青岛银行（002948）2025年三季报财务分析：营收净利双增，盈利能力提升但经营性现金流承压

近期青岛银行（002948）发布2025年三季报，证券之星财报模型分析如下：

财务概况

青岛银行（002948）发布的2025年三季报显示，公司经营业绩实现稳步增长。截至报告期末，营业总收入达110.13亿元，同比增长5.03%；归母净利润为39.92亿元，同比增长15.54%；扣非净利润为39.63亿元，同比增长17.54%，反映出公司核心盈利能力持续增强。

从单季度数据来看，第三季度营业总收入为33.51亿元，同比下降0.22%；但归母净利润达9.27亿元，同比增长13.9%；扣非净利润为9.26亿元，同比增长18.75%，表明公司在收入端略有波动的情况下仍实现了利润的显著增长。

盈利能力分析

公司盈利水平保持高位。2025年三季报显示净利率为37.45%，较去年同期上升10.31个百分点。每股收益为0.65元，同比增长18.18%；每股净资产为6.82元，同比增长9.64%，反映股东权益稳步积累。

年化加权平均净资产收益率达13.16%，较前期提升0.48个百分点，显示出资本使用效率有所改善。利息净收入为81.39亿元，同比增长12.00%；非利息收入为28.74亿元，同比下降10.72%，收入结构呈现利息收入主导、非息收入回调的特点。

资产与业务发展情况

截至2025年9月末，青岛银行资产总额为7655.71亿元，较上年末增长10.96%；负债总额为7184.17亿元，增长11.37%。客户贷款总额达3752.98亿元，增长10.16%；存款总额为4817.27亿元，增长11.50%，存贷款规模持续扩张且增量超过上年同期。

在重点业务领域，科技金融贷款余额为303.81亿元，同比增长17.58%；绿色贷款余额达548.30亿元，同比增长46.80%；蓝色贷款余额为213.41亿元，同比增长27.17%；普惠贷款余额为501.43亿元，同比增长11.21%；卫生健康客群贷款余额为85.49亿元，同比增长16.41%，多类特色信贷业务实现较快增长。

客户基础进一步夯实，公司客户总数达29.57万户，同比增长7.37%；公司有贷户为13972户，同比增长20.35%。零售端方面，零售客户保有资产达3700.21亿元，同比增长6.97%；中高端客户为46.44万户，同比增长8.66%；借记卡客户为622.42万户，同比增长3.54%。

资产质量与资本充足性

资产质量稳中向好，不良贷款率为1.10%，较前期下降0.04个百分点；拨备覆盖率为269.97%，提升28.65个百分点，风险抵御能力增强。

资本充足率为13.14%，核心一级资本充足率为8.75%，虽较年初有所下降，但仍符合监管要求，具备一定的资本安全边际。

现金流与费用情况

每股经营性现金流为2.24元，同比下降43.36%。经营活动产生的现金流量净额下降的主要原因是：存贷款产生的现金流量净额增加，但同业往来产生的现金流量净额减少，抵销了前者的影响。

营业支出为63.25亿元，与上年同期基本持平，成本控制总体稳定。

数字化转型进展

青岛银行持续推进数字化转型，在风控、营销、运营等领域已落地近20个AI与大数据应用场景，助力金融服务质效提升。

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