齐鲁银行（601665）2026年半年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期齐鲁银行（601665）发布2026年半年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

一、经营范围与经营模式

    经依法批准与登记，本行的经营范围为：

    人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；证券投资基金销售。

    外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务。

    经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

    本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人银行产品和服务，并从事资金业务，业务和网络主要集中在山东省，辐射天津、河南、河北。通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在中小型企业客户领域及县域金融、零售金融领域拥有了成功的经验和相对的竞争优势，已发展为山东省具有相当规模和实力的商业银行。本行的业务渠道主要包括传统银行网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。

    二、行业发展情况

    2026年上半年，中国经济延续了总体平稳、向新向优的发展态势，经济基本面稳步向好，对外贸易增势良好，新动能快速成长，民生保障有力有效，发展韧性持续彰显，主要指标运行在合理区间。人民银行继续实施适度宽松的货币政策，保持银行体系流动性充裕，发挥结构性货币政策工具激励作用，提升重点领域和薄弱环节金融服务质效，助力经济结构转型优化。银行业不断优化金融供给，有效支持实体经济融资需求，金融“五篇大文章”领域新增贷款占比持续提升，信贷结构持续优化，对实体经济信贷支持保持较高水平。

    三、核心竞争力分析

    本行始终坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入区域经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，专注主责主业，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。

    1.股权结构多元均衡，公司治理科学高效。经过多年发展，形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡的股权结构，在健全有效的法人治理架构基础上，不断完善适应自身发展的决策科学、执行高效、监督有效的公司治理机制，为稳健发展奠定了坚实的公司治理根基。

    2.组织架构标准化，运营机制敏捷灵活。聚焦战略转型优化总行部门设置，健全治理体系与权责链条。深化分支机构标准化建设，完善层级设置与职能定位，构建总分支三级联动体系。持续提高组织运转效率，进一步明晰职能边界、提升协同效能，夯实全行高质量发展基础。

    3.战略方向坚定，发展模式持续创新。紧跟区域经济发展脉络，持续推进战略迭代升级，构建新时期兴行治行战略体系，强化公司业务战略支柱作用，打造科技金融、普惠金融特色优势，形成了零售基石、城乡联动、产业金融、数字化经营四大发展战略，一体化推进各业务板块协同发展。不断优化业务模式，加快数字化转型赋能，强化人才、科技、运营支撑保障，不断提升金融综合服务能力。

    4.零售金融特色明显，客户服务能力日益提升。坚持“以客户为中心”的经营理念，深耕地方、扎根当地，形成了忠诚深厚的客户基础。深入实施零售效能提升行动，全方位推进零售业务商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系等方面转型。加快实施财富管理战略，不断丰富产品供给，坚持“自营+代销”经营模式，做大财富业务规模，拓宽财富中收来源。围绕客户全生命周期金融需求，统筹推进个贷产品创新、服务升级与数智赋能，为客户提供高效便捷的一站式融资服务。坚持科技赋能发展，优化迭代数字化精准营销平台，提升线上化服务能力，打造线上权益平台，不断优化各类生活服务场景。强化客户分层分群，持续创新“养老金融”“儿童金融”特色服务，客户精细化经营能力不断增强。

    5.普惠业务优势突出，中小微服务质效不断提升。始终坚持普惠金融发展路径，积极做支持民营小微、支农支小等重大方针政策的践行者，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，按照深耕主业、做精专业的思路，不断完善和丰富普惠金融政策和产品体系，搭建“线下+线上”相结合的智能作业模式，强化小微业务全流程管控，打造专业化普惠人才队伍，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。

    6.县域金融纵深推进，发展质效稳步提升。将县域金融确立为全行核心业务板块和区域深耕的战略主阵地，成立县域金融工作委员会，完善组织管理体系，推动县域金融管理模式全面升级。深入推进“县域+生态联动”“县域+产业金融”“县域+客群深耕”发展模式，围绕县域政府、企业、居民三大主体深化政银企协同，搭建多元场景获客体系。构建跨条线产业链金融服务机制，编制县域产业地图，深度嵌入地方特色产业链条，打造“一县一品”金融服务标杆。依托数字化手段推进客户精准画像与分类分层，研发县域专属金融产品体系、客户权益体系，聚焦小微、“三农”及新市民等重点群体，推动县域金融服务向纵深发展。

