贷资产。通常当一

项或多项客观迹象表明信贷资产会发生损失时，信贷资产会被分类为已减值信贷资

产。本集团采用组合计提和个别计提的方法评估信贷资产损失准备。

第 84 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 信用风险 (续)

信贷资产五级分类的基本定义如下：

正常： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响

的因素。

次级： 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷

款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或

只能收回极少部分。

资金业务

本集团的资金业务包括投资国债、政府债券、金融机构债券、公司债券以及同业融

资、同业投资和票据转贴现等业务，其信用风险主要由金融市场部及金融同业部根据

信用风险管理政策、程序及系统执行管控。

本集团主要通过管理交易对手的信贷额度等手段管理资金业务的信用风险。本集团对

国内外金融机构授信实施总额度控制，并按业务类别设立分项额度。此外本集团金融

市场部及金融同业部亦会与其他部门密切合作，为资金业务建立综合风险监测机制。

(1) 最大信用风险敞口

本集团及本行所承受的最大信用风险敞口为资产负债表中每项金融资产 (包括衍生金

融工具) 的账面价值。于资产负债表日本集团及本行表外信贷业务承受的最大信用风

险敞口已在附注八中披露。

第 85 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 信用风险 (续)

(2) 金融资产的信贷质量分析

本集团

2017 年 6 月 30 日

存放

金融机构 买入返售 发放贷款

/ 拆出资金 金融资产 和垫款 投资 (i) 其他 (ii)

已减值

按个别方式评估

已出现减值总额 - - 7,651,428 - -

减值损失准备 - - (3,818,971) - -

净额 - - 3,832,457 - -

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

按组合方式评估

已出现减值总额 - - 2,405,912 - -

减值损失准备 - - (2,020,396) - -

净额 - - 385,516 - -

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

已逾期未减值

逾期 3 个月以内

(含 3 个月) - - 1,965,891 - -

逾期 3 个月以上 6 个

月以内 (含 6 个月) - - 940,348 - -

逾期 6 个月以上 - - 854,916 638,910 -

已逾期未减值总额 - - 3,761,155 638,910 -

减值损失准备 - - (738,403) (111,745) -

净额 - - 3,022,752 527,165 -

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

未逾期未减值

总额 122,391,679 74,432,170 687,243,150 662,431,832 40,799,007

减值损失准备 - - (11,658,849) (2,326,076) (851,523)

净额 122,391,679 74,432,170 675,584,301 660,105,756 39,947,484

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

账面价值 122,391,679 74,432,170 682,825,026 660,632,921 39,947,484

第 86 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 信用风险 (续)

2016 年 12 月 31 日

存放

金融机构 买入返售 发放贷款

/ 拆出资金 金融资产 和垫款 投资 (i) 其他 (ii)

已减值

按个别方式评估

已出现减值总额 - - 6,678,947 - -

减值损失准备 - - (3,940,809) - -

净额 - - 2,738,138 - -

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

按组合方式评估

已出现减值总额 - - 2,638,964 - -

减值损失准备 - - (2,157,946) - -

净额 - - 481,018 - -

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

已逾期未减值

逾期 3 个月以内

(含 3 个月) - - 1,516,225 - -

逾期 3 个月以上 6 个

月以内 (含 6 个月) - - 1,485,349 - -

逾期 6 个月以上 - - 2,663,109 688,910 -

已逾期未减值总额 - - 5,664,683 688,910 -

减值损失准备 - - (1,069,905) (120,008) -

净额 - - 4,594,778 568,902 -

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

未逾期未减值

总额 86,247,822 10,000,000 634,397,091 682,423,366 35,082,415

减值损失准备 - - (9,656,134) (1,289,685) (539,619)

净额 86,247,822 10,000,000 624,740,957 681,133,681 34,542,796

-------------- -------------- -------------- -------------- --------------

账面价值 86,247,822 10,000,000 632,554,891 681,702,583 34,542,796

(i) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售债务工具投

资、持有至到期投资及应收款项类投资。

(ii) 其他包括衍生金融资产、应收利息、长期应收款和其他应收款项等金融资产。

第 87 页

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1 信用风险 (续)

(3) 应收同业款项交易对手评级分布

应收同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及交易对手为银行的买入

返售金融资产。未逾期未减值的应收同业款项的评级参照中国人民银行认可的评级机

构的评级。于资产负债表日，应收同业款项账面价值按交易对手评级分布如下：

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

未逾期未减值

- A 至 AAA 级 157,483,823 85,516,395

- B 至 BBB 级 295,195 -

- 无评级 39,044,831 10,731,427

账面价值 196,823,849 96,247,822

第 88 页

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1 信用风险 (续)

(4) 债务工具投资的信用风险评级状况

本集团采用信用评级方法监控持有的债务工具投资组合信用风险状况。债务工具投资

评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。于资产负债表日，债务工具投资账面

价值按投资评级分布如下：

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

已减值

- 无评级 - -

已减值总额 - -

减值损失准备 - -

净额 - -

---------------------- ----------------------

已逾期未减值

- 无评级 638,910 688,910

已逾期未减值总额 638,910 688,910

减值损失准备 (111,745) (120,008)

净额 527,165 568,902

---------------------- ----------------------

未逾期未减值

- AAA 级 189,724,094 175,641,200

- AA-至 AA+级 6,783,902 7,168,329

- 无评级 465,923,836 499,613,837

未逾期未减值总额 662,431,832 682,423,366

减值损失准备 (2,326,076) (1,289,685)

