宁波银行半年报解读：资产规模持续提升，不良率保持稳定

8月29日晚，宁波银行正式对外公布2024年半年报，公司上半年实现营收344.37亿元，同比增长7.13%，归属母公司股东净利润136.49亿元，同比增长5.42%。

资产质量稳中向好，不良率保持稳定。截至2024年6月末，宁波银行不良贷款率为0.76%，不良贷款余额为107.03亿元，拨备覆盖率为420.55%。

上半年，面对复杂多变的外部经济形势，宁波银行主动适应经营环境变化，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，持续用专业为客户创造价值；同时，积极落实国家宏观调控要求，在服务实体经济中持续推动银行高质量、可持续发展。

资产持续提升 盈利结构差异化

上半年，该行资产规模保持稳步增长，截至2024年6月末，公司资产总额 30,337.44 亿元，比年初增长11.88%；存款总额 18,424.01亿元，比年初增长 17.63%；贷款及垫款总额 14,093.28 亿元，比年初增长12.50%。

拉长时间线来看，宁波银行自2007年上市以来资产规模迅速增长，总资产规模从不足800亿元增长至如今突破2.7万亿元，增长逾33倍。

资本充足率方面，报告期内，宁波银行一级资本充足率10.85%，核心一级资本充足率9.61%；加权平均净资产收益率14.74%，总资产收益率0.95%。

2024年上半年，宁波银行继续发挥多牌照优势，各利润中心持续做大客群，做深经营， 推动各项业务协调发展，聚焦解决客户痛点，通过“专业+科技”满足各类客户综合化的金融需求，实现盈利稳健增长。

上半年，宁波银行实现非利息收入112.83亿元，在营业收入中占比为32.76%。

公司本体方面，公司银行、零售公司、投资银行、票据业务、资产托管、金融市场、财富管理、消费信贷、信用卡9个利润中心稳步增长。

从业务分部看，2024年上半年，宁波银行的公司业务实现营业收入122.77亿元，利润总额75.12亿元；个人业务实现营业收入107.48亿元，利润总额14.26亿元；资金业务实现营业收入112.65亿元，利润总额67.2亿元。

对此，宁波银行在年报中表示，公司的业务分部按照公司业务、个人业务、资金业务和其他分部进行管理和报告。公司通过按产品、按期限的内部转移定价工具确定分部间的转移收支，促进公司资产负债结构、产品定价等的优化，有效控制利率风险。

重视风险管理 不良率保持稳定

银行业的发展向来两难，企业既要扩大资产与营收规模赚大钱，又要顾及风险避免产生不良贷款，二者很难平衡。特别是2024年，面对经济周期起伏和内外部经济形势变化，银行资产质量管控仍面临一定挑战。

对此，宁波银行始终以“经营银行就是经营风险”为风控理念，抓好信用风险管理，不断完善风险管理体系，适应发展需要，将各项风险降到最低，确保公司稳健可持续发展。

自2007年上市以来，宁波银行不良率一直都在1%以下，也是唯一一家连续17年不良率低于1%的上市银行。

报告期内，宁波银行的不良贷款率0.76%，仍处于行业内较好的水平；拨备覆盖率420.55%，远高于行业平均水平和监管要求，这体现出公司在风险抵补能力上的强大实力。

值得一提的是，宁波银行息差表现坚挺，2024年上半年，2024年上半年，公司净息差为 1.87%，同比下降6个基点；净利差为1.93%，同比下降15个基点。净息差下行总体可控，主要得益于存贷款规模实现较好增长，资产负债结构有所优化，其中贷款日均规模占总生息资产54.87%，同比提升2.06个百分点，存款日均规模占总付息负债67.04%，同比提升1.79个百分点。

分析人士指出，在宁波银行资产期限结构中，中长期占比较低，存量贷款受降息重定价影响更小，同时负债端存款高增，存款占比提升，带动负债端成本下行。因此，在资负两端共同作用下，宁波银行净息差先于同业企稳回升。

科技融合创新 写好“五篇大文章”

新质生产力是引领经济发展的重要引擎，而科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。宁波银行积极推动金融科技与业务经营、风险管理等领域的有机结合，以实现转型升级和服务效率的提升。

宁波银行已逐步勾勒出数字金融服务经济发展和居民生活的新图景。

其自上而下确定了“iSMART+”智慧银行作为金融科技发展的战略指引，每年投入约5%的营业收入到金融科技建设上，为客户提供全流程、全周期、全场景的综合服务。

在助力商业模式迭代升级方面，全面推进数字化金融实践，丰富数字金融服务矩阵，运用“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等数字化方案，赋能客户的数字化转型。

截至2023年年末，“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家，企业APP客户数突破30万家，财资大管家客户数突破1万家，年交易量突破10万亿。

在风险管理方面，宁波银行依托金融科技，加快推动风险管理的智能化、数据化，提升风险管理的精准性、前瞻性，打造风险管理的闭环。

此外，宁波银行还充分发挥渠道优势和数据优势，推出“五管二宝”(即财资大管家、外汇金管家、投行智管家、票据好管家、政务新管家和易收宝、薪福宝)综合金融服务方案，帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点，为实体经济发展插上数字化的翅膀。

关于未来，宁波银行表示，将继续以服务实体经济为主线，深耕优质经营区域，从客户需求出发，推进专业化、数字化、平台化、国际化经营，聚焦大零售和轻资本业务的拓展，围绕“五篇大文章”，书写具有宁波银行特色的高质量答卷。