    7.持续筑牢风控防线，全面夯实内控合规。坚决筑牢风控防线，不断健全与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。践行“前瞻主动、稳健审慎”的风险文化，持续完善全面风险管理体系建设，推动智能风控建设，强化数据驱动的决策机制，有序开展各类风险的识别、计量、监测、控制工作，风险管理水平不断提升。充分发挥三道防线协同贯通作用，强化员工行为管理，织密内部监督检查网络，加强审计监督和监管检查等外部监督结果应用，不断增强内控合规管理质效和案件防控能力。

    8.企业文化优秀鲜明，凝聚持续发展动力。积极践行中国特色金融文化，致力于为客户提供满意服务、为员工搭建成长平台、为股东创造理想价值、为社会担当更多责任，形成了以“家园文化”为主旨、以“忠诚、责任、创新、效率、专业、奋斗”为核心价值观、以“打造行稳致远的精品银行”为愿景的企业文化体系。在企业文化引领下，打造了一支团结奋进、能征善战的员工队伍，具有较高的凝聚力、战斗力和执行力。

    四、主要业务情况

    (一)公司银行业务

    本行紧跟国家和省市战略部署，以“建设产业金融服务体系，加快打造转型发展动能”为主线，推动业务模式向“专业引领和客户综合服务”转型，持续强化对公业务战略支柱作用。报告期末，公司存款余额2,667.12亿元，较上年末增长307.20亿元，增幅13.02%；公司贷款（不含贴现）余额3,395.55亿元，较上年末增长500.22亿元，增幅17.28%。

    深化客户经营，做实业务基础支撑。以规上工业企业清单为靶向，主动对接政府部门获取动态数据，配套开展专项营销活动，精准深耕目标客群。编制《对公客户走访明白纸》，统一走访标准、明确营销重点，实现重点客群动态跟踪、分层触达，持续做大优质对公客户规模。提高客户精细化管理能力，搭建沿链拓客、商机拓客等多元渠道，建立“名单筛选—商机推送—客户走访—营销开户”全链条闭环获客体系，持续推动对公客户提质增效。报告期末，对公活跃客户15.69万户，同比增长14.39%；对公新开客户1.59万户，同比增长7.70%。

    深耕产业金融，服务省市重大战略。紧扣山东省19条标志性产业链布局，作为“石油化工”、“轻工”两条省级标志性产业链的金融链主，主办“链动石化金融益企”山东省金融赋能石油化工产业链高质量发展投融资对接活动，深度融入产业生态，“石油化工”、“轻工”产业链链上企业贷款余额187.60亿元，较上年末增长34.97亿元。聚焦济南市“13+34”产业链体系，对44家链主企业及其所属集团授信余额458.92亿元，较上年末增长137.86亿元。获选济南市“高端数控机床与机器人”金融链主，产业金融服务能力获得政府和市场认可，品牌影响力持续提升。

    发力科技金融，打造领军银行品牌。积极融入省级科创生态建设，深度参与山东省科技厅科创积分制“揭榜挂帅”试点工作。制定《关于打造服务科技金融的地方法人领军银行实施方案》，搭建科技金融顶层制度体系，明确中长期发展路线图与实施总纲领。联合济南市委金融办、山东人才集团等单位举办“科创领航·投赢未来”路演活动，加入济南市科技金融工作联盟、山东省绿色低碳产业发展协会，深化政企协多方资源联动，构建科技绿色产业综合协同服务生态。报告期末，科技贷款余额655.46亿元，较上年末增长134.66亿元，增幅25.86%；绿色贷款余额628.50亿元，较上年末增长165.78亿元，增幅35.83%。

