青岛银行（002948）2026年半年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期青岛银行（002948）发布2026年半年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

一、报告期内本行从事的主要业务

    本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。

    本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点达到208家，实现了山东省16市全域覆盖。本行构建“一体两翼”的集团化布局，以银行为主体，以青银金租和青银理财为两翼拓展综合服务。2017年2月，本行发起设立青银金租，本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,400人。

    报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下：

    （1）资产总额8483.88亿元，比上年末增加334.28亿元，增长4.10%；

    （2）客户贷款总额4277.16亿元，比上年末增加307.08亿元，增长7.73%；

    （3）客户存款总额5265.76亿元，比上年末增加236.77亿元，增长4.71%；

    （4）营业收入83.64亿元，同比增加7.01亿元，增长9.15%；净利润37.08亿元，同比增加5.55亿元，增长17.62%；归属于母公司股东的净利润36.19亿元，同比增加5.54亿元，增长18.08%；

    （5）不良贷款率0.95%，比上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率312.23%，比上年末提高19.93个百分点；资本充足率11.93%，核心一级资本充足率8.68%，均满足监管要求；

    （6）平均总资产回报率（年化）0.89%，同比提高0.01个百分点；

    （7）基本每股收益0.62元，同比增加0.09元，增长16.98%；加权平均净资产收益率（年化）16.99%，同比提高1.24个百分点。

    二、核心竞争力分析

    本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行，市场竞争力持续增强。本行核心竞争力主要体现在以下方面：

    1.党建赋能公司治理，夯实稳健经营发展基石。本行坚持党建引领高质量发展，推动党的领导全面融入决策、执行、监督全流程，夯实公司治理根本。持续优化市场化运营机制，健全科学股权结构与多元制衡的治理体系，以高效治理效能保障全行稳健合规经营。

    2.战略规划科学引领，筑牢可持续发展底座。本行立足当前经济发展新形势，科学编制并扎实推进2026-2028年新三年战略规划，围绕“提能力、增敏捷、强数智、优客基、调结构”五大战略主题，系统推进各项能力建设与机制优化，驱动各业务板块高质量发展。战略执行体系运转有序、落地路径明晰，战略引领效应持续释放，可持续发展根基不断夯实。

    3.深耕“八大赛道”，持续强化特色业务品牌。本行立足青岛、深耕山东，将金融“五篇大文章”与区域产业特色深度融合，围绕科技金融、绿色金融、蓝色金融、先进制造业、公用事业、养老金融、普惠金融、乡村振兴“八大赛道”，开展差异化经营。持续强化特色业务品牌建设，先后打造“绿金青银”“青出于蓝”“青银科技陪伴成长”“幸福陪伴”等特色品牌，并连续十年荣获“五星钻石奖”（FiveStarDiamondBrand），品牌影响力持续提升。

    4.依托集团化多牌照优势，推动综合化经营水平持续提升。本行拥有较为齐全的金融业务资质，是山东省首家获批基金托管资格、首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格、首家获批非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行。依托牌照优势，本行持续深化与青银金租、青银理财两家子公司在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等领域的业务联动，完善“一体两翼”集团化发展布局，持续增强母子公司协同效能，依托专业服务能力为客户提供一站式综合金融方案，综合化经营水平持续提升。

    5.全面提升风险管控能力，资产质量稳健向好。本行坚守合规底线，持续完善全面风险管理体系，搭建三位一体风险监测机制，统筹推进集团资产质量管控。本行加速信贷AI能力建设，提升风控智能化水平，坚持集中统一授信管理，做实独立审批、优化审批机制，深入探索优化行研工作机制，持续强化审批队伍建设，筑牢资产质量根基。

    6.加快数智化战略布局，赋能业务提质增效。本行深入贯彻数字化发展战略，持续深化科技与业务融合创新，聚焦数智营销、数智风控、数智运营、数智办公四大业务领域，场景覆盖广度持续提升。本行不断优化产品体系、用户体验管理、线上生态三大支撑体系，破解用户体验与生态融合难题，着力构建“数据+AI”两大核心引擎，夯实敏稳双态科技底座，兼顾安全稳定与业务敏捷创新。

