投资建议：本周三季度货政报告发布，未来货币政策将保持稳健中性基调，同时一般贷款利率止跌回升，银行资产端定价有望趋稳；监管强调健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，防范系统性金融风险仍是主基调。地方政府专项债补充中小银行资本金持续推进，助力拓宽中小银行资本补充渠道。行业来看，未来量价有支撑下核心盈利将延续向上，在做实质量、加大处置下，行业资产质量指标已经企稳。低估值下建议把握年末行情，提升板块配置水平，个股继续推荐招行、宁波、兴业、常熟、成都、杭银等。
风险提示：
1）经济下行压力持续加大，信用成本显著提升；
2）中小银行经营分化，个别银行的重大经营风险等。
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