中国工商银行股份有限公司
股票代码：601398
2020年度报告摘要
1. 重要提示
为全面了解中国工商银行股份有限公司（以下简称“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文。具体请参见“9.发布年报、摘要及资本充足率报告”。
中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2021年3月26日，本行董事会审议通过了《2020年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事会建议派发2020年度普通股现金股息，每10股人民币2.660元（含税）。该分配方案将提请2020年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股本。
2. 公司基本情况简介
2.1基本情况简介
证券简称 证券代码 上市交易所
A股 工商银行 601398 上海证券交易所
H股 工商银行 1398 香港联合交易所有限公司
境外优先股 ICBCEURPREF1 4604 香港联合交易所有限公司
ICBC20USDPREF 4620
工行优1 360011
境内优先股 上海证券交易所
工行优2 360036
2.2联系人和联系方式
董事会秘书、公司秘书
姓名 官学清
联系地址 中国北京市西城区复兴门内大街55号
电话 86-10-66108608
传真 86-10-66107571
电子信箱 ir@icbc.com.cn
3. 财务概要
（本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）
3.1财务数据
2020 2019 本年比上年 2018
增长率(%)
全年经营成果（人民币百万元）
营业收入（1） 882,665 855,428 3.2 774,041
营业利润 391,382 390,568 0.2 371,187
净利润 317,685 313,361 1.4 298,723
归属于母公司股东的净利润 315,906 312,224 1.2 297,676
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 314,097 310,502 1.2 295,539
经营活动产生的现金流量净额 1,557,616 481,240 223.7 529,911
于报告期末（人民币百万元）
资产总额 33,345,058 30,109,436 10.7 27,699,540
客户贷款及垫款总额 18,624,308 16,761,319 11.1 15,419,905
负债总额 30,435,543 27,417,433 11.0 25,354,657
客户存款 25,134,726 22,977,655 9.4 21,408,934
归属于母公司股东的权益 2,893,502 2,676,186 8.1 2,330,001
股本 356,407 356,407 - 356,407
每股计（人民币元）
每股净资产（2） 7.48 6.93 7.9 6.30
基本每股收益（3） 0.86 0.86 - 0.82
稀释每股收益（3） 0.86 0.86 - 0.82
扣除非经常性损益后的基本每股收益（3） 0.86 0.86 - 0.82
注：（1）根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会发布的《关于严格执行
企业会计准则，切实加强企业2020年年报工作的通知》要求，将信用卡分期付款手续费收入及相
关支出进行了重分类，将其从手续费及佣金收入和支出重分类至利息收入和其他业务成本，并相
应调整了2019年、2018年比较期数据，相关财务指标也进行了重述。（2）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。（3）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号－净资产收益率和每股收益的计
算及披露》(2010年修订)的规定计算。
3.2财务指标
2020 2019 本年比上年 2018
变动百分点
盈利能力指标（%）
平均总资产回报率（1） 1.00 1.08 (0.08) 1.11
加权平均净资产收益率（2） 11.95 13.05 (1.10) 13.79
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（2） 11.88 12.98 (1.10) 13.69
净利息差（3） 1.97 2.12 (0.15) 2.20
净利息收益率（4） 2.15 2.30 (0.15) 2.36
风险加权资产收益率（5） 1.64 1.75 (0.11) 1.81
手续费及佣金净收入比营业收入 14.87 15.26 (0.39) 16.07
成本收入比（6） 22.30 23.27 (0.97) 23.91
资产质量指标（%）
（7）不良贷款率 1.58 1.43 0.15 1.52
（8）拨备覆盖率 180.68 199.32 (18.64) 175.76
贷款拨备率（9） 2.85 2.86 (0.01) 2.68
资本充足率指标（%）
核心一级资本充足率（10） 13.18 13.20 (0.02) 12.98
一级资本充足率（10） 14.28 14.27 0.01 13.45
资本充足率（10） 16.88 16.77 0.11 15.39
总权益对总资产比率 8.73 8.94 (0.21) 8.47
风险加权资产占总资产比率 60.35 61.83 (1.48) 62.06
注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的
计算及披露》(2010年修订)的规定计算。（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。（4）利息净收入除以平均生息资产。
（5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。
（6）业务及管理费除以营业收入。
（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。
（10）根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.3分季度财务数据
2020
一季度 二季度 三季度 四季度
（人民币百万元）
营业收入 227,014 221,509 217,394 216,748
归属于母公司股东的净利润 84,494 64,296 79,885 87,231
扣除非经常性损益后归属于母公司股
东的净利润 84,109 64,055 79,505 86,428
经营活动产生的现金流量净额 1,907,890 (34,157) 146,709 (462,826)
2019
一季度 二季度 三季度 四季度
（人民币百万元）
营业收入 235,543 207,450 204,114 208,321
归属于母公司股东的净利润 82,005 85,926 83,781 60,512
扣除非经常性损益后归属于母公司股
东的净利润 81,535 85,598 83,375 59,994
经营活动产生的现金流量净额 1,008,242 (100,949) 300,928 (726,981)
4. 业务回顾
2020年，面对新冠肺炎疫情的冲击和国内外形势中各种不稳定不确定因素，管理层坚决贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实“党建引领、从严治理，客户至上、服务实体，科技驱动、价值创造，国际视野、全球经营，转型务实、改革图强，风控强基、人才兴业”的工作思路，围绕金融工作“三项任务”，夯实稳健发展基础、打造转型创新亮点，着力保持经营的稳定性、协调性，取得了好于预期的成果。
坚持稳中求进，全力提升经营质态。在合理让利实体经济的同时，努力挖潜、控本、增效，全年实现来之不易的正增长。集团实现净利润3,177亿元，比上年增长1.4%；实现拨备前利润5,948亿元，比上年增长4.2%。实现营业收入8,827亿元，比上年增长3.2%。各类风险得到有效管控，不良贷款率1.58%，保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆盖率180.68%。成本收入比22.30%，继续保持在较优水平。
履行大行担当，全力服务实体经济。全面落实“六稳”“六保”任务，认真贯彻逆周期调控政策，保持投融资总量稳定、结构持续优化。境内人民币贷款新增1.88万亿元，同比多增5,491亿元。债券投资较年初增加1.19万亿元，居市场首位。开展支持防疫抗疫、复工复产、稳链固链、外贸外资、湖北武汉等专项行动，为统筹疫情防控和经济社会发展各项工作提供全面的金融保障。落实好延本延息政策，为10万多客户缓释还本付息压力，涉及贷款1.5万亿元。围绕重点领域和薄弱环节优化金融资源供给，提升金融服务的精准性直达性。投向于制造业贷款增加2,229亿元，其中中长期贷款增长46.7%。积极发展数字供应链融资，让优质金融服务惠及更多中小微企业。民营企业贷款增长12.4%，普惠贷款增长58%，推动普惠金融实现增量、扩面、提质、降本。积极推进绿色金融体系建设和服务创新，绿色贷款规模达1.85万亿元。
践行系统观念，全力加强风险管理。完善全面风险管理体系，坚持“主动防、智能控、全面管”路径，落实落细“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下的风险管理措施，实现对各机构板块、各类型风险的全面覆盖、精准管控。坚持风险出清与流程再造并重，加强“三道口 七彩池”管理，实施授信审批新规，稳步推进信用风险有序化解，持续优化信贷资产质量。清收处置不良贷款2,176亿元，比上年增加289亿元。推进“融安e”系列风控系统建设，打造智能风控品牌。加强市场形势分析研判，动态调整投资交易策略，不断提升市场风险的识别、计量、预警、控制能力，有效应对市场波动。持续抓好操作风险、流动性风险、声誉风险管控。培育涵养合规文化，做好境内外合规管理。
