加快改革进程 鼓励并购重组 督促坚守主业 银保监会详解农村中小银行如何改革化险

（原标题：加快改革进程 鼓励并购重组 督促坚守主业 银保监会详解农村中小银行如何改革化险）

财联社5月20日讯（记者 王宏）财联社记者从银保监会相关部门负责人处获悉，下一步将推动农村中小银行改革化险，加快农村信用改革进程，转变省联社功能定位，鼓励适格机构参与并购重组农村中小银行，督促农村中小银行坚守主责主业，精准服务普惠金融和乡村振兴。

据介绍，截至2021年末，全国共有农村中小银行3902家，总资产45.7万亿元，占银行业14.1%，发展态势整体向好。总体来看，农村中小银行风险总体可控，2018年以来，银保监会已推动累计处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元，并创新地方政府专项债补充中小银行资本举措，向289家农村中小银行注资1334亿元。

鼓励兼并重组、区域整合 农村中小银行应坚守主业

下一步将如何推动农村中小银行改革化险？银保监会相关部门负责人指出，将加快农村信用改革进程，转变省联社功能定位；做小做散，改进金融服务能力；抓好风险防范化解等方面努力，促进构建形成农村中小银行全行业合规稳健发展格局。

具体来看，上述相关部门负责人指出，将指导相关省份加快农村信用改革进程，转变省联社功能定位，建立农村信用社省级机构履职正面清单和负面清单，健全监督约束机制。鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行，会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策，按照市场化法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。

此外，银保监会还将督促农村中小银行坚守主责主业，精准服务普惠金融和乡村振兴。坚持信贷资金源于当地、用于当地、小额分散原则，不得吸收异地大额存款，不得发放异地贷款，严控大额授信，下沉对本地市场的服务重心。推动农村中小银行数字化转型。

银保监会相关部门负责人还指出，将加强与相关部门协调配合，继续做好地方政府专项债券补充中小银行资本工作，多渠道补充农村中小银行资本。丰富不良贷款处置渠道，落实好地方中小银行不良贷款处置支持政策，加快化解不良资产等。

实际上，近几年银保监会等部门与省级政府大力推动农村中小银行深化改革，探索建立中国特色的现代金融企业治理机制。绝大多数农村信用社和超过一半国有控股的村镇银行已实行党委书记兼任董事长制度。2021年10月，浙江农信社改革试点方案获国务院批准，2022年4月，浙江农商联合银行正式开业，标志着全国农村信用社新一轮改革正式开始落地。

数据显示，农村中小银行发展态势整体向好。2021年末，全国共有农村中小银行3902家，其中农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）2199家，村镇银行1651家，资金互助社39家，贷款公司13家。资产负债稳步增长，2021年末资产负债分别为45.7万亿元、42.2万亿元，均占银行业的14.1%，较2017年末分别上升0.7个百分点。各项监管指标总体良好，资本充足率12.4%，不良贷款率4%，拨备覆盖率122.9%。

可持续发展仍面临挑战 总体风险可控

农村中小银行可持续发展面临挑战。银保监会相关部门负责人指出，从公司治理上看，农村中小银行股东“小、散、弱”情况普遍，一些机构仍然存在内部人控制、外部人操纵、违规关联交易等问题。农信社省联社定位模糊，履职越位与缺位问题并存；有的村镇银行主发起行履职不到位。高管人员专业能力不足，缺乏有效监督。

此外，上述相关部门负责人指出，监管部门对农村中小银行股东的监督和处罚缺少明确法律授权，隐形股东、代持股权难以穿透识别。近年来，大型银行等不断下沉经营重心，每个县平均有9家银行展业。农村中小银行人缘地缘、点多面广的传统优势受到冲击，信息科技建设滞后、经营成本较高等短板越发突出，部分机构优质客户流失，盈利能力持续下降。县域金融市场竞争激烈。

但总体来看，农村中小银行风险总体可控，股东股权乱象得到初步遏制，银保监会已推动高风险农村中小银行处置，2018年以来，累计处置高风险农村中小银行627家，处置不良贷款2.6万亿元，金额超过前十年的总和。会同财政部、人民银行等部门，创新地方政府专项债补充中小银行资本举措，向289家农村中小银行注资1334亿元。

据介绍，银保监会通过为期三年的股东股权专项整治，规范和提升了农村中小银行股东股权管理和公司治理，累计对4000余名股东限制表决权、责令转让股权60余亿股。严格审慎开展公司治理评估，对存续问题整改不力、新增违规问题的100余家农村中小银行下调评估结果。