三驾马车拉动三大平台 姜建清解构工行互联网金融布局

工行的整个互联网金融战略已初步成型。工行董事长姜建清对于e-ICBC发展目标毫不讳言:打造同业最强的移动金融服务平台,构建“金融+消费”的移动生态服务链。执行工行互联网金融战略的,主要是产品创新管理部、电子银行部、信息科技部,相关负责人也进行了调整。

本报记者 柳灯 北京报道

“宇宙行”在互联网金融的布局,还将有“大动作”。

3月23日,工商银行(601398.SH,1398.HK)正式发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌和一批主要产品。按照工行的整体规划,互联网金融战略包括电商平台“融e购”、即时通讯平台“融e联”、直销银行“融e行”三大平台,以及支付“工银e支付”和“线上POS”、融资“逸贷”、投资理财“工银e投资”等三大产品线。

目前,上述产品基本上已推出,工行的整个互联网金融战略初步成型。

而工行接下来的布局,或许将是上述产品、平台进一步的共联共通。

据21世纪经济报道记者获悉,工行董事长姜建清在工行2015年工作会议上表示,要加快打造同业最强的移动金融服务平台,构建“金融+消费”的移动生态服务链,促进融e购平台量质并举发展,加强融e购电商平台、融e联即时通讯平台、融e行直销银行平台“三大平台”的共联、共享、共通,推动互联网金融单项产品创新向整体服务模式创新升级发展,加快构建产品量多质优、客户交易活跃、线上线下交互、服务运营完备的互联网金融体系。

工行的互联网金融目标在于,“继续打造领先的e-ICBC,建立难以撼动的市场竞争胜势”。

据知情人士介绍,执行工行互联网金融战略的,主要是产品创新管理部、电子银行部、信息科技部,相关负责人也进行了调整。

三大支持部门“帅印”

作为工行互联网金融战略的具体执行部门,电子银行部、产品创新管理部、信息科技部也相应进行了“调兵遣将”。

目前工行互联网金融战略的牵头部门为产品创新部,工行互联网金融办公室就设在此部门之下。

事实上,工行整个互联网金融战略涉及“三大平台+三大产品体系”,产品众多,由产品创新部牵头,将更有利于整体战略的规划与实施。

知情人士称,产品创新部总经理薛鸿健曾任工行深圳分行副行长等职务,按照工行以往的惯例,直接由深圳分行副行长调任至总行一级部门总经理的先例并不多,“薛是博士,曾主持过深圳分行的多项创新。”

工行自2013年开始谋划的互联网金融“棋局”,在2014年还伴随着两位部门一把手的“上任”。

作为具体执行的重要部门之一——电子银行部,由原工行青岛分行行长侯本旗担任总经理一职。

据知情人士介绍,侯曾在工行总、分行多个部门任职,对互联网金融领域颇有研究,在青岛分行任职仅一年半,“1971年出生的侯总是投资经济学博士,总行最年轻的老总之一。”

与此同时,2014年,工行原软件开发中心总经理吕仲涛,调任信息科技部担任总经理。据了解,吕系工行IT系统的灵魂人物,曾在上海分行任职,也曾任总行信息科技部副总经理,“年富力强,为人气场很足”。

据上述知情人士介绍,执掌工行互联网金融战略三大部门“帅印”的三位总经理中,两位是博士,且均为中欧商学院EMBA,受过系统商科训练,又有较多互联网金融方面的研究,且都有分行工作经历。三大部门在工行内部亦有e-ICBC战略“三驾马车”的说法。

试水“采购网”

在工行的“三大平台+三大产品线”中,很重要的一个基础项目就是电商平台。这不仅是因为电商平台是支付、融资等配套服务的基础,而且电商平台积累的交易数据,也是传统银行最看重的。

目前已经有多家银行推出了电商平台。最早推出的建行“善融商务”,旗下涵盖企业商城(B2B)、个人商城(B2C)、房e通三大业务板块,其中建行对B2B业务发展有一定侧重。

对此,工行行长易会满在当日的发布会现场表示,相较于普通电商平台,工行融e购在服务法人方面具有天然资源,比较好地体现了行业的特点。第一,企业商城主要是服务于批发市场和大宗贸易市场,为企业提供在线撮合、商品销售和融资服务;第二,提供投资银行服务,包括信息发布和投融资的安排,比如可以帮助企业发布并购需求;第三,在金融环节嵌入大型物资贸易,提供账户管理、交易结算融资和信息服务;第四,在航运平台提供在线首付款、线上融资业务服务和管理。

据21世纪经济报道记者了解,除了目前大部分银行系电商平台都推出的B2B、B2C平台之外,工行融e购还包括“采购网”,这是目前电商市场并没有太多介入的领域。

工行内部人士告诉21世纪经济报道记者,采购的基本理念是,工行每年都有专门部门负责本行的集中采购,有一套相应的采购流程。假设今年采购了某品牌电脑5万台,而工行的大型企业客户亦有采购电脑的需求,那么就可以直接到工行融e购“采购网”下单订购。他认为其优势,一则是工行采购溢价能力强,可降低大型企业客户采购成本;二则,工行的采购流程相对成熟,大型企业客户不用再在本企业内部耗费较长的采购流程,通过网上直接下单,大大提高采购效率。

易会满也介绍,一般企业采购不仅工作量巨大,而且由于信息不对称,同样的产品在不同的平台采购价格也会不同,“所以,工行想通过这个平台的建设,使我们的客户都能使用它来交易。”

据21世纪经济报道记者了解,采购网在内部投产试点成功后,将应用到社会上有采购需求的一些大型集团。事实上,工行最近就正在和中建洽谈业务合作,有望很快落地。

而随着所有平台、产品线的全部推出与完善,如何搭建一个产品、平台之上互联互通的大平台,是工行互联网金融下一步将深入布局的方向。

平台化战略隐现

互联网金融战略涉及多个产品、平台,如何互联互通亦是下一步重点。众多渠道的平台化,工行已经开始在探索。

据知情人士介绍,工行较早地洞察到单纯的渠道划分对电子银行业务发展的限制,积极运用互联网思维于2014年7月启动个人网银、手机银行等不同渠道的不同产品、信息和服务的协同统一,进行渠道整合,全面升级个人电子银行服务。

比如,此次服务升级借助客户登录个人网银或手机银行的时机,增加“我要升级服务”提示页面,客户只需根据提示信息进行最多三步简单操作即可完成个人网银、手机银行渠道整合,实现四项“统一”,即统一的用户名和密码、统一的注册账户列表、统一的安全认证工具、统一的电子银行服务。而以往二者是分开的。

该知情人士还称,对于未开通工行电子银行的个人客户而言,只需一次注册,即可享受双渠道服务。这次整合不仅方便了客户操作,节省了柜面业务办理时间,还奠定了电子银行从建设渠道向经营平台转型的基础。

截至2014年底,共有912万单渠道客户拓展了新服务渠道,1586万客户实现双渠道整合。

上述内部人士介绍,接下来,工行还将着力打造全新电子银行3.0平台。平台项目一期将于今年下半年推出,届时将对个人网银、手机银行实施开放化改造,业务展现形式更具电商特色,而且无论是否工行客户均能免登录浏览产品信息、购买产品或办理业务,加快推进电子银行向平台化发展模式转变。

(本报见习记者王晓对本文亦有贡献)(编辑 付玉)