年终奖如何打理？春节主题理财产品陆续上架 结构性存款、现金管理类产品获热推

（原标题：年终奖如何打理？春节主题理财产品陆续上架 结构性存款、现金管理类产品获热推）

财联社1月13日讯（记者 高萍）临近春节，年终奖一词成为市场人士热议的词汇，与之伴随而来的是，如何对年终奖进行理财配置？财联社记者从中国理财网搜索发现，近日，春节专享、年终奖专属理财产品上架。结构性存款、低波稳健理财或现金管理类理财产品成为银行、理财子春节热推以及新发产品。

理财行业人士认为，投资者应依据自身风险偏好及流动性需求进行资产配置，从银行理财产品的风险、收益、流动性以及机构的投研管理能力等方面综合考虑。另外，倾向于保本型产品的投资者可在对比各家银行春节前后的“开门红”活动力度后，选择存款利率相对较高的机构或者通过了解大额存单是否可提前支取等综合选择。

春节专享、年终奖专属理财产品上架 业绩比较基准略高于其他同类产品

春节专享、年终奖专属理财产品陆续开始上架。中国理财网显示，宁银理财最近推出一款年终奖专属理财产品，募集起始日期为1月11日，产品起始日期为1月19日。该款产品为封闭式净值型产品，产品期限为1-3年，投资性质为固定收益类。

除此外，春节主题理财产品也开始发行。根据中国理财网，新疆银行发行的一款春节专享理财产品处于在售状态。另外，还有一款预售产品，为浙江禾城农村商业银行将于1月19日发行的春节专享理财产品，两款产品均为固收类产品。另外还有多只存续产品，多为2022年发行，发行机构涵盖廊坊银行、湖南银行、齐鲁银行、河北银行、新疆银行等。

相关主题理财产品与平时产品有何不同？从有业绩比较基准的产品来看，新疆银行最新发行的金胡杨封闭净值型理财第143期（春节专享）理财产品业绩比较基准为3.9%。财联社记者发现，新疆银行今日发行的金胡杨封闭净值型理财第144期理财产品的业绩比较基准为3.8%，2022年12月6日开始募集的金胡杨封闭净值型理财第141期理财产品业绩比较基准则为3.65%，两只产品业绩比较基准均低于春节专享理财产品。

相比较其他同类理财产品，业内人士分析，相关节假日主题理财产品的业绩比较基准会略高一些。融360数字科技研究院分析师刘银平也表示，一般而言，春节主题理财、年终奖主题理财产品以固收类产品为主，业绩比较基准会略有优势，但是在理财产品全面净值化的环境下，投资者未必会拿到更高的投资收益率。2022年理财产品整体净值波动较大，投资收益率普遍不理想，尽管节假日主题理财产品大多为中低风险的固收类产品，也不代表净值波动会一直稳定。

一位理财行业人士亦认为，理财产品已经步入全面净值化时代，产品的业绩比较基准不代表实际收益率，投资者购买此类产品，还是应综合考察产品的风险、收益、流动性等因素，购买适合自己风险偏好与流动性需求的理财产品。

银行、理财子热推结构性存款、现金管理类产品

近期，银行、理财子加大对于年终奖理财或春节理财产品的推广。从热推产品来看，结构性存款、低波稳健理财或现金管理类理财产品为主打产品。

北京一位股份行理财经理向财联社记者推荐了结构性存款。该理财经理表示，该行总行针对春节假期发行了一些短期存款产品。据其介绍，其中一款结构性存款产品，预计到期收益最高为2.88%，投资期限31天。一家股份行理财经理也介绍，针对年终奖，该行根据投资期限配置，安排产品享受收益。比如，对于短期不用的钱，以及长期不用的钱分别有着不同的产品推荐。

理财子纷纷对年终奖、春节理财展开推荐。工银理财在年终奖理财攻略中推荐了现金管理类理财产品、中短期稳健低波产品以及使用摊余成本法估值的中长期限配置产品。中邮理财也为年终奖打理推荐了现金管理产品、现金替代类产品，以及新发了3个月、6个月封闭理财产品，强调高比例存款投向对抗短期市场波动或低波资产打底。建信理财推出新年专享封闭理财，产品亮点强调稳健波动低，产品期限399天，业绩比较基准4.2%（年化）。

对于低波稳健理财或现金管理类理财产品获热推，一位理财子内部人士认为，过去一年由于理财产品遭遇多轮净值下跌潮，存在投资者未达到理想收益率或是亏损的现象。当前投资理财市场虽开始有回暖迹象，但相对而言，现金管理类产品、低波动理财产品收益率较为稳定，更容易推销。采用摊余成本法进行估值的理财产品，产品收益率会比较稳定，投资者也更易接受。

投资者如何配置？

对于年终奖或春节理财，普益标准研究员姜玲表示，一般投资者应与理财经理充分沟通，依据自身风险偏好及流动性需求进行资产配置。具体而言，投资者可将资金分为三部分，结合自身风险承受能力、资金流动性需求等实际情况，构建适宜的投资组合。

“首先可将部分资金投向短期限的现金管理、固收产品，如日开型、周开型、月开型等理财产品。这类产品的投资期限较短，流动性较好，净值波动相对较小，能够较好地满足投资者的流动性需求。”姜玲称，同时，将部分投向中长期限的封闭、定开固收产品。这类产品的投资期限通常在6个月以上，投资范围包括债券、非标资产，能够在中长期限内为投资者收获更为稳健的收益水平。

“另外，将部分资金投向风险和收益相对更高的理财产品，如混合类、权益类等理财产品。对于风险承受能力较强的进取型投资者可选择底层资产主要投向股票市场的公募或私募基金等产品，以此获得较高回报。”姜玲补充道。

刘银平表示，1月份以来不同银行、不同类型存款利率有涨有跌，整体来看涨少跌多，长期跌的多、短期跌的少，存款利率仍有一定下行空间，投资者如果有存款需求，对流动性要求不高，可购买长期存款以锁定当前的利率。

“倾向于保本型产品的投资者可在对比各家银行春节前后的‘开门红’活动力度后，选择存款利率相对较高的机构进行储蓄，提前锁定存款收益。同时，投资者还可结合自身资金安排，通过了解大额存单是否可提前支取，是否可转让等因素进行综合选择。”姜玲也表示。

在普益标准研究员霍怡静看来，投资者应当认清自身风险偏好、投资需求、资金流动性等，从理财产品的风险、收益、流动性以及机构的投研管理能力等方面综合考虑。选择理财产品，首先应当选择投研能力和管理能力较强的理财机构；其次，选择的理财产品期限长度应当与自身资金流动性需求匹配，合理搭配长短期理财产品；另外，综合考虑理财产品收益和风险，将资金合理配置在不同风险和收益的产品中以得到符合自身需求的投资组合。