江苏银行:2019年年度报告摘要

来源:巨灵信息 2020-04-11 00:00:00
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    江苏银行股份有限公司
    
    BANK OF JIANGSU CO.,LTD.
    
    2019年年度报告摘要
    
    (A股股票代码:600919)
    
    二〇二〇年四月
    
    一 重要提示
    
    1 本年度报告摘要来自年度报告全文,为全面了解本公司的经营成
    
    果、财务状况及未来发展规划,投资者应当到上海证券交易所网
    
    站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报
    
    告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重
    
    大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。3 公司全体董事出席董事会审议年度报告及其摘要。4 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准
    
    无保留意见的审计报告。5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
    
    公司拟向全体股东派发现金股利,具体为:每10股派人民币2.78元(含税),以公司2019年末总股份数11,544,499,981计算,合计分配现金股利人民币32.09亿元。由于公司发行的可转债处于转股期,实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确
    
    定。上述预案尚待股东大会审议批准。
    
    二 公司基本情况
    
    1 公司简介
    
      A股股票简称     江苏银行        代码         600919
       优先股简称      苏银优1         代码         360026       上市地    上海证券交易所
       可转债简称     苏银转债        代码         110053
    公司的中文名称                                  江苏银行股份有限公司
    公司的中文简称                                        江苏银行
    公司的外文名称                                  BankofJiangsuCo.,Ltd.
    公司的外文名称缩写                                 BankofJiangsu
    公司注册地址/办公地址                             南京市中华路26号
    公司注册地址/办公地址邮政编码                          210001
    公司的法定代表人                                       夏 平
    董事会秘书                                             吴典军
    证券事务代表                                           杨 毅
    选定的信息披露媒体名称           《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》
    登载年度报告的中国证监会指定            上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)
    网站的网址                                   公司网站(www.jsbchina.cn)
    年度报告备置地点                                  公司董事会办公室
    公司网址                                        http://www.jsbchina.cn
    电子信箱                                         dshbgs@jsbchina.cn
    投资者联系电话                                   (86)25-52890919
    传真                                             (86)25-58588273
    全国统一客服与投诉电话                                 95319
    
    
    2 公司主要会计数据和财务指标
    
    2.1 近3年的主要会计数据和财务指标
    
          经营业绩指标                                                本期比上年
         (人民币 千元)            2019年              2018年         同期增减         2017年
                                                                       (%)
     营业收入                         44,974,014          35,223,988       27.68          33,839,211
     归属于上市公司股东的净           14,618,609          13,064,935       11.89          11,874,997
     利润
     归属于上市公司股东的扣           14,493,934          12,989,738       11.58          11,791,947
     除非经常性损益的净利润
     经营活动产生的现金流量          -57,957,767         -92,048,408      -37.04         -105,138,467
     净额
                                                                      本期比上年
        每股指标(元/股)           2019年              2018年         同期增减         2017年
                                                                       (%)
     基本每股收益                           1.18                1.04       13.46                1.03
     稀释每股收益                           1.04                1.04        持平                1.03
     扣除非经常性损益后的基                 1.17                1.04       12.50                1.02
     本每股收益
        财务比率指标(%)           2019年              2018年        本期比上年        2017年
                                                                       同期增减
     加权平均净资产收益率                  12.65               12.43  增加0.22个               13.72
                                                                          百分点
     扣除非经常性损益后的加                12.53               12.35  增加0.18个               13.62
     权平均净资产收益率                                                   百分点
            规模指标                                                  本期末比上
         (人民币 千元)             2019年末            2018年末     年同期末增         2017年末
                                                                       减(%)
     总资产                        2,065,058,387       1,925,823,214        7.23        1,770,550,986
     总负债                        1,928,622,466       1,801,318,288        7.07        1,657,723,203
     股东权益                        136,435,921         124,504,926        9.58          112,827,783
     归属于上市公司股东的所          132,792,385         122,624,474        8.29          111,144,904
     有者权益
     存款总额                      1,185,480,495       1,093,327,642        8.43        1,007,832,860
         企业活期存款                326,458,502         338,243,370       -3.48          358,374,713
         企业定期存款                453,701,748         381,867,632       18.81          283,624,189
         储蓄活期存款                 67,131,218          59,444,575       12.93           51,313,259
         储蓄定期存款                226,403,333         156,509,215       44.66          136,380,139
     贷款总额                      1,040,497,278         889,208,996       17.01          747,289,498
         企业贷款                    572,385,874         531,476,430        7.70          486,318,783
         零售贷款                    375,949,815         270,529,394       38.97          187,847,083
         贴现                         92,161,589          87,203,172        5.69           73,123,632
     资本净额                        172,327,211         151,334,388       13.87          136,163,411
         核心一级资本                114,769,890         103,886,972       10.48           92,098,895
         其他一级资本                 20,246,699          20,149,965        0.48           20,109,433
         二级资本                     37,343,403          27,297,451       36.80           23,955,083
     加权风险资产总额               1,336,504,047       1,206,116,984       10.81         1,078,766,573
     贷款损失准备                     33,421,949          25,231,479       32.46           19,445,426
    
