上海展恒环保工程有限公司负责人谈“结算云贷”

编者按:

实体经济是金融发展的根基,服务实体经济是金融的根本使命。银保监会主席郭树清也曾强调,未来银行业要继续做好服务实体经济工作,重点支持普惠金融、小微企业融资、“三农”融资以及脱贫攻坚方面的融资。目前,普惠金融已有了长足的发展。而切实承担起社会责任,提升普惠金融服务水平,探索普惠金融可持续发展路径,也正成为商业银行比拼的另一个“战场”。本报推出“普罗金服 普惠大众”栏目,对建设银行推进普惠金融、切实助力实体经济的经验进行报道,希望为更多银行推进普惠金融服务提供参考和借鉴。

“我们的目标是上市。”上海展恒环保工程有限公司(以下简称“展恒环保”)总经理沈永超向《国际金融报》记者透露了自己的“野心”。

朝阳中奔跑:展恒环保近三年营收迎来爆发式增长

展恒环保,一家从事大气、水治理的环保工程公司。

公司成立于2003年,注册资金为1000万元,主要生产治理挥发性有机气体设备(RTO焚烧炉)及其相关的配套设备并致力于其他周边设备的研发,另外从事化工用水、冷却水、海水淡化等工程项目。

展恒环保创始人均有环境科技专业的背景,从公司成立至今,几位创始人一直致力于净化环境的研究。“我们几个创始人都是环保工程专业毕业,是同学关系。毕业后,我们就一起创办了这个公司。”沈永超向记者介绍说。

虽然有着专业背景,但创业总是艰难的。

沈永超告诉记者,展恒环保刚起步时,其业务量并不大。“就像‘皮包公司’一样,有一单接一单”。直到2013年,展恒环保才开始租赁自己的厂房,进行正规的运营,逐渐走上正轨。

而也是这一年开始,针对国家经济发展和工业化及制造业发展带来的大气污染、水污染和土地污染问题,国家相关部门陆续颁布的大气十条、水十条和土十条等政策,有效地为细分领域的污染问题提供了处置措施,有效地加强了国家环境保护的政策落实,及国家环境友好型社会的建设。

在政策的扶持下,随着国家倡导环保理念的深入人心,环保市场日渐繁荣,而展恒环保也乘着这股东风,业务得到迅速发展。

“特别是2015年到2017年间,我们的企业发展得很快。”沈永超告诉记者,近三年来,展恒环保营业收入持续增加。2015年,其营业收入为600多万元;2016年,该指标增长至3000万元。而2017年更是其步上台阶的重要一年。这一年,展恒环保的营业收入近乎翻了两番,高达8000余万元;公司订单量突破了亿元,在环境治理行业树立了展恒品牌。

“这几年,我们的业务正好和国家政策相匹配,所以才有了爆发式的增长。”沈永超说。

据了解,展恒环保目前已是3M、安美特化学、陕西生益、常熟生益、汕头生益、兰州石化等国有、外资大型企业的战略合作伙伴。此外,展恒环保还正在进行自己的专利申报。

随着公司的发展,展恒环保也开始寻求转型发展。

沈永超对记者表示:“我们的目标是独立上市,但我们现在主要是做一些工程项目,而目前来看,仅靠做工程项目的企业很少能上市。因此,我们想要转行,从做工程项目转变为做成品设备。”

沈永超透露,目前相关成品设备已处于研发阶段,预计今年年底可以投入市场。如果成功,其利润率可以从10%提升至15%。此外,沈永超称,展恒环保在材料端,如材料应用和材料开发这一领域也将有所发展。

展恒环保蒸蒸日上的业务发展情况及环保行业的发展潜力也吸引了不少机构投资者的目光。沈永超告诉记者,目前已有一家基金向展恒环保投资了1000万,还有一些上市公司对表达出了收购意向。“对于收购,我们觉得时机未到,还是希望能够实现独立上市。”沈永超说。

上海展恒环保工程有限公司负责人谈“结算云贷”

业务出现爆发式的增长,但在这过程中,展恒环保对资金的需求也有了一个爆发式的增长。

沈永超告诉记者,企业规模不大时,资金往来都算是“小打小闹”,即使缺钱,也可以通过个人借贷来解决,基本上有一两百万就足以支撑整个公司一年的运行。但是随着企业规模的扩大,仅靠这些资金难以支撑整个企业的运行。

“特别是从去年开始,我们出现了资金短缺的现象。”沈永超说。

据沈永超回忆,当时展恒环保也尝试过贷款,但是银行的贷款基本都以抵押贷款为主,且手续复杂,审核严格。

“在2016年时,我们也找过国有大行的贷款。当时只有抵押贷款,而且只能抵押房子。抵押率是60%。我们按要求递交了材料,经过一系列复杂的审核后,却因为注册资本的原因,被否定了。”沈永超回忆说,最后公司是靠法人以个人资产作抵押,在一家全国性股份制银行贷了300多万的个人经营贷款才解决了问题。

“但是,随着公司的发展,我们的股东人数逐渐变多,‘以个人的名义贷款,以公司名义做担保’的方式既不符合法人的个人利益,也不方便公司财务做账。”沈永超表示,相比之下,建行的“结算云贷”更符合展恒环保的需求。

