账户管理功能优化试点周年丨至此打破“资金号”维度，7家试点券商探访，真正基于“人”维度汇总管理

（原标题：账户管理功能优化试点周年丨至此打破“资金号”维度，7家试点券商探访，真正基于“人”维度汇总管理）

财联社11月29日讯（记者 高艳云）券商账户管理功能优化试点已推进即将满一周年，“综合账户”等模式落地速度极快。

截至11月29日，自证监会2021年12月3日发布《同意开展证券公司账户管理功能优化试点》发布至今，账户管理功能优化试点券商已达12家，其中包括首批10家以及近期公布的两家即广发证券、兴业证券，首批10家分别为中信证券、国泰君安证券、银河证券、中金财富、国信证券、安信证券、招商证券、中信建投、申万宏源、华泰证券。

券商的账户管理功能优化试点进展迅速，国泰君安客户资金内转总规模已破百亿，近期还在积极推进分类管理资金子账户模式的升级；安信证券已升级改造多达20余套系统，为客户提供“三个一”服务，即一键登录签约账户、一步式资金划转、一览资产全景；中信证券已有超过3000名投资者签约综合账户服务，公司正着力打造新一代客户账户管理平台探索新业务模式；银河证券已在移动端、PC端、临柜及VTM四大平台完善布局，现已覆盖个人、机构和产品三类客户群；中金财富客户端上线综合账户服务开通及同名账户资金划转功能，提升了资金划转效率。

今年新近获批的两家券商近期也将有大动作，广发证券优化后的“广发通”将支持一键查询同一客户名下的资金、证券、盈亏等信息和多账户间资金划转，帮助客户实现一体化的分类资产管理；兴业证券已完成相关技术准备，正组织开展业务正式上线前的灰度测试工作，多方面推进综合账户服务相关工作。

国泰君安：客户资金内转总规模已破百亿

国泰君安相关业务负责人介绍，2021年12月，公司在获得账户管理功能优化试点业务资质后，在行业内首批上线了资金内转业务，为客户提供同名账户划转服务。客户可基于国泰君安“一户通”账户体系，自主发起名下普通经纪、基金投顾、融资融券、股票期权等不同业务资金账户之间的资金划转，大幅提升资金使用效率。

“受益于公司自2012年起构建的‘一户通’账户体系，我司资金内转业务推进非常顺利，成功实现了‘君弘一户通，资金户户通’，有效满足了客户的综合财富管理需求。”上述业务负责人称。

据国泰君安透露，近期，公司还在积极推进账户管理功能优化试点中分类管理资金子账户模式的升级，以进一步完善综合账户体系、持续优化客户体验。

此外，国泰君安上述人士表示，公司资金内转业务已平稳运行近一年，受到了客户的高度认可，累计开通业务权限的客户量不断上升，资金内转总规模已破百亿，客户即时交易需求及综合财富管理需求得到有效满足，客户黏性显著增强。

国泰君安上述业务负责人透露，未来，公司会持续推动行业存托管制度的优化与完善，积极寻求创新突破，不断强化账户服务功能，提升客户交易投资体验，进一步完善以客户为中心的综合服务体系，全面推进财富管理转型，努力打造“受人尊敬、全面领先、具有国际竞争力”的现代投资银行。

安信证券：实现真正基于“人”维度汇总管理

安信证券相关业务负责人告诉财联社记者，公司以客户为中心，在获批账户管理功能优化试点资格后，公司上下通力配合，于2022年年初安信手机证券APP上线了安信证券综合账户服务，旨在提升客户体验、优化业务流程、增强服务能力。

据上述安信证券人士透露，公司根据账户管理功能优化试点评估要点，结合公司业务模块及系统架构，重构账户体系、打通资金划转通道，升级改造核心系统、中台系统、周边系统多达20余套。

“建立了基于客户统一身份识别的综合客户账户，打破传统的以‘资金号’维度的单一服务，实现了真正基于‘人’维度汇总管理同一客户名下的普通账户、信用账户、期权账户、多币种账户等所有证券账户进行关联管理，为客户提供同名账户资金划转、资产全景视图等功能。”上述安信证券人士称。

安信证券指出，公司综合账户服务的上线，为客户提供了“三个一”服务，分别是：一键登录签约账户、一步式资金划转、一览资产全景。通过打通普通账户、信用账户、期权账户间的资金壁垒，提高了资金划转时效性，提升了客户资金利用效率。安信证券综合账户服务上线以来，签约户数与使用规模稳步提升，进一步优化账户管理功能的同时，有效满足客户财富管理多元化投资需求。

