银保监会：前三季度银行业保险业保持健康稳健运行

（原标题：银保监会：前三季度银行业保险业保持健康稳健运行）

中国网财经10月28日讯(记者 曾蔷)随着稳经济一揽子政策措施及接续政策效能不断释放，三季度经济恢复向好。国家统计局日前发布三季度经济数据，初步核算，前三季度国内生产总值(GDP)同比增长3.0%，比上半年加快0.5个百分点。

10月28日，银保监会相关部门负责人介绍了今年前三季度银行业保险业运行、支持稳宏观经济大盘、支持小微企业、扩大开放等相关情况。

银保监会相关部门负责人强调，中国经济韧性强、潜力足、回旋余地广，目前遇到的困难是非预期因素造成的，中国经济长期向好的趋势不会改变，实现现代化势不可挡。上升时期的经济，必然形成上升的货币。尽管短期内有一些不稳定因素影响，但人民币的市场地位不会改变，人民币长期走强的趋势不会改变，我国持续的国际收支顺差和巨额的对外投资净资产，为人民币汇率稳定提供了强有力保障。过去三十多年来，凡是看贬人民币的企业和个人都吃了亏。现在抛本币买外汇，将来一定会后悔。

在金融扩大开放方面，银保监会相关部门负责人明确，将继续坚定不移地推进高水平对外开放，坚定不移地支持香港发展经济，充分发挥香港在构建国内国际双循环格局中的独特优势，深化香港同各国各地区更加开放、更加密切的交往合作，加快推进粤港澳大湾区建设，支持香港更好地融入国家发展大局，持续巩固提升香港国际金融中心地位。

银行业保险业保持健康稳健运行

银保监会相关部门负责人表示，今年以来，银保监会引导银行业保险业全力支持实体经济发展，稳住宏观经济大盘，防范化解重大金融风险，着力实现“稳增长”与“防风险”的平衡，银行业保险业保持平稳运行的良好态势。

具体来看，一是银行业保险业资产和业务稳健增长。三季度末，银行业总资产373.9万亿元，同比增长10.2%。其中，各项贷款同比增长10.7%。保险业总资产26.7万亿元，同比增长9.8%。保险资金运用余额24.5万亿元，同比增长9.3%。保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长4.9%。

二是服务实体经济质效持续提升。银行业金融机构加大贷款投放力度。前三季度，人民币贷款新增18.1万亿元，同比多增1.4万亿元。贷款投放结构持续优化。制造业贷款新增4.2万亿元，同比多增1.8万亿元。信用贷款占比同比上升1.5个百分点。企业融资成本继续下降。前三季度，制造业贷款平均利率较年初下降0.37个百分点。金融服务向农业农村进一步倾斜。普惠型涉农贷款余额10.3万亿元，同比增速较各项贷款平均增速高7个百分点。农业保险覆盖常见农作物，提供风险保障金额3.6万亿元。

三是民生金融保障进一步改善。紧紧围绕党中央总体部署，坚持在发展中保障和改善民生，加大对民生保障领域的金融支持力度。保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。保障性租赁住房贷款快速增长。推动专属商业养老保险试点业务发展。专属商业养老保险累计保单件数25.7万件。商业养老年金原保险保费收入同比增长4.9%，风险保障能力稳步提升。脱贫攻坚成果进一步巩固。重点帮扶县贷款余额1.8万亿元。已脱贫地区贷款余额10.8万亿元，增速比各项贷款平均增速高2.1个百分点。积极支持抗击疫情，卫生和社会工作贷款余额9276亿元，较年初增量为去年同期2倍。

四是国家重大战略得到有力支持。支持创新驱动发展战略，高技术产业贷款较年初增长23.7%，数字经济核心产业贷款较年初增长22%。支持有序推进碳达峰碳中和，绿色信贷和绿色保险快速发展。绿色信贷余额22万亿元，较年初增长29.5%。前三季度，环境污染责任保险风险保障金额同比增长29.2%。大力支持重大区域发展战略。三季度末，京津冀协同发展地区贷款余额24.7万亿元，长江经济带地区贷款余额97.5万亿元，粤港澳大湾区贷款余额24.5万亿元。