    创新交易银行产品，持续迭代服务功能。持续做优“齐鲁泉e达”跨境金融线上服务品牌，精准支持山东省外贸企业出海。积极贯彻落实监管政策，扎实推进外汇展业改革试点和跨境贸易高水平开放试点工作，聚焦重点领域、重点区域、重点企业，提升跨境人民币业务首办户及收付规模，推进资本项目收入支付便利化提质扩面，上线齐鲁借记卡外币功能，提升外汇及跨境人民币服务能力。完善供应链产品体系，推出供应链下游产品“泉销e贷”，并作为济南市唯一合作行接入政府集采平台，实现下游批量获客及产业链客户线上融资。省内法人银行中首家上线通用金融信息传输系统（GFIX）司库服务新场景，实现对接央企及大型集团财务公司司库体系的关键突破，增强企业财资服务能力。

    丰富投行业务场景，提升创新服务能力。充分把握并购贷款监管政策优化的机遇，持续深耕省属国企资产整合、转型升级等方面需求，不断提升服务实体企业、赋能产业发展能力，推动并购贷款业务持续增长。进一步丰富银团贷款产品服务场景，加大对城市更新、产业升级、港口运输、民生教育、绿色能源、数智科技等重点领域支持，同时推动投行产品创新融合，落地并购银团业务。持续加强同业交流与合作，稳步开展银行间非金融企业债务融资工具承分销业务。强化非银金融机构协同创新服务能力，积极拓展撮合业务合作机构，多方位满足客户差异化融资需求。

    (二)个人银行业务

    本行始终坚持“以客户为中心”的经营理念，积极践行“零售基石”发展战略，持续迭代优化个人客户经营体系，依托数字化转型赋能服务升级，全方位提升金融服务质效与客户综合体验。报告期末，个人存款余额2,737.20亿元，较上年末增长201.82亿元，增幅7.96%；个人贷款余额747.84亿元，较上年末下降34.76亿元，降幅4.44%。

    夯实零售客户基础，升级客户经营能力。开展零售客户扩量提质专项攻坚行动，双向发力新客拓展和存量提质，持续壮大零售客户基本盘，稳步提升客户活跃度与综合贡献度。深化数据驱动客户经营体系建设，丰富零售客户标签体系，提高客户画像分析精准度。借助大模型整合产品信息、客户画像、营销方案等核心知识库，基于客户的产品持有、风险偏好、资产规模等数据，智能输出个性化产品配置建议，提升客户经营精细化、智能化水平。

    聚焦细分客群场景，打造特色金融服务。在养老金融领域，持续完善银发客群综合服务体系，全力推进济南市养老金代发业务升级，完成“社银直连”系统迭代对接，保障养老金代发服务高效落地、平稳运行；不断深化与老年大学的战略合作，打造银发客群服务阵地；新增多款养老理财代销产品，精准匹配老年客户稳健理财、资产保值增值的财富管理需求。在儿童及家庭金融领域，升级儿童专属金融服务体系，上线儿童专属年金保险产品，精准契合家庭为子女锁定长期稳定收益、实现财富随成长而增值的核心需求；创新场景化金融服务，成功举办“童行野趣悦享自然”六一亲子露营主题活动，以特色亲子场景为抓手，深化家庭客群综合经营，全面提升家庭客户黏性与综合服务覆盖面。

    深耕财富管理业务，提升专业服务能力。持续完善多层级财富管理专业服务梯队建设，搭建系统化、常态化培训体系，通过实战化培训提升财富人员专业素养和综合服务能力，推动团队从传统产品销售向以客户价值为核心的综合资产配置服务转型。精准细分客群需求，推出专属客群定制、“逢6有约”、行庆专属、社保卡专享等系列财富业务拳头产品，以差异化、精细化的产品供给匹配客户需求，持续提升客群价值与客户黏性。健全产品全生命周期管理体系，强化合作机构和产品存续期管理，结合市场行情与客户需求迭代优化产品结构与供给体系。报告期末，个人金融资产余额3,580.68亿元，较上年末增长7.18%，中高端客户18.04万户，较上年末增长13.46%。

