中信银行股份有限公司
2015年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细
阅读同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）的半年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称 中信银行 股票代码 601998
股票上市交易所 上海证券交易所
联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表
姓 名 王 康 王珺威
电 话 +86-10-89938900 +86-10-89938900
传 真 +86-10-85230081 +86-10-85230081
电子信箱 ir_cncb@citicbank.com ir_cncb@citicbank.com
1.3 本报告摘要中本行、本公司指中信银行股份有限公司；本集团指中信银行股
份有限公司及其附属子公司。
1.4 除特别说明外，本报告所使用的货币单位均为人民币（元）。
二、主要财务数据及股东变化
2.1 主要财务数据
经营业绩
单位：百万元人民币
项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 增幅(%) 2013 年 1-6 月
营业收入 70,038 62,106 12.77 49,878
营业利润 30,110 29,479 2.14 27,095
利润总额 30,120 29,503 2.09 27,243
归属于本行股东的净利润 22,586 22,034 2.51 20,391
1
归属于本行股东扣除非经常性损益
22,442 21,997 2.02 20,249
的净利润
经营活动产生的现金流量净额 38,180 90,072 (57.61) 47,381
每股计
基本每股收益（元） 0.48 0.47 2.13 0.44
稀释每股收益（元） 0.48 0.47 2.13 0.44
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.48 0.47 2.13 0.43
益（元）
扣除非经常性损益后的稀释每股收
0.48 0.47 2.13 0.43
益（元）
每股经营活动产生的现金流量净额
0.82 1.93 (57.61) 1.01
（元）
盈利能力指标
项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月 增减 2013 年 1-6 月
平均总资产回报率(ROAA) 1.06% 1.14% (0.08) 1.30%
加权平均净资产收益率 16.79% 18.79% (2.00) 19.75%
加权平均净资产收益率（扣除非经常性
16.68% 18.77% (2.09) 19.61%
损益）
成本收入比 25.95% 26.83% (0.88) 28.68%
信贷成本 1.39% 1.09% 0.30 0.54%
净利差 2.14% 2.14% - 2.39%
净息差 2.32% 2.36% (0.04) 2.58%
规模指标
单位：百万元人民币
2015 年 2014 年 2013 年
项目 增幅(%)
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
总资产 4,561,277 4,138,815 10.21 3,641,193
客户贷款及垫款总额 2,308,003 2,187,908 5.49 1,941,175
总负债 4,270,195 3,871,469 10.30 3,410,468
客户存款总额 3,081,463 2,849,574 8.14 2,651,678
同业拆入 20,601 19,648 4.85 41,952
归属于本行股东的权益总额 283,001 259,677 8.98 225,601
归属于本行股东的每股净资产（元） 6.05 5.55 8.98 4.82
资产质量指标
单位：百万元人民币
2015 年 2014 年 增幅(%) 2013 年
项目
6 月 30 日 12 月 31 日 /增减 12 月 31 日
正常贷款 2,277,527 2,159,454 5.47 1,921,209
不良贷款 30,476 28,454 7.11 19,966
贷款减值准备 54,410 51,576 5.49 41,254
2
不良贷款率 1.32% 1.30% 0.02 1.03%
拨备覆盖率 178.53% 181.26% (2.73) 206.62%
贷款拨备率 2.36% 2.36% - 2.13%
注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损
失类贷款。
资本充足指标
2015 年 2014 年 2013 年
项目 增减
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
核心一级资本充足率 8.98% 8.93% 0.05 8.78%