五是重点领域风险得到有效防控。三季度末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，较年初增加2030亿元，不良贷款率1.74%，较年初下降0.06个百分点。前三季度，银行业金融机构共处置不良资产2.14万亿元，同比多处置1929亿元。银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性比例61.7%。影子银行风险持续收敛，类信贷影子银行规模较历史峰值压降超29万亿元。

六是银行保险机构风险抵御能力增强。三季度末，银行业金融机构拨备余额7.8万亿元，拨备覆盖率203.4%，同比上升11.6个百分点。商业银行资本充足率15.09%，同比上升0.29个百分点。保险公司平均综合偿付能力充足率220.8%，平均核心偿付能力充足率148.1%，继续保持较好水平。

全力支持稳住宏观经济大盘

今年开年以来，面对“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，中国经济延续恢复态势，主要指标保持在合理区间，发展质量稳步提升。但外部环境不稳定不确定因素较多，国内经济恢复基础仍不牢固，经济回稳向好基础仍需持续加力巩固。

银保监会相关部门负责人表示，银保监会不断增强金融监管工作的政治性、人民性，按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，持续推动银行保险机构加大金融服务力度，全力支持稳住宏观经济大盘。

一是全力支持稳增长。加大实体经济信贷投放力度，为经济恢复向好提供有力金融支持。前三季度，人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。保险公司权益类资产配置持续优化，9月末保险资金运用余额24.5万亿元，同比增长9.3%。积极做好“保交楼”专项借款和住房租赁基金等金融服务，支持稳住经济增长大盘。

二是多措并举稳投资。指导政策性开发性银行用好用足政策性开发性金融工具额度和8000亿元新增信贷额度，鼓励商业银行按照市场化原则予以支持，对重大项目的中长期资金支持力度不断加强。联合相关部门出台制造业和部分领域设备更新改造信贷政策，支持金融机构扩大制造业中长期贷款投放。前三季度，制造业贷款、基础设施建设贷款分别增加4.2万亿元、3.4万亿元。

三是着力稳就业保主体。扎实做好新市民金融服务，目前，超过22个银保监局已细化了加强新市民金融服务的具体政策，支持符合条件的新市民纳入创业担保贷款范围，助力3亿“新市民”在城镇安居创业。引导银行机构进一步支持受疫情影响行业企业纾困发展，持续提升小微企业金融服务质效，落实好延期还本付息政策。前三季度，批发零售业、交通运输仓储邮政业、租赁商务服务业、住宿餐饮业贷款合计增加5.7万亿元。创业担保贷款余额2396亿元，同比增长13.9%。个人经营性贷款余额18.6万亿元，同比增长15.7%。

四是积极服务稳外贸。积极发挥短期险服务稳外贸的独特作用。前三季度，出口信用保险覆盖面扩大，投保出口信用保险的小微外贸企业15.3万家，同比增长14.1%；短期险承保金额同比增长16.5%，有力支持稳外贸。出口信保公司创新保单融资产品，稳妥推进铁路运输单证相关金融服务试点，助力企业开展跨境贸易。积极支持跨境电商、海外仓等外贸新业态新模式发展，按照市场化原则提供定制化产品服务。综合运用各类汇率避险产品更好满足外贸企业汇率避险需求。

五是持续支持稳消费。一方面，加大对消费服务市场主体的纾困支持力度，增加居民就业收入提高消费能力。另一方面，引导金融机构在风险可控和商业可持续前提下，丰富大宗消费金融产品，加大对汽车家电消费、绿色消费等支持力度。鼓励保险公司针对消费领域提供保险服务，促进消费有序恢复发展。

六是大力支持科技创新。持续抓好银行业保险业支持科技自立自强的指导意见落实落地，引导银行保险机构不断优化科技金融服务。三季度末，科技型企业贷款余额同比增长42.3%，远高于各项贷款增速，存量贷款户数同比大幅增加。

普惠型小微企业贷款增量已超去年全年

在支持小微企业方面，银保监会相关部门负责人指出，银保监会认真贯彻党中央、国务院关于支持小微企业的决策部署，强化监管引领，从扩增量、稳存量、调结构、强重点四个方面着手，督促银行业保险业加大对小微企业的金融支持力度，帮助市场主体纾困解难。

