北京银行：2015年年度报告摘要_股票频道

北京银行股份有限公司

BANK OF BEIJING CO., LTD.

二〇一五年年度报告摘要

（股票代码：601169）

二〇一六年四月

北京银行股份有限公司 2015 年年度报告摘要

一、重要提示

1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易

所网站。投资者欲全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，请仔

细阅读年度报告全文。

1.2 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载

资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准

确性和完整性负个别及连带责任。

1.3本年度报告（正文及摘要）于2016年4月26日经本公司2016年第2次董事

会审议通过。于宁独立董事委托李晓慧独立董事，叶迈克董事委托胡坚独立董事

代为出席会议并行使表决权。

1.4 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。

以2015年末总股本126.72亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.5

元人民币（含税），计人民币31.68亿元（含税），并派送红股2股，计人民币25.34

亿元（含税），合计分配57.03亿元。

1.5 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，

并被出具了标准无保留意见的审计报告。

1.6 公司简介

普通股股票简称北京银行股票代码 601169

优先股股票简称北银优 1 股票代码 360018

股票上市交易所上海证券交易所

联系人和联系方式董事会秘书

姓名杨书剑

电话（86）10-66223826

传真（86）10-66223833

电子信箱 snow@bankofbeijing.com.cn

二、主要财务数据和股东变化

2.1 报告期主要利润指标

（单位：人民币百万元）

项目报告期

利润总额 21,085

归属于上市公司股东的净利润 16,839

归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 16,803

主营业务利润 20,960

其他业务利润 76

营业利润 21,036

投资收益 713

营业外收支净额 49

经营活动产生的现金流量净额 36,419

注：数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益》（2014 年修订）、《公

开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号》（2015 年修订）的要求确定和计算。

2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：

（单位：人民币百万元）

非经常性损益报告期

营业外收入 105

久悬未取款项收入 11

其它 94

营业外支出 56

其它 56

营业外收支净额 49

非经常性损益影响所得税数 12

合计 37

分季度列示指标

（单位：人民币百万元）

项目一季度二季度三季度四季度

营业收入 10,625 10,893 11,456 11,107

归属于上市公司股东的净利润 4,986 5,050 4,100 2,703

归属于上市公司股东的扣除非经常性

5,000 5,054 4,081 2,668

损益净利润

经营活动产生的现金流量净额 -19,728 -8,159 70,755 -6,449

2.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 2014 年本年比上年增减 2013 年

营业收入 44,081 36,878 19.53% 30,659

利润总额 21,085 19,850 6.22% 16,815

归属于上市公司股东的净利润 16,839 15,623 7.78% 13,454

归属于上市公司股东的扣除非经常

16,803 15,608 7.66% 13,419

性损益的净利润

基本每股收益（元） 1.33 1.23 7.78% 1.06

稀释每股收益（元） 1.33 1.23 7.78% 1.06

扣除非经常性损益后的基本每股收

1.33 1.23 7.66% 1.06

益（元）

全面摊薄净资产收益率(%) 15.08% 16.29% 下降 1.21 百分点 17.22%

加权平均净资产收益率(%) 16.26% 17.98% 下降 1.72 百分点 18.04%

扣除非经常性损益后全面摊薄净资

15.05% 16.28% 下降 1.23 百分点 17.19%

产收益率(%)

扣除非经常性损益后的加权平均净

16.22% 17.97% 下降 1.75 百分点 18.00%

资产收益率(%)

每股经营活动产生的现金流量净额

2.87 9.82 -70.74% 1.97

(元)

