小微金融系列专题报告之二-典当:典当行业涅槃重生,助力小额融资需求

典当以“短、小、快、活”的特点成为银行贷款的一个有效补充。典当就是要以财物作质押,顾客只要在约定时间内还本并支付一定的综合服务费(包括当物的保管费、保险费、利息等),就可赎回当物。中小企业融资需求具有周期短、频率高、额度小、需求急等特点,典当业典当以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点,特别适合中小企业融资的需要,并在相当大的程度上弥补商业银行的不足。典当具有资金融通、当物保管、商品销售等功能。

中美典当行业处于不同的发展阶段,在行业监管、客户群、经营方式等方面具有较大差异。美国典当业定位于为中低收入阶层服务,以小额借贷为特色,集合典当、商品销售和金融服务业务为一体,并实行连锁经营的发展模式。我国对典当业有较高的准入门槛,目前仍以单店经营模式为主,尚处于市场发展的初期。此外,在典当期限、典当费率、绝当比例方面也有较大差异。

典当与银行业在多个方面具有差异,进行错位经营。典当与银行同属金融行业和经营资产业务,典当一般只从事资产业务,并且通常仅发放各种担保贷款中的特殊质押贷款,即以典当方式进行的质押贷款活动,业务范围狭窄。银行全面从事负债业务、资产业务和中间业务,具体经营活动表现为吸收存款、发放贷款、汇兑结算等,业务范围广泛。总体而言两者在业务范围、服务对象、贷款金额、期限、放贷手续、抵押物、利率水平等方面具有差异。

房地产、汽车和股票是最主要当物品种,中小企业客户是典当最主要客户来源。典当行业务范围主要在房地产、汽车典当、股票典当、黄金首饰典当和其他物资上,房地产、汽车和股票典当额之和超过总典当额的90%。2010年中小企业客户占比已占75%,典当已成为中小企业一个快速、方便、迅捷的融资通道。

典当行业的创新与跨行业合作方兴未艾。典当行业与其他金融机构之间的竞争愈发激烈,这就迫使典当行不得不寻求新的业务范围和服务方式,以求在国家监管的经营范围的基础上,推出新的服务项目和利润增长点。近年来,典当行业通过与银行、担保、证券、拍卖会、网络平台等机构合作,开创出更新、更完善的服务方式,补充和完善中小企业或个人融资的服务体系,提升盈利能力。