“业务试点以来，安信证券通过监控平台对账户信息一致性、资金划转平衡性等进行全方位监控，保障客户资金安全，降低业务运行风险。同时，开发综合账户服务报表，对业务运行情况进行多维度统计，为一线展业提供数据支持。”上述安信证券相关业务负责人介绍道。

安信证券表示，公司开展账户管理功能优化试点后，持续根据客户及业务需求优化业务流程及系统功能，不断提升客户账户、资金使用的便利性，进一步践行“以客户为中心”的服务理念，加速公司财富管理转型进程，助力行业高质量发展。

中信证券：超3000名投资者签约综合账户服务

据中信证券透露，中信证券账户管理功能优化试点于2021年12月7日正式开展，截至目前，已有超过3000名投资者签约了综合账户服务，并进行超过6000笔同名账户资金划转记录，累积转账金额近25亿元人民币。

“有效地提升了客户资金划转效率，客户对公司账户管理功能优化试点的服务反响良好。”中信证券相关业务负责人称。

中信证券表示，依托本次试点工作，中信证券正着力打造新一代客户账户管理平台，充分发挥客户分类账户管理的灵活性，并与公司丰富的财富管理工具相结合，探索新的业务模式及服务品类，为客户推出更好地财富管理服务。

银河证券：已在移动端、PC端、临柜及VTM四大平台完善布局

银河证券指出，账户管理功能优化试点工作是行业向财富管理转型的重要探索和突破，中国银河证券作为业内最早参与试点申请及首批获得试点资格的券商之一，已于2021年12月正式上线综合账户管理服务业务。

“当前，中国银河证券已在移动端、PC端、临柜及VTM四大平台完善布局，现已覆盖个人、机构和产品三类客户群，该业务成功上线为公司落实财富管理转型提供了有力抓手。”银河证券相关业务负责人表示。

银河证券透露，在综合账户管理服务框架下，客户能够一键查询已关联账户的资产余额，可以根据自身财富管理需要，自行分设分类账户，实现对资产的分级、分类管理，满足其不同投资目标、不同投资期限、不同风险承受能力等分类理财管理要求。

客户还能通过签约认证的方式建立多个同名资金账户间的资金划转关系，对其名下各签约资金账户的资金进行调拨使用，满足客户在经纪、信用、衍生品等不同业务类别之间进行交易资金的高效调度需求，提高资金使用效率。

“通过上述优化措施，客户统筹管理各类资产的便利性得到很大提升，客户进行财富管理的方式更加丰富。”银河证券相关业务负责人如是称。

银河证券称，账户管理功能优化试点工作以统一身份识别为基础，因此账户资料的规范性是业务开展的重点环节，为此中国银河证券自主研发建立了客户资料规范监测体系，确保签约客户资料的一致性。同时，公司还建立了资金划转总规模监控机制，能够有效应对资金跨体系流动带来的取款和交易结算风险。

“此外，公司还将同名账户资金划转业务纳入反洗钱管理体系，并综合反洗钱管理要求设计监控指标。公司始终严格遵守投资者保护基金数据报送标准，按要求统计报送综合账户管理服务各项业务数据，接受投资者保护基金的监督规范展业。”银河证券相关业务负责人补充称。

中金财富：未来将进一步优化功能及客户端客户交互

中金财富向财联社记者透露，自去年12月，公司拿到开展账户管理功能优化试点业务相关批复文件以来，公司通过官方公众号、网站等方式宣传推广账户管理功能优化内容，特别是同名账户资金划转的互联互通功能，将账户功能优化试点功能中涉及的综合账户开立、客户信息一致性管理、同名账户资金划转进行了整合，推出综合账户服务。

据中金财富相关业务负责人透露，客户端上线综合账户服务开通及同名账户资金划转功能，客户可以通过线上方便办理相关业务。

“客户更方便地实现了资金划转，原普通、信用、期权三个资金账户内资金不能直接划转的情况，客户可以方便地通过公司客户端实现同名账户资金划转，减少了客户操作次数，提升了资金划转效率。”上述中金财富人士称。

中金财富指出，客户信息的一致性管理上，也取得很大进步，如客户开立多个客户代码的，通过综合账户可以方便地进行信息的一致性管理。并且在后续业务中，客户有新增变更情况，系统直接同步，提高了业务效率，降低了公司的管理成本。

中金财富介绍称，构建分类账户体系，有望显著提升证券公司财富管理业务的服务能力，可以支持向客户提供多个定制化投资策略，满足多元化场景下“千人千面”“一人多面”的理财需求，与基金投顾等业务也有着较大的协同空间，长期来看，将有助于加强产品差异化、提升运营效率、增强客户黏性等，对夯实和拓展证券公司的投资顾问服务能力具有重大意义。

