浙商银行中报解读：深化链式生态金融 夯实高质量发展基础

8月29日晚，浙商银行披露了2024年上半年业绩报告。财报数据显示，该行上半年实现营业收入352.79亿元，同比增长6.18%；归属于上市公司股东的净利润为79.99亿元，同比增长3.31%，整体经营业绩稳步前进。

在经济不确定性和波动性增加的形势下，浙商银行能够实现营收利润稳定增长实属不易。而业绩稳健增长的原因，是浙商银行持续深化链式生态金融，举旗善本金融，引领金融向善，以智慧经营促进高质量发展，实现了规模、效益、质量协调发展，公司经营保持稳健良好趋势。

从多项经营指标可以看出，2024年上半年浙商银行“稳”的态势在持续，“进”的力度在加大，“新”的动能在成长，“好”的因素在积累。

“稳”：营利双增，资产质量持续向好

翻开浙商银行的半年报，一个“稳”字贯穿始终：资产规模稳步增长，不良贷款率稳定下降，拨备覆盖率稳在较高水平。

截至2024年6月末，浙商银行资产总额32466.1亿元，较上年末增加1,027.31亿元，较上年末增长3.27%；总负债30522.36亿元，较上年末增加979.34亿元，较上年末增长3.31%。

在净息差方面，虽然受贷款利率下行影响，浙商银行2024年上半年的净息差同比收窄了0.34个百分点，但公司通过加强负债成本管控，使得存款付息率同比下降5个基点至2.19%，有效缓解了净息差收窄的压力。

同时，该行2024年上半年实现非利息净收入116.37亿元，同比增长25.70%；非息收入在营收中的占比提升至32.99%，上升5.13个百分点，也有效弥补息差收窄带来的影响。

这些数据表明，浙商银行在资产规模上仍处于扩张阶段，负债结构的优化为银行的稳健运营提供了坚实基础。

在规模和效益获得良好发展的同时，浙商银行的资产质量继续保持稳定。截至2024年6月末，浙商银行不良贷款率1.43%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率178.12%；资本充足率12.86%，比上年末上升0.67个百分点；核心一级资本充足率8.38%，比上年末上升0.16个百分点。

整体来看，浙商银行各项经营指标全面向好，资产质量持续趋势性向好，安全边际进一步提升。浙商银行通过优化资产结构、提高信贷业务竞争力、加强风险控制等措施，实现了经营指标的全面向好。

“进”：链式生态金融，打通民营企业融资堵点

在“稳”的背后，是浙商银行聚焦主责主业，强化数字赋能，接连不断推出众多特色业务，尤其是链式金融方面，具有一定的先发优势。

所谓链式生态金融，即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并以上下游真实交易数据等信息做风险定价，进而为供应链上下游企业提供融资支持，盘活整条产业链。

这对于解决由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明所造成的中小企业融资难、融资贵等问题，效果不言而喻。通过打通上下游融资瓶颈，可降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力，实现银行和企业的“双赢”。

浙商银行抓住数字化供应链金融的发展机遇，主动服务国家战略布局，响应产业链“补链强链”国家行动，围绕链上中小企业小额、高频、个性化的融资需求，创新服务模式，建设数字化供应链金融平台，加大先进制造业、战略性新兴产业、绿色低碳产业等关键领域的金融支持，全力促进科技创新与实体经济深度融合。

以创新供应链金融综合服务解决方案为例，浙商银行围绕国家重点产业链供应链上下游生态需求，依托数字化技术，创新提供“全链条、全场景、全产品”供应链金融综合服务解决方案，为提升产业链供应链韧性和安全水平贡献力量。

目前已形成覆盖能源、汽车、钢铁、建工、通讯等近30个行业的特色化、差异化、定制化供应链融资解决方案，成为唯一一家与国内三大电网同步开展基于场景化的电费融资合作的银行机构。

“因时而进，因势而新。”下一步，如何夯实经营成果，把改革向纵深推进，浙商银行开启了以客户为中心的综合协同改革“一号工程”，打造链式生态金融图景，迈上未来高质量发展新台阶。

“新”：善本金融，重塑金融服务模式

文化建设、发展理念是高质量发展的根基。近年来，浙商银行坚持以金融文化建设为源动力，凝聚文化共识和奋进合力，承压前行、勇毅奋进，实现了华丽转身。

浙商银行立足金融服务功能第一性，提出“善本金融”的发展理念，推出浙银善标，将“善”的精髓深植于金融服务的各个环节，引领金融行业回归服务实体经济的初心。这与中央金融工作会议所强调的“在功能性与盈利性之间找到平衡，始终将功能性放在首位”的理念不谋而合。

自提出“善本金融”理念三年以来，浙商银行已经构建并完善了包括金融顾问制度、县域综合金融生态模式、浙银善标、善本信托、问责向善和员工向善在内的“六大支柱”体系。这些措施将“善”的元素全面融入金融服务的各个场景，推动了从员工行为到服务流程、从客户体验到资本配置、从机制建设到文化塑造的全方位向善发展。

在“善本金融”理念的指导下，浙商银行聚焦“五篇大文章”，出台惠企惠民十五条举措，焕新发布“善融资产池”，启新科创企业服务方案，助力科创企业、小微企业发展壮大，成为唯一一家三度蝉联小微企业金融服务监管评价“一级行”的全国性商业银行。

截至6月末，浙商银行已累计服务浙银善标一级客户约10万户，其中已有158户上调信用评级、25户上调抵押率，涉及敞口约20.14亿元，将金融资源向“善的企业”倾斜，服务、陪伴“善的企业”发展壮大；截至7月末，已服务善本信托客户69户，累计信托规模达1909.9万元，有效推动金融和企业家两股重要力量在共同富裕的中国式现代化新征程上“双向奔赴”。

与之同时，浙商银行擎旗金融顾问制度，联合125家成员单位、4200名金融顾问，成立了146家金融顾问工作室，累计为超过8.7万家企业提供服务，落实融资金额高达6778亿元，并从浙江走向全国，被北京、上海、甘肃等16个省市借鉴推广，展现了浙商银行在金融服务领域的卓越影响力和责任担当。

总结

在2024年上半年的征途中，浙商银行以坚定的步伐交出了一份令人瞩目的成绩单。在复杂多变的宏观经济背景下，浙商银行以深化链式生态金融为战略支点，以善本金融为文化引领，实现规模、效益、质量的协调发展，展现出其经营的稳健和长期高质量发展的强大潜力。