银保监会强化财险公司合规管理 严防大股东越权干预操纵掏空机构 不得拒保交强险

（原标题：银保监会强化财险公司合规管理 严防大股东越权干预操纵掏空机构 不得拒保交强险）

财联社10月14日讯（记者 夏淑媛）近日，银保监会向各银保监局和财险公司下发《关于进一步加强和改进合规管理工作的通知》（以下简称《通知》）。

为强化财产险行业合规管理建设，督促财产险公司加快健全合规管理机制，堵塞合规风险漏洞，补足合规监管短板，《通知》对财产险公司一共提出七项具体要求：一是严格履行合规管理主体责任；二是健全合规治理架构；三是完善合规制度流程；四是加强财务会计管理；五是盯紧重点风险领域；六是强化消费者权益保护；七是加强合规文化建设。

此外，《通知》还要求各地银保监局加强非现场监管，强化监管数据治理，以提升行业依法合规经营能力。

依法规范大股东行为，严防越权干预公司正常经营管理，操纵掏空机构

纵观近几年保险业乱象，一个重要的原因就在于保险公司治理出现问题，而公司治理乱象背后则往往是部分大股东不负责任的行为在作祟。

部分股东通过层层嵌套，不规范股权代持、关联交易等方式，突破监管防线，暗中操纵保险公司，视险企为低成本的融资渠道、提款机。

为规范保险公司公司治理，建立健全合规管理制度，近年来银保监会从根源着手规范大股东行为，此次《通知》对各财产险公司提出严格履行合规管理主体责任 ，健全合规治理架构的要求。

其中，在履行合规管理主体责任方面，《通知》要求各财产险公司建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，逐级明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。

在健全合规治理架构方面，《通知》要求各公司加强内部管理，建立严格的内控制度。要依法规范大股东行为，督促其依法履行义务、规范使用权力，防止越权干预公司正常经营管理。要严格执行关联交易管理有关规定，坚决防止大股东操纵掏空机构和违规利益输送。

严格执行不相容职务分离及任职回避制度，利益冲突岗位不得由一人兼任

在完善合规制度流程方面，《通知》要求各公司持续完善制度体系，确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。要将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程，把多渠道合规信息纳入各管理环节，促进管理制度化、风控智能化。

要加强分工和授权管理，明确各级机构、部门、岗位和人员的职责权限，规范人员交叉任职，严格执行不相容职务分离以及任职回避制度，保证从业人员履职独立性，存在潜在利益冲突的岗位不得由一人兼任。

在加强财务会计管理方面，《通知》要求各公司要统一制定各级机构和财会人员的管理制度，健全资金管理制度，确保资金安全。公司经营事项应当在依法设置的会计账簿上统一登记、核算，不得违反规定私设会计账簿，严禁账外经营。

要根据实际发生的经济业务事项进行会计核算、编制财务报告，不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算，保证业务财务信息真实、准确、完整。

不得以任何形式拒保交强险，防止以金融创新为名损害消费者合法权益

值得关注的是，规定强制投保、无理由承保的交强险，近年来逐渐变成部分地区、部分公司、部分车型的业务禁区，针对以摩托车为代表的高赔付车型存在交强险投保难的乱象，此次《通过》再次要求财产险公司加强承保理赔关键环节管控，不得以任何形式拒保交强险。

而在其他重点风险领域，《通过》还要求各公司强化重要岗位关键人员管理，严防利益输送和道德风险，管住人、看住钱，筑牢制度的防火墙。不得挪用、截留、侵占保险费，不得给予或者承诺给予合同外利益，不得拖赔惜赔、虚假理赔、骗取保险金或者牟取不正当利益，不得利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益。

在强化消费者权益保护方面，《通过》要求各公司要加强涉众型保险产品评估及合规审查，加强关键信息披露，防止以金融创新为名损害消费者合法权益。

要加强对中介机构、服务外包机构等第三方的管理，规范从业人员的销售行为，持续改进保险理赔服务。要强化消费者信息安全保护，健全客户投诉处理机制，促进争端解决、溯源整改。

在加强合规文化建设方面，各公司要完善考核制度,突出内控合规在考核中的权重，杜绝考核指标激进引发的合规隐患。要积极宣导合规理念，不断加强对从，业人员的教育培训，普及法律法规、监管政策、行业规范和自律规则，教育督导从业人员自觉遵守职业道德和行为准则，营造风清气正的行业氛围。

此外，在加强合规管理监管方面，《通知》要求各地银保监局持续加强辖内保险机构合规管理的指导监督，督促机构提高对内控合规建设重要性的认识，结合日常监管情况，指导机构有效识别、弥补内控管理缺陷。

加强非现场监管，强化监管数据治理，持续深化大数据技术应用，建立健全防范数据造假长效机制。要加强现场检查，紧盯机构内控合规风险点，对同质同类问题屡查屡犯、边查边犯的加大查处力度，不断提升行业合规经营水平。