两会声音|全国人大代表赖秀福：建议从制度层面解决金融违法成本偏低、新兴领域监管制度空白等问题

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财联社（北京，记者 高萍）讯，财联社记者了解到，全国人大代表、中国银保监会信托部主任赖秀福今年两会建议加快推进《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称“《银行业监督管理法》”）修改工作。

赖秀福表示，2004年2月颁布实施的《银行业监督管理法》，是金融监管部门履行银行业监督管理职责的基本法律依据，为加强银行业审慎监管、整治市场乱象、查处违法违规行为、处置银行业风险，提供了重要法律支撑。

“但是《银行业监督管理法》自2004年制定实施后，仅在2006年修改一次，部分规定相对滞后，面对新的实践问题和监管形势，难以满足监管实践需要。”赖秀福称，因此，有必要对《银行业监督管理法》进行修改，从制度层面解决银行业监管面临的实践问题。

为统筹建设现代金融监管法治体系，从制度层面解决金融违法成本偏低、新兴领域监管制度空白、完善风险处置机制等问题，赖秀福建议，加快推进《银行业监督管理法》修改工作。

对此，赖秀福进一步建议加强金融机构股东监管。建议扩大监管对象范围，将银行业金融机构的股东纳入金融监管，强化对银行业金融机构股东事中和事后监管，确定股东资质条件、法定义务，赋予金融监管部门对股东采取监管措施、实施行政处罚的行政权力。同时，适当明确穿透监管原则，对可以实际支配、控制金融机构的实际控制人监管提供制度依据。

另外，健全完善风险处置机制。赖秀福称，完善风险处置机制，对于保护存款人合法权益和社会公共利益具有重要意义。建议深入总结近年来中小银行风险处置实践经验，结合银行业行业特点和监管需求，在《银行业监督管理法》中建立风险监测识别、早期干预、接管托管等系统化风险处置机制，明确各处置阶段的触发条件、处置目标以及可采取的行政措施，提高风险处置效果。

此外，提高金融违法成本。建议总结梳理处罚工作经验，研究设计处罚具体条款：一是扩大法律责任覆盖。针对股东关联交易、公司治理、金融科技、互联网金融等重点领域，科学设置处罚条款，实现金融违法责任的全覆盖。二是加大行政处罚力度。结合经济社会发展情况、资产业务规模以及违法所得等情况数据，提高处罚数额，提高违法成本，切实发挥处罚的惩戒作用。

最后，赖秀福建议加大对第三方机构的监管规制。建议有关主管部门、行业自律组织对注册会计师、律师等加强从业管理和自律规制，规范从业行为，加大对其违反业务规范的行政责任、刑事责任追究力度。同时，在《银行业监督管理法》中，对信息科技公司、互联网平台、会计师事务所、律师事务所等为银行业金融机构提供服务或合作的第三方机构，增加延伸监管授权，明确其提供虚假报告、隐瞒重要事实等严重违法行为的法律责任，加强风险防范。