未来展望：

1下半年经营形势分析

    在国际环境愈发复杂严峻的形势下，国内顶压前行实现良好开局。宏观经济方面，上半年，工业增加值增长5.4%，其中高技术制造业贡献近四成；外贸韧性凸显，进出口总额增长16.9%。总体看，国内经济“生产稳、出口强”的格局仍在延续。财政政策方面，“两重”“两新”建设有序推进，“投资于人”的财政政策持续加力，为公用事业、养老产业等业务发展创造政策窗口。货币政策方面，央行时隔14年重回“适度宽松”，加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域。

    2下半年发展指导思想

    下半年，本行将继续坚持“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的经营指导思想。聚焦实体经济加大信贷投放、优化资产负债与收入结构，稳步提升经营效益；夯实网点、队伍、科技等底层支撑，推动发展由资源驱动转向能力驱动；打通业技数融合、前中后台联动壁垒，强化总行统筹与一线支撑；织密全域风险管理体系，精细管控资本占用、守牢安全经营底线。以此统筹推进规模、能力、效率、风控协同提升，巩固上半年良好发展局面，扎实走好新三年战略开局之路。

    3下半年主要工作措施

    （1）深化高质量客群经营，筑牢业务发展根基。公司客群，持续深化分层经营，稳固核心客群合作优势，推进机构客群场景拓展与存款提升，深耕普惠客群价值；交易银行客群，持续精细化经营，对外贸、供应链、财资管理三类客群差异化施策，提升业务质效与综合贡献；零售客群，深化分层分类经营，聚焦特色客群强化专项运营与支撑保障，全面提升客群经营质效；同业客群，细化营销管理与协同机制，丰富托管合作场景，推动单一业务合作向多产品、多层次的长期伙伴关系升级。

    （2）加大优质资产投放，做大规模做足储备。公司贷款，聚焦八大赛道，布局并购业务，提升综合服务质效；跨境和供应链融资，继续提升产品竞争力，提供更灵活的融资与避险产品组合；同业资产，优化配置与交易，重点发展轻资本品种，提高资产收益；零售贷款，推动结构持续优化，挖掘个人经营贷款特色授信方案，强化对客群的综合经营，提升客群整体贡献。

    （3）持续发力负债拓展，规模质量同步提升。公司存款，继续提升规模、控制成本，重点攻坚一般性及低成本存款；零售存款，稳步改善利率结构，动态调整定价策略，沉淀更多低成本存款；同业负债，推进同业存单期限结构优化与发行成本下降，完成金融债券发行。

    （4）深化轻资本转型，稳定中收贡献。公司板块，强化综合经营，推动业务向精准营销、产品创新、协同增收方向升级；交易银行，做强交易金融特色，以功能提效、场景拓面、生态联动持续夯实业务增长动能；零售板块，完善财富管理全品类产品布局，支撑分层客群价值深度挖掘；同业业务，丰富产品供给、打造综合服务模式、拓展新兴业务赛道，持续提升中收贡献与市场竞争力。

    （5）金租深化转型发展，理财继续提质增效。青银金租，深化省内业务协同，加大对区县级客户的自主营销力度，优化省外展业模式，落实资金业务改革方案，持续压降融资成本；青银理财，培育多元资产增长引擎，挖掘低风险套利机会，完善投研运作体系，推进投销一体化改革。

    （6）持续深化数智转型，筑牢风控体系防线。统筹推进数智营销、数智风控、数智运营、数智办公全链路布局，推进营销、风控、运营、办公四大场景系统建设与智能迭代，驱动经营管理效能全面提升；深化重点行业授信研究，推进风控系统迭代升级，夯实实质性风险管理能力；资产保全分类施策、加力清收，多渠道拓展不良处置路径，稳步压降不良资产规模。

    （7）持续提升用户体验，纵深推进品牌建设。健全体验数据筛选与重点问题督办机制，对标新规构建闭环化投诉处置体系，提升服务质效。制定全行品牌战略，拆解落地任务并发布一线建设指引；统一品牌视觉体系与传播口径，统筹各层级品牌布局，持续提升全行特色品牌影响力。

本文数据来源于青岛银行2026年中报，仅供参考不构成投资建议。