净额 660,105,756 681,133,681

---------------------- ----------------------

账面价值 660,632,921 681,702,583

第 89 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使本集团表内和表

外业务发生损失的风险。本集团的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债

业务及产品的利率和汇率风险。

本集团的市场风险管理涵盖识别、计量、监测和控制的整个流程。本集团根据银监会

相关法规要求，建立市场风险管理体系。本集团董事会及下设的风险管理委员会领导

市场风险管理工作，负责审批市场风险管理战略、程序、量化标准和风险限额等。高

级管理层及下设的内部控制与风险管理委员会负责制订、定期审查和监督执行市场风

险管理的政策、程序以及具体的操作规程。本集团风险管理部为市场风险管理的牵头

部门。

本集团的利率风险主要包括来自商业银行生息资产和付息负债头寸的结构性利率风险

以及资金交易头寸市值变动的风险。利率风险是本集团许多业务的固有风险，生息资

产和付息负债重定价期限的错配是利率风险的主要来源。本集团主要通过利率重定价

缺口分析和敏感性分析来管理该风险。

本集团的汇率风险主要来源于外币资产与外币负债之间币种结构错配产生的外汇敞口

以及由于货币衍生工具产生的外汇敞口。本集团业务经营以人民币为主，外汇敞口并

不重大，本集团管理层按照限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。

本集团区分银行账户和交易账户对市场风险分别进行管理。本集团通过缺口分析、敞

口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风

险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市

场风险限额体系对各类业务的市场风险限额的使用情况进行监控。

第 90 页

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2 市场风险 (续)

(1) 利率风险

利率风险是市场利率发生不利变动导致损失的可能性。本集团利率风险主要体现利率

敏感性资产负债错配和资金交易头寸市值变动带来的风险。

本集团主要通过资产组合构建和调整来管理利率风险。本集团定期监测利率敏感性缺

口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量。

本集团定期召开资产负债管理委员会会议，根据市场利率走势，调整资产和负债的结

构，管理利率风险敞口。

(i) 重定价日结构分析

下表列示于相关资产负债表日的金融资产和金融负债按预期下一个重定价日期 (或到

期日，以较早者为准) 的分布。

本集团

2017 年 6 月 30 日

不计息 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计

金融资产

现金及存放中央银行款项 2,089,939 128,966,628 - - - 131,056,567

存放同业及其他金融

机构款项 / 拆出资金 - 92,045,546 29,804,299 541,834 - 122,391,679

买入返售金融资产 - 74,432,170 - - - 74,432,170

发放贷款和垫款 (注 a) - 391,083,198 276,685,255 15,056,573 - 682,825,026

投资 (注 b) 4,620,991 129,133,911 173,896,026 199,114,760 158,488,224 665,253,912

长期应收款 - 32,957 13,699,715 14,109,648 - 27,842,320

其他金融资产 12,105,164 - - - - 12,105,164

金融资产合计 18,816,094 815,694,410 494,085,295 228,822,815 158,488,224 1,715,906,838

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

金融负债

向中央银行借款 - - 52,060,000 - - 52,060,000

同业及其他金融机构存放

款项 / 拆入资金 - 128,149,124 168,694,683 106,030 - 296,949,837

卖出回购金融资产款 - 47,865,999 4,049,117 963,085 - 52,878,201

吸收存款 - 617,257,586 217,414,277 149,639,080 - 984,310,943

已发行债务证券 - 72,126,620 126,898,245 7,500,000 15,000,000 221,524,865

其他金融负债 25,514,333 - - - - 25,514,333

金融负债合计 25,514,333 865,399,329 569,116,322 158,208,195 15,000,000 1,633,238,179

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

资产负债缺口 (6,698,239) (49,704,919) (75,031,027) 70,614,620 143,488,224 82,668,659

第 91 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 市场风险 (续)

2016 年 12 月 31 日

不计息 3 个月以内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计

金融资产

现金及存放中央银行款项 3,258,378 131,863,938 - - - 135,122,316

存放同业及其他金融

机构款项 / 拆出资金 - 68,695,673 17,020,545 531,604 - 86,247,822

买入返售金融资产 - 10,000,000 - - - 10,000,000

发放贷款和垫款 (注 a) - 313,864,853 272,319,298 46,370,740 - 632,554,891

投资 (注 b) 7,040,376 114,230,768 286,295,853 178,773,994 102,401,968 688,742,959

长期应收款 - 8,339,222 79,955 16,375,767 3,888 24,798,832

其他金融资产 9,743,964 - - - - 9,743,964

金融资产合计 20,042,718 646,994,454 575,715,651 242,052,105 102,405,856 1,587,210,784

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

金融负债

向中央银行借款 - 4,000,000 34,030,000 - - 38,030,000

同业及其他金融机构存放

款项 / 拆入资金 - 112,955,534 232,832,288 1,506,029 - 347,293,851

卖出回购金融资产款 - 55,586,384 1,074,509 2,378,391 - 59,039,284

吸收存款 - 592,802,634 165,711,603 148,898,249 - 907,412,486

已发行债务证券 - 25,132,610 84,110,825 7,500,000 15,000,000 131,743,435

其他金融负债 22,592,843 - - - - 22,592,843

金融负债合计 22,592,843 790,477,162 517,759,225 160,282,669 15,000,000 1,506,111,899

------------ ------------ ------------ ------------ ------------ ------------

资产负债缺口 (2,550,125) (143,482,708) 57,956,426 81,769,436 87,405,856 81,098,885

(a) 以上列示为 3 个月以内的发放贷款和垫款包括于 2017 年 6 月 30 日余额为人民币

71.13 亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2016 年 12 月 31 日余额为人民币 76.96

亿元) 。上述逾期是指本金或利息逾期 1 天及以上。

(b) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持

有至到期投资及应收款项类投资。以上列示为 3 个月以内的投资包括于 2017 年 6 月

30 日余额为人民币 5.27 亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2016 年 12 月 31 日：

人民币 5.69 亿元) 。上述逾期是指本金或利息逾期 1 天及以上。

第 92 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 市场风险 (续)

