上海银行（601229）2025年前三季度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期上海银行（601229）发布2025年前三季度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

报告期内，本集团贯彻落实中央决策部署，聚焦金融“五篇大文章”，坚持战略引领，加快结构调整与转型发展，优化增长动能，持续提高服务实体经济质效，深入推进数字化建设，加强风险管理，经营业绩稳健良好，发展质量稳步提升。

    （一）各项业务稳健发展，经营质效平稳向好

    报告期末，本集团资产总额33080.02亿元，较上年末增长2.52%。深入推进结构调整，加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放，客户贷款和垫款总额14416.46亿元，较上年末增长2.55%。夯实客户基础，强化产品和交易驱动，带动存款稳健增长，存款总额18042.45亿元，较上年末增长5.51%。

    2025年1-9月，本集团实现营业收入411.40亿元，同比增长4.04%；实现归属于母公司股东的净利润180.75亿元，同比增长2.77%。

    持续完善资本管理体系，加强资本占用和资本回报管理，引导优化业务结构，提升资本使用效率。报告期末，本集团资本充足率14.33%，一级资本充足率11.40%，核心一级资本充足率10.52%，各级资本充足率均符合监管要求和资本管理规划目标。加强信用风险管控，聚焦授信关键客户管理，有序推进化解处置，资产质量总体平稳。报告期末，本集团不良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率254.92%，整体拨备水平充足。

    （二）聚焦服务实体经济，强化重点领域金融支持

    深耕金融“五篇大文章”，以专业化经营与精细化管理打造核心竞争力，通过积极融入区域战略驱动高质量发展。报告期末，公司客户总数30.64万户，较上年末增长0.89%；人民币公司贷款和垫款余额8214.85亿元；人民币公司存款余额11306.91亿元，较上年末增长6.86%。2025年1-9月，人民币公司存款付息率1.40%，同比下降0.39个百分点。

    聚焦客户需求，植根实体经济，以专业赋能支持经济高质量发展。深入对接科创渠道，深耕重点产业链经营，深化全生命周期服务体系，提升专业化服务能力，2025年1-9月科技贷款投放金额1662.92亿元，同比增长33.83%；报告期末余额1976.38亿元，较上年末增长16.36%。持续推进小微企业融资协调机制，不断丰富普惠金融线上场景。2025年1-9月普惠贷款投放金额1393.16亿元，同比增长2.93%；报告期末余额1445.19亿元。以绿色金融服务经济社会绿色低碳转型，2025年1-9月绿色贷款投放金额595.27亿元，同比增长0.10%；报告期末绿色贷款余额1273.15亿元，较上年末增长8.91%。

    提升制造业、产业链金融服务水平，助力实体经济发展。支持制造业高质量发展，2025年1-9月制造业贷款投放金额865.07亿元，同比增长8.89%；报告期末余额1128.04亿元，较上年末增长10.08%。加快推动供应链业务转型升级，助力普惠金融，报告期末供应链信贷支持余额461.42亿元，2025年1-9月，通过线上供应链金融带动普惠金融贷款余额294.88亿元，同比增长2.91%。

    夯实交易银行、投资银行专业能力，提升对客户的综合金融服务水平。推动“上行e企赢”司库管理服务平台功能升级，打造云直联等特色产品，赋能国资国企司库管理体系建设。报告期末，司库及现金管理服务客户6581户，较上年末增长6.32%。持续迭代优化跨境金融服务，升级线上跨境服务平台“上银智汇＋”银企直联功能，进一步丰富线上业务场景。2025年1-9月，线上客户数同比增长17.60%，实现线上交易量同比增长12.12%。为客户办理经常项目便利化试点业务量同比增长11.88%。持续通过多元化、创新性投资银行产品体系服务资本市场、助力实体经济。2025年1-9月，债券承销规模599.96亿元；银团贷款投放金额257.44亿元，同比增长25.06%；并购贷款投放金额27.70亿元，同比增长52.20%。

