银行业专题:第三方支付,监管博弈与竞合共进

扫码支付仍需安全升级,开放式终端将引领未来

扫码支付存在两重安全风险,真正安全可信的扫码支付仍有待进一步的技术升级。对于扫码支付的前景,支付终端的类型将会产生至关重要的影响,开放式终端和专用式终端的选择取舍其实是谋求成本、安全与创新空间三者的平衡。从支付技术创新的趋势来看,专用终端将逐渐被边缘化,开放式终端终将成为主流;当前,人民银行对于扫码支付选择基于半开放终端模式的解决方案较为合理。

虚拟信用卡料难放开,仍须突破三层障碍

虚拟信用卡所涉及的问题至少包括法规、监管分工和技术三个层面。从审慎监管的基调来看,直接突破法规的难度很大,需静待法规修改或者出台补充细则;从监管分工的情况来看,部际协商仍有待时日;从技术层面来看,安全漏洞需要修补,自动审批即时获准的客户体验也较难实现。

线上支付进入双头监管时代,客观上有利于银行

银监会和人民银行联合发文对支付业务施加监管,标志着线上支付进入双头监管时代。监管因素对互联网支付市场发展的影响将越来越重要,创新空间的大小以及市场的深度将更加依赖于监管博弈的结果。10号文有利于银行获取更多的谈判优势和更多的交易信息,这有助于银行真正开展大数据分析并深度进军互联网金融。

支付市场前瞻:支付机构与银行竞合共进

第三方支付凭借自身优势,所提供的服务正从最基础的支付结算逐步向上延伸,已经触及到了银行的核心业务领域;而银行逐渐认识到了支付作为金融基础服务对银行维护客户、掌握资金流入口的重要意义,也开始采取措施捍卫自己的市场地位。第三方支付和银行在不断深化的竞争合作当中,双方都将获得进步。从长期来看,两者将是共进共赢的关系,推动支付市场乃至整个互联网金融市场的发展。