一级资本充足率 9.03% 8.99% 0.04 8.78%
资本充足率 11.88% 12.33% (0.45) 11.24%
杠杆率指标
单位：百万元人民币
2015 年 2014 年 增幅(%) 2013 年
6 月 30 日 12 月 31 日 /增减 12 月 31 日
杠杆率水平 5.25% 5.19% 0.06 4.81%
一级资本净额 287,530 264,582 8.67 228,380
调整后的表内外资产余额 5,474,273 5,096,499 7.41 4,746,753
注：（1）2013 年数据为根据《商业银行杠杆率管理办法》（银监会令 2011 年第 3 号）的
规定计算的杠杆率；2014 年后数据为根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》
（银监会令 2015 年第 1 号）的规定计算的杠杆率。
（2）根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令 2015 年第 1 号），
有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页
http://bank.ecitic.com/eabout/inves/in_4_4.shtml。
2.2 前10名股东持股情况表
截至报告期末，本行股东总数329,664户，A股股东总数为295,464户，H股股
东总数为34,200户，全部为无限售条件股东。
单位：股
持有有 股份
持股 报告期内
序 股东 股份 限售条 质押
股东名称 持股总数 比例 股份增减
号 性质 类别 件股份 或冻
（%） 数量 变动情况
结数
(2) A股、H
1 中信有限 国有 31,406,992,773 67.13 0 0 0
股
香港中央结算（代理人）
2 外资 H股 12,111,411,074 25.89 0 13,116,041 未知
有限公司
中国建设银行股份有限公
3 国有 H股 168,599,268 0.36 0 0 未知
司
广发证券股份有限公司客
4 其它 A股 48,900,290 0.10 0 23,762,284 0
户信用交易担保证券账户
3
华泰证券股份有限公司客
5 其它 A股 42,746,189 0.09 0 19,828,964 0
户信用交易担保证券账户
中国建设银行股份有限公
6 司－鹏华中证银行指数分 其它 A股 41,172,419 0.09 0 41,172,419 0
级证券投资基金
7 全国社保基金五零三组合 国有 A股 39,993,632 0.09 0 39,993,632 0
方正证券股份有限公司客
8 其他 A股 35,833,155 0.08 0 28,557,558 0
户信用交易担保证券账户
招商证券股份有限公司客
9 其他 A股 32,563,389 0.07 0 8,561,605 0
户信用交易担保证券账户
中国银河证券股份有限公
10 司客户信用交易担保证券 其他 A股 31,543,786 0.07 0 -6,644,214 0
账户
注：（1）H股股东持股情况是根据H股证券登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目
统计。
（ 2 ） 中 信 有 限 持 有 本 行 股 份 包 括 A 股 和 H 股 ， 合 计 31,406,992,773 股 ， 其 中 A 股
28,938,928,294股，H股2,468,064,479股。
（3）上述股东关联关系或一致行动的说明：截至报告期末，本行未知上述股东之间有
关联关系或一致行动关系。
（4）BBVA确认其通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份1,525,036,861
股，占本行股份总数3.26%。
2.3 控股股东或实际控制人变更情况
报告期内，本行控股股东和实际控制人未发生变更。截至报告期末，本行
控股股东为中国中信有限公司，实际控制人为中国中信集团有限公司。
三、管理层讨论与分析
3.1 经营业绩与战略转型情况概述
3.1.1 业绩概述
报告期内，面对错综复杂的国内外经济金融形势，本集团紧紧围绕新战略和
年度工作指导思想，积极应对，开拓进取，抢抓发展机遇，发展能力进一步增
强，经营业绩进一步提升。
盈利水平稳步提升。报告期内，本集团实现归属本行股东的净利润225.86亿
元，同比增长2.51%，拨备前利润468.11亿元，同比增长13.84%；实现利息净收
入497.44亿元，同比增长9.05%；实现非利息净收入202.94亿元，同比增长23.05%。
业务规模较快增长。截至报告期末，本集团资产总额达45,612.77亿元，比上
年末增长10.21%，贷款及垫款总额23,080.03亿元，比上年末增长5.49%；客户存
4
款总额30,814.63亿元，比上年末增长8.14%。
资产质量总体可控。截至报告期末，本集团不良贷款余额304.76亿元，比上
年末增加20.22亿元，上升7.11%；不良贷款率1.32%，比上年末上升0.02个百分