    
    注:1.存款总额不含应计利息;
    
    2.贷款总额不含应计利息。
    
              监管指标(%)               标准         2019年        2018年        2017年
     资本充足率                           ≥10.5             12.89          12.55         12.62
     一级资本充足率                       ≥8.5              10.10          10.28         10.40
     核心一级资本充足率                   ≥7.5               8.59           8.61          8.54
     不良贷款率                            ≤5               1.38           1.39          1.41
     流动性比例                           ≥25              62.07          52.23         52.75
     单一最大客户贷款比率                 ≤10               2.90           1.61          1.67
     最大十家客户贷款比率                 ≤50              14.18          11.88         11.95
     拨备覆盖率                           ≥150            232.79         203.84        184.25
     拨贷比                               ≥2.5               3.21           2.84          2.60
     成本收入比                           ≤45              25.64          28.68         28.80
    
    
    2.2 报告期分季度的主要会计数据
    
    单位:千元 币种:人民币
    
            主要财务数据             第一季度        第二季度        第三季度        第四季度
     营业收入                          11,124,835       10,791,865       11,303,103       11,754,211
     归属于上市公司股东的净利润         3,771,083        4,100,131        4,008,904        2,738,491
     归属于上市公司股东的扣除非
                                      3,726,079        4,071,769        3,984,886        2,711,200
     经常性损益后的净利润
     经营活动产生的现金流量净额        24,051,674      -40,042,213      -19,477,087      -22,490,141
    
    
    3 股本及股东情况
    
    3.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东
    
    持股情况表
    
    单位:股
    
     截止报告期末普通股股东总数(户)                                          152,617
     年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)                            153,368
     截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)                                  0
     年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数                            0
     (户)
         股东名称        报告期内      期末持股     比例   持 限     质押或冻结情况     股东
         (全称)          增减          数量       (%)   售 股   股份                 性质
                                                          数量    状态       数量
     江苏省国际信托               0   928,159,286   8.04      0    无              0  国有
     有限责任公司                                                                     法人
     江苏凤凰出版传               0   901,262,283   7.81      0    无              0  国有
     媒集团有限公司                                                                   法人
     华泰证券股份有               0   640,000,000   5.54      0    无              0  国有
     限公司                                                                           法人
     无锡市建设发展               0   546,489,186   4.73      0    无              0  国有
     投资有限公司                                                                     法人
     香港中央结算有     310,655,675   435,629,067   3.77      0    无              0  境外
     限公司                                                                           法人
     江苏省广播电视      98,391,250   346,694,625   3.00      0    无              0  国有
     集团有限公司                                                                     法人
     中国东方资产管               0   295,606,101   2.56      0    无              0  国有
     理股份有限公司                                                                   法人
     江苏宁沪高速公      84,260,000   284,260,000   2.46      0    无              0  国有
     路股份有限公司                                                                   法人
     富安达基金-江
     苏银行-富安达     147,324,893   277,324,734   2.40      0    无              0  其他
     -富享15号股票
     型资产管理计划
     苏州国际发展集               0   270,353,286   2.34      0   质押    70,000,000  国有
     团有限公司                                                                       法人
     上述股东关联关系或一致行动的                              无
     说明
     表决权恢复的优先股股东及持股                              无
     数量的说明
    
    
    3.2 报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况
    
    单位:股
    
     截止报告期末优先股股东总数(户)                                              8
     年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数(户)                                8
    