深化战略实施，全力推进转型创新。坚持以客户为中心，完善营销体系，强化政务、产业、消费（GBC）三端联动，进一步夯实客户基础。境内人民币存款（含同业）增加2.48万亿元，创历史新高。重点战略实施效果日益显现，个人金融服务能力、外汇业务服务能力、区域发展服务能力得到全面提升。个人客户总量达6.8亿户，网络金融月活跃客户数在同业中率先破亿。适应资管新规，资产管理、私人银行经营转型有序推进。优化国际化发展策略，提高全方位服务水平，有效满足客户全球化综合化需求。智慧银行生态系统工程（ECOS）顺利推进，IT基础设施水平继续引领同业。加快数字化转型，持续推动核心产品创新、业务模式创新、服务生态创新。积极赋能工业互联网、智慧政务、智慧医疗等领域，共为一万多家合作方提供智慧金融解决方案。
5. 讨论与分析
5.1利润表项目分析
2020 年，本行努力克服新冠疫情和外部环境变化等因素影响，积极贯彻落实减费让利政策，加大金融服务实体经济力度，积极以科技赋能业务转型，强化风险防控，保持经营稳健发展。年度实现净利润3,176.85亿元，比上年增加43.24亿元，增长1.4%，平均总资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率11.95%。营业收入8,826.65亿元，增长3.2%，其中，利息净收入6,467.65亿元，增长2.3%，非利息收入2,359.00亿元，增长5.7%。营业支出4,912.83亿元，增长5.7%，其中，业务及管理费1,968.48亿元，下降1.1%，成本收入比22.30%，计提资产减值损失2,026.68亿元，增长13.2%。所得税费用744.41亿元，下降5.1%。
利息净收入2020年，利息净收入6,467.65亿元，比上年增加145.48亿元，增长2.3%，占营业收入的73.3%。利息收入10,925.21亿元，增加290.76亿元，增长2.7%；利息支出4,457.56亿元，增加145.28亿元，增长3.4%。净利息差和净利息收益率分别为1.97%和2.15%，均比上年下降15个基点，主要是本行推进LPR贷款定价基准转换，同时持续让利实体经济，进一步降低企业融资成本。
生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
人民币百万元，百分比除外
2020年 2019年
项目 平均余额 利息收入 率平/均付收息益率 平均余额 利息收入 率平/均付收息益率
/支出 (%) /支出 (%)
资产
客户贷款及垫款 17,979,409 766,407 4.26 16,282,090 732,691 4.50
投资 7,223,638 243,545 3.37 6,141,181 221,184 3.60
存放中央银行款项(2) 2,848,543 42,022 1.48 2,979,028 46,185 1.55
存放和拆放同业及其他
金融机构款项(3) 2,003,882 40,547 2.02 2,029,662 63,385 3.12
总生息资产 30,055,472 1,092,521 3.64 27,431,961 1,063,445 3.88
非生息资产 2,865,115 2,802,458
资产减值准备 (506,316) (461,121)
总资产 32,414,271 29,773,298
负债
存款 22,670,373 364,173 1.61 20,847,046 331,066 1.59
同业及其他金融机构存
放和拆入款项(3) 2,938,129 51,477 1.75 2,658,948 63,296 2.38
已发行债务证券 1,028,929 30,106 2.93 1,035,442 36,866 3.56
总计息负债 26,637,431 445,756 1.67 24,541,436 431,228 1.76
非计息负债 2,114,998 2,085,315
总负债 28,752,429 26,626,751
利息净收入 646,765 632,217
净利息差 1.97 2.12
净利息收益率 2.15 2.30
注：（1）生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备
的平均余额为年初和年末余额的平均数。（2）存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。（3）存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包
含卖出回购款项。
利息收入
? 客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入7,664.07亿元，比上年增加337.16亿元，增长4.6%，主要是客户贷款及垫款规模增加所致。
按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2020年 2019年
项目 平均余额 利息收入 平均收益 平均余额 利息收入 平均收益
率（%） 率（%）
短期贷款 3,934,831 143,043 3.64 3,656,602 154,556 4.23
中长期贷款 14,044,578 623,364 4.44 12,625,488 578,135 4.58
客户贷款及垫款总额 17,979,409 766,407 4.26 16,282,090 732,691 4.50
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2020年 2019年
项目 平均余额 利息收入 平均收益 平均余额 利息收入 平均收益
率（%） 率（%）
公司类贷款 9,461,995 400,605 4.23 8,570,732 383,600 4.48
票据贴现 443,764 11,883 2.68 372,127 12,415 3.34
个人贷款 6,606,897 314,940 4.77 5,917,236 279,507 4.72
境外业务 1,466,753 38,979 2.66 1,421,995 57,169 4.02
客户贷款及垫款总额 17,979,409 766,407 4.26 16,282,090 732,691 4.50
? 投资利息收入
投资利息收入2,435.45亿元，比上年增加223.61亿元，增长10.1%，主要是投资规模增加所致。
? 存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入420.22亿元，比上年减少41.63亿元，下降9.0%，主要是法定存款准备金率下调所致。
? 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入 405.47 亿元，比上年减少228.38亿元，下降36.0%，主要是报告期货币市场利率水平整体下降所致。
利息支出
? 存款利息支出
存款利息支出3,641.73亿元，比上年增加331.07亿元，增长10.0%，主要是客户存款的规模增加以及平均付息率上升所致。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元，百分比除外
2020年 2019年
项目 平均余额 利息支出 平均付息 平均余额 利息支出 平均付息
率（%） 率（%）
公司存款
定期 4,757,009 111,977 2.35 4,506,960 106,580 2.36
活期 6,787,204 53,752 0.79 6,417,558 49,299 0.77
小计 11,544,213 165,729 1.44 10,924,518 155,879 1.43
个人存款
定期 5,723,692 167,153 2.92 5,175,228 139,533 2.70
活期 4,509,984 17,243 0.38 3,866,882 15,399 0.40
小计 10,233,676 184,396 1.80 9,042,110 154,932 1.71
境外业务 892,484 14,048 1.57 880,418 20,255 2.30
存款总额 22,670,373 364,173 1.61 20,847,046 331,066 1.59
? 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 514.77 亿元，比上年减少118.19亿元，下降18.7%，主要是报告期货币市场利率水平整体下降所致。
? 已发行债务证券利息支出
已发行债务证券利息支出301.06亿元，比上年减少67.60亿元，下降18.3%，主要是境外机构发行的存款证、金融债券和票据的利率水平下降所致。
非利息收入
2020年实现非利息收入2,359.00亿元，比上年增加126.89亿元，增长5.7%，占营业收入的比重为 26.7%。其中，手续费及佣金净收入 1,312.15 亿元，增长0.5%，其他非利息收益1,046.85亿元，增长13.0%。
手续费及佣金净收入
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年 2019年 增减额 增长率(%)
结算、清算及现金管理 39,101 37,321 1,780 4.8
个人理财及私人银行 29,630 27,337 2,293 8.4
投资银行 21,460 23,860 (2,400) (10.1)
银行卡 18,623 21,764 (3,141) (14.4)
对公理财 15,554 14,024 1,530 10.9
担保及承诺 10,101 10,836 (735) (6.8)
