贵阳银行“难题待解”：3.15亿元债权“烂尾”，“踩雷”正威系16亿贷款、不良率接连攀升

今年以来，贵阳银行(601997.SH)陆续发布了两份有关涉诉的公告，共牵涉近20亿元的贷款和债权“追讨”事项。

7月30日，贵阳银行披露，该行与贵州九州名城房地产开发有限公司(下称九州名城)、周韶斌、周伟刚等涉及3.15亿元的合同纠纷已完成最终裁定。虽然法院支持了贵阳银行的大部分诉讼请求，但被执行人目前暂无财产可供执行，从而导致了这笔贷款近乎“烂尾”。

而在今年年初，2月7日，贵阳银行曾发布公告称，该行旗下双龙支行因与贵州国际商品供应链管理有限公司(曾用名贵州国际商品交易中心有限公司)合同纠纷向贵州省贵阳市中级人民法院提起诉讼。而该案件核心涉及16套房屋作抵押、正威集团创始人王文银等人作担保的16亿银行信贷等问题。

证券之星注意到，贵阳银行近年来不良率接连上升，截至2024年一季度，贵阳银行不良贷款率达到了1.63%，在A股上市银行不良率指标升序排行中位列倒数。

3.15亿元贷款债权追索恐“烂尾”

7月30日，贵阳银行披露公告显示，因合同纠纷，公司将九州名城、周韶斌、周伟刚作为被告，向贵阳市中级人民法院提起诉讼。有关诉讼基本情况及进展情况自 2021 年 6 月 5 日后的多年间曾有所披露。

证券之星注意到，这一诉讼还要追溯到2013年12月，该行曾根据签订的《信托受益权转让合同》，支付转让价款5亿元取得该信托项下的全部信托受益权及相关权利。该信托项下对应的底层资产为2013年9月九州名城作为借款人取得的金额5亿元、期限3年的委托贷款，经办行为贵阳银行瑞南支行。

2018年，根据《债权转让暨现状分配协议》，贵阳银行取得上述委托贷款债权、追索权、担保权利及其他一切相关权益。

具体来看，贵阳银行瑞南支行还分别与九州名城股东周伟刚、周韶斌签订自然人连带责任《保证合同》，同时，周伟刚、周韶斌以其持有的九州名城股权作质押。贵阳银行瑞南支行与九州名城签订《抵押合同》，合同约定以九州名城名下贵阳市三马片区60、61、62地块土地使用权作抵押担保，并办理了土地抵押登记；为进一步保障债权实现，九州名城追加提供在建工程抵押，并办理了在建工程抵押登记。

不过，在这之后九州名城并未按照合同约定履行还款义务，于是在2021年，贵阳银行向贵阳市中级人民法院提起诉讼，请求判令九州名城立即偿还债权本金3.15亿元及按合同约定计算的利息、罚息、复利、违约金等，并请求判令周韶斌、周伟刚对相关债务承担连带清偿责任。

尽管最终贵阳银行的诉讼请求获得了支持，但在穷尽财产调查措施，贵阳市中级人民法院认为，被执行人九州名城等财产均已处置完毕，未发现被执行人有其他可供执行的财产，被执行人暂无财产可供执行，裁定终结本次执行程序。

据有关媒体报道，贵阳银行工作人员曾在接受采访时表示，“贷款追回了一部分，但具体金额不方便透露，后续有进展会进一步披露。”

涉正威系16亿贷款“踩雷”

事实上，这并非贵阳银行今年首次披露涉诉事项中有关贷款追讨的公告。在年初的2月8日，在当时这份诉讼事项的公告中，贵阳银行起诉了多达10名被告，其实就包括了“世界铜王”王文银、正威国际集团有限公司(下称正威国际)和王文银之妻刘结红等。

