央行报告：优化普惠金融政策体系 发挥好货币政策工具总量和结构双重功能

（原标题：央行报告：优化普惠金融政策体系 发挥好货币政策工具总量和结构双重功能）

证券时报记者 贺觉渊

11月7日，中国人民银行发布《中国普惠金融指标分析报告（2024—2025年）》。展望普惠金融发展，《报告》指出，下一阶段，要引导金融机构持续优化完善民营小微、“三农”、民生等重点领域和薄弱环节的金融服务。优化普惠金融政策体系。发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，保持流动性充裕。

回顾2024年普惠金融发展总体情况，《报告》总结称，我国基础金融服务广泛覆盖，乡村振兴、民营小微、民生重点群体等普惠金融领域贷款量增面扩，数字普惠金融发展持续深化，数字人民币使用场景日趋丰富，金融机构运用科技提高金融服务的水平有力提升，多层次资本市场普惠功能持续健全，金融信用信息归集共享大幅提升，普惠金融高质量发展水平不断提高。

调查显示，2024年，在个人金融资产方面，超四成（41.53%）受访者购买投资金融产品，包括银行理财、债券、基金、股票、信托、金融衍生品等。其中，通过线上渠道购买的人群占比超过75%。在保险方面，近四成（37.0%）受访人士表示持有保险产品和服务（不包括各类社保），18.5%的受访者通过线上方式购买保险产品和服务。

在金融素养方面，67.4%的受访者认同金融产品的高收益往往意味着高风险，对金融产品投资的态度趋于理性。当被问及“您是否同意本人具有较好的金融能力，并有信心改善未来自身或家庭的财务和生活状况”时，超七成受访者基本认可自身的金融能力，其中，35.7%的受访者非常同意，37.6%的受访者基本同意。

在信用建设方面，七成受访者表示了解信用报告及其用途。其中，34.7%的受访者较为了解信用报告及其用途，35.3%的受访者大致了解信用报告及其用途。

展望普惠金融发展，《报告》指出，下一阶段，要通过营造适宜的货币金融环境、强化金融机构服务能力建设、加强重点领域和重点群体金融支持、提升基础金融服务效率、建设普惠金融高质量发展生态等举措，引导金融机构持续优化完善民营小微、“三农”、民生等重点领域和薄弱环节的金融服务。

为优化普惠金融政策体系，《报告》提出，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，保持流动性充裕，推动金融机构不断增加涉农、小微、民营、重点群体等普惠领域贷款投放。持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用，推动普惠小微经营主体综合融资成本稳中有降。完善差异化监管政策，强化对金融机构的政策引导、资金支持和效果评估机制，加强结果运用。

为丰富普惠金融产品服务，《报告》提出，结合普惠小微、个体工商户的生产经营特点和发展需求，鼓励金融机构加大首贷、信用贷、中长期贷款投放，支持小微经营主体实现包容性增长和可持续发展。围绕就学、创业就业、住房、教育、医疗、养老等民生领域实际需求，主动搭建金融服务场景，强化金融资源倾斜，丰富金融产品和服务供给。

为巩固提升普惠金融服务体系和能力，《报告》提出，发挥大型金融机构主力军作用和头雁效应，推动中小金融机构立足当地开展特色化经营，牢固坚守支农支小市场定位，支持其他各类金融机构发挥自身特色金融功能，不断健全信贷、债券、股权融资、保险多管齐下的普惠金融服务体系，提升金融服务可得性。

为完善配套机制，《报告》提出，构建包容性高、透明度强、风险分担能力持续优化的优质金融环境。推动金融领域非信贷信息跨行共享，创新研发多元化征信产品，满足更多场景的征信服务需求。扩大动产融资统一登记公示系统服务渠道，拓展动产融资业务覆盖领域和动产担保财产范围。