资产托管 7,545 7,004 541 7.7
代理收付及委托 1,617 1,590 27 1.7
其他业务 3,037 2,614 423 16.2
手续费及佣金收入 146,668 146,350 318 0.2
减：手续费及佣金支出 15,453 15,777 (324) (2.1)
手续费及佣金净收入 131,215 130,573 642 0.5
本行立足服务实体经济和满足消费者金融需求，持续开展中间业务转型创新。2020年手续费及佣金收入1,466.68亿元，比上年增加3.18亿元，其中：个人理
财及私人银行业务收入增加22.93亿元，主要是代理个人基金业务、个人理财销
售及投资管理费收入增加；结算、清算及现金管理业务收入增加17.80亿元，主
要是第三方支付业务收入增加；对公理财业务收入增加15.30亿元，主要是对公
理财产品销售和债券承销发行等收入增加；资产托管业务收入增加 5.41 亿元，
主要是公募基金托管规模增长带动收入增加。在疫情冲击背景下，本行仍坚持经
营转型和落实减费让利政策，银行卡、投资银行和担保及承诺等业务收入有所减
少。
其他非利息收益
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年 2019年 增减额 增长率(%)
投资收益 29,965 9,500 20,465 215.4
公允价值变动净收益 12,797 11,312 1,485 13.1
汇兑及汇率产品净收益/（损失） 41 (3,711) 3,752 不适用
其他业务收入 61,882 75,537 (13,655) (18.1)
合计 104,685 92,638 12,047 13.0
其他非利息收益1,046.85亿元，比上年增加120.47亿元，增长13.0%。其中，投资收益增加主要是保本理财产品到期兑付客户金额减少；公允价值变动净收益增加主要是权益工具投资估值收益增加；汇兑及汇率产品净收益变动主要是受汇率波动影响所致；其他业务收入减少主要是工银安盛趸交保费收入有所减少。
营业支出
? 业务及管理费
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年 2019年 增减额 增长率(%)
职工费用 126,572 126,950 (378) (0.3)
固定资产折旧 12,782 12,416 366 2.9
资产摊销 3,514 3,189 325 10.2
业务费用 53,980 56,495 (2,515) (4.5)
合计 196,848 199,050 (2,202) (1.1)
本行持续加强费用精细化管理，业务及管理费 1,968.48 亿元，比上年减少22.02亿元，下降1.1%。
? 资产减值损失
2020年计提各类资产减值损失2,026.68亿元，比上年增加237.11亿元，增长13.2%，其中计提贷款减值损失1,718.30亿元，增加97.22亿元，增长6.0%。
所得税费用
所得税费用 744.41 亿元，比上年减少 39.87 亿元，下降 5.1%，实际税率18.98%。
5.2分部信息
本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用MOVA（基于价值会计的管理体系）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。经营分部信息概要
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年 2019年
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 882,665 100.0 855,428 100.0
公司金融业务 403,371 45.7 386,413 45.2
个人金融业务 373,154 42.3 360,397 42.1
资金业务 102,191 11.6 103,617 12.1
其他 3,949 0.4 5,001 0.6
税前利润 392,126 100.0 391,789 100.0
公司金融业务 146,903 37.5 146,550 37.4
个人金融业务 174,469 44.5 171,194 43.7
资金业务 68,199 17.4 72,745 18.6
其他 2,555 0.6 1,300 0.3
地理区域信息概要
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年 2019年
金额 占比（%） 金额 占比（%）
营业收入 882,665 100.0 855,428 100.0
总行 106,542 12.1 99,232 11.7
长江三角洲 135,194 15.2 131,750 15.4
珠江三角洲 104,656 11.9 102,113 11.9
环渤海地区 149,811 16.9 146,655 17.1
中部地区 101,368 11.5 96,694 11.3
西部地区 125,049 14.2 118,126 13.8
东北地区 33,369 3.8 29,936 3.5
境外及其他 126,676 14.4 130,922 15.3
税前利润 392,126 100.0 391,789 100.0
总行 34,092 8.7 40,088 10.2
长江三角洲 75,295 19.2 82,336 21.0
珠江三角洲 67,383 17.2 61,250 15.6
环渤海地区 76,322 19.4 70,099 17.9
中部地区 42,655 10.9 42,270 10.8
西部地区 66,598 17.0 58,635 15.0
东北地区 2,593 0.7 2,743 0.7
境外及其他 27,188 6.9 34,368 8.8
5.3资产负债表项目分析
2020年，面对全球疫情冲击及复杂的外部形势，本行统筹管理资产、资金和资本，进一步提升金融服务新发展格局的能力。深入推动资产负债结构优化，持续提升资产负债经营管理效率。统筹投融资质量、节奏、规模、价格，发挥好金融全要素的带动和激活效应，提升金融服务实体经济的适应性、普惠性。着力夯实存款发展基础，提高存款增长稳定性。深化市场化定价机制改革，推动资产负债量价协调发展，全力支持降低实体经济融资成本。
资产运用
2020年末，总资产333,450.58亿元，比上年末增加32,356.22亿元，增长10.7%。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）186,243.08亿元，增加18,629.89亿元，增长11.1%；投资85,911.39亿元，增加9,440.22亿元，增长12.3%；现金及存放中央银行款项35,377.95亿元，增加2,198.79亿元，增长6.6%。
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户贷款及垫款总额 18,624,308 — 16,761,319 —
加：应计利息 42,320 — 43,731 —
减：以摊余成本计量的客户贷
款及垫款的减值准备 530,300 — 478,498 —客户贷款及垫款净额 18,136,328 54.4 16,326,552 54.2投资 8,591,139 25.8 7,647,117 25.4现金及存放中央银行款项 3,537,795 10.6 3,317,916 11.0存放和拆放同业及其他金融
机构款项 1,081,897 3.2 1,042,368 3.5
买入返售款项 739,288 2.2 845,186 2.8
其他 1,258,611 3.8 930,297 3.1
资产合计 33,345,058 100.0 30,109,436 100.0
贷款
本行在保持总体信贷政策导向基本稳定的前提下，适时调整信贷策略，满足疫情防控、复工复产、应急贷款、延期还本付息等特殊阶段资金需求，积极支持实体经济重点领域建设，大力发展绿色金融、普惠金融。2020 年末，各项贷款186,243.08亿元，比上年末增加18,629.89亿元，增长11.1%。其中，境内分行人民币贷款168,052.18亿元，增加18,814.50亿元，增长12.6%。
按业务类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司类贷款 11,102,733 59.6 9,955,821 59.4
票据贴现 406,296 2.2 421,874 2.5
个人贷款 7,115,279 38.2 6,383,624 38.1
合计 18,624,308 100.0 16,761,319 100.0
公司类贷款比上年末增加11,469.12亿元，增长11.5%。本行积极支持基础设施在建和补短板重大项目建设，突出支持制造业高质量发展，满足疫情防控相关服务业领域客户持续经营的资金需求。京津冀、长三角、粤港澳、中部及成渝重点区域公司类贷款持续增长。
个人贷款比上年末增加7,316.55亿元，增长11.5%。其中，个人住房贷款增加5,620.36亿元，增长10.9%；个人经营性贷款增加1,757.42亿元，增长50.8%，主要是网贷通、经营快贷等普惠领域重点贷款产品快速增长所致。
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
正常 17,918,430 96.21 16,066,266 95.86
关注 411,900 2.21 454,866 2.71
不良贷款 293,978 1.58 240,187 1.43
次级 114,438 0.61 97,864 0.58
可疑 149,926 0.81 113,965 0.68
损失 29,614 0.16 28,358 0.17合计 18,624,308 100.00 16,761,319 100.00
