贵阳银行（601997）2026年中报财务分析：营收增长但净利润下滑，净息差改善与风险计提压力并存

近期贵阳银行（601997）发布2026年中报，证券之星财报模型分析如下：

财务概况

贵阳银行（601997）2026年中报显示，公司实现营业总收入72.07亿元，同比增长10.87%；归母净利润为23.6亿元，同比下降4.61%；扣非净利润为23.74亿元，同比下降3.87%。整体呈现“增收不增利”的特征。

单季度数据显示，2026年第二季度营业总收入为37.36亿元，同比增长7.61%；第二季度归母净利润为8.83亿元，同比下降14.38%；第二季度扣非净利润为8.8亿元，同比下降14.7%。

盈利能力与关键指标

报告期内，公司净利率为33.51%，同比下降13.86%；每股收益为0.65元，同比下降4.41%；每股净资产为18.06元，同比增长5.92%；每股经营性现金流为7.77元，同比增长48.92%。

收入结构分析

从主营业务构成来看，公司业务贡献主营收入48.24亿元，占总收入的66.94%，毛利率为37.42%；个人业务收入15.55亿元，占比21.58%，毛利率为43.51%；资金业务收入5.34亿元，占比7.41%，毛利率仅为1.71%；其他业务收入2.93亿元，占比4.07%，毛利率为32.64%。

地区分布方面，贵州省实现收入60.8亿元，占总收入的84.36%；其中贵阳市贡献30.56亿元，占比42.40%；四川省实现收入2.49亿元，占比3.45%。

经营与资产状况

2026年上半年，贵阳银行资产总额达7730.76亿元，较年初增长3.98%；贷款总额为3593.53亿元，增长2.00%；存款总额为4646.16亿元，增长4.68%。净息差为1.67%，同比上升0.14个百分点；成本收入比为24.24%，同比下降2.74个百分点。

不良贷款率为1.78%，较年初上升0.19个百分点；拨备覆盖率为229.57%；资本充足率为15.07%。

风险与变动因素

归母净利润下降主要原因为加大了风险资产减值计提。其他重大变动包括：

• 经营活动现金流同比增长48.78%，系客户存款和同业存放款项现金净流入增加；
• 存放同业款项下降65.67%，因存放银行同业款项减少；
• 长期股权投资下降100%，因吸收合并息烽发展村镇银行；
• 同业及其他金融机构存放款项增长70.34%，因其他金融机构存放增加；
• 卖出回购金融资产款增长805.94%，因卖出回购债券增加；
• 投资收益下降50.02%，因其他债权投资处置损益减少；
• 公允价值变动收益增长146.18%，因交易性金融资产公允价值变动；
• 汇兑收益下降1056.9%，因汇兑损失增加；
• 所得税费用增长206.71%，因免税收入减少。

分红与融资情况

公司上市以来累计融资总额为87.45亿元，累计分红总额为97.81亿元，分红融资比为1.12。当前预估股息率为5.38%。

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