银行系金融小课堂丨什么是存款准备金率和备付金率

9月14日，央行宣布9月15日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.4%。

这是继今年3月以来，年内迎来的第二次降准。那么什么是存款准备金率？降准之后又有什么影响？

什么是存款准备金率？

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。

中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

计算方式：

存款准备金率=存款准备金/存款总额

假设一家银行的存款总额为1000万元，留存的存款准备金为100万元，那么该银行的存款准备金率就是10%。

在一般情况下，银行的存款准备金率通常都在3%~10%之间。但是，存款准备金率也可能会因国家监管机构的要求而有所变化。

降准后有何影响？

存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，间接影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。

在我国，以银行体系为主的间接融资数量占社会融资总量的2/3以上，央行通过调节存款准备金率会对社会经济产生直接影响。一般来说，当经济过热时，央行会提高存款准备金率，防止出现通货膨胀；当经济增长压力较大时，会降低存款准备金率，刺激经济发展。