按照五级分类，2020年末正常贷款179,184.30亿元，比上年末增加18,521.64亿元，占各项贷款的96.21%；关注贷款4,119.00亿元，减少429.66亿元，占比2.21%，下降0.50个百分点；不良贷款2,939.78亿元，增加537.91亿元，不良贷款率1.58%，上升0.15个百分点。
贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020年12月31日 2019年12月31日
项目 不良 不良
占比 不良 贷款率 占比 不良 贷款率
贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%)
公司类贷款 11,102,733 59.6 253,815 2.29 9,955,821 59.4 200,722 2.02
短期公司类贷款 2,643,212 14.2 130,893 4.95 2,458,321 14.7 108,671 4.42
中长期公司类贷款 8,459,521 45.4 122,922 1.45 7,497,500 44.7 92,051 1.23
票据贴现 406,296 2.2 622 0.15 421,874 2.5 623 0.15
个人贷款 7,115,279 38.2 39,541 0.56 6,383,624 38.1 38,842 0.61
个人住房贷款 5,728,315 30.8 16,207 0.28 5,166,279 30.8 11,679 0.23
个人消费贷款 183,716 0.9 3,668 2.00 193,516 1.2 4,459 2.30
个人经营性贷款 521,638 2.8 6,760 1.30 345,896 2.1 7,710 2.23
信用卡透支 681,610 3.7 12,906 1.89 677,933 4.0 14,994 2.21
合计 18,624,308 100.0 293,978 1.58 16,761,319 100.0 240,187 1.43
公司类不良贷款2,538.15亿元，比上年末增加530.93亿元，不良贷款率2.29%，上升0.27个百分点。个人不良贷款395.41亿元，增加6.99亿元，不良贷款率
0.56%，下降0.05个百分点。
按贷款客户行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020年12月31日 2019年12月31日
项目 不良 不良
占比 不良 贷款率 占比 不良 贷款率
贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%)
交通运输、仓储和邮
政业 2,467,959 25.2 20,683 0.84 2,131,892 24.9 17,466 0.82
制造业 1,555,382 15.9 65,361 4.20 1,445,154 16.9 73,976 5.12
租赁和商务服务业 1,441,688 14.8 31,242 2.17 1,187,749 13.9 11,664 0.98
水利、环境和公共设
施管理业 1,154,201 11.8 8,425 0.73 910,504 10.6 4,122 0.45
电力、热力、燃气及
水生产和供应业 995,232 10.2 3,977 0.40 934,414 10.9 1,900 0.20
房地产业 701,094 7.2 16,238 2.32 638,055 7.5 10,936 1.71
批发和零售业 437,283 4.5 60,272 13.78 406,532 4.7 42,492 10.45
建筑业 260,667 2.7 8,636 3.31 252,104 2.9 5,344 2.12
科教文卫 245,378 2.5 5,462 2.23 208,560 2.4 3,214 1.54
采矿业 177,408 1.8 7,593 4.28 166,434 2.0 7,305 4.39
住宿和餐饮业 83,886 0.9 11,743 14.00 88,448 1.0 7,163 8.10
其他 247,866 2.5 5,495 2.22 190,096 2.3 6,511 3.43
合计 9,768,044 100.0 245,127 2.51 8,559,942 100.0 192,093 2.24
本行持续推进行业信贷结构优化调整，加大力度支持实体经济发展，全力保障疫情防治重点企业资金需求。交通运输、仓储和邮政业贷款比上年末增加3,360.67亿元，增长15.8%，主要是加大对公路、铁路等领域重点项目的信贷支持力度；租赁和商务服务业贷款增加2,539.39亿元，增长21.4%，主要是向民生工程、基础设施补短板项目等提供融资支持，以及服务国家级新区、开发区、自贸区等战略规划区域发展建设融资需求；水利、环境和公共设施管理业贷款增加2,436.97亿元，增长26.8%，主要是稳健支持城镇基础建设、生态环境保护和公共服务等领域的重大项目和民生工程投融资需求；制造业贷款增加 1,102.28 亿元，增长 7.6%，主要是持续加大高端装备制造业领域信贷支持力度以及用于防疫抗疫和物资保障。
受新冠疫情冲击影响，租赁和商务服务业、批发和零售业等行业部分客户贷款出现劣变，不良贷款余额有所上升。
按地域划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2020年12月31日 2019年12月31日
项目 不良 不良
占比 不良 贷款率 占比 不良 贷款率
贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%) 贷款 (%)
总行 772,372 4.1 21,603 2.80 774,578 4.6 20,725 2.68
长江三角洲 3,582,682 19.2 45,304 1.26 3,124,793 18.6 26,024 0.83
珠江三角洲 2,746,019 14.8 31,540 1.15 2,341,370 14.0 23,629 1.01
环渤海地区 3,030,552 16.3 71,763 2.37 2,739,585 16.3 49,037 1.79
中部地区 2,789,085 15.0 38,584 1.38 2,445,215 14.7 35,638 1.46
西部地区 3,369,916 18.1 47,788 1.42 2,991,010 17.8 40,164 1.34
东北地区 841,595 4.5 28,411 3.38 798,691 4.8 35,944 4.50
境外及其他 1,492,087 8.0 8,985 0.60 1,546,077 9.2 9,026 0.58
合计 18,624,308 100.0 293,978 1.58 16,761,319 100.0 240,187 1.43
贷款减值准备变动情况
人民币百万元
以摊余成本计量的客户贷款及垫款的 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
项目 减值准备 的客户贷款及垫款的减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
年初余额 215,316 78,494 184,688 478,498 227 - 5 232
转移：
至第一阶段 24,002 (22,507) (1,495) - - - - -
至第二阶段 (6,913) 9,311 (2,398) - - - - -
至第三阶段 (4,838) (53,754) 58,592 - - - - -
本年计提/（回拨） (2,984) 78,244 95,941 171,201 (16) - 645 629
本年核销及转出 - (7) (120,317) (120,324) - - - -
收回已核销贷款 - - 4,977 4,977 - - - -
其他变动 (880) (630) (2,542) (4,052) (0) - - (0)
年末余额 223,703 89,151 217,446 530,300 211 - 650 861
2020年末，贷款减值准备余额5,311.61亿元，其中以摊余成本计量的贷款减值准备5,303.00亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备8.61亿元。拨备覆盖率180.68%，比上年末降低18.64个百分点；贷款拨备率2.85%，降低0.01个百分点。
按担保类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
抵押贷款 8,703,068 46.8 7,884,774 47.1
质押贷款 1,401,565 7.5 1,427,911 8.5
保证贷款 2,260,445 12.1 2,078,921 12.4
信用贷款 6,259,230 33.6 5,369,713 32.0
合计 18,624,308 100.0 16,761,319 100.0
逾期贷款
人民币百万元，百分比除外
2020年12月31日 2019年12月31日
逾期期限 占各项贷款 占各项贷款
金额 的比重(%) 金额 的比重(%)
3个月以内 98,963 0.54 83,084 0.50
3个月至1年 74,820 0.40 89,625 0.53
1年至3年 72,467 0.39 66,848 0.40
3年以上 21,257 0.11 28,659 0.17
合计 267,507 1.44 268,216 1.60
注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，
如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。
逾期贷款2,675.07亿元，比上年末减少7.09亿元。其中逾期3个月以上贷款1,685.44亿元，减少165.88亿元。