(ii) 利率敏感性分析

本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列

示了本集团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏

感性。对利息净收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率

重定价的金融资产及负债所产生的利息净收入的影响。对权益的影响包括一定利率变

动对期末持有的固定利率可供出售金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益

的影响。

本集团

利息净收入敏感性

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

利率变动 (基点)

+200 3,672,777 2,821,955

-200 (3,651,106) (2,857,756)

权益敏感性

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

利率变动 (基点)

+200 (1,874,797) (2,063,255)

-200 2,121,202 2,352,204

第 93 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 市场风险 (续)

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映一年内本

集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的利息净收入及权益的影响，其基于

以下假设：

(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

(b) 所有在一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或

到期；

(c) 存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；

(d) 收益率曲线随利率变化而平行移动；

(e) 资产和负债组合并无其他变化；

(f) 其他变量 (包括汇率) 保持不变；及

(g) 未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。

由于基于上述假设，利率变动导致本集团利息净收入和股东权益出现的实际变化可能

与此敏感性分析的结果不同。

(2) 汇率风险

汇率风险是市场汇率发生不利变动导致损失的可能性。本集团主要经营人民币业务，

部分交易涉及美元、日元与欧元等，其他币种交易则较少。本集团外币交易主要涉及

外币资金业务、外币存贷款业务和代客外汇买卖以及货币衍生工具交易等。本集团的

汇率风险主要来源于外币资产负债币种结构错配以及货币衍生工具。

本集团通过设定外汇敞口限额管理汇率风险。本集团每日对各币种业务的交易量及结

存量进行监控，通过外汇交易匹配不同币种的资产和负债，并适当运用衍生金融工具

管理其外币资产负债组合和结构性头寸。同时，本集团定期进行汇率风险敏感性分

析。

第 94 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 市场风险 (续)

(i) 汇率风险敞口

本集团于资产负债表日的汇率风险敞口如下：

本集团

2017 年 6 月 30 日

美元 其他币种

人民币 折合人民币 折合人民币 合计

金融资产

现金及存放中央银行款项 128,239,801 2,784,268 32,498 131,056,567

存放同业及其他金融机构款项

/ 拆出资金 108,077,748 12,785,482 1,528,449 122,391,679

买入返售金融资产 74,432,170 - - 74,432,170

发放贷款和垫款 672,526,959 7,873,336 2,424,731 682,825,026

投资 (注 a) 660,574,533 4,679,379 - 665,253,912

长期应收款 27,842,320 - - 27,842,320

其他金融资产 11,623,014 477,659 4,491 12,105,164

金融资产合计 1,683,316,545 28,600,124 3,990,169 1,715,906,838

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

金融负债

向中央银行借款 52,060,000 - - 52,060,000

同业及其他金融机构存放款项

/ 拆入资金 292,803,434 3,045,372 1,101,031 296,949,837

卖出回购金融资产款 52,878,201 - - 52,878,201

吸收存款 949,629,091 34,179,741 502,111 984,310,943

已发行债务证券 221,524,865 - - 221,524,865

其他金融负债 22,459,542 1,962,941 1,091,850 25,514,333

金融负债合计 1,591,355,133 39,188,054 2,694,992 1,633,238,179

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

净头寸 91,961,412 (10,587,930) 1,295,177 82,668,659

信用承诺 191,160,802 18,414,874 3,849,042 213,424,718

衍生金融工具 (注 b) (6,476,481) 8,889,024 (2,423,376) (10,833)

第 95 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 市场风险 (续)

2016 年 12 月 31 日

美元 其他币种

人民币 折合人民币 折合人民币 合计

金融资产

现金及存放中央银行款项 132,126,085 2,975,804 20,427 135,122,316

存放同业及其他金融机构款项

/ 拆出资金 75,719,606 9,317,548 1,210,668 86,247,822

买入返售金融资产 10,000,000 - - 10,000,000

发放贷款和垫款 619,566,363 10,671,481 2,317,047 632,554,891

投资 (注 a) 684,904,467 3,838,492 - 688,742,959

长期应收款 24,798,832 - - 24,798,832

其他金融资产 7,592,455 2,142,483 9,026 9,743,964

金融资产合计 1,554,707,808 28,945,808 3,557,168 1,587,210,784

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

金融负债

向中央银行借款 38,030,000 - - 38,030,000

同业及其他金融机构存放款项

/ 拆入资金 336,438,513 9,545,495 1,309,843 347,293,851

卖出回购金融资产款 59,039,284 - - 59,039,284

吸收存款 879,506,381 26,636,184 1,269,921 907,412,486

已发行债务证券 131,743,435 - - 131,743,435

其他金融负债 20,312,551 1,297,812 982,480 22,592,843

金融负债合计 1,465,070,164 37,479,491 3,562,244 1,506,111,899

----------------- ----------------- ----------------- -----------------

净头寸 89,637,644 (8,533,683) (5,076) 81,098,885

信用承诺 184,860,011 16,132,174 3,293,832 204,286,017

衍生金融工具 (注 b) (8,974,877) 10,358,297 (924,609) 458,811

(a) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持

有至到期投资及应收款项类投资。

(b) 衍生金融工具反映衍生金融工具的合同净额。

第 96 页

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2 市场风险 (续)

(ii) 汇率敏感性分析

本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了

当其他项目不变时，各种外币对人民币汇率的可能的变动对净利润及权益的影响。

本集团

净利润及权益敏感性

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

汇率变动

对人民币升值 5% (106,016) 33,560

对人民币贬值 5% 106,016 (33,560)

有关的分析基于以下假设：

(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

(b) 汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘价 (中间价) 汇率绝对值波动

5%造成的汇兑损益；

(c) 资产负债表日汇率变动 5%是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率

变动；

(d) 由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因

此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益

的可能影响；

(e) 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和掉期；

(f) 其他变量 (包括利率) 保持不变；及

(g) 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团及本行有

可能采取的致力于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措施。

由于基于上述假设，汇率变动导致本集团净利润及权益出现的实际变化可能与此敏感

性分析的结果不同。

第 97 页

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3 流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本或者无法及时获得充足资金，满足业务发展