据公告披露，贵阳银行双龙支行因与贵州国际合同纠纷向贵州省贵阳市中级人民法院提起诉讼，法院已经受理。

这一诉讼引发关注的主要原因在于，在国内赫赫有名的正威系多家关联公司牵涉其中，例如深圳正威、王文银、刘结红、正威科技、正威国际等。

案件信息显示，2021年6月，双龙支行与贵州国际签订了《综合授信合同》，约定向其授信16亿元，期限3年。

为了保证授信的安全，按照银行业通常的惯例，双龙支行分别与深圳正威、王文银、刘结红、华威聚酰亚胺签订了《最高额保证合同》，该四名被告为上述债务提供最高额连带保证责任。

同时，双龙支行分别与深圳正威、深圳诚威、魏紫姚黄、正威科技、鞠皖苏签署了《最高额抵押合同》，该五名被告以其名下所有的合计16套房屋为上述债务提供最高额抵押担保，该等抵押均已办理抵押登记。

此外，双龙支行还分别与深圳正威、正威国际签署了《最高额质押合同》，该两名被告以其持有的相关股权为上述债务提供最高额质押担保，该等质押已办理质押登记。

然而，这笔授信很快也出了问题，贵州国际未按合同约定按时归还相关借款本息及票据垫款，且相关担保人亦未按时履行相应的担保义务，最终贵阳银行只能诉诸于法律。

根据公告，双龙支行请求法院判令贵州国际偿还贷款本金、票据垫款本金、未到期承兑金额以及按合同约定计算的利息、罚息、复利等暂合计16.58亿元。同时请求法院判令其对被告提供抵押的共计16套房屋、相关股权享有优先受偿权，并有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。

此外，双龙支行请求法院判令王文银等对其上述诉讼索赔款承担连带保证责任。

公开信息显示，深圳正威为贵州国际控股股东，是王文银旗下正威控股之全资子公司。据公开报道，刘结红为深圳正威董事，华威聚酰亚胺亦为深圳正威控股子公司，换言之，这一笔高额授信的签署对方基本就是“正威系”。

证券之星注意到，王文银和其创立的正威系近年来麻烦不断，除了王文银本人陷入“限高”风波外，旗下股权也频频被冻结。就在8月5日，王文银、深圳正威及旗下江西莲威控股有限公司、深圳市诚威新材料有限公司等新增一条被执行人信息，执行标的3.02亿余元，涉及金融借款合同纠纷案件

风险信息则显示，深圳正威目前现存40余条被执行人信息，被执行总金额超77亿元。此外，该公司还存在多个限制消费令、终本案件和股权冻结信息。

也就是说，和贵阳银行一样要向王文银“讨债”的苦主还有很多，而这笔高达16亿元的贷款无疑也是踩了雷。

不良率持续攀升

公开资料显示，贵阳银行成立于1997年，于2016年8月在上海证券交易所上市，是贵州省首家登陆A股资本市场的金融企业。

证券之星注意到，贵阳银行近几年业绩整体承压，2021-2023年间，贵阳银行实现营业收入分别为150.04亿元、156.43亿元、150.96亿元，同比增长-6.70%、4.26%、-3.50%。

同时实现归母净利润60.45亿元、61.07亿元、55.62亿元，同比增长2.07%、1.02%、-8.92%。

不难看出，贵阳银行近三年的营收规模基本原地踏步，且归母净利润增速持续承压，较两年前也有缩水。

而在2024年一季度，贵阳银行业绩进一步下滑，报告期内实现营业收入36.45亿元，较上年同期下降2.51%，实现归母净利润15.49亿元，较上年同期下降3.65%。贵阳银行称，报告期内，受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄。

与此同时，贵阳银行近些年的不良率情况也不容乐观，2021-2023年末，该行不良率分别为1.45%、1.45%、1.59%。截至2024年一季度，该行不良贷款率又较年初增长0.04个百分点，达到了1.63%。

东财choice数据显示，截至一季度末，在A股42家上市银行中，不良率最低水平为0.66%，最高为1.87%，平均值为1.16%，而贵阳银行凭借1.63%的不良率水平，按照从低到高排在A股上市银行中底部位置的第38位，而在2016年上市首年，贵阳银行当年不良率为1.42%，彼时尚且位居上市银行靠前位置。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)