利率走低趋势下 银保监会发布人身险信披新规 取消三档演示利率并调低演示利率水平

（原标题：利率走低趋势下 银保监会发布人身险信披新规 取消三档演示利率并调低演示利率水平）

财联社1月4日讯（记者 王宏）今日银保监会制定并发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》（以下简称《规则》），新规首次要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。业内人士表示，这有助于治理销售误导。

提升保险产品透明度 保护消费者权益

银保监会方面表示，《规则》是在《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）基础上，结合最新监管实践，对不同设计类型的人身保险产品信息披露要求进行重新梳理并细化，以便消费者更全面、清楚地了解保险产品的功能作用，便于消费者自主选择保险产品。

《规则》做为配套文件，通过明确各类型人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司产品信息披露行为，加大公司信息披露力度，不断提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。

浙江杭经律师事务所主任寿宝金律师对财联社记者表示，《规则》实施，不仅有利于提高各型人身保险产品的信息透明度，切实保障投保人、被保险人和受益人知情权、选择权等在内的合法权益，也有利于引导保险消费合理预期，促进保险行业更多关注自身经营风险，以更好推动行业长期稳健发展。

调低演示利率水平 有助于减少销售误导

《规则》明确，保险公司一年期以上人身保险产品应当按照设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保损失等产品关键内容。同时，明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书。

具体来看，《规则》共八章三十二条，包括普通型产品信息披露、分红型产品信息披露、万能型产品信息披露、投资连结型产品信息披露以及其他一年期以上人身险产品信息披露。

《规则》首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平。

银保监会表示，取消高、中、低三档演示利率表述，调整分红型保险、万能型保险为两档演示，并调低演示利率水平，一方面与市场利率长期走低趋势相符；另一方面也有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者预期。此外，学习借鉴国际监管经验，要求保险公司披露分红型产品的红利实现率，有助于提升分红型保险的透明度，切实保障消费者的知情权。

兰迪律师事务所合伙人陈禹彦对财联社记者表示，由于市场上产品众多，《规则》给予保险公司适当的业务调整时间，可以切实防范业务经营风险。此外，《规则》对披露规则要求更细致，对各个公司的产品部门而言，提出了更大挑战，需要按照监管思路调整产品说明书。

从销售端看，陈禹彦表示，原来市场上存在的高利率销售误导行为一定会变少，因为产品说明书不允许写上高中低三档利率演示后，整体利率演示就会下调，对于销售误导的治理有好处。