平安又多一张银行牌照，壹账通虚拟银行试营业

中国平安又多了一张银行牌照。

6月24日，金融壹账通(纽交所代码：OCFT)旗下平安壹账通银行宣布，在香港金融管理局的金融科技监管沙盒下启动试营业。该行于2019年5月获得香港金管局颁发的虚拟银行金融牌照，目前正拓展多元化业务，包括个人银行业务和中小企业银行业务。

自香港金管局开放虚拟银行牌照以来，内地多家互联网、科技巨头积极“抢滩”，希望获取香港虚拟银行牌照，借此成为海外业务扩张的重要跳板。

在平安壹账通银行启动试营业之前，已相继有众安国际旗下的众安银行、小米旗下的天星银行宣布正式开业。

平安系银行牌照又多一张

据了解，平安壹账通银行作为平安集团旗下金融壹账通的全资子公司，将致力于通过优化以客户为中心的服务和创新先进的技术，来创建虚拟银行生态圈。

在这次试营业期间，平安壹账通银行邀请香港约200家特选贸易中小企业客户及2000位个人客户参与，分别率先体验该行中小企银行与个人银行服务。

平安壹账通银行行政总裁冯钰龙表示，“平安壹账通银行致力创建虚拟银行生态圈，来推动香港的普惠金融和金融科技发展。在先进科技的配合下，我们希望服务从事进出口业务的贸易中小企。我们深信，香港中小企业在贸易融资领域有巨大的需求，这片市场值得探索与发掘。”

在中小企业方面，平安壹账通目前重点与贸易通合作。试营业期间，该公司所有中小企客户都来自贸易通(股份代码0536)，贸易通是香港领先的电子商贸服务供应商。除了开户、存款及转账服务外，平安壹账通银行也将为中小企客户提供创新的借贷服务“壹易贷”。

此外，在个人银行业务方面，平安壹账通银行的客户凭借香港身份证就可以轻松开立储蓄账户，并且该账户没有最低余额限制。同时，客户还可以通过转数快(FPS)进行跨行港元转账。

据了解，虚拟银行是采用互联网或其他形式电子传送渠道提供服务的银行，不设实体网点降低运营成本，且能提供7×24小时服务；以个人和中小企业为主要对象，提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。

平安壹账通银行试营业，意味着巨头平安在香港成功落子。

实际上，自香港金管局2018年启动虚拟银行试点以来，包括中银香港、京东数科、众安国际、蚂蚁金服、小米、腾讯控股等巨头纷纷加入申请阵营，目前香港金管局已经下发8张虚拟银行牌照。

目前，众安国际的众安银行、小米集团旗下的天星银行已经在今年上半年相继官宣开业，此番平安壹账通银行试营业结束后，也将迎来正式开业。

揭秘平安壹账通银行内部情况

平安壹账通银行开业吸引外界目光，也是内地前往香港开设虚拟银行典型代表。那么虚拟银行作业方式、服务对象、员工结构到底是怎样的？券商中国记者与平安壹账通相关负责人进行了深度对话。

券商中国记者：平安壹账通银行(简称“壹账通银行”)与中国平安集团及金融壹账通是什么关系？

壹账通银行：平安壹账通银行是金融壹账通(纽交所代码: OCFT)的全资子公司以及中国平安保险(集团)股份有限公司(简称中国平安，港股代码：2318，A股代码：601318)的成员公司。

在产品研发中，平安壹账通银行运用了金融壹账通以及中国平安的先进科技技术，例如eKYC过程运用光学文字辨识技术阅读出身份证上的数据和识别证件真假，以及一些生物识别技术来确定开户者为该身份证持有人等，这些技术的运用都可以让银行开户过程变得方便快捷。

券商中国记者：此番香港平安壹账通银行开业，那客户去内地的平安银行和去平安壹账通银行有什么不同？

壹账通银行：虚拟银行和传统银行的不同之处在于没有实体分行，客户无需到分行进行银行账户操作。在产品研发设计时，虚拟银行注重提升客户体验。例如个人产品方面，目前提供包括远程手机开户、高达8.8%年利率存款产品等服务。

也正因为传统银行有实体分行，营运成本较高，而虚拟银行可以通过科技以降低营运成本提高效率；虚拟银行也可以把资源和精力投入到针对性服务及产品，以解决客户各类需求。

券商中国记者：在个人客户方面，到平安壹账通银行开户需要多长时间？需要那些材料？个人服务方面，除了客户存款产品外，会否提供贷款及跨境服务？

壹账通银行：个人客户开户大约需要8分钟，不过仍视乎不同操作情况。开户过程会运用eKYC技术进行认证，包括人脸识别。开户只需要香港身份证，不需要其他资料。

在个人服务方面，试业阶段，我们暂不向个人客户提供贷款和跨境服务。我们会因应市场需求，不断推出新的产品和服务，并在适当时候公布。

券商中国记者：自从香港金管局发放虚拟银行牌照后，部分香港传统银行已纷纷调低其服务费用或推出高息存款优惠吸引新旧客户，会否对虚拟银行造成更大压力？

壹账通银行：这些手段可以短期吸引客户，对市场带来影响，但我们着眼长远发展，希望创建虚拟银行生态圈，不断通过收集客户的反馈及大数据等优化我们的银行服务及产品。

券商中国记者：公司目前已聘用多少员工？技术性员工占比几多？都是以本地员工为主，抑或国内员工？

壹账通银行：目前已有员工超过百人，以香港本地员工为主。他们大多来自香港银行及科技领域。我们银行的业务需要应用大量金融科技，所以一直欢迎愿意投身金融科技行业的技术性人才加入我们。

券商中国记者：现在香港金管局共批准了8家虚拟银行，相比其他虚拟银行，平安壹账通银行优势是什么？

壹账通银行：平安壹账通银行以“Empower your life”(财富无间，科技无限)为宗旨，透过创新及先进的科技，为客户提供无 界限、无间断、安全可信的金融服务。

我们的优势之一是中小企银行服务，尤其是针对贸易中小企客户。根据香港工业贸易署中小企业支持与咨询中心的数据，在2019年12月，香港的中小企业超过三十四万家，占香港商业单位总数98%以上，并且为约130万人提供了就业机会，约占香港总就业人数(公务员除外)的四成五。在从事各行业的中小企业当中，大部分都是从事进出口贸易及批发业务。

我们认为香港贸易中小企的贷款需求庞大。我们结合大数据及通过先进科技，为贸易中小企提供方便、快捷及适时的银行服务。

券商中国记者：预计平安壹账通银行何时正式开业？

壹账通银行：试业期间，我们会听取试用客户的意见，并作出相应的服务优化；希望为客户提供优越、便捷、安全的虚拟银行服务。

平安壹账通银行正在按预期筹备正式开业，有信心在今年内投入服务。我们会根据产品开发的进程，适时公布筹备进程及开业计划。

券商中国记者：平安壹账通银行预计何时达到收支平衡？预计营收如何？

壹账通银行：我们目前把着眼点及资源投放在开发产品和优化服务上 ，同时亦会利用金融科技减低营运成本。目标是要为客户提供适时及合适的服务。

券商中国记者：平安壹账通银行是否会将业务拓展到粤港澳大湾区？以及跨境人民币业务？

壹账通银行：目前，平安壹账通银行着眼于服务香港本地中小企及个人客户，为香港本地客户提供虚拟银行服务，从而推动本地普惠金融。我们看到大湾区发展是大势所趋，同时商机无限。我们会因应市场发展需要，适时拓展多元化业务。