需要或偿付到期债务以及其他支付义务的风险。

本集团建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设的资产负债管理委

员会组成的流动性风险治理结构。本集团风险管理部负责牵头管理流动性风险，计划

财务部归口流动性风险管理的具体工作。本集团采取流动性指标及流动性缺口测算等

方法计量流动性风险，采用常规压力测试和临时性、专门压力测试相结合的模式来分

析承受流动性事件或流动性危机的能力。本集团建立了限额管理和预警监控机制，制

定了具有针对性的应急预案，并设立了流动性应急领导小组，以应对流动性风险。本

集团还构建了流动性风险报告机制，执行每月本外币流动性风险监测报告制度并按季

进行流动性压力测试。

本集团大部分资产的资金来自客户存款，其中主要包括公司和个人客户存款以及同业

存款。这些客户存款近年来持续增长，种类和期限多样化，构成了多元化、分散化、

较为稳定的资金来源。

(1) 剩余到期日分析

下表列示于各资产负债表日金融资产与金融负债根据相关剩余到期日的分析：

第 98 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

3 流动性风险 (续)

本集团

2017 年 6 月 30 日

无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计

金融资产

现金及存放中央银行款项 118,901,730 12,154,837 - - - - - 131,056,567

存放同业及其他金融机构款项 / 拆出资金 - 9,816,980 74,395,479 7,833,087 29,804,299 541,834 - 122,391,679

买入返售金融资产 - - 74,432,170 - - - - 74,432,170

发放贷款和垫款 - 7,932,221 42,036,302 80,256,469 320,349,116 149,333,634 82,917,284 682,825,026

投资 (注 i) 4,402,737 527,165 50,383,969 78,222,777 172,478,492 200,390,743 158,848,029 665,253,912

长期应收款 - - 635,201 1,232,517 5,610,212 20,193,668 170,722 27,842,320

其他金融资产 - 659,130 2,147,989 1,898,450 6,677,676 513,735 208,184 12,105,164

金融资产合计 123,304,467 31,090,333 244,031,110 169,443,300 534,919,795 370,973,614 242,144,219 1,715,906,838

-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------

金融负债

向中央银行借款 - - - - 52,060,000 - - 52,060,000

同业及其他金融机构存放款项 / 拆入资金 - 2,477,585 34,582,890 91,088,649 168,694,683 106,030 - 296,949,837

卖出回购金融资产款 - - 46,438,466 1,427,533 4,049,117 963,085 - 52,878,201

吸收存款 - 428,039,664 101,543,757 87,674,165 217,414,277 149,639,080 - 984,310,943

已发行债务证券 - - 26,560,627 45,565,993 126,898,245 7,500,000 15,000,000 221,524,865

其他金融负债 - 3,840,700 3,357,032 3,613,482 9,112,543 5,521,063 69,513 25,514,333

金融负债合计 - 434,357,949 212,482,772 229,369,822 578,228,865 163,729,258 15,069,513 1,633,238,179

-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------

净头寸 123,304,467 (403,267,616) 31,548,338 (59,926,522) (43,309,070) 207,244,356 227,074,706 82,668,659

衍生金融工具名义金额 - - 77,083,222 55,905,646 133,641,543 3,007,012 - 269,637,423

第 99 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

3 流动性风险 (续)

2016 年 12 月 31 日

无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计

金融资产

现金及存放中央银行款项 114,674,044 20,448,272 - - - - - 135,122,316

存放同业及其他金融机构款项 / 拆出资金 - 8,221,444 41,885,983 18,588,246 17,020,545 531,604 - 86,247,822

买入返售金融资产 - - 10,000,000 - - - - 10,000,000

发放贷款和垫款 - 9,192,925 49,453,933 79,801,239 303,274,788 128,784,038 62,047,968 632,554,891

投资 (注 i) 7,040,376 568,902 46,688,420 66,983,446 287,414,713 177,523,054 102,524,048 688,742,959

长期应收款 - - 595,643 1,219,065 4,464,100 18,433,517 86,507 24,798,832

其他金融资产 - 418,120 1,536,305 2,749,639 4,337,748 518,727 183,425 9,743,964

金融资产合计 121,714,420 38,849,663 150,160,284 169,341,635 616,511,894 325,790,940 164,841,948 1,587,210,784

-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------

金融负债

向中央银行借款 - - 2,000,000 2,000,000 34,030,000 - - 38,030,000

同业及其他金融机构存放款项 / 拆入资金 - 7,225,099 39,156,241 66,574,194 232,832,288 1,506,029 - 347,293,851

卖出回购金融资产款 - - 52,121,354 3,465,030 1,074,509 2,378,391 - 59,039,284

吸收存款 - 412,759,094 108,171,300 71,872,240 165,711,603 148,898,249 - 907,412,486

已发行债务证券 - - 2,787,813 22,344,797 84,110,825 7,500,000 15,000,000 131,743,435

其他金融负债 - 3,879,794 3,519,403 3,120,142 6,751,223 5,295,561 26,720 22,592,843

金融负债合计 - 423,863,987 207,756,111 169,376,403 524,510,448 165,578,230 15,026,720 1,506,111,899

-------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- -------------- --------------

净头寸 121,714,420 (385,014,324) (57,595,827) (34,768) 92,001,446 160,212,710 149,815,228 81,098,885

衍生金融工具名义金额 - - 28,905,095 37,889,949 61,276,807 3,429,434 - 131,501,285

(i) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资。

第 100 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

3 流动性风险 (续)