重组贷款
重组贷款和垫款119.60亿元，比上年末增加46.41亿元。其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款20.55亿元，增加7.20亿元。
借款人集中度
本行对最大单一客户的贷款总额占资本净额的 3.5%，对最大十家单一客户的贷款总额占资本净额的14.8%。最大十家单一客户贷款总额5,014.63亿元，占各项贷款的2.7%。
投资
2020年，本行积极支持实体经济发展，加大地方政府债、抗疫特别国债等债券投资力度。2020年末，投资85,911.39亿元，比上年末增加9,440.22亿元，增长12.3%。其中债券80,541.93亿元，增加11,913.43亿元，增长17.4%。
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
债券 8,054,193 93.8 6,862,850 89.7
权益工具 175,698 2.0 135,882 1.8
基金及其他(1) 262,800 3.1 558,366 7.3
应计利息 98,448 1.1 90,019 1.2
合计 8,591,139 100.0 7,647,117 100.0
注：（1）含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产。
按发行主体划分的债券结构
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
政府债券 5,737,368 71.2 4,767,297 69.5
中央银行债券 32,072 0.4 21,979 0.3
政策性银行债券 725,625 9.0 652,522 9.5
其他债券 1,559,128 19.4 1,421,052 20.7
合计 8,054,193 100.0 6,862,850 100.0
从发行主体结构上看，政府债券比上年末增加9,700.71亿元，增长20.3%，主要是地方政府债和国债增加所致；中央银行债券增加100.93亿元，增长45.9%；政策性银行债券增加731.03亿元，增长11.2%；其他债券增加1,380.76亿元，增长9.7%。
按剩余期限划分的债券结构
人民币百万元，百分比除外
剩余期限 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
无期限（1） 35 0.0 10 0.0
3个月以内 495,137 6.1 335,735 4.9
3至12个月 978,923 12.2 1,007,366 14.7
1至5年 3,493,342 43.4 3,267,720 47.6
5年以上 3,086,756 38.3 2,252,019 32.8
合计 8,054,193 100.0 6,862,850 100.0
注：（1）为已逾期部分。
按币种划分的债券结构
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
人民币债券 7,388,349 91.8 6,221,395 90.7
美元债券 436,381 5.4 439,219 6.4
其他外币债券 229,463 2.8 202,236 2.9
合计 8,054,193 100.0 6,862,850 100.0
从币种结构上看，人民币债券比上年末增加11,669.54亿元，增长18.8%；美元债券折合人民币减少28.38亿元，下降0.6%；其他外币债券折合人民币增加272.27亿元，增长13.5%。报告期内本行优化外币债券投资组合结构，适度增加其他币种债券的投资力度。
按计量方式划分的投资结构
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融投资 784,483 9.1 962,078 12.6
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融投资 1,540,988 17.9 1,476,872 19.3
以摊余成本计量的金融投资 6,265,668 73.0 5,208,167 68.1
合计 8,591,139 100.0 7,647,117 100.0
2020 年末，本集团持有金融债券115,339.74 亿元，包括政策性银行债券7,256.25亿元和同业及非银行金融机构债券8,083.49亿元，分别占47.3%和52.7%。1 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融
机构发行的债券，但不包括重组债券及中央银行债券。
负债
2020 年末，总负债 304,355.43 亿元，比上年末增加 30,181.10 亿元，增长11.0%。其中，客户存款251,347.26亿元，增加21,570.71亿元，增长9.4%。
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户存款 25,134,726 82.6 22,977,655 83.8
同业及其他金融机构存放和拆
入款项 2,784,259 9.1 2,266,573 8.3
卖出回购款项 293,434 1.0 263,273 1.0
已发行债务证券 798,127 2.6 742,875 2.7
其他 1,424,997 4.7 1,167,057 4.2
负债合计 30,435,543 100.0 27,417,433 100.0
客户存款
客户存款是本行资金的主要来源。2020年末，客户存款251,347.26亿元，比上年末增加21,570.71亿元，增长9.4%。从客户结构上看，公司存款增加9,165.98亿元，增长7.6%；个人存款增加11,827.92亿元，增长11.3%。从期限结构上看，定期存款增加5,082.71亿元，增长4.4%；活期存款增加15,911.19亿元，增长14.4%。从币种结构上看，人民币存款235,719.92亿元，增加20,628.37亿元，增长9.6%；外币存款折合人民币15,627.34亿元，增加942.34亿元，增长6.4%。按业务类型划分的客户存款结构
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年12月31日 2019年12月31日
金额 占比(%) 金额 占比(%)
公司存款
定期 5,489,700 21.8 5,295,704 23.0
活期 7,455,160 29.7 6,732,558 29.3
小计 12,944,860 51.5 12,028,262 52.3
个人存款
定期 6,463,929 25.7 6,149,654 26.8
活期 5,196,607 20.7 4,328,090 18.8
小计 11,660,536 46.4 10,477,744 45.6
其他存款（1） 261,389 1.0 234,852 1.0
应计利息 267,941 1.1 236,797 1.1
合计 25,134,726 100.0 22,977,655 100.0
注：（1）包含汇出汇款和应解汇款。
股东权益
2020年末，股东权益合计29,095.15亿元，比上年末增加2,175.12亿元，增长8.1%。归属于母公司股东的权益28,935.02亿元，增加2,173.16亿元，增长8.1%。
5.4资本充足率及杠杆率情况
本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算各级资本充足率。按照监管机构批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
2020年末，根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算的核心一级资本充足率13.18%，一级资本充足率14.28%，资本充足率16.88%，均满足监管要求。资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年 2019年
12月31日 12月31日
核心一级资本 2,669,055 2,472,774
实收资本 356,407 356,407
资本公积可计入部分 148,534 149,067
盈余公积 322,692 292,149
一般风险准备 339,486 304,876
未分配利润 1,508,562 1,367,180
少数股东资本可计入部分 3,552 4,178
其他 (10,178) (1,083)
核心一级资本扣除项目 16,053 15,500
商誉 8,107 9,038
其他无形资产（土地使用权除外） 4,582 2,933
对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备 (4,616) (4,451)
对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 7,980 7,980
核心一级资本净额 2,653,002 2,457,274
其他一级资本 219,790 200,249
其他一级资本工具及其溢价 219,143 199,456
少数股东资本可计入部分 647 793
一级资本净额 2,872,792 2,657,523
二级资本 523,394 463,956
二级资本工具及其溢价可计入金额 351,568 272,680
超额贷款损失准备 170,712 189,569
少数股东资本可计入部分 1,114 1,707
总资本净额 3,396,186 3,121,479
风险加权资产（1） 20,124,139 18,616,886
核心一级资本充足率（%） 13.18 13.20
一级资本充足率（%） 14.28 14.27
资本充足率（%） 16.88 16.77
注：（1）为应用资本底线及校准后的风险加权资产。