    优化个人信贷业务结构，筑牢个人信贷基本盘。持续推进个人信贷业务高质量发展，统筹规模拓展与风险管控，夯实个人信贷业务发展根基。积极落实国家房地产相关调控政策，紧跟居民高品质住宅、二手房交易需求变化，启动房贷服务质效提升行动，完善服务全流程闭环管理机制，提升个人住房贷款服务效率，满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求。不断优化消费信贷业务布局，深耕优质客群拓展与精细化经营，打造线上标准化消费贷款品牌“齐鲁泉心贷”，加强金融科技赋能，简化业务办理流程，实现线上一键申贷、智能授信审批，通过客户画像精准匹配最优授信及还款方案，进一步优化客群质量与业务结构，实现消费信贷业务稳健增长，报告期内，消费贷款投放规模91.80亿元，同比增长57.19%。持续深耕多元场景生态建设，加快产品与服务迭代升级，围绕各类消费场景，构建“线上支付引流、线下商户联动”的服务矩阵，通过客群细分精准匹配客户权益，充分激发客户交易活力，以精细化、专业化金融服务助力消费提质扩容。

    (三)普惠金融业务

    本行立足“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，坚持深耕主业、做精专业，持续推进普惠金融从外延式规模扩张向内涵式高质量发展转型。报告期末，普惠贷款户数6.03万户，普惠贷款余额779.37亿元，较上年末增长19.98亿元，增幅2.63%。

    聚焦专业深耕，打造产业专精服务模式。推动产业专精研究成果向场景融资服务模式转化，针对聊城冲压保持架、日照莒县注塑、滨州惠民绳网等13个地方特色产业开展深度研究，围绕各产业客群经营特点、资金周转及风险特征，定制场景专属服务方案，实现差异化产品输出，形成“产业研究—产品转化—落地实施—持续迭代”的闭环管理机制。

    坚持创新驱动，提升普惠金融服务质效。提升供应链场景小微企业金融服务能力，基于产业链上下游企业资信及交易评价进行授信，创新开发“链融e贷”产品，有效填补“脱核”供应链金融产品空白，初步构建起“强核”与“脱核”兼顾的服务体系，延伸产业链服务边界。强化数字普惠支撑能力，以“产品线上化、作业智能化、服务场景化”为核心，优化客户服务流程，有效提升业务办理质效；开展重点产品风险回溯，动态监测并持续优化产品准入策略、授信策略、额度策略，实现普惠业务稳健发展与风险可控的动态平衡。

    紧扣政策部署，做实重点领域精准滴灌。全面落实财政部促内需一揽子财政政策要求，聚焦服务业11类领域及新能源汽车、工业母机、医药工业、医疗装备等14个重点产业链，建立“清单化对接、专业化服务”机制，推动小微企业融资协调机制升级，联动政银企各方，梳理形成企业清单，主动靠前对接，为客户提供定制化服务，有效降低企业融资成本。

    (四)县域金融业务

    本行坚持开放合作、共建共享理念，持续深耕县域市场，构建银、政、企、民多维联动协同发展体系，打造特色化、差异化、数字化竞争优势，走出契合自身实际的可持续发展之路。报告期末，县域支行1（不含子公司）存款余额1,633.28亿元，较上年末增长13.50%，贷款余额1,278.00亿元，较上年末增长12.93%；县域客户数250.77万户，较上年末增长5.94%。

    深化银政协同，拓展获客场景。健全三级联动工作机制，分层对接各级政务主管部门，累计取得县域财政、社保、住建等各类银政合作资质180余项。强化信息系统支撑与现代化支付手段应用，规范资金管理、简化资金拨付流程，保障各类惠民资金直达群众账户。打造“金融+政务+电商”的综合服务场景，集成政务缴费、不动产查询、农产品线上产销、生活服务代办等功能，将金融服务深度融入村居基层治理与生产生活场景，以数字化手段拓宽服务触达半径，持续提升县域客户黏性与综合贡献度。

    推行一县一品，做实产业金融。深耕县域本土资源，紧扣地方产业禀赋，建立“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体的“一县一品”特色业务模式，明确“产业调研+定制产品+风控闭环”的实施路径，深挖产业链上下游客群价值。报告期末，“一县一品”模式已在山东省内60余个县域落地，累计发放贷款超过115亿元，覆盖6,200余户县域小微企业、合作社及农户，持续夯实产业客群基础。