(2) 未折现合同现金流量分析

下表列示于各资产负债表日金融负债未折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著差异。

本集团

2017 年 6 月 30 日

账面价值 未折现现金流 无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上

非衍生金融负债

向中央银行借款 52,060,000 53,657,488 - - - - 53,657,488 - -

同业及其他金融机构

存放款项 / 拆入资金 296,949,837 303,969,489 - 2,672,533 35,134,550 92,655,057 173,374,125 133,224 -

卖出回购金融资产款 52,878,201 53,177,522 - - 46,480,369 1,442,188 4,185,357 1,069,608 -

吸收存款 984,310,943 997,939,507 - 428,080,709 104,024,072 89,815,700 222,724,852 153,294,174 -

已发行债务证券 221,524,865 234,040,300 - - 27,077,500 46,816,000 129,890,000 12,060,000 18,196,800

其他金融负债 6,000,881 6,000,881 - 3,799,417 - 132,401 138,828 1,860,722 69,513

非衍生金融负债合计 1,613,724,727 1,648,785,187 - 434,552,659 212,716,491 230,861,346 583,970,650 168,417,728 18,266,313

衍生金融工具

以全额交割的衍生

金融工具

- 现金流入合计 267,349,726 - - 77,083,222 55,905,646 133,591,544 769,314 -

- 现金流出合计 (267,360,559) - - (77,052,202) (55,916,699) (133,618,279) (773,379) -

以净额交割的衍生

金融工具 146,355 - - - (231) 58,817 87,769 -

衍生金融工具合计 135,522 - - 31,020 (11,284) 32,082 83,704 -

信用承诺 213,424,718 - 9,870,856 27,757,975 36,850,513 111,293,636 13,252,515 14,399,223

第 101 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

3 流动性风险 (续)

2016 年 12 月 31 日

账面价值 未折现现金流 无期限 逾期 / 即期偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上

非衍生金融负债

向中央银行借款 38,030,000 38,984,257 - - 2,066,083 2,045,067 34,873,107 - -

同业及其他金融机构

存放款项 / 拆入资金 347,293,851 354,244,242 - 7,324,631 39,645,759 67,678,735 237,819,516 1,775,601 -

卖出回购金融资产款 59,039,284 59,579,408 - - 52,208,885 3,510,774 1,209,990 2,649,759 -

吸收存款 907,412,486 919,254,352 - 418,145,660 109,582,951 72,810,183 167,874,164 150,841,394 -

已发行债务证券 131,743,435 142,600,300 - - 2,790,000 22,490,000 87,063,500 12,060,000 18,196,800

其他金融负债 5,732,590 5,732,590 - 3,879,794 - 59,860 47,763 1,718,453 26,720

非衍生金融负债合计 1,489,251,646 1,520,395,149 - 429,350,085 206,293,678 168,594,619 528,888,040 169,045,207 18,223,520

衍生金融工具

以全额交割的衍生

金融工具

- 现金流入合计 130,541,553 - - 29,015,980 61,853,352 1,136,448 38,535,773 -

- 现金流出合计 (130,082,742) - - (29,001,583) (61,779,494) (1,101,197) (38,200,468) -

以净额交割的衍生

金融工具 178,328 - - - 37 59,504 118,787 -

衍生金融工具合计 637,139 - - 14,397 73,895 94,755 454,092 -

信用承诺 204,286,017 - 4,439,736 32,430,342 37,384,703 106,673,429 13,975,472 9,382,335

第 102 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

4 操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所

造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

本集团建立了由董事会及下设的风险管理委员会、高级管理层及下设的内部控制与风

险管理委员会组成的操作风险治理架构。风险管理部负责统筹管理本集团的操作风

险。

本集团通过建立专兼职的操作风险管理人员队伍、常态化的检查机制、自下而上的报

告机制以及风险事件反馈改进机制，实现对操作风险识别、评估、监测和控制的闭环

管理。该管理体系主要包括以下方面：

- 强化风险防范，完善管理机制；

- 通过操作风险三大工具的应用，梳理业务和管理流程。本集团开展操作风险与控制

自我评估 (RCSA)，并运用内控合规与操作风险管理系统 (GRC 系统)，监控关键

风险指标，收集损失数据，查堵风险隐患；

- 运用事中风险预警监测平台，确保操作风险监控的时效性；

- 细化岗位分工、明确工作职责，确保不相容职责相分离；

- 开展作业指导书网络化、内部培训、风险评估、内控检查、员工行为排查等工作；

- 风险排查并督办整改。本集团开展全面和专项自查、大排查、各条线业务滚动检查

以及专项检查，查堵风险隐患，并建立了整改督办机制，对发现的问题制定整改方

案并推动落实；及

- 员工轮岗与强制休假制度。

第 103 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

十一 金融工具的公允价值

1 公允价值计量

(1) 公允价值计量的层次

下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期

末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。截至 2017 年 6 月 30 日，本集团非持续

以公允价值计量的资产和负债不重大。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值

计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：

第一层次输入值： 在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报

价；

第二层次输入值： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入

值；

第三层次输入值： 相关资产或负债的不可观察输入值。

下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的

账面价值：

本集团

2017 年 6 月 30 日

第一层次 第二层次 第三层次

公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计

持续的公允价值计量

资产

以公允价值计量且其变动计入

当期损益的金融资产

- 债务工具投资 - 4,552,186 - 4,552,186

衍生金融资产 - 2,011,836 135,213 2,147,049

可供出售金融资产

- 债务工具投资 - 32,361,216 192,967,686 225,328,902

- 权益工具投资 4,337,970 - 218,254 4,556,224

持续以公允价值计量的

资产总额 4,337,970 38,925,238 193,321,153 236,584,361

负债

衍生金融负债 - 2,022,096 - 2,022,096

持续以公允价值计量的

负债总额 - 2,022,096 - 2,022,096

第 104 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 公允价值计量 (续)

