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交行半年净利增0.9% “五维度”管窥银行业运行镜像

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导读

上半年,交行处置不良贷款共360.82亿元,回收现金205.69亿元,即,现金回收率达到57%。此外,交通银行首席风险官杨东平还在业绩发布会上披露,上半年共计核销不良资产94亿元,同时,逾期贷款余额和占比实现双降。

8月25日,交通银行(601328)交出了今年上半年的成绩单:资产总额79563.22亿元,较年初增长11.19%;实现净利润376.61亿元,同比增长0.9%;不良贷款率微增0.03个百分点至1.54%。

细阅这份半年报,从五个维度,可管窥整个银行业的发展趋势,而交行半年运行,无疑是样本之一。

贷款利息收益下降111个基点

低息和所谓“有效贷款需求”不足的背景下,作为商业银行主营的贷款业务,其盈利能力正在明显下降。

交行半年报显示,报告期内,交通银行集团实现利息收入1443.61亿元,同比减少79.22亿元,降幅为5.2%。其中,主要减少的是客户贷款和应收款项利息收入,同比减少121.86亿元,降幅11.7%,年化平均收益率同比下降了111个基点。

其主要的利息收入增长来自证券投资,同比增加76.57亿元,增幅为29.89%。半年报披露,其原因主要是证券投资平均余额同比增长42.43%。

“稳息差、增利润”何解?交行试图在负债端降低成本。半年报显示,从存款结构来看,活期存款占比较年初提高3.79个百分点至49.02%,较年初增长14.42%;定期存款较年初下降1.73%。

现金回收率57%

半年报显示,截至上半年,交行不良贷款率为1.54%,较年初上升0.03个百分点,低于全国商业银行1.75%的水平。

交行半年报显示,报告期内,交通银行集团实现利息收入1443.61亿元,同比减少79.22亿元,降幅为5.2%。其中,主要减少的是客户贷款和应收款项利息收入,同比减少121.86亿元,降幅11.7%,年化平均收益率同比下降111个基点。

其主要的利息收入增长来自证券投资,同比增加76.57亿元,增幅为29.89%。半年报披露,其原因主要是证券投资平均余额同比增长42.43%。

“稳息差、增利润”何解?交行试图在负债端降低成本。半年报显示,从存款结构来看,活期存款占比较年初提高3.79个百分点至49.02%,较年初增长14.42%;定期存款较年初下降1.73%。

理财总规模增5.31%

将“财富管理”写进发展战略的交行,今年以来,在资管方面保持了平稳发展。

半年报显示,交行人民币表内外理财规模突破1.5万亿元,较年初增长5.31%,中间收入同比增长16.64%。

2015年是商业银行理财规模大增长的一年,同比增幅达到50%以上,而今年“资产荒”的持续,导致各银行理财的投资压力加大,在规模上的“冲劲”要明显小于去年。

尽管如此,交行高管均表示,银行不良资产由多年积累形成,且有相互传导性,消化需要一段时间。交通银行行长彭纯指出,目前不良并没有达到“见底、企稳”,不良资产的爆发还处在周期过程中。

此外,交行的同业理财业务收入同比增长45.74%,客户数较年初增长50.08%。交行相关资管人士表示,同业理财依然是重点发展业务,其规模占理财总规模20%-30%。

去年,整个银行业同业理财余额同比增长超500%。交行同业理财销售额也实现了重大突破,达3.29万亿元,同比涨幅高达295%。

不存在房贷额度收紧

半年报显示,交行在报告期内房地产相关对公贷款余额2200多亿元,占比5.62%,比年初下降了0.48个百分点。

整体个人贷款占比上升了0.62个百分点。其中,零售方面主要聚焦个人房贷业务,报告期末个人住房按揭贷款余额为6800多亿元,较年初增长了13.79%。

据21世纪经济报道记者了解,交行对于表外房地产开发商的融资管理较为严格,二级开发贷基本都以表内信贷形式放出。

杨东平在业绩发布会后向21世纪经济报道记者表示,交行对于房地产相关对公贷款主要看好一、二线城市,同时把关严格。

而对于个人房贷,杨东平表示,从安全性来看,总体来说还是比较稳定,依然会将个人房贷作为信贷重要投向,不存在房贷额度的收紧,预计下半年将保持上半年的发展势头。

员工持股有望成首家试点

交行作为上海金融国资,其深化改革备受外界关注。然而,半年运行以来,并未有太多实质性进展。

尤其是对于外界关注的员工持股,尽管交行已经于去年提交的深化改革方案中明确提出,但彭纯在业绩发布会上表示,还在密切关注,等待有关办法出台,将力争成为商业银行员工持股的首家试点行。

在机构事业部改革上,半年报显示,六大事业部利润中心,分别是离岸金融业务中心、太平洋信用卡中心、金融市场业务中心、资产管理业务中心、贵金属业务中心和票据业务中心,税前拨备前利润达186.56亿元,同比增长33.14%。

交行事业部制改革自2013年底全面启动,目前已成立10个事业部制直营机构(含3个准事业部)。整个2015年,事业部(含准事业部)经营利润同比增长38.94%,显著高于全行平均水平。

综合化经营方面,境外银行机构的利润贡献上升1.57个百分点至7.11%;控股子公司实现归属母公司净利润贡献上升0.9个百分点至5.07%。

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