    
    单位:股
    
                                  报告期内                                    质押或冻结
              股东名称            股份增减   期末持股数量   比例   所持股份      情况      股东
                                    变动                    (%)      类别     股份   数量   性质
                                                                              状态
     中国光大银行股份有限公司-          -     48,320,000   24.16    境内      无     -    其他
     阳光稳进理财管理计划                                           优先股
     华润深国投信托有限公司-华                                      境内
     润信托·荟萃1号单一资金信           -     48,320,000   24.16              无     -    其他
     托                                                             优先股
     浦银安盛基金-上海浦东发展
     银行股份有限公司天津分行-          -     24,150,000   12.08    境内      无     -    其他
     浦银安盛-1号定向资产管理                                      优先股
     计划
     交银施罗德基金-民生银行-          -     19,320,000    9.66    境内      无     -    其他
     中国民生银行股份有限公司                                       优先股
     杭州银行股份有限公司-“幸                                      境内
     福99”丰裕盈家KF01号银行            -     19,320,000    9.66              无     -    其他
     理财计划                                                       优先股
     创金合信基金-招商银行-招          -     19,320,000    9.66    境内      无     -    其他
     商银行股份有限公司                                             优先股
     交银施罗德资管-交通银行-                                      境内
     交银施罗德资管卓远2号集合           -     19,320,000    9.66              无     -    其他
     资产管理计划                                                   优先股
     平安养老保险股份有限公司-          -      1,930,000    0.97    境内      无     -    其他
     传统-普通保险产品                                             优先股
     如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其                     无
     他条款上具有不同设置,应当分别披露其持股数量
     前十名优先股股东之间,上述股东与前十名普通股股东之间                   无
     存在关联关系或属于一致行动人的说明
    
    
    3.3 报告期末公司可转债持有人及担保人情况
    
     期末转债持有人数                                                              16,501
     本公司转债的担保人                                                                无
     前十名转债持有人情况如下:
          可转换公司债券持有人名称          期末持债数量(元)           持有比例(%)
     登记结算系统债券回购质押专用账户              2,494,215,000                    12.47
     (中国工商银行)
     登记结算系统债券回购质押专用账户              1,147,924,000                     5.74
     (中国银行)
     登记结算系统债券回购质押专用账户                822,066,000                     4.11
     (中国建设银行)
     登记结算系统债券回购质押专用账户                668,772,000                     3.34
     (中国民生银行股份有限公司)
     登记结算系统债券回购质押专用账户                592,669,000                     2.96
     (招商银行股份有限公司)
     登记结算系统债券回购质押专用账户                565,354,000                     2.83
     (交通银行)
     中信证券-中国邮政储蓄银行财富系列
     之“鑫鑫向荣B款”人民币理财产品-中                457,514,000                     2.29
     信证券新盛1号单一资产管理计划
     登记结算系统债券回购质押专用账户                378,835,000                     1.89
     (中国农业银行)
     登记结算系统债券回购质押专用账户                344,949,000                     1.72
     (上海浦东发展银行)
     安邦人寿保险股份有限公司-保守型投              262,507,000                     1.31
     资组合
    
    
    三 经营情况讨论与分析
    
    (一)经营情况综述
    
    据中国银保监会数据,截至2019年末,我国银行业金融机构本外币资产290万亿元,同比增长8.1%;本外币负债266万亿元,同比增长 7.7%。商业银行(法人口径,下同)累计实现净利润 19933亿元,同比增长8.91%。平均资产利润率为0.87%,平均资本利润率10.96%。不良贷款余额2.41万亿元,不良贷款率1.86%。贷款损失准备余额为4.49万亿元,拨备覆盖率为186.08%,贷款拨备率为3.46%。核心一级资本充足率为10.92%,一级资本充足率为11.95%,资本充足率为14.64%。流动性比例为58.46%,人民币超额备付金率2.61%,存贷款比例(人民币境内口径)为75.40%。
    
    2019年,江苏银行实现营业收入449.74亿元,同比增长27.68%;归属于上市公司股东的净利润146.19亿元,同比增长11.89%,连续四年保持两位数增长。报告期末,不良贷款率1.38%,较期初下降了0.01个百分点,拨备覆盖率232.79%,较期初提升了28.95个百分点。
    