注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与格式

（2015 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及

披露》（2010 年修订）规定计算。

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日本年末比上年末增减 2013 年 12 月 31 日

资产总额 1,844,909 1,524,437 21.02% 1,336,764

负债总额 1,728,095 1,428,293 20.99% 1,258,458

归属于母公司的股东权益 116,551 95,903 21.53% 78,114

归属于上市公司普通股股

8.81 7.57 16.45% 6.16

东的每股净资产（元）

2.3 报告期末前三年主要业务信息及数据

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

存款总额 1,022,300 922,813 834,480

其中：个人活期储蓄存款 58,739 45,681 46,818

个人定期储蓄存款 150,052 139,448 119,996

企业活期存款 446,047 375,838 365,936

企业定期存款 294,656 292,543 249,076

保证金存款 72,806 69,303 52,654

贷款总额 775,390 675,288 584,862

其中：公司贷款 560,774 511,259 458,263

个人贷款 189,331 153,115 120,309

贴现 25,285 10,914 6,290

贷款损失准备 27,473 20,570 16,010

2.4 报告期末前三年补充财务指标

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

资产利润率 1.00% 1.09% 1.10%

资本利润率 15.85% 17.96% 17.98%

不良贷款率 1.12% 0.86% 0.65%

拨备覆盖率 278.39% 324.22% 385.91%

拨贷比 3.11% 2.78% 2.50%

成本收入比 24.99% 24.65% 25.51%

单一最大客户贷款比率 5.10% 5.77% 6.54%

最大十家客户贷款比率 22.28% 28.43% 30.81%

正常贷款迁徙率 1.43% 1.11% 0.70%

关注贷款迁徙率 35.76% 11.96% 9.68%

次级贷款迁徙率 68.27% 93.20% 35.82%

可疑贷款迁徙率 59.42% 96.77% 30.22%

流动性比例 34.76% 33.46% 32.75%

注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期

初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。

2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。

4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。

2.5 资本构成及变化情况

（单位：人民币百万元）

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

项目

集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口径

1.资本净额 156,522 153,707 116,190 113,586 97,168 96,764

1.1 核心一级资本 111,820 111,551 96,057 95,865 78,272 78,109

1.2 核心一级资本扣减项 7 2,216 7 2,231 13 232

1.3 核心一级资本净额 111,813 109,335 96,050 93,634 78,259 77,877

1.4 其他一级资本 4,879 4,872 4 - 1 -

1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - -

1.6 一级资本净额 116,692 114,207 96,054 93,634 78,260 77,877

1.7 二级资本 39,830 39,500 20,136 19,952 18,908 18,887

1.8 二级资本扣减项 - - - - - -

2.信用风险加权资产 1,201,450 1,175,909 983,501 969,555 803,540 802,423

3.市场风险加权资产 4,897 4,897 5,294 4,959 34,838 34,838

4.操作风险加权资产 69,687 69,016 59,477 59,186 49,506 49,279

5.风险加权资产合计 1,276,034 1,249,822 1,048,272 1,033,700 887,884 886,539

6.核心一级资本充足率 8.76% 8.75% 9.16% 9.06% 8.81% 8.78%

7.一级资本充足率 9.14% 9.14% 9.16% 9.06% 8.81% 8.78%

8.资本充足率 12.27% 12.30% 11.08% 10.99% 10.94% 10.91%