关于资本计量的更多信息，请参见本行发布的《中国工商银行股份有限公司2020年资本充足率报告》。
杠杆率情况表
人民币百万元，百分比除外
项目 2020年 2020年 2020年 2020年 2019年
12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 12月31日
一级资本净额 2,872,792 2,786,578 2,711,433 2,744,542 2,657,523
调整后的表内外资产余额 35,300,338 35,490,453 35,239,614 34,044,105 31,982,214
杠杆率（%） 8.14 7.85 7.69 8.06 8.31
本行在通过利润留存补充资本的基础上，积极拓展外源性资本补充渠道，持续推进资本工具创新，增强资本实力、优化资本结构并合理控制资本成本。
? 境外优先股发行情况
本行于2020年9月非公开发行1.45亿股美元非累积永续境外优先股，募集资金总额为29亿美元，募集资金依据适用法律和监管机构的批准，在扣除佣金及发行费用后全部用于补充本行其他一级资本。
? 无固定期限资本债券发行进展情况
本行于2020年9月收到中国银保监会批复，同意本行在境外发行不超过等值人民币400亿元的外币无固定期限资本债券，并按照有关规定计入本行其他一级资本。
本行2020年第二次临时股东大会审议通过了《关于发行无固定期限资本债券的议案》，本行拟在境内市场发行总额不超过 1,000 亿元人民币的无固定期限资本债券，用于补充本行其他一级资本。本次无固定期限资本债券的发行方案还需获得相关监管机构的批准。
? 二级资本债券发行情况
本行于2020年9月、11月先后在全国银行间债券市场公开发行两笔规模为600亿元、400亿元人民币的二级资本债券，发行总规模为1,000亿元人民币。本行于2021年1月在全国银行间债券市场公开发行一笔规模为300亿元人民币的二级资本债券。募集资金依据适用法律和监管部门的批准，全部用于补充本行二级资本。
5.5根据监管要求披露的其他信息
主要监管指标项目 监管标准 2020 2019 2018流动性比率（%） 人民币 >=25.0 43.2 43.0 43.8
外币 >=25.0 91.4 85.9 83.0
贷存款比例（%） 本外币合计 72.8 71.6 71.0
最大单一客户贷款比例（%） <=10.0 3.5 3.1 3.8
最大十家客户贷款比例（%） 14.8 12.6 12.9
正常 1.7 1.5 1.7
贷款迁徙率（%） 关注 36.4 26.1 25.3
次级 60.9 36.0 38.8
可疑 19.2 15.6 25.2
注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。
公司债券相关情况
本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2017年修订）》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第38号—公司债券年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。
商业银行全球系统重要性评估指标
本行根据中国银保监会《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》和巴塞尔银行监管委员会《全球系统重要性银行评估填报说明》的规定，计算全球系统重要性评估指标。
人民币百万元
指标 2020年 2019年
调整后的表内外资产余额 35,316,391 32,054,006
金融机构间资产 2,046,168 2,008,660
金融机构间负债 2,874,364 2,273,368
发行证券和其他融资工具 4,742,888 4,810,820
通过支付系统或代理行结算的支付额 480,825,563 427,718,826
托管资产 18,540,327 16,541,581
有价证券承销额 1,980,245 1,615,956
场外衍生产品名义本金 8,581,322 7,170,609
交易类和可供出售证券 597,258 595,768
第三层次资产 203,050 201,411
跨境债权 1,965,383 2,041,464
跨境负债 2,211,697 2,128,717
5.6展望
当今世界，百年未有之大变局加速演化。新冠肺炎疫情全球大流行影响广泛深远，国际形势依然复杂严峻。和平与发展仍是时代主题，新一轮科技革命、产业变革深入发展，人类命运共同体理念深入人心。国内疫情防控取得重大战略成果，经济长期向好，市场空间广阔，发展韧性强劲，社会大局稳定，中华民族伟大复兴展现出更加光明的前景，开启全面建设社会主义现代化国家新征程。数字金融发展空间广阔，线上线下融合趋势加速，消费金融业务有望实现大的发展，为银行业加快形成与服务新发展格局、推动高质量发展相适配的经营发展新质态提供有利条件。
2021年是中国共产党成立100周年，是“十四五”开局之年，也是中国工商银行新三年规划起步之年。中国工商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，推动高质量发展，确保新三年规划开好局、起好步。一是坚持党建引领、从严治理，扛起服务新发展格局、推动高质量发展的政治责任。提高政治站位，进一步把加强党的领导与完善公司治理有机结合，切实把制度优势转化为集团治理效能。二是坚持客户至上、服务实体，把握服务新发展格局、推动高质量发展的着力点。积极传导货币政策，合理摆布投融资质量、节奏、规模、价格，促进服务实体经济的资金总量稳定、服务质量提升、融资结构优化、投放精准直达。三是坚持科技驱动、价值创造，增强服务新发展格局、推动高质量发展的动能。加快推动全行数字化转型，高标准做好科技创新规划和e-ICBC战略升级方案实施，建设科技强行和数字工行，在新一轮竞争中抢占制高点。四是坚持国际视野、全球经营，拓展服务新发展格局、推动高质量发展的领域。聚焦国内国际双循环相互促进，优化我行国际化发展策略，提高全方位服务水平，不断满足客户全球化综合化需求。五是坚持转型务实、改革图强，激发服务新发展格局、推动高质量发展的活力。坚持扬长补短与固本强基互促、顶层设计与经营实际结合，深化重点战略实施，推动经营转型，完善金融服务创新体系，积极探索推动高质量发展的有效路径。六是坚持风控强基、人才兴业，强化服务新发展格局、推动高质量发展的保障。坚持系统观念，推进全面风险管理，树牢底线思维，统筹好发展和安全，用高质量风控助力高质量发展。加强干部人才队伍建设，激发干事创业活力，努力开创服务新发展格局、推动高质量发展的新局面，以优异成绩庆祝建党100周年。6. 股本变动及主要股东持股情况
6.1证券发行及上市情况
报告期内，本行未进行配股，未发行可转换公司债券。
有关本行优先股发行情况请参见“股本变动及主要股东持股情况—优先股相关情况”。
报告期本行二级资本债券发行情况及无固定期限资本债券的发行进展情况请参见“讨论与分析—资本充足率及杠杆率情况”。
本行无内部职工股。
6.2股东数量和持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数为693,520户，无表决权恢复的优先股股东。其中H股股东116,924户，A股股东576,596户。截至业绩披露日前上一月末（2021年2月28日），本行普通股股东总数为617,297户，无表决权恢复的优先股股东。
前10名普通股股东持股情况
单位：股
股东 股份 持股比 质押或冻 报告期内股份
股东名称 性质 类别 例 持股总数 结的股份 增减变动情况
（%） 数量
中央汇金投资有限 国家 A股 34.71 123,717,852,951 无 -
责任公司
财政部 国家 A股 31.14 110,984,806,678 无 -
香港中央结算（代 境外 H股 24.18 86,167,601,631 未知 14,452,590
理人）有限公司(3) 法人
全国社会保障基金 国家 A股 3.46 12,331,645,186 无 -
理事会(4)
中国平安人寿保险
股份有限公司－ 其他 A股 1.03 3,687,330,676 无 -
传统－普通保险
产品
中国证券金融股份 国有 A股 0.68 2,416,131,564 无 -
有限公司 法人
香港中央结算有限 境外 A股 0.33 1,186,120,253 无 -156,557,563
公司 法人
中央汇金资产管理 国有 A股 0.28 1,013,921,700 无 -
有限责任公司 法人
中国人寿保险股份
有限公司－传统
－普通保险产品 其他 A股 0.13 470,349,288 无 92,678,961
－005L－CT001
沪
太平人寿保险有限
公司－传统－普 其他 A股 0.11 387,807,151 无 24,521,800
通保险产品－
022L－CT001沪
注：（1）以上数据来源于本行2020年12月31日的股东名册。
（2）本行无有限售条件股份。
（3）香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2020年12月31日，
在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，持股总数中包含全国社会保
障基金理事会、平安资产管理有限责任公司、Temasek Holdings (Private) Limited和中国人寿保险
（集团）公司持有本行的H股。（4）根据《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49号），2019年
12月，财政部一次性划转给全国社会保障基金理事会国有资本划转账户A股12,331,645,186股。
根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49号）有
关规定，全国社会保障基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁
