新兴产业技术前瞻第26期:移动支付政策主导

人民银行支付结算司一份《关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见》的特急函件在社交网络疯传,文件要求支付宝立即暂停线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡等业务模式,腾讯财付通也遭此待遇。;移动支付万亿规模启动在即,业务拓展渠道为王:移动互联网走向线下支付市场,驱动16 年实现万亿以上的规模,5 年内市场增速在70%以上;从目前支付方式而言,尚未有一种真正实现大规模应用的方式;比较之下线下支付除去培养用户习惯外,支持终端渠道也是先决条件。二维码来势迅猛,线下规模尚还是兼容银联Quick Pass 的NFC 占据优势,不过客户体验方面的优势还是二维码最为显著的优势。

结算权争夺将成为焦点:费率是重要的因素,但并非核心要素,截留资金流与信息流才是支付企业争夺的核心。在现有的银行卡支付环节中,银联是结算结构,是资金流与信息流汇总的核心,但第三方支付企业是独立与银行结算,并截留资金与信息,互联网企业线下支付的快速发展,将动摇银联的支付结算地位,才是对现有体系最大冲击。当然二维码风险问题确实也是存在的,相关的政策审核还是起到一定的延滞作用。预计争夺还将延续,第三方支付政策风险压力依然较大。

利益梳理初步完成,NFC 大发展,SE 将成为争夺重点:目前运营商与银联虽然难成合力,但利益关系基本梳理完成,移动与浦发银行合作推广移动支付的模式将纳入到银联结算体系。这也是为什么SWP-SIM 卡方案中,银联不占优,但不会阻碍的原因;我们判断SWP-SIM 卡将得到快速放量。

除去结算权,银联还是会进一步争取安全模块SE 的话语权,加上其他机构也想进入NFC 支付领域,全终端解决方案或比预计更快放量。

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