据悉,“结算云贷”是指依据企业和企业主在建设银行的金融资产、结算记录及企业主、企业信用情况等数据信息,向小微企业发放的、全流程在线的小额流动资金贷款,确定最高200万元的信用贷款额度,期限最长1年。

“我们不像大企业,专门养了一批人办理这些手续。往往去办理贷款的人身兼数职,非常忙。建行的“结算云贷”大大简化了手续,提高了贷款效率。而且,“结算云贷”本身采用的‘随借随还’方式较为灵活,200万的非常适合我们这样的小微企业对资金的需求,能缓解了我们这类小微企业短期的资金压力。”沈永超评论。

记者手记:

“其实我们对银行的贷款政策并不是非常了解,所以希望银行能主动能推送适合我们的产品。”在接受采访时,这位年轻的创业者这样说。

一直以来,银行都在抱怨“银企信息不对称,小微企业信息不透明”,但沈永超这句话点出了一个问题:小企业融资难问题的产生固然与小企业抗风险能力较弱、财务信息不透明和社会信用体系建设不完善等原因有关,但银企关系松散、银企信息不对称始终是摆在小企业银行融资面前的最主要障碍。一方面,银行对小企业缺乏长期直观的跟踪了解,在信贷评审中缺乏对小企业发展前景、知识产权等“软”信息的综合运用;另一方面,小企业缺乏专门的金融人才,不能很好的提出融资需求,发现并利用银行的信贷产品。

如何加紧新型的银企关系逐步建立,始终还是一个有待解决的难题。

随着公司的发展,展恒环保也开始寻求转型发展。

沈永超对记者表示:“我们的目标是独立上市,但我们现在主要是做一些工程项目,而目前来看,仅靠做工程项目的企业很少能上市。因此,我们想要转行,从做工程项目转变为做成品设备。”

沈永超透露,目前相关成品设备已处于研发阶段,预计今年年底可以投入市场。如果成功,其利润率可以从10%提升至15%。此外,沈永超称,展恒环保在材料端,如材料应用和材料开发这一领域也将有所发展。

展恒环保蒸蒸日上的业务发展情况及环保行业的发展潜力也吸引了不少机构投资者的目光。沈永超告诉记者,目前已有一家基金向展恒环保投资了1000万元,还有一些上市公司对其表达出收购意向。“对于收购,我们觉得时机未到,还是希望能够实现独立上市。”沈永超说。

加速扩张:获结算云贷鼎力支持

业务出现爆发式的增长,但在这一过程中,展恒环保对资金的需求也有了一个爆发式的增长。

沈永超告诉记者,企业规模不大时,资金往来都算是“小打小闹”,即使缺钱,也可以通过个人借贷来解决,基本上有一两百万就足以支撑整个公司一年的运行。但是随着企业规模的扩大,仅靠这些资金难以支撑整个企业的运行。

“特别是从去年开始,我们出现了资金短缺的现象。”沈永超说。

据沈永超回忆,当时展恒环保也尝试过贷款,但是银行的贷款基本都以抵押贷款为主,且手续复杂,审核严格。

“在2016年时,我们也找过国有大行的贷款。当时只有抵押贷款,而且只能抵押房子。抵押率是60%。我们按要求递交了材料,经过一系列复杂的审核后,却因为注册资本的原因,被否定了。”沈永超回忆说,最后公司是靠法人以个人资产作抵押,在一家全国性股份制银行贷了300多万元的个人经营贷款才解决了问题。

“但是,随着公司的发展,我们的股东人数逐渐变多,‘以个人的名义贷款,以公司名义做担保’的方式既不符合法人的个人利益,也不方便公司财务做账。”沈永超表示,相比之下,建行的“结算云贷”更符合展恒环保的需求。

据悉,“结算云贷”是指依据企业和企业主在建设银行的金融资产、结算记录及企业主、企业信用情况等数据信息,向小微企业发放的、全流程在线的小额流动资金贷款,确定最高200万元的信用贷款额度,期限最长1年。

“我们不像大企业,专门养了一批人办理这些手续。往往去办理贷款的人身兼数职,非常忙。建行的‘结算云贷’大大简化了手续,提高了贷款效率。而且,‘结算云贷’本身采用的‘随借随还’方式较为灵活,200万元的贷款金额非常适合我们这样的小微企业对资金的需求,能缓解了我们这类小微企业短期的资金压力。”沈永超评论。

记者手记

“其实我们对银行的贷款政策并不是非常了解,所以希望银行能主动推送适合我们的产品。”在接受采访时,这位年轻的创业者这样说。

一直以来,银行都在抱怨“银企信息不对称,小微企业信息不透明”,但沈永超这句话点出了一个问题:小企业融资难问题的产生固然与小企业抗风险能力较弱、财务信息不透明和社会信用体系建设不完善等原因有关,但银企关系松散、银企信息不对称始终是摆在小企业银行融资面前的最主要障碍。一方面,银行对小企业缺乏长期直观的跟踪了解,在信贷评审中缺乏对小企业发展前景、知识产权等“软”信息的综合运用;另一方面,小企业缺乏专门的金融人才,不能很好地提出融资需求,发现并利用银行的信贷产品。

如何加紧新型的银企关系逐步建立,始终还是一个有待解决的难题。