乐信(NASDAQ：LX)发布其上市后首次未经审计的财务业绩。报告显示，2017年四季度，乐信总营业收入达到16亿元(人民币，下同)，非美国通用会计准则下的息税前利润为2.37亿元，比2016年第四季度增长322%；截至2017年12月31日，乐信已拥有2390万用户，同比去年增长99.2%；2017年全年促成借款总额477亿元，同比2016年增长115%，继续保持稳健增长。研发支出比2016年大幅增长84.8%，达到了2.35亿元人民币，占总运营支出的28%。另外，作为分期电商第一股，乐信的消费场景进一步拓展，截至2017年底，分期乐商城SKU同比增长超过50%。
乐信CEO肖文杰说：“尽管市场环境发生了一些变化，但我们过去几年对金融科技的持续投入为我们赢得了竞争优势，用户规模翻了一番。我们的消费场景不断拓展，与我们的金融科技能力一起，是我们的核心优势。”
乐信CFO曾岩表示：“我们很高兴在上市后的首个季度录得强劲业绩。2017年第四季度，乐信毛利润达4.34亿元，比去年同期增长79.5%；非美国通用会计准则下的EBIT是2.37亿人民币，比2016年第四季度增长322%。”
金融科技驱动业绩稳健增长
2017年，乐信促成的总借款量为477亿元人民币，比2016年的222亿元人民币增长115%。截至2017年12月31日，乐信促成的未偿还借款余额达到193亿元人民币，比去年同期的99亿增长94.7%，比2017年三季度末的159亿增加21%。
强劲的业绩增长源于乐信持续的金融科技投入。业绩报告显示，2017年，乐信的研发支出比2016年大幅增长84.8%，达到了2.35亿元人民币，占总运营支出的28%。
乐信成立了人工智能实验室，在业务链条上的各个环节全面应用AI技术，提升服务效率。目前，乐信超过98%的订单，都能够在人工智能技术的帮助下，实现自动审核，相当于节省了上千个人工审核员的工作量。此外，乐信还宣布成立了区块链实验室，尝试用区块链技术打造“超级账本”，提升内部业务节点和合作伙伴之间，在对账、清结算等环节的协同效率，建立起产业链各个节点间的深度信任。
场景拓展费率降低竞争力进一步增强
在消费场景拓展方面，截至2017年底，分期乐商城的商品种类已经达到90万，同比去年增长超过50%，分期电商的用户量同比2016年底增长了42.5%。去年11月11日、12月12日，分期乐商城销售业绩增长强劲。2017年四季度，乐信促成的借款实际平均年化利率从前三季度的25.3%，下降到了22.8%，在中国的新金融平台中，处于较低水平。这也使得乐信在满足监管要求的同时，增强了对用户的吸引力。
截至2017年底，乐信的注册用户数达到了2390万，比2016年底1200万总注册用户数增长99.2%。乐信的获客成本也有所降低，2017年乐信单个活跃客户获客成本是99元，与2016年的127元相比降低22%。
在平台利率降低、用户大幅增长的同时，乐信的逾期率依然保持在较低水平。截至2017年底，乐信促成借款中超过90天的逾期率为1.14%，低于2017年第三季度的1.22%。
乐信首席风控官刘华年说，“在市场外部环境发生较大变化的情况下，这一指标基本保持稳定，既表明我们着力服务的中国优质高成长人群有着良好的信用意识，也表明我们金融科技驱动的智能风控系统是高效且可靠的。”
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