2016 年 12 月 31 日

第一层次 第二层次 第三层次

公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计

持续的公允价值计量

资产

以公允价值计量且其变动计入

当期损益的金融资产

- 债务工具投资 - 4,681,009 - 4,681,009

衍生金融资产 - 1,910,179 164,353 2,074,532

可供出售金融资产

- 债务工具投资 - 34,358,011 315,337,856 349,695,867

- 权益工具投资 6,965,341 - - 6,965,341

持续以公允价值计量的

资产总额 6,965,341 40,949,199 315,502,209 363,416,749

负债

衍生金融负债 - 1,437,203 - 1,437,203

持续以公允价值计量的

负债总额 - 1,437,203 - 1,437,203

(2) 第一层次的公允价值计量

对于有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人) 报价

的，采用资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。

第 105 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 公允价值计量 (续)

(3) 第二层次的公允价值计量

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产中的债券及同

业存单是根据相关证券结算机构估值系统的报价来确定的。相关报价机构在形成报价

过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。

衍生金融工具中的外汇远期和掉期及利率掉期的公允价值采用对合约未来预期的应收

及应付金额折现并计算合约净现值的方法来确定。所使用的折现率取自相应货币的市

场利率曲线，汇率采用相关交易市场的系统报价，相关报价机构在形成报价过程中采

用了反映市场状况的可观察输入值。

(4) 第三层次的公允价值计量

本集团制定了相关流程来确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入

值，并定期复核相关流程以及公允价值确定的合适性。

第三层次公允价值计量的量化信息如下：

2017 年 6 月 30 日 范围区间

的公允价值 估值技术 不可观察输入值 (加权平均值)

理财产品 183,755,252 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.85%, 5.70%]

信托计划 7,344,403 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.50%, 6.20%]

资产管理计划 2,086,285 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.70%, 5.94%]

场外利率互换 135,213 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.95%, 5.50%]

2016 年 12 月 31 日 范围区间

的公允价值 估值技术 不可观察输入值 (加权平均值)

理财产品 294,177,428 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.85%, 5.10%]

信托计划 9,289,906 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.20%, 6.00%]

资产管理计划 11,870,522 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.70%, 3.97%]

场外利率互换 164,353 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.95%, 5.50%]

本集团投资的理财产品、信托计划、资产管理计划及场外利率互换采用包括不可观察

市场数据的估值技术进行估值，所采用的估值模型为现金流折现模型。该估值模型中

涉及的不可观察假设包括风险调整折现率等。

截至 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，采用其他合理的不可观察假设替换模

型中原有的不可观察假设对公允价值计量结果的影响不重大。

以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础，然而，由于

其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完

全具有可比性。

第 106 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 公允价值计量 (续)

持续的第三层次公允价值计量的资产的期初 / 年初余额与期末 / 年末余额之间的调节信息如下：

本集团

2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间

对于期末持有

的资产，计入

本期利得或损失总额 购买和结算 损益的当期未

期初余额 计入损益 计入其他综合收益 购买 结算 期末余额 实现利得或损失

资产

衍生金融资产

- 利率衍生工具 164,353 (1,837) - - 27,303 135,213 (29,140)

可供出售金融资产

- 债务工具投资 315,337,856 6,020,837 - 321,892,500 450,283,507 192,967,686 -

- 权益工具投资 - 3,254 - 215,000 - 218,254 -

合计 315,502,209 6,022,254 - 322,107,500 450,310,810 193,321,153 (29,140)

第 107 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 公允价值计量 (续)

2016 年

对于年末持有

的资产和承担

的负债，计入

本年利得或损失总额 购买和结算 损益的当年未

年初余额 计入损益 计入其他综合收益 购买 结算 年末余额 实现利得或损失

资产

衍生金融资产

- 利率衍生工具 - 164,353 - - - 164,353 164,353

可供出售金融资产

- 债务工具投资 184,420,750 9,547,836 - 944,635,116 823,265,846 315,337,856 -

合计 184,420,750 9,712,189 - 944,635,116 823,265,846 315,502,209 164,353

第 108 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

1 公允价值计量 (续)

本集团于 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间及 2016 年 1 月 1 日至 2016