9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年 9

月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012

年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资

本工具可计入金额为 69.8 亿元。

注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算；

2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项

3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项

4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项

5 、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站

(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具

主要特征等附表信息。

2.6 前10名股东持股情况表

（单位：股）

报告期末股东总数 221,100 户本报告披露日前上一月末的普通股股东总数 200,139 户

前 10 名股东持股情况

持有有限售条质押或冻结的股份

股东名称股东性质持股比例(%) 持股总数报告期内增减

件股份数量数量

ING BANK N.V. 外资 13.64% 1,728,837,760 288,139,627 0 0

北京市国有资产经营有限责任公司国有 8.84% 1,120,026,856 186,671,143 0 冻结 73,953,838

北京能源投资（集团）有限公司国有 5.08% 643,174,128 107,195,688 0 冻结 42,481,080

华泰汽车集团有限公司其他 3.58% 454,232,866 -18,119,523 0 质押 371,542,247

中国证券金融股份有限公司国有 2.83% 359,186,513 359,186,513 0 0

中央汇金资产管理有限责任公司国有 1.73% 219,088,500 219,088,500 0 0

世纪金源投资集团有限公司其他 1.40% 177,152,440 18,392,440 0 质押 154,512,000

鹏华资产－广发银行－鹏华资产新华

其他 1.23% 156,208,234 156,208,234 0 0

联 1 号资产管理计划

泰康人寿保险股份有限公司－分红－

其他 1.22% 154,857,514 -21,530,137 0 0

个人分红－019L－FH002 沪

北京联东投资(集团)有限公司其他 1.12% 142,178,390 -5,470,268 0 质押 139,691,616

2.7 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

本行无控股股东及实际控制人，下图为持有本行股权5%以上股东情况及其控

制关系。

荷兰国际集团其他人

（ING集团）

ING银行北京市国有资产北京能源投资（

其他股东

（ING Bank N.V.）经营有限责任公司集团）有限公司

13.64% 8.84% 5.08% 72.44%

北京银行股份有限公司

2.8 优先股股东情况

2.8.1 本行优先股股东总数

截至报告期末优先股股东总数(户) 11

年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 11

2.8.2 前10名优先股股东持股情况表

（单位：股）

报告期内质押或

股份类

股东名称(全称) 股份增减期末持股数比例(%) 冻结情

别

变动况

中国平安财产保险股份有限公司－

10,000,000 10,000,000 20.41 优先股无

传统－普通保险产品

中粮信托有限责任公司－中粮信 10,000,000 10,000,000 20.41 优先股无

托投资 1 号资金信托计划

中国平安人寿保险股份有限公司－

5,000,000 5,000,000 10.20 优先股无

自有资金

中邮创业基金－华夏银行－华夏银

5,000,000 5,000,000 10.20 优先股无

行股份有限公司

中国银行股份有限公司上海市分行 4,900,000 4,900,000 10.00 优先股无

德邦基金－平安银行－平安银行股

3,800,000 3,800,000 7.76 优先股无

份有限公司

广东粤财信托有限公司－粤银 1 号

3,000,000 3,000,000 6.12 优先股无

证券投资单一资金信托

博时基金－工商银行－博时－工行

－灵活配置 5 号特定多个客户资产 3,000,000 3,000,000 6.12 优先股无

管理计划

中银基金－中国银行－中国银行股

1,700,000 1,700,000 3.47 优先股无

份有限公司

中银基金公司－中行－中国银行股

1,600,000 1,600,000 3.27 优先股无

份有限公司

前十名优先股股东之间，上述股东与中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司均

前十名普通股股东之间存在关联关为中国平安保险（集团）股份有限公司的控股子公司；中银基金管理

