每周股票复盘：齐鲁银行（601665）Q3净息差1.54%，资产质量持续改善

截至2025年11月7日收盘，齐鲁银行（601665）报收于6.08元，较上周的6.05元上涨0.5%。本周，齐鲁银行11月7日盘中最高价报6.24元。11月3日盘中最低价报6.02元。齐鲁银行当前最新总市值374.15亿元，在城商行板块市值排名10/17，在两市A股市值排名493/5166。

本周关注点

• 来自机构调研要点：前三季度净息差1.54%，较上年提升3BP，利息净收入同比增长17.31%。
• 来自机构调研要点：不良贷款率1.09%，拨备覆盖率351.43%，资产质量持续改善。
• 来自公司公告汇总：董监高已累计增持股份约315万元，占计划增持金额的90%。
• 来自机构调研要点：绿色贷款余额454亿元，较上年末增长35%。
• 来自机构调研要点：科技型企业贷款余额434亿元，较上年末增长25%。

机构调研要点

问：请三季度公司业绩表现呈现怎样的特点?
答：本行资产、贷款、存款分别较上年末增长12.93%、13.60%、10.35%；净息差1.54%，较上年提升3BP，带动利息净收入同比增长17.31%；不良贷款率1.09%，关注类贷款占比0.96%，拨备覆盖率351.43%；核心一级资本充足率达11.49%。

问：齐鲁银行有无成立金租公司的计划？如何展望资产质量？
答：本行暂无相关计划。不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，拨备覆盖率351.43%。预计资产质量将继续保持平稳改善趋势。

问：希望能高分红，谢谢。
答：本行自2021年上市以来每股分红金额逐年提高，将综合考虑资本状况等因素，合理确定分红比例，与投资者共享发展成果。

问：如何评价三季报成绩，全年增长目标及信贷投向？
答：前三季度延续稳中向好、进中提质态势。贷款总额3,830.07亿元，较上年末增长13.60%。重点支持新兴制造业、科技创新、绿色金融、省属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业及县域优质客群。

问：面向“十五五”时期有何目标规划？
答：聚焦产业金融、零售提效、城乡联动、数字化转型，深化区域战略，构建“强总行”“分支行”，系统谋划战略重点任务。

问：如何把握全省绿色低碳转型机遇？
答：绿色贷款余额454亿元，较上年末增长35%。构建绿色金融服务生态，支持清洁能源、节能环保等领域，发展碳资产抵质押融资，推动贷款利率与绿色表现挂钩。

问：个人住房按揭贷款风险防范安排？
答：秉持“前瞻主动、稳健审慎”风险文化，完善全流程风险防范体系，严控项目与客户准入，落实风险主动退出机制，加强真实风险分类与不良出清。

问：如何巩固县域业务优势？
答：深耕县域、“三农”市场，绘制产业地图，拓展县域网点，优化无还本续贷，创新“一县一品”模式，深化“政银担”合作，围绕农业产业链拓展服务场景。

问：服务新质生产力的举措和成绩？
答：科技型企业贷款余额434亿元，较上年末增长25%，服务科技企业超7000家，覆盖济南65%“专精特新”和80%小巨人企业。设立科技支行2家、特色支行3家、科技金融中心10家。

公司公告汇总

齐鲁银行部分董事、监事、高级管理人员及相关部门负责人计划于2025年9月16日至12月31日增持公司股份，合计不低于350万元。截至2025年11月7日，已累计增持约315万元，占计划金额的90%。增持资金为自有资金，符合相关法规。公司将持续披露进展。

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