售期义务。报告期末，根据全国社会保障基金理事会向本行提供的资料，全国社会保障基金理事
会还持有本行H股7,946,049,758股，A股和H股共计20,277,694,944股，占本行全部普通股股份
比重的5.69%。（5）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。中央汇金资产管理有
限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间有关
联关系或一致行动关系。
6.3主要股东情况
报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。
6.4主要股东及其他人士的权益和淡仓
主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的权益或淡仓的人士
截至2020年12月31日，本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥有的权益或淡仓，该等普通股股份的权益或淡仓已根据香港《证券及期货条例》第336条而备存的登记册所载如下：
A股股东
A股数目 占A股比重（2） 占全部普通股股
主要股东名称 身份 权益性质 份比重（2）
（股） （%） （%）
中央汇金投资 实益拥有人 123,717,852,951 好仓 45.89 34.71
有限责任公 所控制的法 1,013,921,700 好仓 0.38 0.28
司（1） 团的权益
合计 124,731,774,651 46.26 35.00
财政部 实益拥有人 110,984,806,678 好仓 41.16 31.14
注：（1）截至2020年12月31日，根据本行股东名册显示，中央汇金投资有限责任公司登记在册的本行股票
为123,717,852,951股，中央汇金投资有限责任公司子公司中央汇金资产管理有限责任公司登记在册
的本行股票为1,013,921,700股。（2）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。H股股东
H股数目 权益 占H股 占全部普通股
主要股东名称 身份 比重（4） 股份比重（4）
（股） 性质 （%） （%）
平安资产管理有限 投资经理 12,168,809,000 好仓 14.02 3.41
责任公司(1)
全国社会保障基金 实益拥有人 8,663,703,234 好仓 9.98 2.43
理事会(2)
Temasek Holdings 所控制的法团的 7,317,475,731 好仓 8.43 2.05
(Private) Limited 权益
实益拥有人 205,750,000 好仓 0.24 0.06
中国人寿保险（集 所控制的法团的 5,005,191,000 好仓 5.77 1.40
团）公司(3) 权益
合计 5,210,941,000 6.00 1.46
注：（1）平安资产管理有限责任公司确认，该等股份为平安资产管理有限责任公司作为投资经理代表若干
客户（包括但不限于中国平安人寿保险股份有限公司）持有，系根据平安资产管理有限责任公司
截至2020年12月31日止最后须予申报之权益披露而作出（申报日期为2019年6月12日）。中
国平安人寿保险股份有限公司和平安资产管理有限责任公司均为中国平安保险（集团）股份有限
公司的附属公司。因平安资产管理有限责任公司作为投资经理可代表客户对该等股份全权行使投
票权及独立行使投资经营管理权，亦完全独立于中国平安保险（集团）股份有限公司，故根据香
港《证券及期货条例》，中国平安保险（集团）股份有限公司采取非合计方式，豁免作为控股公司
对该等股份权益进行披露。（2）根据全国社会保障基金理事会向本行提供的资料，报告期末，全国社会保障基金理事会持有本行
H股7,946,049,758股。（3）根据中国人寿保险（集团）公司于2020年11月11日披露的权益信息，中国人寿保险股份有限公
司为中国人寿保险（集团）公司的受控制法团，共持有好仓权益H股4,874,071,000股，分别占H
股及全部普通股比重的5.62%及1.37%。（4）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。6.5优先股相关情况
? 近三年优先股发行上市情况
“工行优2”发行情况
经中国银保监会银保监复[2019]444号文和中国证监会证监许可[2019]1048号文核准，本行于2019年9月19日非公开发行了7亿股境内优先股。本次境内优先股的每股面值为人民币100元，按票面值平价发行。票面股息率为基准利率加固定息差，首5年的票面股息率保持不变，其后基准利率每5年重置一次，每个重置周期内的票面股息率保持不变，存续期内固定息差保持不变。本次境内优先股首5年初始股息率通过市场询价确定为4.2%。经上海证券交易所上证函[2019]1752号文同意，本次发行的境内优先股于2019年10月16日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌转让，证券简称“工行优2”，证券代码360036。本次境内优先股发行所募集资金的总额为人民币700亿元，在扣除发行费用后全部用于补充本行其他一级资本。
本行境内优先股发行情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。
境外优先股发行情况
经中国银保监会银保监复[2020]138号文及中国证监会证监许可[2020]1391号文核准，本行于2020年9月23日非公开发行了1.45亿股美元非累积永续境外优先股，发行价格为每股20美元（具体情况请参见下表）。本次发行的境外优先股于2020年9月24日在香港联合交易所有限公司挂牌上市。本次境外优先股发行所募集资金在扣除佣金及发行费用后全部用于补充其他一级资本，提高资本充足率。境外 股份代号 股息率 发行总额 每股募集 每股募集 发行股数
优先股种类 资金全额 资金净额
美元优先股 4620 3.58% 29亿美元 20美元 人民币135.77元 1.45亿股
本次境外优先股的合格获配售人不少于6名，其仅发售给专业投资者而不向零售投资者发售，并仅在场外市场非公开转让。
本行境外优先股发行情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。
“工行优1”股息率重置情况
根据《中国工商银行股份有限公司非公开发行优先股募集说明书》的相关条款，本行于2015年11月非公开发行的境内优先股（简称“工行优1”，代码“360011”）采用分阶段调整的票面股息率定价方式，票面股息率为基准利率加固定息差，首5年的票面股息率从发行日起保持不变，其后基准利率每5年重置一次，每个重置周期内的票面股息率保持不变。2020年11月，“工行优1”从发行日起满5年，本行对“工行优1”的票面股息率进行重置，自2020年11月23日起，“工行优1”重置后的票面股息率为4.58%。
本行境内优先股股息率重置情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。
? 优先股股东数量及持股情况
截至报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股东数量为32户。截至业绩披露日前上一月末（2021年2月28日），本行境外优先股股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为25户，境内优先股“工行优2”股东数量为33户。
前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况
单位：股
股东 报告期内增 期末持股 持股 持有有限 质押或冻
股东名称 性质 股份类别 减 数量 比例 售条件股 结的股份
（%） 份数量 数量
The Bank of 美元境外优
New York 境外法 先股 145,000,000 145,000,000 78.4 - 未知
Depository 人 欧元境外优
(Nominees) - 40,000,000 21.6 - 未知
Limited 先股
注：（1）以上数据来源于2020年12月31日的在册境外优先股股东情况。
（2）上述境外优先股的发行采用非公开方式，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
（3）本行未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（4）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
“工行优1”前10名境内优先股股东持股情况
单位：股
持股 持有有
股东名称 股东 股份 报告期 期末持股 比例 限售条 质押或冻结
性质 类别 内增减 数量 （%） 件股份 的股份数量
数量
中国移动通信集团 国有法人 境内优先 - 200,000,000 44.4 - 无
有限公司 股
中国烟草总公司 其他 境内优先 - 50,000,000 11.1 - 无
股
中国人寿保险股份 国有法人 境内优先 - 35,000,000 7.8 - 无
有限公司 股
中国平安人寿保险 境内非国 境内优先 - 30,000,000 6.7 - 无
股份有限公司 有法人 股
交银施罗德资产管 境内非国 境内优先 3,000,000 18,000,000 4.0 - 无
理有限公司 有法人 股
建信信托有限责任 国有法人 境内优先 - 15,000,000 3.3 - 无
公司 股
中国国际金融股份 国有法人 境内优先 15,000,000 15,000,000 3.3 - 无
有限公司 股
中银国际证券股份 境内非国 境内优先 - 15,000,000 3.3 - 无
有限公司 有法人 股
中国烟草总公司山 其他 境内优先 - 10,000,000 2.2 - 无
