中信银行（00998.HK）2026年三季度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期中信银行（00998.HK）发布2026年三季度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

业务回顾：

经营业绩概况
      2026年前三季度,面对复杂严峻的外部环境,本集团认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和各项监管要求,围绕全行战略规划,坚持「四大经营主题」,难中求进、进中求成,各项业务呈现向稳向上向好态势,经营发展取得了良好成效。
      本集团资产负债规模平稳增长。截至报告期末,本集团资产总额103,789.98亿元,较上年末增长2.45%。贷款及垫款总额59,986.47亿元,较上年末增加1,364.75亿元,增长2.33%。其中,公司贷款(不含贴现)余额35,003.28亿元,较上年末增加2,071.23亿元,增长6.29%;贴现贷款余额1,779.76亿元,较上年末减少241.93亿元,下降11.97%;个人贷款(不含信用卡)余额18,691.64亿元,较上年末减少345.43亿元,下降1.81%;信用卡贷款余额4,511.79亿元,较上年末减少119.12亿元,下降2.57%。截至报告期末,本集团负债总额94,765.94亿元,较上年末增长2.08%。客户存款总额63,555.97亿元,较上年末增加3,063.22亿元,增长5.06%。其中,公司存款余额44,663.93亿元,较上年末增加2,113.67亿元,增长4.97%;个人存款余额18,892.04亿元,较上年末增加949.55亿元,增长5.29%。
      本集团经营效益稳步提升。2026年1-9月,实现归属于本行股东的净利润552.93亿元,同比增长3.56%。实现经营收入1,636.01亿元,同比增长4.16%。其中,利息净收入1,094.50亿元,同比增长1.62%;净息差1.60%,同比下降3BPs;非利息净收入541.51亿元,同比增长9.70%。
      公司贷款
      本行紧跟国家产业政策与重大战略布局,立足服务实体经济本源,持续优化对公信贷行业结构,强化国家战略重点领域金融支持,深化重点区域信贷布局,推动对公信贷投放从规模增长向量质并举转变。截至报告期末,本行公司贷款(不含贴现)余额达32,657.72亿元,较上年末增加2,045.19亿元,增长6.68%。行业结构方面,制造业,租赁和商务服务业,信息传输、软件和信息技术服务业投放增量位居前列,较上年末分别增加920.05亿元、292.32亿元、271.77亿元。重点领域方面,截至报告期末,制造业中长期、涉农贷款、民营经济和普惠小微等重点领域贷款余额分别为4,014.13亿元、5,484.90亿元、15,414.86亿元和6,547.91亿元,较上年末分别增长11.73%、6.94%、5.46%和1.63%。重点区域方面,持续加大对长三角、京津冀、粤港澳大湾区、成渝四大重点区域的金融支持力度。截至报告期末,本行四大区域公司贷款(不含贴现)余额达23,150.56亿元,占比70.89%。
      本行紧扣国家「十五五」规划产业布局,强化顶层设计,完善政策资源保障,持续加大对「六张网」「两重」「两新」等国家重大战略、重点领域和薄弱环节的融资支持力度。一是加大中长期资金支持,制定印发《对公中长期贷款增量提质专项行动方案》,以「六张网」「两重」等「十五五」规划重大工程项目为核心投向,加快投放一批期限较长、金额较大、风险较低、具有一定战略意义的中长期贷款,推动资产结构优化,夯实信贷资产底盘。二是用好人民银行再贷款和财政贴息等政策,加大设备更新贷款投放。进一步强化对高端化、智能化、绿色化设备推广应用,以及对工业控制系统、工业软件等更新升级的信贷支持,在落实国家「两新」战略中推动信贷结构调整优化。同时,积极组织推动企业客户申请技术改造再贷款和财政贴息,将国家政策红利充分惠及企业。
      个人贷款
      本行坚决贯彻国家、监管政策要求,持续加强对小微企业与居民消费的金融支持,不断提升风控能力与资产质量管控水平,促进个人贷款业务高质量发展。截至报告期末,本行个人贷款(不含信用卡)余额18,017.10亿元。2026年1-9月,本行新发放个人贷款(不含信用卡)5,723.01亿元。其中,个人住房贷款投放1,171.36亿元,个人普惠贷款投放1,626.99亿元,个人消费贷款投放2,445.01亿元。个人住房贷款方面,继续保持个人住房贷款作为个贷业务「压舱石」定位,满足居民合理购房需求,助力房地产市场平稳健康发展。积极落实国家个人住房贷款财政贴息政策,及时上线配套系统功能,做好客户服务与资格审核,落实免申即享政策要求,确保符合条件客户应享尽享。截至报告期末,本行个人住房贷款余额10,867.81亿元,较上年末减少8.90亿元。个人经营贷款方面,积极落实「稳投放、优结构、提质量、可持续」发展要求,以数智化为核心驱动,强化客群联动经营,深耕产业链场景,实现小微客群精准触达与批量拓展,并为其提供高质量金融服务。截至报告期末,本行个人普惠贷款余额4,255.01亿元,较上年末增加5.84亿元。个人消费贷款方面,坚守金融为民初心,全面统筹、精准施策,有效推进提振消费各项举措。深耕安居、汽车等消费金融场景,积极发挥融资对消费的拉动作用。落实国家关于个人消费贷款财政贴息政策,积极开展个人消费贷款业务财政贴息工作,稳步推动个人消费贷款投放。截至报告期末,本行个人消费贷款余额2,234.52亿元。
      做好金融「五篇大文章」
      科技金融
      本行坚决贯彻党中央、国务院关于科技金融工作的决策部署,从体系建设、客群培育、产品创设、生态赋能等方面持续发力,不断提升科技金融服务能力。体系建设上,持续强化「总分两级科技金融部门+先锋军支行+科技支行」立体化服务网络,完善科技金融专营组织运行机制,健全差异化审批与尽职免责配套制度,筑牢科技金融业务发展组织保障。客群培育上,持续提升国家级「专精特新」、制造业单项冠军企业服务覆盖面,围绕高成长性科技企业,依托科技金融产品服务,匹配种子期、初创期、成长期、成熟期企业差异化融资需求。产品创设上,紧扣实体经济特色场景与区域资源禀赋,强化属地化产品创新供给,扩大区域特色科技客群服务覆盖,提升金融服务精准度与适配性。生态赋能上,构建「子公司-中信股权投资联盟-外部合作机构」三环联动投融资协同生态圈,做优做强信银金投战略功能,深化股权投资联盟机制建设,拓展市场化私募机构合作,强化投融资联动实效;深化与工信部、高校院所产融对接,联合开展专场路演活动,畅通产业创新与科研成果产业化的金融链路。截至报告期末,本行前七批国家级「专精特新」及前九批制造业单项冠军企业服务覆盖率达97.93%。

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