中金财富表示，未来将进一步优化功能及客户端客户交互，为客户提供更好的客户体验。将加大宣传力度，让更多客户了解综合账户服务的便利，使功能的好处可以惠及更多的客户。考虑将综合账户服务开通提示嵌入更多的业务场景，使客户可以便利的开通综合账户服务。

广发证券：“广发通”将支持同一客户一键查询及多账户资金划转

今年以来，仅有两家券商年内获批账户管理功能优化试点，广发证券是其中的第一家。

11月23日，广发证券发布公告，近日，公司收到证监会证券基金机构监管部《关于广发证券股份有限公司申请开展账户管理功能优化试点业务的监管意见书》。根据监管意见书，证监会对公司申请开展账户管理功能优化试点业务相关事项无异议。

广发证券相关业务负责人向财联社记者表示，账户管理功能优化以建立综合账户为基础，有助于证券公司打造“以客户为中心”的账户体系；实现同一客户不同账户间资金的直通划转，方便客户资金管理，提高客户账户使用体验；还能以分类管理子账户方式满足客户资产分类、场景化理财的需求，实现客户资产更有效合理配置。

上述广发证券相关业务负责人透露，公司将以此为契机持续打磨“广发通”品牌，坚持“以客户为中心”，为客户提供一站式服务。优化后的“广发通”将支持一键查询同一客户名下的资金、证券、盈亏等信息和多账户间资金划转，能帮助客户实现一体化的分类资产管理，以全新的账户服务支持财富管理业务新的跨越式发展。

兴业证券：正开展业务正式上线前的灰度测试

兴业证券是今年年内获批的第2家账户管理功能优化试点券商，也是全部批次中的第12家。

兴业证券相关业务负责人向财联社记者透露，自满足券商创新业务的准入条件后，公司第一时间由运营管理部组织成立专项工作小组从制度建设、系统改造、功能开发、人员培训等多方面有序推进账户管理功能优化筹备工作。目前公司已完成相关技术准备，正组织开展业务正式上线前的灰度测试工作。

“在系统改造上，我司重点在账户系统、资金系统、各业务系统、结算系统、投保报送系统、内控系统、反洗钱系统及外围手机APP终端等现有系统基础进行升级改造。”上述兴业证券相关业务负责人称。

上述业务负责人介绍，账户系统根据客户信息三要素（姓名、证件类型、证件号码）为维度为客户分配统一身份识别ID——一户通号，自动识别公司账户体系内与客户信息三要素相匹配的资金账号，构建一户通账户体系；同时，基于现有资金管理系统，通过一户通账户体系打通普通经纪、融资融券、股票期权等业务系统，支持客户在已签约资金账户间进行资金划转，实现资产全景展示，有效提高客户资金划转效率、提升客户操作便利性和用户体验。

兴业证券表示，根据账户管理功能优化试点资格将为客户提供综合账户服务。即客户通过综合账户服务签约可实现账户关联管理、资产全景展示、资金同名划转等服务。客户能通过资产全景展示实现对名下各类账户、各类资产负债的统一管理、统一查询、统一展示，帮助客户全面了解自身资产负债结构、盈亏情况，助力客户合理安排资产负债情况,满足投资者对财富管理的多元化服务需求。

“资金同名划转打通了经纪、信用、期权等各类账户间的资金壁垒，无需通过银行账户进行中转，有效提高客户投资便利性。现今，我司正处于业务正式展业前的灰度测试阶段，待完成灰度测试会第一时间上线业务，届时将为有实际使用需求的客户提供综合账户服务。”兴业证券相关业务负责人如是说。

该负责人表示，为做好综合账户服务的事中监控，公司建立了相应的账户监控机制，每日对综合账户签约流水、资金同名划转流水，及签约过程中的信息一致性、资金安全管理等方面进行监控。

兴业证券表示，证券公司账户管理功能优化不仅是对客户账户管理服务体系和功能的升级优化，还是打造‘账户+服务伴随客户成长’模式，引导投资者合理、科学规划自身资产结构的一次财富管理理念转型契机。

上述兴业证券相关业务负责人透露，下一阶段，公司将严格按照监管部门要求多方面推进综合账户服务相关工作，一是做好客户准入管理，切实履行客户实名制、身份识别管理要求；二是加强业务管控，严格落实账户持续管理机制和客户基本身份资料信息一致性持续管理机制；三是强化合规风控管理，严守客户资金安全底线；四是做好投资者教育和数据报送工作，助力保障账户管理业务平稳开展。

“未来，我司将基于综合账户服务，深化账户管理功能优化工作，持续扩展综合账户服务的使用范围，包括探索资金子账户应用场景、拓展账户分类分级服务范围、推出财富子账户，以全力满足客户多元化资产配置投资需求，持续提供优质综合金融服务。”兴业证券上述业务负责人如是称。