银行业专题:移动支付,开启大平台时代

移动支付:爆发式增长的前夜

移动支付已经成为互联网支付发展的重要方向;当前,近场支付的技术路线和标准是制约移动支付发展的最大瓶颈。从NFC和二维码支付的发展态势来看,打破瓶颈的时间窗口正在来临,移动支付将进入真正爆发式增长阶段。

二维码支付:开闸渐行渐近

各家机构都在悄然布局“反向”二维码支付。反向二维码未改变线下收单的支付环境、后台清算系统以及银联的收单布局体系,如果成为支付标准将是银联的一次巨大胜利。而支付宝、微信将只是充当一个二维码转换器的角色,为银联导流量。阿里、腾讯可能的应对策略有:短期要求修改分成模式;中期向监管层争取逐步放开正向二维码支付模式;长期则进军转接清算市场。

NFC支付:Apple Pay将重树大旗

Apple Pay具有以下三个方面的独特优势:高度的安全性和便捷性、巨大的品牌效应、强大的产业整合能力,有可能引领NFC支付取得突破。

大平台:移动支付的未来

移动支付的进化方向必然是大平台:空间维度,可以把多卡归集,实现真正意义上的手机钱包;时间维度,可以改进整个交易流程并促进重复消费;纵深维度,可以拓展到多项功能。未来会形成一到两家的移动支付大平台。

脱媒与跨界竞争:移动支付对传统银行的冲击

移动支付将导致整个支付体系出现去银行化趋势。第一波冲击是加速脱媒,包括资金隔断以及信息隔断;第二波冲击是跨界竞争,移动支付平台将以跨界竞争者的姿势进军传统银行领域,带动银行业网络化发展。

自我革命:银行的应对之路

未来的互联网金融将是要满足整个经济互联网化的金融需求。在这一大潮之下,互联网金融的发展必然是让金融服务更加透明、开放,最大限度地减少信息不对称和降低交易成本。任何基于既得利益而拒绝金融服务进化的做法,最终只会是拱手让出让市场,自己承担被入侵的后果。因此,银行只有自我革命,才是正确的应对之路。一是从渠道思维升级到产品思维;二是从资产负债经营升级到平台经营。三是从消费互联网金融升级到产业互联网金融。

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