东省公司 股
中国烟草总公司黑 其他 境内优先 - 10,000,000 2.2 - 无
龙江省公司 股
中国平安财产保险 境内非国 境内优先 - 10,000,000 2.2 - 无
股份有限公司 有法人 股
注：（1）以上数据来源于本行2020年12月31日的“工行优1”境内优先股股东名册。
（2）中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司；“中
国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001 沪”由中国人寿保险股份有限
公司管理；“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”由中国平安人寿保险股份
有限公司管理；中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系；
中央汇金投资有限责任公司是中国国际金融股份有限公司的控股股东。除此之外，本行未知上述
优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。（3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优1”的股份数量占“工行优1”的股份总数（即4.5亿
股）的比例。
“工行优2”前10名境内优先股股东持股情况
单位：股
股东 股份 报告期 期末持股 持股 持有有限 质押或冻
股东名称 性质 类别 内增减 数量 比例 售条件股 结的股份
（%） 份数量 数量
博时基金管理有限 国有 境内 - 150,000,000 21.4 - 无
公司 法人 优先股
中国人寿保险股份 国有 境内 - 120,000,000 17.1 - 无
有限公司 法人 优先股
中国移动通信集团 国有 境内 - 100,000,000 14.3 - 无
有限公司 法人 优先股
中银国际证券股份 境内 境内
有限公司 非国有 优先股 - 70,000,000 10.0 - 无
法人
建信信托有限责任 国有 境内 - 70,000,000 10.0 - 无
公司 法人 优先股
中国烟草总公司 其他 境内 - 50,000,000 7.1 - 无
优先股
上海烟草集团有限 其他 境内 - 30,000,000 4.3 - 无
责任公司 优先股
北京银行股份有限 境内 境内
公司 非国有 优先股 - 20,000,000 2.9 - 无
法人
交银施罗德资产管 境内 境内
理有限公司 非国有 优先股 - 15,000,000 2.1 - 无
法人
中国平安财产保险 境内 境内
股份有限公司 非国有 优先股 - 15,000,000 2.1 - 无
法人
注：（1）以上数据来源于本行2020年12月31日的“工行优2”境内优先股股东名册。
（2）上海烟草集团有限责任公司、中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国
烟草总公司的全资子公司；“中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001
沪”由中国人寿保险股份有限公司管理；“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产
品”由中国平安人寿保险股份有限公司管理；中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保
险股份有限公司具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前
10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。（3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优2”的股份数量占“工行优2”的股份总数（即7.0亿
股）的比例。? 优先股股息分配情况根据股东大会决议及授权，本行2020年8月28日召开的董事会审议通过了《关于“工行优2”股息分配的议案》，批准本行于2020年9月24日派发境内优先股“工行优2”股息；本行2020年10月30日召开的董事会审议通过了《关于境外欧元优先股和“工行优1”股息分配的议案》，批准本行于2020年11月23日派发境内优先股“工行优1”股息，于2020年12月10日派发境外欧元优先股股息。
本行境内优先股“工行优1”和“工行优2”每年付息一次，以现金形式支付，计息本金为届时已发行且存续的优先股票面总金额。本行境内优先股采取非累积股息支付方式，且境内优先股股东按照约定的票面股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据境内优先股发行方案约定的有关股息支付的条款，本行分别向“工行优1”和“工行优2”派发境内优先股股息20.25亿元人民币（含税）和29.4亿元人民币（含税）。
本行境外欧元优先股每年付息一次，以现金形式支付，计息本金为清算优先金额。本行境外欧元优先股采取非累积股息支付方式，且境外欧元优先股股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据境外欧元优先股发行方案约定的有关股息支付的条款，本行派发境外欧元优先股股息为0.4亿欧元（含税），上述境外欧元优先股股息按股息派发宣告日汇率折合人民币3.14亿元，实际派发时以欧元币种派发。按照有关法律规定，在派发境外欧元优先股股息时，本行按10%的税率代扣代缴所得税，按照境外欧元优先股条款和条件规定，相关税费由本行承担，一并计入境外欧元优先股股息。
报告期内，本行未发生境外美元优先股股息的派发事项。
本行近三年优先股股息分配情况如下表：
单位：人民币百万元，百分比除外
2020年 2019年 2018年
优先股种类 股息率 派息总额 股息率 派息总额 股息率 派息总额
境内优先股 4.50% 2,025 4.50% 2,025 4.50% 2,025
“工行优1”
境内优先股 4.20% 2,940 不适用 不适用 不适用 不适用
“工行优2”
境外优先股 6.00% 314 6.00% 2,500 6.00% 2,481
注：派息总额含税。
上述股息分配方案已实施完毕，具体付息情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。
? 优先股赎回或转换情况
报告期内，本行未发生优先股赎回或转换事项。
? 优先股表决权恢复情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。
? 优先股采取的会计政策及理由
根据财政部发布的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》和《企业会计准则第37号—金融工具列报》以及国际会计准则理事会发布的《国际财务报告准则第9号—金融工具》和《国际会计准则第32号—金融工具：列报》等会计准则相关要求以及本行优先股的主要发行条款，本行已发行且存续的优先股不包括交付现金或其他金融资产的合同义务，且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务，作为其他权益工具核算。
7. 利润及股息分配
经2020年6月12日举行的2019年度股东年会批准，本行已向截至2020年6月29日收市后登记在册的普通股股东派发了自2019年1月1日至2019年12月31日期间的现金股息，每10股派发股息人民币2.628元（含税），共计分派股息约人民币936.64亿元。
本行董事会建议派发2020年度普通股现金股息，以356,406,257,089股普通股为基数，每10股派发人民币2.660元（含税），派息总额约为人民币948.04亿元。该分配方案将提请2020年度股东年会批准。如获批准，上述股息将支付予在2021年7月5日收市后名列本行股东名册的A股股东和H股股东。根据有关监管要求和业务规则，A股股息预计将于2021年7月6日支付，H股股息预计将于2021年7月27日支付。
关于股息相关税项及税项减免事宜，可参见本行发布的股息派发实施相关公告。
本行近三年无资本公积转增股本方案，近三年普通股现金分红情况如下表：
项目 2020年 2019年 2018年
每10股派息金额（含税，人民币元） 2.660 2.628 2.506
现金分红（含税，人民币百万元） 94,804 93,664 89,315
（1）现金分红比例 （%） 30.9 30.4 30.5
注：（1）普通股现金分红（含税）除以当期归属于母公司普通股股东的净利润。
优先股股息的分配情况请参见“股本变动及主要股东持股情况—优先股相关情况”。
8. 涉及财务报告的相关事项
与上年度财务报告相比，本行已根据国际、国内会计准则的变化对相应会计政策和会计估计进行了变更，报告期内无因重大会计差错而进行的追溯调整。9. 发布年报、摘要及资本充足率报告
本年报摘要同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。根据中国会计准则编制的2020年度报告及《商业银行资本管理办法（试行）》要求披露的2020年资本充足率报告亦同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。根据国际财务报告准则编制的2020年度报告和根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求披露的2020年资本充足率报告将适时刊载于香港交易所“披露易”网站（www.hkexnews.hk）及本行网站（www.icbc-ltd.com），其中，根据国际财务报告准则编制的2020年度报告将寄发予H股股东。
中国工商银行股份有限公司董事会
2021年3月26日
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