中信百度拟注资20亿成立直销银行

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业内人士表示，合作模式上一种可能是百度拿到民营银行的牌照，中信参股；另一种是中信银行将直销银行相关业务公司化运作，百度参股。二者不论以哪种形式合作，在业内都将是一个突破。从中信银行的公告来看，采用第二种模式的可能性比较大，但中信银行现存的与直销银行的相关业务是否会注入百信银行尚不明晰。

百度与中信将合作设立直销银行一事仍在发酵。截至发稿前，双方均未披露合作细节，但是市场间已有诸多传言。如中信银行将分出部分业务改名叫百信银行，具体股权上中信持股51%，百度持股49%。

18日晚间，中信银行公告称，中信银行与福建百度博瑞网络科技有限公司拟共同出资20亿设立百信银行股份有限公司，经营范围暂定直销银行业务。股份占比上，中信用银行绝对控股，但尚未确定具体比例。

公告还称，设立直销银行相关事项尚须经监管机构核准后方可实施。

此前，业内人士对21世纪经济报道记者表示，合作模式上一种可能是百度拿到民营银行的牌照，中信参股；另一种是中信银行将直销银行相关业务公司化运作，百度参股。二者不论以哪种形式合作，在业内都将是一个突破。

记者向中信银行一位内部人士求证，该人士对于中信与百度将合作成立直销银行一事并未否认。但其表示，现在具体的股份、投资额及相关业务还需要报监管部门审核论证，所以现在都还没有明确。

百度是目前尚未持有银行牌照的国内互联网巨头：BAT互联网三巨头中，阿里巴巴旗下蚂蚁金服已成立网商银行，腾讯则成立微众银行，但是网商银行和微众银行股东方均无商业银行持股。如果百度和中信的合作属于第一种模式的话，那么百信银行将成为首家具有银行股东背景的民营银行。

“(百度)可能成立民营银行，进行公司化运作，以互联网化的经营模式做直销银行业务。”一位城商行电子银行部的负责人对21世纪经济报道记者表示，“不过成立民营银行的监管程序等手续繁杂，短期内不易实现。”

第二种模式则是中信银行直销银行相关业务子公司化运作。自2014年2月28日民生直销银行上线后，目前已有超过30家银行上线直销银行。在组织机构设置上，大多数银行的直销银行隶属于电子银行部或个人金融部等并在这两个部门下设二级部门。截至目前，国内尚无通过子公司运作的直销银行案例。而在欧美等发达国家，直销银行大多以独立法人组织形式存在。

今年5月，银监会发布的2014年年报指出，今年的监管重点之一将是“探索部分业务板块和条线子公司制度改革”。在此情况下，民生银行已向银监会提出申请，希望设立直销银行独立法人机构。

今年3月，中信银行分管零售板块的副行长曹国强在业绩发布会上表示，今年(中信银行)将推出直销银行。在业内，中信银行“薪金煲”被认为是其直销银行的雏形。如果中信和百度的合作按照第二种方式进行，那也就意味着中信银行或将是国内首家获准设立直销银行独立法人机构的银行。

“中信要做直销银行业务，百度则利用互联网的优势，提供大数据等方面的支持，相当于跨界合作，短期内也较易实现。”前述城商行电子银行部负责人表示，“不过，不好说是不是子公司，也可能是业务部门，也可能是事业部制。”

一家股份制银行直销银行部负责人则向21世纪经济报道记者表示，比较可能的合作方式是中信银行和百度采取“底层账户”的模式合作，其合作模式具体为由百度来提供渠道、平台，而由中信银行提供账户。

21世纪经济报道记者向中信、百度求证具体模式，但截至发稿前尚未得到双方官方证实。从中信银行的公告来看，采用第二种模式的可能性比较大，但中信银行现存的与直销银行的相关业务是否会注入百信银行尚不明晰。

不过业内人士指出，中信银行业务以对公业务为主，直销银行的设立将大幅度拉升其零售业务。“对于百度来说，是一个完善金融版图的机会；对于中信而言，也是中信向百度输出银行人士的机会。”前述城商行电子银行部负责人表示。

百度与中信银行的合作由来已久。2014年3月，中信银行信用卡中心与百度贴吧签约，联合推出金融机构粉丝互动贴吧。今年6月，百度与中信银行签署全平台战略合作协议，建立起基于联名信用卡、新型电子商务平台、大数据、云计算、金融支付等领域在内的全面战略合作关系。双方称将共同打通传统银行在“互联网+”路上的最后一公里。