    丰富产品矩阵，赋能乡村振兴。聚焦粮食安全、农业现代化等农业重点领域，研发农耕贷、蔬菜贷、养殖贷、收储贷等涉农信贷产品；接入农村产权流转融资信息平台，破解农村资产非标难题；针对区域农业主体特色需求，推出农业转型可持续发展挂钩贷款、粮食预期收益权质押融资贷款，全面提升涉农主体融资的可得性和便捷度。报告期末，涉农贷款余额499.57亿元，较上年末增长12.57%，获评2025年度山东省银行业金融机构服务乡村振兴考核评估优秀档。

    (五)金融市场业务

    本行金融市场业务积极应对市场变化，灵活把握交易机会，持续优化资产配置与交易策略，推动业务稳健发展。

    坚持大类资产配置，拓宽资产多元维度。锚定大类资产配置核心策略，统筹推进多品类资产布局，深入研判宏观周期与市场利率走势，动态调优投资组合期限、品类与账户结构；积极布局绿色债券等创新品种，支持绿色低碳发展和科技创新；把握跨境资产配置机会，依托“南向通”优化跨境投资布局，有效提升整体投资收益水平，夯实投资板块盈利基本盘。持续做大做市成交规模，积极探索创新业务模式，保持债券市场活跃度，多次获得全国银行间同业拆借中心月度奖项。不断提升波段交易能力，推进交易系统智能化升级，有效把握市场投资机会。

    迭代票据系统，深化一体化经营体系建设。持续推进票据系统更新迭代，全面提升客户体验和运营效率。深耕客群经营，夯实核心客户基础，强化直贴和转贴现一体化经营能力，推动票据业务量效稳步提升。报告期内，票据直贴及转贴现均实现稳步增长，其中直贴同比增长13.98%，转贴现同比增长15.90%。

    立足属地法人银行优势，服务企业汇率风险管理。充分发挥属地法人银行快速响应的核心优势，依托代客外汇衍生品线上系统，持续丰富避险产品矩阵、优化综合服务方案，夯实全周期一站式服务能力。统筹线上线下渠道，积极向市场推广汇率风险中性理念，引导企业完善汇率风险管理机制，助力企业缓释汇率波动带来的冲击，汇率避险服务质效持续提升。

    (六)资产管理业务

    本行资产管理业务坚持稳中求进发展思路，持续优化理财产品结构，强化投研核心能力建设，健全风险管控体系，精准匹配不同客群多元化财富管理需求，理财品牌影响力与综合价值稳步提升。

    聚焦客户价值创造，提升理财品牌价值。本行理财业务始终秉持“受人之托、代人理财”服务理念，坚持以客户为中心，深耕区域市场，稳固客户基础，打造“泉心理财”特色品牌，依托专业服务构筑差异化核心竞争力。围绕客户多元化财富管理需求，构建多层次理财产品矩阵，丰富产品投资策略，实现产品全期限覆盖。报告期末理财规模545.52亿元。

    夯实投研核心底座，完善投资管理体系。秉承“以终为始，专业致胜，对投资者负责”的投资宗旨，坚持稳健审慎、多元分散、灵活适配的投资风格，持续提升投资运作质效。筑牢固定收益资产投研核心优势，不断拓展大类资产配置广度和深度，积极布局低波稳健类资产、权益类资产，丰富收益来源。强化内控管理机制建设，搭建穿透式动态风险监控体系。报告期内，本行理财获评普益标准金誉奖“卓越资产管理城市商业银行”“优秀投资团队奖”等奖项。

    深化数字科技赋能，支撑业务稳健发展。纵深推进资管业务数智化转型，持续迭代升级理财业务核心系统，实现全流程数字化覆盖，以科技赋能理财业务运营效率和服务能力提升。依托数字化系统，严格落实投资者适当性管理要求，加强投资者权益保护，筑牢理财业务稳健发展根基。

    (七)数字银行业务

    本行深入推进电子渠道数字化经营，强化数据治理与AI创新，持续提高客户服务水平，为全行高质量发展注入数智动能。

    加强线上经营，统筹推进流程优化。聚焦“存量激活、新客引流及微信生态客群唤醒”三大核心场景，通过线上渠道统筹调度，开展高频次、分梯度的精准营销，实现对目标客群的高效覆盖与持续唤醒。开展企业微信私域经营，“机制-引流-策略-系统”四维协同发力，搭建标准化闭环运营体系，推动零售业务提质增效。持续推动全行流程优化，统筹推进流程主线重构项目，同步开展系统性“双客”体验提升，深度融合数智化工具赋能业务经营，压降业务办理耗时，释放人力效能。