    （三）着力坚持价值创造，深化金市同业业务综合竞争力

    强化核心投资交易能力，优化同业客户经营策略，增强代客与托管业务综合服务质效，推动金市同业业务高质量发展。

    提升金市同业投资交易能力，更好服务实体企业融资与避险。加强市场走势研判，持续优化投资组合与交易策略，稳固核心交易价值贡献。坚守服务实体经济本源，结合政策导向要求，重点加大科创债投资力度；打造上银“智汇避险”代客业务品牌，为企业客户提供全方位避险服务。报告期末，投资科创债余额167.85亿元，较上年末增长127.90%；代客业务客户数较上年末增长28.42%。

    以同业客户经营策略体系建设为主线，持续提升专业化经营质效。主动应对市场变化，聚焦重点客群的重点产品，落实分层分类管理，全面强化策略执行效能，有效提升客户经营深度。发挥集团协同优势，推进同业客户的资源共享和双向赋能。报告期末，重点客户平均合作产品数12.28个，较上年末增长1.74%。

    强化重点领域主动营销，持续增强托管核心竞争力。把握资本市场发展机遇，深化托管业务与投资、代销业务协同，客户综合服务能力不断提升。报告期末，资产托管业务规模30377.81亿元，其中同业机构托管规模21511.22亿元，较上年末增长4.02%；银行理财托管规模4849.44亿元，较上年末增长9.09%；产业基金托管规模778.34亿元，较上年末增长16.97%。

    （四）围绕居民多层次金融服务需求，持续提升零售金融服务质效

    践行金融为民，围绕客户多层次金融服务需求，以养老金融、财富管理、消费金融等特色业务为抓手，积极响应金融支持居民消费政策，持续提升零售金融服务体验与质效。报告期末，零售客户2150.33万户，管理零售客户综合资产（AUM）10781.45亿元，较上年末增长5.50%；其中长尾客群AUM较上年末增长504.81亿元，增幅32.18%。人民币个人存款余额6202.00亿元，较上年末增长4.74%；人民币个人存款付息率1.77%，同比下降0.39个百分点。人民币个人贷款和垫款余额3956.42亿元。

    持续升级多层次多元化养老金融服务生态。以低波稳健为特色持续打造上银“安心财富”养老财富品牌，2025年1-9月，“美好款”理财产品代销规模同比增长19.43%。全新发布手机银行乐龄版，全面推广上银“安心付”账户组合服务，为老年客户提供集金融服务、生活便利于一体的线上生态服务，助力激发银发消费潜力。以美好生活工作室建设为抓手，持续深化与政府部门、社会养老机构及社区的协同，完善“医食住行康娱游学”服务体系，2025年1-9月，累计开展2800余场公益活动，服务老年客户超4万人次。报告期末，养老金客户159.54万户，持续保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户AUM5235.89亿元，较上年末增长6.21%；占零售客户AUM的比重为48.56%，较上年末提高0.32个百分点。

    持续推升财富管理价值创造和资产跃迁，以多元资产配置满足客户全生命周期规划需求，驱动财富价值贡献持续增长，第三季度财富管理中收环比增长7.78%，保险、基金代销规模环比增长18.38%、34.67%。报告期末，月日均AUM30万元及以上的客户数较上年末增长5.38%，其中月日均AUM800万元及以上私人银行客户数较上年末增长9.58%。

    聚焦居民首套及改善型住房需求，加快个人住房按揭贷款投放与规模增长。2025年1-9月，住房按揭贷款投放金额228.17亿元，同比增长5.47%，其中上海地区投放金额138.87亿元，同比增长6.65%。报告期末，住房按揭贷款余额1621.16亿元，较上年末增长1.47%，其中上海地区住房按揭贷款余额802.06亿元，较上年末增长5.47%,全国房贷市场份额较上年末增长0.9个基点。深入贯彻国家关于促消费、扩大内需的战略部署，加大场景消费的金融支持力度。2025年1-9月，汽车消费贷款投放260.17亿元，同比增长40.16%；报告期末，汽车消费贷款余额503.30亿元，较上年末增长16.95%；新能源汽车消费贷款余额211.72亿元，较上年末增长63.08%。

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