点；拨备覆盖率178.53%，比上年末下降2.73个百分点；贷款拨备率2.36%，与上
年末持平。
3.1.2战略转型推进情况
报告期内，本行加强了战略管理，制定了战略管理办法与考核方案，细化了
战略指标和战略重点项目，明确了战略实施的职责分工。总行成立了战略宣导
小组，通过组织战略宣讲、网络学习、专题培训等多种形式活动，指导分行及
子公司编制完成了子规划。总体上，本行各项战略部署得到有效执行，经营转
型取得积极成效：
综合化平台建设取得成效。本行加强了综合化平台建设的顶层设计和组织推
动，完善了内部协同管理和制度体系，牵头筹建了中信集团旗下的综合融资、
银证、银信、银保、银银、产融等6个协同工作小组，并成功打造了北汽集团、
河南投资集团等典型的综合化融资模式。报告期内，本行与台湾中信金控签署
了股权合作协议，发起设立的中信金融租赁投入运营，振华国际成功收购岩石
亚洲，信用卡公司化改制获得董事会批准，资本运作和子公司建设步伐加快。
大单品推广与营销实现突破。本行加快构建“大单品”发展模式，将获客能
力强、业务贡献高、品牌效应好且易于复制推广的重点产品及产品组合打造成
为“大单品”，加大了资源和创新方面的支持力度。本行加强政府综合金融、电
商供应链金融、汽车金融、现金管理、电子商务、托管、跨境贸易金融、利率
汇率服务、直接融资、票据业务、出国金融、信用卡、“房抵贷”、“薪金煲”、
手机银行等重点产品的推广营销，业务规模实现快速增长。
大资管体系建设稳步推进。本行积极探索资产管理经营模式，推进理财业务
专营机构改革，明确了理财业务的资产管理发展方向。本行制定了对公资产管
理和资产流转内部制度，建立了行外资产转让平台，研发了“中信资宝”系列
创新产品，积极推动首只理财直接融资产品的申请设立。
境内外战略布局加快实施。本行稳步推进国际化网络建设，在成立伦敦代表
处基础上，启动了伦敦分行和悉尼分行的申请设立工作；与信银国际联合成立
了银银合作工作小组，大力加强境内外业务联动。本行联合中信集团下属公司
5
全力支持国家“一带一路”、“京津冀一体化战略”的实施，加快重大项目储备，
预计融资规模超过4,000亿元。
互联网金融建设取得进展。本行加快手机银行应用升级，丰富电子渠道应用
场景，推出国债、大额存单、“薪金煲”等产品上线，电子渠道理财产品和基金
分销占比明显提升；加快推动创新支付业务发展，电子支付相关中间业务收入
快速增长；加强跨界业务合作，推出B2C供应链金融平台“信E付”及互联网投
融资平台“招财宝”，与百度、小米、顺丰达成战略合作，实现了客户、数据、
渠道的全面共享；强化数据平台建设，启动了用户行为分析及睡眠户激活等项
目，深度挖掘客户偏好和潜在价值，精准营销能力得到提高。
创新管理体制进一步完善。本行加快了创新体制改革，明确部门职责分工，
优化创新管理流程，制定了2015年产品创新规划，建立了总分行产品创新联动
机制；加强了创新重点项目的推动，成功发行首单房地产企业中期票据、首单
并购债券、首期大额存单，首次推出基于利率互换的利率风险管理解决方案，
试点开展了跨境人民币直接贷款业务、内保直贷业务和金融资产质押贷款业务，
产品创新能力进一步增强。
3.2 利润
单位：百万元人民币
项目 2015 年 1－6 月 2014 年 1－6 月 同比增减额 同比增幅(%)
利息净收入 49,744 45,614 4,130 9.05
非利息净收入 20,294 16,492 3,802 23.05
营业收入 70,038 62,106 7,932 12.77
营业税金及附加 (5,065) (4,350) 715 16.44
业务及管理费 (18,172) (16,660) 1,512 9.08
资产减值损失 (16,691) (11,617) 5,074 43.68
营业外收支净额 10 24 (14) (58.33)
税前利润 30,120 29,503 617 2.09
所得税 (7,151) (7,078) 73 1.03
净利润 22,969 22,425 544 2.43
其中：归属本行股东净利润 22,586 22,034 552 2.51
非经常性损益项目
单位：百万元人民币
项目 2015 年 1-6 月 2014 年 1-6 月
租金收入 26 29
非流动资产处置净收入 1 1
投资性房地产公允价值变动损益 3 (1)
6
其他资产减值准备转回损益 173 30
政府补助 23 36
其他净损益 (33) (37)
非经常性损益净额 193 58
非经常性损益所得税影响额 (47) (20)
非经常性损益税后利润影响净额 146 38
其中：影响母公司股东的非经常性损益 144 37
影响少数股东的非经常性损益 2 1
注：赔偿金、违约金、罚金不能在税前抵扣。
3.3 资产和负债
截至报告期末，本集团资产总额45,612.77亿元，比上年末增长10.21%，主
要是由于本集团客户贷款及垫款、应收款项类投资及证券基金及权益工具投资
增长；负债总额42,701.95亿元，比上年末增长10.30%，主要是由于客户存款、
同业存放及拆入款项及已发行债务凭证增长。
单位：百万元人民币
