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调研记录|紫金银行(601860.SH):预计全年各项贷款余额增长200亿元

来源:智通财经网 2021-07-29 15:59:10
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紫金银行在7月26日接受调研时表示,据初步统计,南京地区全部经营主体中,贷款需求金额在100万以下的占比超90%,下沉市场潜力巨大。

(原标题:调研记录|紫金银行(601860.SH):预计全年各项贷款余额增长200亿元)

智通财经APP讯,紫金银行(601860.SH)在7月26日接受调研时表示,据初步统计,南京地区全部经营主体中,贷款需求金额在100万以下的占比超90%,下沉市场潜力巨大。该行有135家二级支行+77个普惠金融服务站(预计年底可增至135个)的网点体系,500人客户经理团队,可以发挥本地人缘和地缘双重优势,增加普惠金融的业务触角,提高普惠金融覆盖面。截至6月末,已完成南京市325个村组的授信,普惠小微客户数较年初增长54.9%。今年上半年累计新增建档户数48.6万户,新增授信户数27.2万户,表现超出预期,同时贷款结构也得到了进一步优化,大额贷款占比30.20%,较年初下降2.8个百分点。其中,涉农及小微企业贷款余额722亿元,较年初增加89亿元,且占比和增速等指标全部符合达标。预计全年各项贷款余额增长200亿元。

具体问答实录如下:

问:贵行几年前便提出大零售转型的战略号召,请问具体是如何推进?

答:我行积极推动大零售转型工作,重点在于强化客户经营,盘活全行资金,通过深耕客户做大资产、营收,实现客户和业务的内循环,最终实现全行的高质量发展。一是在队伍建设方面:我行紧密围绕“以客户为中心”的经营理念,谋求财富管理业务发展,持续加强财富队伍建设,在全行搭建“VIP客户——财富客户——私人银行客户”的三级财富体系,形成“网点大堂经理——分支行理财经理——总行私人银行家”的客户分层经营模式,不断健全零售版块专业分工与统筹相结合的机制,进一步提升零售客群精细化管理能力和财富队伍的综合服务能力,有效促进了全行财富客户发展。二是在资金组织推动方面:我行抓实稳存增存工作,深化落实存款立行,在做好储蓄产品营销推广的同时,持续做好储蓄结构改善工作,转变经营模式,逐步落实客户经营,通过客户资产配置,做大客户总体金融资产。2018年以来,储蓄存款保持着较高增长幅度,平均增幅在15%以上。未来我行将继续做好资金的组织,进一步推动储蓄存款增长。三是在产品供应方面:我行聚力产品创新,保障财富类产品供应,对标先进银行,持续开展产品创新和流程优化,做长产品线,不断增加私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应,满足客户多元化需求。

问:作为南京地区支农支小的重要力量,请问贵行对于发力普惠金融有何重要规划?

答:据我行初步统计,南京地区全部经营主体中,贷款需求金额在100万以下的占比超90%,下沉市场潜力巨大。面对当前的市场竞争格局,谁更了解中小微客户需求,谁就能掌握市场脉搏,我行作为南京本土法人银行,政策灵活传导快,队伍力量强,网点数量多,长期深耕本土,更了解客户需求,发力普惠金融具有先天优势。一是明确经营定位。以个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款为主要客群,全面做小做散,重点支持好乡村振兴和绿色产业发展,突出普惠便民本质特征,主动与其他银行错位经营,打响农村金融主力军和普惠金融生力军市场品牌。二是扩充网点布局。135家二级支行+77个普惠金融服务站(预计年底可增至135个)的网点体系,500人客户经理团队,可以发挥本地人缘和地缘双重优势,增加普惠金融的业务触角,提高普惠金融覆盖面。今年在当地政府的指导下,我行作为南京市整村授信工作主导行,对463个村组、65万农户、195万农民进行整村授信,进一步打开农村地区的广大市场,截至6月末,已完成325个村组的授信。三是发展小额贷款。下阶段,我行普惠重点将放在小额信用贷款领域,力求夯实本地市场上小微贷款和农户贷款细分市场。比如今年,我行在城区主推微e贷(个体工商户小额信用贷)、信e贷(收单商户信用贷),在农区主推农户小额贷款,快速积累一批较优质的基础客群,截至6月末普惠小微客户数较年初增长54.9%。四是提升服务体验。在提升客户体验上,我行会发挥“小银行”的优势,不断提升贷款服务效率。一方面通过落实限时审批办结制、推出贷款到期无还本续贷服务等直击客户痛点,努力留住客户。另一方面通过推进数字化转型高效经营,开展信贷业务“线上作业+线下标准化核查”转型,为客户经理提供标准化的贷款作业平台,实现大数据风控和人工辅助确认相互支撑的信贷运作格局,目前50万元及以下贷款移动作业平台已经成功落地。

问:请问贵行今年上半年信贷投放质效如何?下半年有何预期?

答:今年上半年,我行依托三区网格化升级行动,“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合,客户数、授信数、用信数得到大幅提升,累计新增建档户数48.6万户,新增授信户数27.2万户,表现超出预期,同时贷款结构也得到了进一步优化,大额贷款占比30.20%,较年初下降2.8个百分点。其中,涉农及小微企业贷款余额722亿元,较年初增加89亿元,且一占比、四增速指标全部符合达标。下半年,我行将继续探索现有信贷业务上线上云可行性,丰富线上信贷产品种类;主动研究1000万以下的普惠金融业务更加快速进件、快速审批和资料简化的改进方案,进一步压缩客户获贷时间;改进授信审批现有模式,策应大零售转型建立更加精简高效的授信审批新模式;主动调整业务重心,专注做小做散,稳定贷款投放,促进结构持续优化,预计全年各项贷款余额增长200亿元。

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