系或属于一致行动人的说明有限公司为中国银行股份有限公司之控股子公司。

三、管理层讨论与分析

3.1 经营情况综述

报告期内，面对复杂严峻的国内外经济金融形势、审慎的监管环境以及激烈

的市场竞争，公司坚持稳中求进的工作总基调，主动适应经济新常态，加快战略

转型和改革创新步伐，不断提升发展的质量和效率，持续提高品牌知名度和美誉

度，取得了良好的经营成效。

经营业绩稳步提升。截至报告期末，公司资产总额达到 1.84 万亿元，较年

初增长 21%；贷款总额 7,754 亿元，较年初增长 15%；存款总额 10,223 亿元，较

年初增长 11%，经营规模持续稳健均衡增长。报告期内，公司实现归属于母公司

股东净利润 168 亿元，同比增长 7.78%；资产利润率 1.00%；资本利润率 15.85%，

盈利能力稳步提升。成本收入比 24.99%，人均创利 122 万元，经营效率保持行

业优秀水平。

资产质量保持稳定。本行始终坚持审慎经营，不断完善全面风险管理体系，

持续巩固风险管理的核心优势。面对经济下行期、风险上升期的全新形势，本行

着力构建全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系，持续提升风险管理的前

瞻性、针对性和有效性，确保资产质量处于上市银行较好水平。截至报告期末，

本行不良贷款率 1.12%，拨备覆盖率 278%，拨贷比 3.11%，资产质量保持较好水

平，风险抵御能力显著增强。

资本实力不断增强。面对业务规模的不断增长，本行在优化业务结构、降低

资本损耗的同时，充分利用多层次资本市场，探索各类融资方式，拓宽资本补充

渠道。报告期内，本行分两期合计发行 180 亿元二级资本债，有效补充二级资本；

在资本市场大幅波动背景下，成功发行 49 亿元优先股，及时补充一级资本，资

本实力进一步壮大，资本结构更加优化。截至报告期末，本行资本充足率 12.27%，

一级资本充足率 9.14%，核心一级资本充足率 8.76%，持续满足监管要求，为业

务发展奠定了坚实资本基础。

业务结构持续优化。报告期内，公司持续推动转型创新，收入结构继续向非

息收入倾斜，业务结构继续向小微和零售倾斜。一是深入夯实银行卡、结算等传

统中间业务基础，大力发展投行、代理、保函及承诺等新兴中间业务。公司全年

实现非息净收入 82.96 亿元，同比增长 48%，非息净收入占营业收入比例提升至

19%。二是紧跟“双创”、“互联网+”潮流，围绕小微客户需求，积极创新发展模

式、加速产品创新、打造专营机构、搭建综合平台，切实改善小微企业融资创业

环境。截至报告期末，全行小微企业人民币公司贷款余额 2351 亿元（不含个人

经营性贷款），较年初增加 376 亿元、增长 19%。三是加快零售银行产品创新和

功能升级，打造线上线下“一体两翼”智能融合渠道，精细普惠金融服务能力，

零售业务占比持续提升。截至报告期末，储蓄存款余额 2,088 亿元，占全部存款

比例 20%；个贷余额 1,893 亿元，占全部贷款比例达到 24%。

特色金融亮点纷呈。报告期内，公司持续推进科技金融、文化金融、绿色

金融、惠民金融等特色金融发展，特色品牌更趋明显。创设投、贷、孵一体化服

务的创客中心，挂牌文创服务中心，与国际金融公司（IFC）启动三期技援合作

项目，推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品，独家承办“残疾人服务一卡通”，

升级完善“易缴费”渠道与服务。截至报告期末，科技金融贷款余额 710 亿元，

较期初增长 11.3%；文化金融贷款余额 330 亿元，较期初增长 49.3%；绿色金融

贷款余额 260 亿元，较期初增长 41.3%。“京医通”发卡 439 万张，推出北京市

首张“北京通”标准应用卡，实现发卡 46 万张。富民直通车在全国 300 个村布

放直通车终端，建成 33 家富民直通车，发放富民卡 41 万张。

渠道布局成效显著。报告期内，公司围绕“一带一路”、京津冀协同发展、

长江经济带、自贸区建设等国家战略和区域经济发展需要，成立“一带一路”基

金和京津冀协同发展基金，搭建自贸区管理体系，强化首都新机场、通州行政副

中心等京津冀协同发展规划重大项目工程金融支持力度，以“大渠道”战略构建

金融服务立体网络。报告期内，本行新设乌鲁木齐分行、北京分行两家分行，成

立信用卡中心、资金运营中心两家专营机构，新增 80 家特色支行、16 家“京彩

E 家”智能“轻”网点。布局移动支付，发布“京彩云闪付”产品，成功实现手

机端空中发卡与消费支付。新增证书版网银用户 42 万户，交易金额 1.7 万亿元；

新增手机银行用户 53 万户，交易金额 1894 亿元。

品牌价值愈加彰显。在 2015 年英国《银行家》杂志公布的全球 1000 家大银

行排名中，北京银行按一级资本排名第 87 位，连续 2 年跻身全球百强银行之列；

在世界品牌实验室 2015 年《中国 500 最具价值品牌排行榜》中，北京银行以 263

亿元的品牌价值位居中国银行业第 7 位，品牌形象得到了社会各界的广泛认可。

3.2 主营业务分析

（一）主要利润表项目

报告期内，本公司实现营业收入 440.81 亿元，实现归属于母公司股东的净

利润 168.39 亿元，分别较上年同期增长 19.53%和 7.78%。下表列出报告期内本

公司利润表主要项目：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 2014 年同比增减%

