农业银行（601288）2025年三季报财务分析：营收净利稳步增长，资产质量保持稳定

近期农业银行（601288）发布2025年三季报，证券之星财报模型分析如下：

营收与利润表现

农业银行（601288）2025年前三季度实现营业总收入5508.76亿元，同比增长1.97%；归母净利润达2208.59亿元，同比增长3.03%；扣非净利润为2208.33亿元，同比增长3.27%。

单季度数据显示，2025年第三季度营业总收入为1809.39亿元，同比增长4.36%；第三季度归母净利润为813.49亿元，同比增长3.66%；扣非净利润为814.48亿元，同比增长3.96%。

盈利能力指标

报告期内，公司净利率为40.36%，同比提升1.28个百分点；每股收益为0.59元，同比增长5.36%；每股净资产为7.82元，同比增长7.66%；每股经营性现金流为5.81元，同比增长8.49%。

年化平均总资产回报率为0.65%，同比下降0.04个百分点；年化加权平均净资产收益率为10.47%，同比下降0.32个百分点。

资产与负债状况

截至2025年9月30日，农业银行总资产为481354.29亿元，较上年末增长11.33%；总负债为449602.18亿元，较上年末增长12.01%；股东权益为31752.11亿元，较上年末增长2.52%。

发放贷款和垫款总额为269875.74亿元，较上年末增长8.36%；金融投资为153246.63亿元，较上年末增长10.65%；吸收存款为320678.23亿元，较上年末增长5.82%。

收入结构与成本控制

利息净收入为4273.08亿元，同比下降2.40%；净利息收益率为1.30%。手续费及佣金净收入为698.77亿元，同比增长13.34%。

业务及管理费为1605.11亿元，同比增长2.66%；成本收入比为29.14%，同比上升0.20个百分点。

信用减值损失为1274.03亿元，同比减少36.43亿元。

资产质量与资本充足性

不良贷款余额为3414.04亿元，较上年末增加192.39亿元；不良贷款率为1.27%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为295.08%，较上年末下降4.53个百分点。

资本充足率为17.78%，一级资本充足率为12.92%，核心一级资本充足率为11.16%。2025年第三季度流动性覆盖率日均值为130.25%。

县域金融业务发展

县域发放贷款和垫款总额为108966.21亿元，较上年末增长10.57%；县域吸收存款为141003.99亿元，较上年末增长7.20%。

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