     深耕渠道建设，提高客户服务能力。启动手机银行7.0升级筹备工作，丰富功能矩阵，优化客户操作体验；有效整合短信、微信等消息渠道，向统一消息中心迁移46个业务场景，提升消息服务的精细化水平与触达效率；持续优化智能柜台服务，完善定期业务、存折业务等流程。报告期末，手机银行用户428.94万户，开通运行智能设备675台、ATM设备279台，功能覆盖主要高频产品及服务项目，满足客户日常交易需求。

    夯实数据底座，治理与安全双轮驱动。全面开展数据治理工作，构建“战略、管理、执行”三层制度体系，统筹配套技术底座、智能应用、数字化素养建设，全方位提升数字金融服务能力；将“提质增效、合规安全”作为数据治理核心目标，搭建标准化“风险识别、动态跟踪、问题处置、整改闭环”治理流程。提升全行数据安全防护能力，完善数据安全管理机制、技术防护体系、应急处置流程，依托系统化数据治理筑牢金融业务安全运行屏障。

    发力数智平台建设，推动AI创新加速落地。持续夯实“湖仓一体”数据平台，聚焦“存算管用”能力升级，大力推进基础数据建设工作，全面整合业务系统数据，不断丰富数据资源储备，累计完成229个业务系统8,600余张报表的数据采集。深度落地大模型智能应用，实现营销、风控、信审、合规、分析、客服、流程、办公及研发等九大关键场景的全链路智能化赋能，累计上线23个垂直领域智能体，月均大模型调用量突破30万次，获得2项大模型领域软件著作权。加快“数字化人才梯队”创新成果转化落地，启动第四届数字化创新大赛，择优筛选13项重点课题，推进孵化落地；举办“新航”青年数字化训练营，以赛促学提升员工数字化应用能力；组织人工智能专题线下工作坊，培训100余名数据分析骨干，建立课题全程帮扶机制，加快创新成果转化落地。

    升级远程银行功能，深化客户服务与经营。远程银行持续深化“服务+经营”双轮驱动战略，以数智化手段加速渠道一体化升级。依托长尾客群分层分群体系，精准识别客户真实需求并匹配产品和服务，有效提升渠道价值。持续拓展视频银行业务场景，业务承载量同比显著增长；客户诉求管理从被动响应转为主动治理，累计优化近300条客户需求。报告期内，远程渠道触达客户292万人次，其中经营端主动触客173万人次，服务端承接客户119万人次，经营质效与服务能力稳步提升。

    五、经营情况讨论与分析

    2026年上半年，本行积极贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，按照“稳增长、调结构、守底线、重协同、强能力、提质效”工作方针，高效推进各项工作，量、价、险、效均衡统筹，持续提升发展质效，整体经营发展保持良好态势。

    业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总额8,699.55亿元，较上年末增长8.15%；贷款总额4,265.68亿元，较上年末增长11.42%，占资产总额比例49.03%，较上年末提升1.44个百分点。聚焦金融“五篇大文章”等重点领域，科技、绿色、制造业贷款增速分别达到25.86%、35.83%、14.21%，均高于贷款平均增速。负债总额8,107.81亿元，较上年末增长8.00%；存款总额5,404.33亿元，较上年末增长10.40%。

    经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，积极拓展盈利渠道，报告期内，实现营业收入74.97亿元，同比增长10.55%，其中利息净收入57.32亿元，同比增长14.96%；实现净利润31.79亿元，同比增长16.57%；资产利润率（年化）0.76%，与上年度持平；加权平均净资产收益率（年化）12.00%，处于较好水平。

    资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持稳健审慎经营，筑牢风险底线，加强重点领域风险管控，主要资产质量指标连续八年改善。报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比0.79%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率358.90%，较上年末提高2.99个百分点。

本文数据来源于齐鲁银行2026年中报，仅供参考不构成投资建议。