一、营业收入 44,081 36,878 19.53%

其中：利息净收入 35,785 31,285 14.38%

手续费及佣金净收入 7,120 4,780 48.95%

二、营业支出 23,045 17,057 35.11%

其中：业务及管理费 11,014 9,091 21.15%

三、营业利润 21,036 19,821 6.13%

四、利润总额 21,085 19,850 6.22%

五、净利润 16,883 15,646 7.91%

其中：归属于母公司股东的净利润 16,839 15,623 7.78%

（二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减幅度主要原因

中间业务稳步发展，手续

手续费及佣金收入 7,588 5,171 46.74%

费及佣金收入增加

手续费及佣金净收入 7,120 4,780 48.95% 手续费及佣金收入增加

投资收益 713 227 214.10% 投资收益增加

公允价值变动收益 143 230 -37.83% 公允价值变动收益减少

其他业务收入 93 170 -45.29% 其他业务收入减少

增强风险抵御能力，提取

资产减值损失 -9,208 -5,313 73.31%

资产减值准备增加

营业外收入 105 64 64.06% 营业外收入增加

营业外支出 -56 -35 60.00% 营业外支出增加

少数股东损益 44 23 91.30% 少数股东损益增加

（三）营业收入

1、报告期各项业务收入构成情况

报告期内，本公司的业务收入主要来源于利息收入和手续费及佣金收入。全

年实现业务收入 878.76 亿元，较上年同期增幅 10.90%。下表列出报告期本公司

各项业务收入构成及变动情况：

（单位：人民币百万元）

项目金额占比% 同比增减%

发放贷款及垫款利息收入 41,429 47.14% 2.99%

拆出资金利息收入 4,093 4.66% 11.31%

买入返售金融资产利息收入 4,904 5.58% -24.91%

存放中央银行利息收入 2,475 2.82% -3.62%

存放同业利息收入 6,847 7.79% 24.76%

投资债券利息收入 19,364 22.04% 31.16%

手续费收入 7,588 8.63% 46.74%

其他项目 1,176 1.34% 44.65%

合计 87,876 100.00% 10.90%

2、报告期营业收入地区分布情况

从地区分布来看，本公司营业收入仍主要来源于北京地区，同时西安、深圳

等外埠分行的贡献度进一步增加。分地区经营情况见下表：

（单位：人民币百万元）

地区营业收入利润总额资产总额

北京地区 30,505 14,602 1,132,624

天津地区 1,447 380 81,370

上海地区 1,741 636 107,774

西安地区 2,318 1,604 100,390

深圳地区 2,100 1,272 103,600

浙江地区 1,404 184 81,205

长沙地区 962 529 62,817

南京地区 1,437 871 45,373

济南地区 1,170 667 68,735

南昌地区 897 498 48,712

河北地区 64 -83 8,851

新疆地区 16 -80 3,458

其他地区 20 5 -

合计 44,081 21,085 1,844,909

（四）利息净收入

报告期内，本公司实现利息净收入 357.85 亿元，同比增长 14.38%，是本公

司营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。

下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：

（单位：人民币百万元）

2015 年 2014 年

项目同比增幅（%）

金额占比（%）金额占比（%）

利息收入

——存放中央银行 2,475 3.13% 2,568 3.51% -3.62%

——存放同业款项 6,847 8.65% 5,488 7.49% 24.76%

——拆出资金 4,093 5.17% 3,677 5.02% 11.31%

——发放贷款和垫款 41,429 52.37% 40,227 54.91% 2.99%

其中：

9,829 12.42% 8,492 11.59% 15.74%

个人贷款和垫款

公司贷款和垫款 30,993 39.18% 31,415 42.88% -1.34%

票据贴现 607 0.77% 320 0.44% 89.69%

——买入返售金融资产 4,904 6.20% 6,531 8.92% -24.91%

——投资债券 19,364 24.48% 14,764 20.15% 31.16%

收入小计 79,112 100.00% 73,255 100.00% 8.00%

利息支出

——向中央银行借款 733 1.69% 145 0.35% 405.52%

——同业及其他金融机构

15,321 35.36% 17,231 41.06% -11.08%

存放款项

——拆入资金 954 2.20% 617 1.47% 54.62%

——吸收存款 20,360 46.99% 20,089 47.87% 1.35%

——卖出回购金融资产款 858 1.98% 1,799 4.27% -52.31%

——发行应付债券 5,101 11.78% 2,089 4.98% 144.18%