2015年6月30日 2014年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
客户贷款及垫款 2,253,593 49.4 2,136,332 51.7
应收款项类投资 901,425 19.8 653,256 15.8
(1)
证券基金及权益工具投资 529,132 11.6 415,740 10.0
现金及存放中央银行款项 532,917 11.7 538,486 13.0
存放同业及拆出资金净值 149,439 3.3 162,171 3.9
买入返售款项 78,489 1.7 135,765 3.3
(2)
其他 116,282 2.5 97,065 2.3
资产合计 4,561,277 100.0 4,138,815 100.0
客户存款 3,081,463 72.2 2,849,574 73.6
同业及其他金融机构存放及拆入
924,393 21.6 707,940 18.3
款项
卖出回购款项 6,873 0.2 41,609 1.1
已发行债务凭证 167,558 3.9 133,488 3.4
(3)
其他 89,908 2.1 138,858 3.6
负债合计 4,270,195 100.0 3,871,469 100.0
注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有
至到期投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、无形资产、投资性房地产、商
誉、递延所得税资产以及其他资产等。
（3）包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金
融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债及其他负债等。
7
3.4 客户贷款和垫款
截至报告期末，本集团客户贷款及垫款总额 23,080.03 亿元，比上年末增
长 5.49%。贷款及垫款占总资产比重 49.4%，比上年末降低 2.3 个百分点。
单位：百万元人民币
2015年6月30日 2014年12月31日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
公司贷款 1,614,976 70.0 1,565,318 71.6
贴现贷款 88,648 3.8 68,043 3.1
个人贷款 604,379 26.2 554,547 25.3
客户贷款及垫款总额 2,308,003 100.0 2,187,908 100.0
客户贷款及垫款减值准备 (54,410) (51,576)
客户贷款及垫款净额 2,253,593 2,136,332
截至报告期末，本集团正常类贷款余额比上年末增加958.36亿元人民币，占
比94.76%，比上年末下降0.82个百分点；关注类贷款余额比上年末增加222.37亿
元人民币，占比3.92%，较上年末上升0.80个百分点。关注类贷款余额和占比的
上升，主要原因：一是本集团风险分类标准较为严格、审慎，存在不利还款因
素的贷款，没有特殊原因都会认定为关注类；二是经济下行周期，实体经济经
营陷入困境，资金链紧张，信用风险不断加大，导致关注类贷款上升。
本集团贷款按五级分类的分布情况如下表：
单位：百万元人民币
2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日
余额 占比（%） 余额 占比（%）
正常类 2,187,129 94.76 2,091,293 95.58
关注类 90,398 3.92 68,161 3.12
次级类 16,983 0.74 14,618 0.67
可疑类 9,712 0.42 11,773 0.54
损失类 3,781 0.16 2,063 0.09
客户贷款合计 2,308,003 100.00 2,187,908 100.00
正常贷款 2,277,527 98.68 2,159,454 98.70
不良贷款 30,476 1.32 28,454 1.30
注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损
失类贷款。
3.5 客户存款
截至报告期末，本集团客户存款总额30,814.63亿元，比上年末增加2,318.89
8
亿元，增长8.14%。客户存款占总负债比重72.2%，比上年末降低1.4个百分点。
单位：百万元人民币
2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日
项目
余额 占比（%） 余额 占比（%）
公司存款
活期 1,036,694 33.7 969,511 34.0
定期 1,513,991 49.1 1,365,914 48.0
其中：协议存款 111,802 3.6 102,886 3.6
小计 2,550,685 82.8 2,335,425 82.0
个人存款
活期 175,791 5.7 147,658 5.2
定期 354,987 11.5 366,491 12.8
小计 530,778 17.2 514,149 18.0
