农业银行（601288）2025年前三季度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期农业银行（601288）发布2025年前三季度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

（一）季度经营简要分析

    （除特别说明外，本部分财务数据以人民币标价）财务业绩

    截至2025年9月30日止九个月，本集团实现净利润2223.23亿元，同比增长3.28%。年化平均总资产回报率为0.65%，同比下降0.04个百分点；年化加权平均净资产收益率为10.47%，同比下降0.32个百分点。实现基本每股收益0.59元，同比增加0.03元。截至2025年9月30日止九个月，本集团实现营业收入5508.76亿元，同比增长1.97%。利息净收入4273.08亿元，同比下降2.40%。净利息收益率为1.30%。手续费及佣金净收入698.77亿元，同比增长13.34%。业务及管理费1605.11亿元，同比增长2.66%；成本收入比29.14%，同比上升0.20个百分点。信用减值损失1274.03亿元，同比减少36.43亿元。

    资产负债

    截至2025年9月30日，总资产481354.29亿元，比上年末增加48972.94亿元，增长11.33%。发放贷款和垫款总额269875.74亿元，比上年末增加20813.87亿元，增长8.36%。发放贷款和垫款总额（不含应计利息）按业务类型划分，公司类贷款155529.49亿元，个人贷款93333.07亿元，票据贴现16481.33亿元，境外及其他贷款3923.78亿元。金融投资153246.63亿元，比上年末增加14755.60亿元，增长10.65%。总负债449602.18亿元，比上年末增加48193.56亿元，增长12.01%。吸收存款320678.23亿元，比上年末增加17624.66亿元，增长5.82%。吸收存款（不含应计利息）按期限结构划分，定期存款182786.36亿元，活期存款125568.39亿元，其他存款7486.22亿元；按业务类型划分，公司存款104317.32亿元，个人存款204037.43亿元，其他存款7486.22亿元。

    股东权益31752.11亿元，比上年末增加779.38亿元，增长2.52%。其中普通股股本3499.83亿元，其他权益工具4300.00亿元，资本公积1734.13亿元，盈余公积3022.71亿元，一般风险准备5703.56亿元，其他综合收益672.43亿元，未分配利润12752.36亿元。

    资产质量

    截至2025年9月30日，不良贷款余额3414.04亿元，比上年末增加192.39亿元；不良贷款率1.27%，比上年末下降0.03个百分点。拨备覆盖率295.08%，比上年末下降4.53个百分点。

    县域金融业务

    截至2025年9月30日，县域发放贷款和垫款总额108966.21亿元，比上年末增加10416.67亿元，增长10.57%。县域吸收存款141003.99亿元，比上年末增加9470.56亿元，增长7.20%。

    其他资料

    截至2025年9月30日，按照《商业银行资本管理办法》计算的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.78%、12.92%、11.16%。2025年第三季度流动性覆盖率日均值为130.25%。

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