支出小计 43,327 100.00% 41,970 100.00% 3.23%

利息净收入 35,785 - 31,285 - 14.38%

（五）手续费及佣金净收入

本公司持续推进战略转型，收入结构进一步优化，收入来源更趋多元。报告

期内，实现手续费及佣金净收入 71.20 亿元，同比增幅 48.95%。下表列出报告

期内手续费及佣金净收入构成情况：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 2014 年

手续费及佣金收入

—投资银行业务 2,058 1,390

—银行卡业务 714 563

—同业往来业务 686 520

—代理业务 839 542

—理财业务 1,059 763

—保函及承诺业务 954 463

—结算与清算业务 640 548

—其他 638 382

小计 7,588 5,171

手续费及佣金支出 468 391

手续费及佣金净收入 7,120 4,780

（六）业务及管理费

报告期内，本公司业务及管理费支出 110.14 亿元，同比增幅 21.15%；成本

收入比 24.99%，继续保持较低水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 2014 年

员工薪酬 5,198 4,010

办公费 2,297 2,163

业务宣传及发展费用 1,154 1,006

租赁费 1,231 1,274

固定资产折旧 531 413

其他 603 225

合计 11,014 9,091

3.3 资产、负债状况分析

（一）概览

截至报告期末，本公司资产总额 18,449 亿元，较年初增加 3,205 亿元，增

幅 21%。负债总额 17,281 亿元，较年初增加 2,998 亿元，增幅 21%。股东权益

1,168 亿元，较年初增加 207 亿元，增幅 21%，业务规模实现均衡稳健增长。主

要资产负债情况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减幅度%

存放央行及现金 153,182 188,007 -19%

同业及货币市场运用 493,628 307,310 61%

贷款及垫款净额 747,917 654,718 14%

债券及其他投资 419,104 349,041 20%

资产总计 1,844,909 1,524,437 21%

吸收存款 1,022,300 922,813 11%

-公司存款 813,509 737,684 10%

-储蓄存款 208,791 185,129 13%

同业及货币市场融入 474,786 396,813 20%

应付债券 174,639 56,783 208%

负债总计 1,728,095 1,428,293 21%

股东权益合计 116,814 96,144 21%

负债及股东权益合计 1,844,909 1,524,437 21%

（二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增减幅度主要原因

存放同业款项 265,953 99,626 166.95% 存放同业款项增加

贵金属 55 - 不适用新增业务

衍生金融资产 137 53 158.49% 持有衍生金融资产规模扩大

递延所得税资产 5,073 3,620 40.14% 递延所得税资产增加

向央行借款 10,035 20,115 -50.11% 向央行借款减少

拆入资金 38,469 24,083 59.74% 拆入资金增加

衍生金融负债 96 31 209.68% 衍生金融负债规模增加

应付职工薪酬 1,151 389 195.89% 应付职工薪酬增加

应交税费 2,224 1,529 45.45% 应交税金增加

应付债券 174,639 56,783 207.56% 应付债券增加

其他负债 28,567 16,022 78.30% 其他负债增加

其他综合收益 1,587 10 15770.00% 其他综合收益增加

优先股 4,872 - 不适用新发优先股

（三）主要资产项目

1、贷款

截至报告期末，本行贷款总额 7,754 亿元，较年初增长 15%。贷款分类统计

情况如下：

（1）报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况

（单位：人民币百万元）

行业账面余额占比%

制造业 99,919 13%

房地产业 80,517 10%

批发和零售业 71,147 9%

租赁和商务服务业 66,921 9%

水利、环境和公共设施管理业 58,767 8%

建筑业 47,360 6%

交通运输、仓储和邮政业 40,106 5%

电力、热力、燃气及水生产和供应业 24,223 3%

采矿业 17,258 2%

信息传输、软件和信息技术服务业 15,157 2%

其他 254,015 33%

合计 775,390 100%

（2）报告期末，合并口径贷款按地区分布情况

（单位：人民币百万元）

贷款地区账面余额占比%

北京地区 406,184 53%

天津地区 39,212 5%

上海地区 55,903 7%

西安地区 48,329 6%

深圳地区 49,834 7%

杭州地区 49,397 6%

长沙地区 31,262 4%

南京地区 29,058 4%

济南地区 34,382 4%

南昌地区 24,422 3%

其他地区 7,407 1%

合计 775,390 100%

（3）报告期末，合并贷款按担保方式分布情况