年 6 月 30 日止期间确认的利得或损失计入损益的具体项目情况如下：

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

项目 金额 项目 金额

本期计入损益的已实现

的利得或损失 利息收入 6,024,091 利息收入 4,076,334

投资收益 27,303 不适用 -

本期计入损益的未实现

的利得或损失 公允价值变动净损失 (29,140) 不适用 -

合计 6,022,254 4,076,334

持续的第三层次公允价值计量项目，不可观察参数敏感性分析：

本集团投资的理财产品、信托计划、资产管理计划及场外利率互换的公允价值是将与

上述资产相关的预计现金流量通过风险调整折现率进行折现确定的。所使用的折现率

已经根据交易对手信用风险等因素进行了调整。公允价值计量与风险调整折现率呈负

相关关系。

2 以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况

于报告期内，本集团以公允价值计量的资产和负债各层次之间没有发生重大转换。

3 估值技术变更及变更原因

于报告期内，本集团以公允价值计量所使用的估值技术并未发生重大变更。

第 109 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

4 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况

除以下项目外，本集团于 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日各项金融资产和金

融负债的账面价值与公允价值之间无重大差异。

2017 年 6 月 30 日

第二层次 第三层次 公允价值 账面价值

金融资产

持有至到期投资 152,209,949 - 152,209,949 153,885,564

应收款项类投资 9,575,615 267,280,649 276,856,264 276,866,269

合计 161,785,564 267,280,649 429,066,213 430,751,833

金融负债

已发行债务证券 222,400,770 - 222,400,770 221,524,865

2016 年 12 月 31 日

第二层次 第三层次 公允价值 账面价值

金融资产

持有至到期投资 141,478,038 - 141,478,038 138,719,830

应收款项类投资 8,183,653 180,514,557 188,698,210 188,605,877

合计 149,661,691 180,514,557 330,176,248 327,325,707

金融负债

已发行债务证券 132,761,051 - 132,761,051 131,743,435

对于上述不以公允价值计量的金融资产和金融负债，本集团主要按下述方法来决定其

公允价值：

(1) 持有至到期的金融资产、应收款项类投资的债券投资和已发行债务证券金融负

债的公允价值是采用相关证券结算机构估值系统的报价来确定的，相关报价机

构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。

(2) 除债券投资外的应收款项类投资无活跃市场报价或可参考的机构报价，因此本

集团对该应收款项类投资的公允价值根据现金流折现方法进行估算，所采用的

折现率为本集团根据报告期末相关应收款项类投资的信用风险调整后的收益率

曲线。

第 110 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

十二 关联方关系及其交易

1 本集团主要股东于报告期内持股比例变化情况

对本行的持股比例

公司名称 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

江苏省国际信托有限责任公司

(以下简称“江苏国信”) 7.73% 7.73%

江苏凤凰出版传媒集团有限公司

(以下简称“凤凰传媒”) 7.56% 7.56%

华泰证券股份有限公司

(以下简称“华泰证券”) 5.55% 5.54%

2 关联方交易

本集团与关联方进行的重大交易的金额及于资产负债表日的重大往来款项余额和重大

表外项目如下：

第 111 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 关联方交易 (续)

关键管理

人员任职的 占有关同类

江苏国信 凤凰传媒 华泰证券 公司 (注 i) 交易金额

及其子公司 及其子公司 及其子公司 (不含以上股东) 其他 合计 / 余额的比例

于 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止

期间进行的重大交易金额如下：

利息收入 1,172,148 - 475,438 325,710 621 1,973,917 5.48%

利息支出 (82) (2,340) (3,437) (153,314) (255) (159,428) 0.72%

手续费及佣金收入 - - - 14 - 14 0.00%

公允价值变动净损失 - - - (2,823) - (2,823) 0.54%

业务及管理费 - - (3,698) - - (3,698) 0.08%

于 2017 年 6 月 30 日重大往来款项的

余额如下：

存放同业及其他金融机构款项 - - - 6,968,000 - 6,968,000 6.12%

应收利息 181,956 - 394,963 148,103 68 725,090 9.42%

发放贷款和垫款 - - - 5,373,655 38,006 5,411,661 0.77%

可供出售金融资产 1,089,612 - 1,458,254 2,061,976 - 4,609,842 2.00%

持有至到期投资 - - - 100,000 - 100,000 0.06%

应收款项类投资 58,937,520 - 32,144,966 10,598,383 - 101,680,869 36.41%

同业及其他金融机构存放款项 (255,469) - (148,818) (2,308,402) - (2,712,689) 1.00%

吸收存款 - (686,896) (10,349) (668,695) (39,159) (1,405,099) 0.14%

卖出回购金融资产款 - - - (970,000) - (970,000) 1.83%

应付利息 (308) (225) (34) (50,577) (804) (51,948) 0.30%

第 112 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 关联方交易 (续)

关键管理

人员任职的 占有关同类

江苏国信 凤凰传媒 华泰证券 公司 (注 i) 交易金额

及其子公司 及其子公司 及其子公司 (不含以上股东) 其他 合计 / 余额的比例

于 2017 年 6 月 30 日的重大表外项目

如下：

未使用的信用卡额度 - - - - 6,662 6,662 0.10%

银行承兑汇票 - - - 27,745 - 27,745 0.02%

委托贷款资金 - - 9,019,300 5,720,500 2,250 14,742,050 9.92%

授信额度 - - - 5,401,400 44,668 5,446,068 不适用

第 113 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 关联方交易 (续)

关键管理

人员任职的 占有关同类

江苏国信 凤凰传媒 华泰证券 公司 (注 i) 交易金额

及其子公司 及其子公司 及其子公司 (不含以上股东) 其他 合计 / 余额的比例

于 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 6 月 30 日止

期间进行的重大交易金额如下：

利息收入 851,873 - 6,166 202,132 441 1,060,612 3.59%

利息支出 (4) - (353) (131,335) (940) (132,632) 0.79%

手续费及佣金收入 14,185 - - 4,143 - 18,328 0.53%

业务及管理费 - - (2,773) - - (2,773) 0.07%

于 2016 年 12 月 31 日重大往来款项的余额

如下：

存放同业及其他金融机构款项 - - - 1,000,000 - 1,000,000 1.24%

以公允价值计量且其变动计入当期损益

的金融资产 - - - 979,804 - 979,804 20.93%

应收利息 466,665 - 177,337 99,360 48 743,410 10.90%

发放贷款和垫款 - - - 4,553,896 20,237 4,574,133 0.70%

可供出售金融资产 1,170,598 - 3,240,000 1,723,765 - 6,134,363 1.72%

持有至到期投资 - - - 100,000 - 100,000 0.07%

应收款项类投资 36,941,341 - 13,776,080 4,995,731 - 55,713,152 29.32%

同业及其他金融机构存放款项 (27,449) - (353,516) (10,569,705) - (10,950,670) 3.44%

吸收存款 - (281,734) (65,101) (2,175,893) (7,529) (2,530,257) 0.28%

应付利息 (0) (75) (482) (96,370) (20) (96,947) 0.63%

第 114 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

2 关联方交易 (续)