一是扩增量，加大对小微企业的增量信贷支持。做好普惠型小微企业贷款“两增两控”考核，保持普惠型小微企业贷款快速增长，继续降低小微企业融资成本。截至2022年9月末，全国小微企业贷款余额58.04万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额22.93万亿元，同比增速24.10%，较各项贷款增速高13.18个百分点，有贷款余额户数3811.04万户，同比增加626.39万户。今年前9个月，普惠型小微企业贷款增量达到3.86万亿元，已超过去年全年增量(3.81万亿元)。国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增长1.89万亿元，已超额完成全年1.6万亿元增量目标。2022年前9个月，国有大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.04%，很好发挥了大型银行的“头雁”作用。

二是稳存量，督促银行落实好延期还本付息政策。要求银行积极帮扶因疫情暂时遇困行业企业，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。督促银行按市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延。2022年前9个月，银行业金融机构为214.62万户中小微企业、个体工商户、货车司机贷款办理了延期还本付息，延期金额为5.11万亿元。

三是调结构，增加小微企业首贷、信用贷、续贷、中长期贷。督促银行向“无贷户”提供首贷支持，向缺乏抵押担保的小微企业提供信用贷款支持，为贷款到期后仍有资金需求的小微企业提供续贷支持，对有技术设备投资改造需求的小微企业提供中长期贷款支持。截至2022年9月末，大中型商业银行当年新增小微企业法人首贷户33.7万户，增幅15.24%。小微企业信用贷、续贷、中长期贷分别同比增长32.33%、28.64%、18.79%，明显高于各项贷款增速。

四是强重点，加大对“专精特新”中小企业金融支持。各级监管部门联动工业和信息化部门，建立“专精特新”中小企业名单共享与信息对接机制，帮助金融机构更好地了解企业特点与需求，创新专属产品和服务。湖北银保监局会同省经信厅滚动摸排“专精特新”中小企业融资需求，逐家确定主办银行，主动上门对接，“一企一策”解决企业融资需求。宁波银保监局联合相关部门搭建“甬智贷”知识产权质押融资平台，鼓励银行机构开展知识产权质押融资创新，推动首台(套)重大技术装备保险、新材料首批次保险、软件首版次保险增量扩面，助力“专精特新”企业开展研发创新。中国银行量身打造“惠如愿·专精特新贷”产品，重点突出信用贷款、知识产权质押贷款、中长期贷款等。截至9月末，已为超1.9万家“专精特新”和创新型中小企业提供授信支持超过3500亿元。建设银行开展“专优工程”，开展“专精特新、拓客上量、赋能增效”专项活动，创新专属产品、提供专门服务、配置专项政策。截至9月末，建设银行“专精特新”小微企业贷款客户5957户，较年初新增882户。

坚定不移推进高水平对外开放

2018年以来，银保监会在入世承诺基础上宣布了34条开放新措施，分步骤分阶段取消银行保险外资股比限制，减少外资准入数量型门槛，基本实现中外资业务范围一致。截至目前，34条开放新措施的法规修订工作已经全面完成，一批具有专业特色的优质外资金融机构进入中国市场。首家外资控股理财公司、首家外资独资保险控股公司、首家外资独资保险资产管理公司、首家外资独资货币经纪公司等相继成立。

银保监会相关部门负责人表示：“下一步，银保监会将继续坚定不移地推进高水平对外开放，坚定不移地支持香港发展经济，充分发挥香港在构建国内国际双循环格局中的独特优势，深化香港同各国各地区更加开放、更加密切的交往合作，加快推进粤港澳大湾区建设，支持香港更好地融入国家发展大局，持续巩固提升香港国际金融中心地位。”

在促进粤港澳三地金融市场互联互通方面，银保监会积极推动粤港澳大湾区“跨境理财通”试点顺利开通，推进跨境机动车保险“等效先认”工作，研究推进粤港澳大湾区保险服务中心设立。在推动大湾区金融产品跨境交易方面，鼓励和支持粤港澳大湾区跨境车险和医疗保险等产品的创新和落地，丰富大湾区金融服务供给。在防范跨境金融风险方面，银保监会加强与港澳有关部门的监管交流合作，共同协调解决跨境监管面临的新情况、新问题，积极探索粤港澳保险行业调解组织签署保险纠纷调解机制合作备忘录，切实防范系统性金融风险。