（单位：人民币百万元）

担保方式账面余额占比%

信用贷款 138,713 18%

保证贷款 267,079 34%

附担保物贷款

—抵押贷款 298,363 39%

—质押贷款 71,235 9%

合计 775,390 100%

（4）期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况

□适用√不适用

（5）全行前十名贷款客户情况

（单位：人民币百万元）

客户期末余额占比%

客户 A 7,987.37 1.03%

客户 B 4,908.31 0.63%

客户 C 3,800.00 0.49%

客户 D 3,000.00 0.39%

客户 E 2,900.00 0.37%

客户 F 2,585.00 0.33%

客户 G 2,500.00 0.32%

客户 H 2,500.00 0.32%

客户 I 2,400.00 0.31%

客户 J 2,300.00 0.30%

合计 34,880.68 4.50%

2、买入返售金融资产

截至报告期末，公司买入返售金融资产余额 1,387 亿元，较年初增长 4%。

具体情况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

债券，按发行人

—政府 19,065 31,678

—政策性银行 11,706 41,353

—金融机构 4,579 3,054

—企业 20,212 768

票据 83,210 55,880

贷款 - 500

小计 138,772 133,233

减：减值准备 -50 -54

净值 138,722 133,179

3、可供出售金融资产

截至报告期末，公司持有可供出售金融资产余额达到 1279 亿元，较年初增

长 17%。具体情况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

债券，按发行人 - -

—政府 41,170 31,881

—中央银行 - -

—政策性银行 65,787 59,513

—金融机构 12,580 13,162

—企业 3,069 4,544

权益工具—以成本计量 354 354

同业理财产品及其他 4,981 252

合计 127,941 109,706

4、持有至到期投资

报告期内，本公司适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。

截至报告期末，公司持有至到期投资余额 1476 亿元，较年初增长 23%。具体情

况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

债券，按发行人 - -

—政府 100,110 82,121

—政策性银行 28,341 21,946

—金融机构 14,464 10,100

—企业 4,694 5,992

合计 147,609 120,159

（四）主要负债项目

1、存款

截至报告期末，本公司存款余额 10,223 亿元，较年初增加 11%；其中储蓄

存款 2,088 亿元，增幅 13%，占全部存款的比重 20%。详细存款情况如下：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

活期公司存款 446,047 375,838

活期储蓄存款 58,739 45,681

定期公司存款 294,656 292,543

定期储蓄存款 150,052 139,448

保证金存款 72,806 69,303

合计 1,022,300 922,813

2、同业及其他金融机构存放款项

报告期内，本公司在保持业务规模稳定增长的前提下，注重同业负债的匹配，

不断优化同业业务结构。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额

3897 亿元，较年初增长 24%。具体情况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

境内银行存放 104,221 124,266

境内非银行金融机构存放 284,958 188,141

境外银行存放 530 796

合计 389,709 313,203

四财务报告情况说明

4.1 与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的

具体说明。

□适用 √不适用

4.2 重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。

□适用 √不适用

4.3 与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。

√适用 □不适用

2015 年 6 月 17 日(股权稀释日)农安北银村镇银行股份有限公司引入新投资

者，注册资本由人民币 3,000 万元变更为人民币 6,000 万元。本行的持股比例从

51%稀释至 25.5%，对农安北银不再拥有控制权。因此，本行不再将其纳入合并

报表的范围，改为权益法进行核算。

4.4 董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。

□适用 √不适用

董事长：闫冰竹

北京银行股份有限公司董事会

二零一六年四月二十六日

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