    (二)主营业务分析
    
    1.主要利润表项目
    
    报告期内,集团实现营业收入449.74亿元,实现归属于母公司股东的净利润146.19亿元,分别较上年同期增长27.68%和11.89%。
    
    单位:千元 币种:人民币
    
              项目               2019年          2018年         增减变化     同比增减(%)
     一、营业收入                 44,974,014       35,223,988        9,750,026          27.68
     其中:利息净收入             25,536,657       25,446,907          89,750           0.35
     手续费及佣金净收入            6,022,914        5,222,292         800,622          15.33
     二、营业支出                 29,295,184       20,807,156        8,488,028          40.79
     其中:业务及管理费           11,530,571       10,103,863        1,426,708          14.12
     三、营业利润                 15,678,830       14,416,832        1,261,998           8.75
    
    
    四、利润总额 15,615,486 14,267,401 1,348,085 9.45
    
     五、净利润                   14,959,779       13,262,508        1,697,271          12.80
     其中:归属于母公司股东
                                 14,618,609       13,064,935       1,553,674          11.89
     的净利润
    
    
    2.利息净收入
    
    报告期内,集团实现利息净收入255.37亿元,是集团营业收入的主要组成部分。
    
    单位:千元 币种:人民币
    
                                           2019年                       2018年
               项目
                                      金额         占比(%)        金额       占比(%)
     利息收入
         发放贷款及垫款                49,978,208       61.43        41,316,352       50.54
         -企业贷款                      28,517,778       35.05        26,106,179       31.93
         -个人贷款                      18,597,415       22.86        11,238,595       13.75
         -票据贴现                       2,863,015        3.52         3,971,578        4.86
         债务工具投资                  23,994,841       29.49        32,676,416       39.97
         长期应收款                     2,997,522        3.68         2,048,280        2.51
         存放中央银行款项               2,077,920        2.55         2,188,535        2.68
         拆出资金                       1,144,667        1.41          406,695        0.50
         买入返售金融资产                 828,338        1.02         1,154,331        1.41
         存放同业及其他金融机             340,579        0.42         1,962,057        2.40
     构款项
         利息收入                      81,362,075      100.00        81,752,666      100.00
     利息支出
    
    
    吸收存款 29,938,955 53.63 26,187,792 46.51
    
         -公司客户                      21,025,177       37.66        18,797,562       33.38
         -个人客户                       8,913,778       15.97         7,390,230       13.13
         已发行债务证券                13,029,124       23.34        13,587,918       24.13
         同业及其他金融机构存           6,021,963       10.79         9,003,757       15.99
     放款项
         向中央银行借款                 3,602,400        6.45         2,776,885        4.93
         拆入资金                       1,802,887        3.23         1,748,606        3.11
         卖出回购金融资产款             1,388,669        2.49         2,950,228        5.24
         其他                              41,420        0.07           50,573        0.09
         利息支出                      55,825,418      100.00        56,305,759      100.00
     利息净收入                        25,536,657           -        25,446,907           -
    
    
    3.手续费及佣金净收入
    
    集团持续推进战略转型,严格执行服务收费各项政策及管理规定,收入结构进一步优化。报告期内,实现手续费及佣金净收入60.23亿元。
    
    单位:千元 币种:人民币
    
                     项目                           2019年                  2018年
     代理手续费收入                                       3,591,153              2,912,495
     银行卡手续费收入                                     1,149,229                905,333
     托管及其他受托业务佣金收入                             586,533                727,848
     信用承诺手续费及佣金收入                               407,371                417,461
     结算与清算手续费收入                                    66,016                 73,571
     顾问和咨询费收入                                         5,130                  4,474
    
    
    其他 489,157 421,336
    
     手续费及佣金收入                                     6,294,589              5,462,518
     结算与清算手续费支出                                   141,723                117,005
     银行卡手续费支出                                        36,499                 52,253
     其他                                                    93,453                 70,968
     手续费及佣金支出                                       271,675                240,226
     手续费及佣金净收入                                   6,022,914              5,222,292
    
