招行14年净利增8% 零售税前利润占42.8%

3月18日晚间,招商银行发布年度报告,该行去年实现归属于母公司股东的净利润559.11亿元,同比增长8.06%;基本每股盈利人民币2.22元,同比下降3.48%。

截至2014年末,该行资产总额47318.3亿元,较年初增长17.8%;营业收入1658.6亿元,同比增加25.1%。客户存款余额为3.3万亿元,比年初增加5291亿元,增幅为19.1%;贷款和垫款总额为2.51万亿元,比年初增加3168亿元,增幅为14.4%。

纵观其盈利能力指标,2014年招商银行的平均总资产收益率(ROA)同比降低0.11个百分点至1.28%,加权平均净资产收益率(ROE)同比减少2.94个百分点至19.28%;净利差、净息差亦分别同比减少0.32、0.3个百分点至2.33%、2.52%。

“2014年,招行以打造‘轻型银行’为目标,以‘服务升级’为路径,立足‘一体两翼’的战略定位,继续深化战略转型,成效初现。”田惠宇在招行年报的行长致辞中如是称。

具体来看,招行的“轻型银行”转型体现在“轻资本、轻资产、轻运营”三个方面。年报显示,权重法下风险加权资本占该行总资产比例为65.6%,下降1.72个百分点;且去年该行成本收入比为30.42%,同比下降3.81个百分点。

此外,2014年招行实现非利息净收入538.6亿元,同比增长近60%,在营业收入中占比从2013年的25.7%提升至32.7%。

招行行长田惠宇此前曾公开表示,招行发展的结构性机会在于“一体两翼”,即以零售金融作为发展主体,公司金融、同业金融两翼齐飞。

其中,零售业务的重点包括小微金融、财富管理和消费金融三项;公司金融则主要聚焦在供应链金融、并购金融、财富管理和跨境金融;同业金融则着重发展金融市场业务和大资产管理。

年报数据显示,招行素来睥睨群雄的零售业务依旧是其最大的亮点。该行零售业务税前利润占比为42.8%,较2013年提升高达6.2个百分点;同业业务税前利润占比亦从2013年末的13.3%上升至22.1%;公司业务税前利润占比则同比下降逾17个百分点。

值得注意的是,在资产质量方面,招商银行依然承压。

截至2014年末,该行不良贷款余额为279.2亿元,较年初增加95.85亿元,增幅达52.2%;不良率为1.11%,较年初上升0.28个百分点;而233.4%的不良贷款拨备覆盖率则较年初下降32.6个百分点。

按产品类型划分,该行公司贷款的不良率从2013年末的1%上升至1.39%;零售贷款不良率则从2013年末的0.63%上升至0.77%。

招行在年报中提及,报告期内该行贷款不良增量中的92%均集中在制造业、批发和零售业、采矿业三个行业;不良贷款增量的59%集中在中部、长三角及西部地区。

按高级法计算,2014年招行一级资本充足率和资本充足率分别为10.44%和12.38%,比权重法下计算的资本充足率高0.64个和0.84个百分点。(编辑 韩瑞芸 王芳艳)