客户存款合计 3,081,463 100.0 2,849,574 100.0
3.6 股东权益
报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示：
单位：百万元人民币
2015年6月30日
股东
项目
盈余公积及 其他 少数 权益合
股本 资本公积 一般风险准备 未分配利润 综合收益 股东权益 计
期初余额 46,787 49,296 69,841 95,586 (1,833) 7,669 267,346
(一)净利润 - - - 22,586 - 383 22,969
(二)其他综合收益 - - - - 738 96 834
(三)所有者投入或
- - - - - - -
减少资本
(四)利润分配 - - - - - (67) (67)
期末余额 46,787 49,296 69,841 118,172 (1,095) 8,081 291,082
3.7 主要表外项目
截至报告期末，主要表外项目及余额如下表所示：
单位：百万元人民币
项目 2015 年 6 月 30 日 2014 年 12 月 31 日
信贷承诺
— 银行承兑汇票 660,703 712,985
— 开出保函 124,838 124,008
— 开出信用证 111,740 134,766
— 不可撤销贷款承诺 167,333 188,338
— 信用卡承担 132,455 124,106
小计 1,197,069 1,284,203
经营性租赁承诺 14,416 14,084
资本承担 7,845 8,413
用作质押资产 48,449 71,219
9
合计 1,267,779 1,377,919
3.8 资本充足率
本集团根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自 2013
年 1 月 1 日起实施）有关规定计算和披露资本充足率。报告期本集团各级资本
充足率均达到新办法的监管要求。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率
8.98%，比上年末上升 0.05 个百分点；一级资本充足率 9.03%，比上年末上升
0.04 个百分点；资本充足率 11.88%，比上年末下降 0.45 个百分点。
3.9 现金分红政策的制定及执行情况
本行分红政策重视对投资者的合理回报，同时兼顾本行的可持续发展和全
体股东的整体利益。综合考虑到资本监管要求、业务发展、经营挑战、重大资
本支出等因素，本行需要进一步提高资本充足水平，故本行 2014 年度未进行现
金股利分配，也未进行公积金转增资本。留存的未分配利润用于增加资本积
累。本行 2014 年不分红原因详见本行于 2015 年 6 月 12 日披露于上海证券交易
所网站(http://www.sse.com.cn)的《关于中信银行股份有限公司非公开发行股票申
请文件反馈意见的回复》（“《回复》”）。上述方案已经本行董事会和股东大
会审议通过。独立董事已对未进行现金分红或现金分红水平较低的合理性发表
独立意见，并按照规定为中小股东参与决策提供了便利。
本行 2015 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
另外，根据《回复》，本行承诺于 2015 年底之前召开董事会与股东大会审
议修改公司章程，以进一步明确现金分红比例条款的内容，将有利于进一步保
护中小投资者利益。本行已于 2015 年 8 月 18 日召开董事会会议，审议通过《关
于修订公司章程的议案》，将“除特殊情况外，本行每年以现金方式分配给普
通股股东的利润不少于母公司普通股股东税后利润的 10%”，修改为“除特殊
情况外，本行每年以现金方式分配给普通股股东的利润不少于归属于本行股东
净利润的 10%”。具体详见本行于 2015 年 8 月 19 日披露于上海证券交易所网
站(http://www.sse.com.cn)的相关董事会决议公告。
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3.10 展望
报告期内，本行盈利水平稳步提升，业务规模较快增长，资产质量总体可
控，业务及盈利结构逐步优化，计划执行情况良好。
2015 年下半年，本行将重点开展七个方面工作：一是深化业务经营转型，
提高发展质量和效益；二是实施创新驱动，增强市场竞争能力；三是加强协同
建设，全面推进综合化经营；四是加快国际化发展，促进境内外联动；五是强
化全面风险管控，严守风险底线；六是加强精细化管理，夯实科技兴行基础；
七是加快人力资源改革，深化党建和企业文化建设。
四、涉及财务报告的相关事项
4.1 本半年度财务报告中本集团采用的会计政策，与编制本集团截至2014年12
月31日止年度财务报表时采用的会计政策一致。
4.2 本年度未发生重大会计差错。
4.3 与上年度财务报告相比，本年度财务报表合并范围增加一家2015年3月注册
成立的100%控股的金融租赁子公司。
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