    
    4.业务及管理费
    
    报告期内,集团业务及管理费支出115.31亿元,同比增长14.12%;成本收入比25.64%,保持合理水平。
    
    单位:千元 币种:人民币
    
                     项目                          2019年                 2018年
     员工成本                                            7,805,020                7,016,787
     - 工资及奖金                                        5,593,528                5,167,434
     - 社会保险费及补充保险                              1,321,230                1,076,209
     - 其他福利                                            890,262                 773,144
     物业及设备支出                                      1,557,793                1,464,773
     - 折旧和摊销                                          598,293                 573,155
     - 租赁及物业管理费                                    547,972                 533,521
     - 公共事业费                                           70,834                  76,291
     - 其他                                                340,694                 281,806
     其他办公及行政费用                                  2,167,758                1,622,303
     合计                                               11,530,571               10,103,863
    
    
    (三)主要控股参股公司分析
    
    1.苏银金融租赁公司(曾用名:苏兴金融租赁股份有限公司),成立于2015年5月13日,住所为江苏省南京市洪武北路55号置地
    
    广场21-22楼,法定代表人为夏平,注册资本为40亿元人民币,企
    
    业类型为股份有限公司,经营范围包括:融资租赁业务;转让和受让
    
    融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;
    
    吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构
    
    借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询;经银行保险业
    
    监督管理机构批准的其他业务。
    
    截至报告期末,苏银金融租赁公司资产总额502.23亿元,其中,租赁业务投放余额491.94亿元,拨备率3.97%。报告期内,实现净利润8.28亿元,同比增长96.21%。公司新增业务中幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块业务占比97.22%;运营管理水平持续提升,内控管理不断加强,主要监管指标保持良好。
    
    2.丹阳保得村镇银行,成立于2010年6月10日,住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢,法定代表人为毛玉飞,注册资本为1.8亿元人民币,企业类型为有限责任公司,经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。
    
    截至报告期末,丹阳保得村镇银行各项存款余额 7.39 亿元,较年初增加1.22亿元;各项贷款余额12.38亿元,较年初增加了1.65亿元,其中小微企业贷款余额9.95亿元,占80.37%;家庭农场贷款余额1977万元,占1.6%;农户贷款余额969.31万元。
    
    (四)报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
    
    截至报告期末,公司共有539家分支机构,其中包括:总行、17家一级分行、1家专营机构、520家支行(其中小微支行2家),总行和分支机构情况如下:
    
    单位:家
    
     序号       机构名称                         地址                      机构数量
       1          总行                    南京市中华路26号                    1
       2        苏州分行              苏州市工业园区苏雅路157号               48
       3        无锡分行                 无锡市金融七街18号                  108
       4        南京分行               南京市玄武区洪武北路55号               29
       5        南通分行              南通市崇川区工农南路118号               44
       6        常州分行                 常州市延陵中路500号                  32
       7        徐州分行                  徐州市彭城路81号                   32
       8        扬州分行                 扬州市文昌西路525号                  25
       9        镇江分行                  镇江市冠城路12号                   31
      10        泰州分行                 泰州市东进东路10号                   8
      11        淮安分行                淮安市水渡口大道16号                 32
      12        盐城分行                 盐城市解放南路269号                  34
      13       连云港分行              连云港市海州区瀛洲路1号                27
      14        宿迁分行               宿迁市宿城区青海湖路58号               12
      15        上海分行             上海市浦东新区世纪大道1128号             15
      16        深圳分行            深圳市南山区中心路兰香一街2号             26
      17        北京分行              北京市朝阳区光熙家园1号楼               23
      18        杭州分行             杭州市西湖区天目山路38-42号              11
      19      资金营运中心            上海市浦东新区东方路18号                1
                                    合计                                     539
    
    
    (五)公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
    
    本集团于2019年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则修订及相关规定:
    
    -《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量 (修订) 》《企业会计准则第23号——金融资产转移 (修订) 》和《企业会计准则第24号——套期会计 (修订) 》及《企业会计准则第37号——金融工具列报 (修订) 》(统称“新金融工具准则“)
    
    -《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》(财会 [2018] 36号)
    
    -《企业会计准则第7 号——非货币性资产交换(修订)》
    
    -《企业会计准则第12 号——债务重组(修订) 》
    
    本集团尚未执行财政部分别于2017年度和2018年度修订的《企业会计准则第14号——收入》和《企业会计准则第21号——租赁》。四 财务报告
    
    公司2019年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所(特殊普
    
    通合伙)审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

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