关键管理

人员任职的 占有关同类

江苏国信 凤凰传媒 华泰证券 公司 (注 i) 交易金额

及其子公司 及其子公司 及其子公司 (不含以上股东) 其他 合计 / 余额的比例

于 2016 年 12 月 31 日的重大表外项目

如下：

贷款承诺 - - - 300,000 - 300,000 2.14%

未使用的信用卡额度 - - - - 2,242 2,242 0.06%

银行承兑汇票 - - - 487,007 - 487,007 0.32%

委托贷款资金 - - 4,230,000 3,711,500 250 7,941,750 5.31%

授信额度 - - - 5,340,903 22,479 5,363,382 不适用

(i) 关键管理人员任职的公司包括关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或者担任董事、高级管理人员的公司。

第 115 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

3 本集团与关键管理人员之间的交易

本集团的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团的活

动的人员，包括董事、监事和高级管理人员。本集团于日常业务中与关键管理人员进

行正常的银行业务交易。于 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间及 2016 年

度，本集团与关键管理人员的交易及余额均不重大。

4 本行与子公司之间的交易

本行于报告期内与子公司进行的重大交易金额如下：

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

利息收入 20,301 20,633

利息支出 (3,008) (1,189)

本行于报告期末与子公司之间的重大往来款项余额如下：

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

存放同业及其他金融机构款项 170,000 180,000

拆出资金 1,450,000 650,880

应收利息 19,260 3,410

同业及其他金融机构存放款项 (91,839) (98,750)

应付利息 (75) (176)

所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。

5 与年金计划的交易

本集团除向设立的企业年金基金正常供款外，于报告期内未发生其他关联交易。

第 116 页

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自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

十三 资本管理

本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。

其中资本充足率管理是资本管理的重点。本集团按照银监会的指引计算资本充足率。

本集团资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。

银监会要求商业银行在 2018 年底前达到《商业银行资本管理办法 (试行) 》规定的资

本充足率要求，对于非系统重要性银行，银监会要求其核心一级资本充足率不得低于

7.50%，一级资本充足率不得低于 8.50%，资本充足率不得低于 10.50%。

资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御

风险的能力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际

面临的风险状况，参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本

充足率目标。本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情

景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率。

资本配置

本集团内部以经济增加值和风险调整后资本回报率均衡发展作为特定业务或活动资本

配置的目标。本集团由董事会定期审核资本管理和分配的政策。

每项业务或活动所获配的资本额主要是基于监管资本确定，但在某些情况下，监管规

定并不能充分反映各种活动所附带的不同风险。在此情况下，资本需求可以根据不同

业务的风险特征进行调整，本集团计划财务部负责管理分配资本于特定业务与活动的

流程。

第 117 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

本集团按照银监会的《商业银行资本管理办法 (试行) 》及其他相关规定计算的核心一

级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：

本集团

2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日

核心一级资本充足率 8.64% 9.01%

一级资本充足率 8.64% 9.02%

资本充足率 10.97% 11.51%

资本基础组成部分

核心一级资本：

股本 11,544,450 11,544,450

资本公积可计入部分 15,410,143 16,438,874

盈余公积 12,143,682 11,097,881

一般风险准备 20,893,525 20,705,275

未分配利润 25,766,403 22,878,580

少数股东资本可计入部分 1,180,883 900,812

总核心一级资本 86,939,086 83,565,872

核心一级资本调整项目：

其他无形资产 (不含土地使用权) 扣减

与之相关的递延税负债后的净额 (31,530) (43,526)

核心一级资本净额 86,907,556 83,522,346

其他一级资本 (注 i) 72,950 78,440

一级资本净额 86,980,506 83,600,786

二级资本：

二级资本工具及其溢价可计入金额 15,000,000 15,000,000

超额贷款损失准备 8,179,279 7,901,309

少数股东资本可计入部分 201,223 178,774

资本净额 110,361,008 106,680,869

风险加权资产总额 1,006,358,862 927,193,262

(i) 于 2017 年 6 月 30 日及 2016 年 12 月 31 日，本集团其他一级资本为少数股东资本可

计入部分。

第 118 页

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表

十四 资产负债表日后事项

本行于 2017 年 7 月 26 日发行了江苏银行股份有限公司 2017 年金融债券 (第一期) ，

发行总额计人民币 100 亿元。

十五 比较数据

若干比较数据已经过重分类，以符合本期间列报要求。

第 119 页

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财务报表补充资料

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

1 非经常性损益

根据中国证券业监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 颁布的《公开发行证券的公司

信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008) 相关规定，本集团的非经常性

损益列示如下：

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

注 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

非流动资产处置损益 34,581 34,770

偶发性的税收返还、减免 617 405

政府补助 10,302 8,611

其他符合非经常性损益定义

的损益项目 8,905 (57,895)

非经常性损益净额 (i) 54,405 (14,109)

以上有关项目对税务的影响 (13,744) (10,005)

合计 40,661 (24,114)

其中

影响本行股东净利润的

非经常性损益 40,623 (24,136)

影响少数股东净利润的

非经常性损益 38 22

1

江苏银行股份有限公司

自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日止期间财务报表补充资料

(i) 上述非经常性损益相应在营业外收入或营业外支出中核算。

委托他人投资或管理资产的损益、单独进行减值测试的贷款损失准备转回、持有以及

处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产取得的投

资收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此

不纳入非经常性损益的披露范围。

2 净资产收益率及每股收益

本集团按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收

益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订) 以及会计准则相关规定计算的净资产收

益率及每股收益如下：

加权平均 基本和稀释

净资产收益率 (%) 每股收益 (人民币元)

2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至 2017 年 1 月 1 日至 2016 年 1 月 1 日至

6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间 6 月 30 日止期间

归属于本行股东的

合并净利润 7.31 8.26 0.54 0.54

扣除非经常性损益

后归属于本行

股东的合并

净利润 7.26 8.30 0.53 0.54

3 杠杆率信息

关于本集团杠杆率的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn) “投资者关系——监

管信息披露”栏目。

4 监管资本

关于本集团监管资本的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn) “投资者关系——

监管信息披露”栏目。

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